这份“投保人声明页”正是本案保证保险消费欺诈及虚假诉讼的明证

在原告大某财险北京分公司诉某借款人保证保险合同纠纷一案中，原告举示了印有“投保人声明”内容的一页纸（为了叙述方便，我们不妨将其称之为“投保人声明页”），想以此证明被告对涉案保险问题已经知情、同意。被告的代理人李大贺律师在发表质证意见的过程中，对“投保人声明页”的关联性、真实性、合法性、证据资格、证明力、证明目的等问题提出质疑。

【关联性】首先，“投保人声明页”前不与具体的保险合同直接相连，后不与具体的保险单相接，而是为单独呈现的、A4纸大小的一页纸，且声明内容是提前制作好的、固定格式的、极其简单的两段话：

“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。

本人认可，如果本保险合同中《中国大某个人贷款保证保险投保单》的内容与《中国大某个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单为主。”

请注意其中的“本保险单”“本保险”、《中国大某个人贷款保证保险投保单》《中国大某个人贷款保证保险保险单》这些关键词，“本保险单”“本保险”具体指的是哪个保险单、哪个保险？《中国大某个人贷款保证保险投保单》《中国大某个人贷款保证保险保险单》具体指的是哪个投保单、保险单？具体的投保单、保险单之中对应的被保险人、保险标的、标的额具体是谁、内容怎样？这些问题，均没有确切无误的答案。

既然如此，