房贷利率明显下降，“银行”打电话叫客户转贷降利率，靠谱吗？

最近国内房贷利率一路走低，一方面五年期的LPR下调，从4.60%下调15，降到了4.45%；另一方面是央行发文下调首套房贷款的LPR20。双重政策利好之下，近期买房的人无疑可以享受到一个极优的利率；但这对于一些曾经在高点购买首套房的人而言，无疑是一个扎心的消息，因此在接到可以“转贷”降低利率的说辞时，难免心动，那么“转贷”降利可靠吗?

众所周知，自2020年8月银行贷款利率采用LPR计价后，对于原以基准利率上浮比例计价的房贷利率，如果客户没有特别申请，均直接转为以LPR计价，比如原来签订合同的贷款利率为基本利率上浮10%，即4.9%*1.1=5.39%，在2020年8月后银行的系统会默认更改为:LPR+74BP,当时的LPR值为4.65%,74BP-0.74%,因此变换实际利率依然为5.39%没有变化。

在采用LPR计价之后，后续的贷款利率就随着LPR的变动而变动，比如此次LPR降为4.45%，那么你相应的贷款利率就变为5.19%（4.45%+0.74%）。所人以LPR计价的贷款方式，根本无需因为LPR的变动而进行所谓的“转贷”，因为本身系统就会降低利率。

当然2021年在转为LPR计价时，银行还给用户一个选择即固定利率，也就是说你可以选择直接固话5.39%的利率进行计息，后续不管LPR是升还是降，你的贷款利率及利息永远固定。这本身就是对未来30年利率走势的一个博弈，在你选定之后就不允许在变更，那此时是否可以“转贷”变为LPR加点计价方式?其实对于固定利率的，即使可以也不建议变动，因为这本身就是博弈，因这一年下降，你就要更改，那后续上升呢?可没有机会再变为固定利率了。

那对于那些LPR+较高BP值的呢？目前首套房允许下调20个BP，即LPR-20BP，相比于那些+70BP、80BP等等的，确实有着天大的区别，这种情况下，可以进行所谓的“转贷”降利率吗?答案是否定的。首先银行是不可能直接与你更改合同，调低利率的，这无疑给银行增加利息上的损失。那么结清后“转贷”会不会获得LPR-20BP的低息了呢?只能说，难!

一是这套房子结清贷款后，房子已经属于你名下，不存在买卖行为何须贷款?此时以该房子再贷款也不可能是住房按揭贷款了，只能是消费贷、经营贷这些短期贷款产品，不仅利率高而且期限短；二是即使你的有关系有能力，再来一次按揭贷款，但目前不少地区是认贷不认房的，在你有一笔贷款(含已结清的情况下)，再来一笔贷款属于二套房，二套房的利率本就远远高于套房的利率，得不偿失。

唯一具备可操作性的就是这笔贷款结清之后，你将房子卖给你亲属(非配偶，且这个亲属名下无任何房产，属于第一套房)，那么他可以享受到首套房的利率优惠，但这个操作有三个问题：一是先结清的资金来源?毕竟房贷都是几十上百万的资金；二是房子过户没在你名下，你放心不?三是二手房交易是有税费的，特别是未满五年的房子，这笔税费损失是否值得？

所以说所谓的“转贷享受低利率”的电话，在我看来更多的可能是一种新的诈骗，即使不是诈骗，这个操作也是得不偿失，与其如此，还不如好好保持现状，所以不要盲目相信所谓的“转贷降利率”的套路，这类电话也决不可能是银行打的，毕竟没有哪个银行如此之傻来损失自己的利益！

出租固话成诈骗帮凶，男子涉嫌“帮信罪”被捕

极目新闻记者高伟

视频剪辑张恒伟

通讯员刘俊杰

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12月16日，极目新闻记者从湖北钟祥警方获悉，民警在打击“两卡”违法犯罪行动中，成功抓获一名以出租固定电话的方式，帮助诈骗团伙实施电信网络诈骗的帮信嫌疑人，现场扣押路由器8台、固话线8条、固定电话2部及中继网关2台。

民警抓获帮信嫌疑人

12月12日，受害人徐女士向钟祥警方报案称，她接到一个本地座机号码来电，对方自称某网购平台客服，并告诉徐女士在该平台申请的贷款涉嫌违规，需及时注销，以免影响征信。徐女士便根据电话中的引导，向指定的账户转账3万余元，然而转账后就联系不上对方了。

经钟祥市公安局郢中派出所侦查发现，给徐女士打电话的号码就是荆门本地的固定电话号码，民警随即联系本地的通信部门，并获取了相关技术支持，成功锁定了犯罪嫌疑人刘某。

12月13日，办案民警在钟祥某出租房中将刘某抓获，现场扣押路由器8台、固话线8条、固定电话2部及中继网关2台。

经调查，12月11日，犯罪嫌疑人刘某明知对方是从事电信网络诈骗的团伙，仍在钟祥出租房内开通8条固定电话线，并将号码提供给对方进行远程操控。由于受害人接到的电话号码显示为本地电话，便会放松警惕，更易上当受骗。受害人徐女士收到的陌生座机号码来电，就是从刘某办理的固定电话拨出的。

警方提醒，为诈骗团伙提供呼转设备、通信线路等，均涉嫌违法犯罪。广大市民朋友切勿贪图小便宜，以身试法，沦为电信网络诈骗分子的帮凶。此外，市民朋友不要轻信任何陌生电话或短信，不要透露个人信息，不要点击不明链接，更不能给陌生账户转账汇款，以免被骗。

（通讯员供图）

（来源：极目新闻）

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利川市东城派出所打掉一电信网络诈骗团伙

（《企业与市场》网讯转载：峻秀东城编选人：余水行曲严）

明知上线从事电信网络诈骗，仍开通固话宽带，帮助境外的电信诈骗组织架设网络拨号服务器，违法牟利的5人团伙终被警方“一锅端”。4月11日，湖北省利川市公安局披露，该局东城派出所民辅警主动研判，连续奋战，赶赴恩施成功捣毁一帮助境外诈骗分子实施电信网络诈骗的团伙，抓获犯罪嫌疑人5名，缴获涉案电脑1部、电话卡8张、通讯设备5台、语音网关1部。

01

涉诈线索牵出团伙

3月初，东城派出所民辅警在对省厅下发的雷火2022-剥茧行动线索进行分析研判时，发现有涉诈号码是从利川拨出。通过近半个月的侦查、梳理，在金龙南路出租屋的扫楼行动中，逐步掌握了为境外诈骗组织架设语音网关拨号的嫌疑人钟某身份。

3月21日，掌握到钟某在恩施某民宿内准备实施犯罪，办案民警立即赶赴现场实施抓捕，迅速控制在房间内的钟某、李某等5人，并在现场缴获为境外分子远程拨号提供帮助的作案笔记本电脑1台，语音网关1部，路由器及其他设备若干。

△作案工具

02

每天800元吸引参与诈骗

据钟某交待，其和李某是初中同学，2月底，李某通过微信联系他，让他帮忙安装几条座机宽带网线，只需要在房间里照看设备是否正常运行，每天给800元工资。钟某想着工资很高，挣钱轻松，便答应了李某。

3月初，钟某利用自己的身份证实名制开设3个座机号码及一条宽带，并提供给境外诈骗组织用于网络拨号。

3月7日，钟某开设的电话就实施了一起消除贷款记录诈骗，导致青海西宁市一名受害人被诈骗30余万元。

03

境外电诈帮凶终被抓

一同在现场被抓获的还有秦某等人。据犯罪嫌疑人秦某交待，其和钟某某、李某等人自今年2月底，在利川出租屋内，在境外诈骗分子指导下，使用特定软件，让境外诈骗分子远程操作固话网络，拨打境内群众电话实施诈骗。

因涉嫌电信网络诈骗，钟某在利川开通的固话网络被封停。随后，几人带着设备到恩施，找到犯罪嫌疑人谭某、文某，利用文某身份信息开通4条座机宽带，欲继续犯罪。几人准备架设座机宽带时，办案民警也决定对该犯罪团伙实施集中收网。3月21日，在掌握充分证据的情况下，民辅警迅速出击，一举将犯罪嫌疑人秦某某等5人抓获归案。

△抓获归案

目前，秦某、钟某、李某、谭某、文某等5人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪已被采取刑事强制措施。

“我们在端窝点，打击网络电信诈骗案件上绝不手软，在抓犯罪，铲除电信诈骗灰色产业链条上绝不怕难！”办案民警苏鹏说。

来源：利川市公安局

编辑/洪峰审核/唐昆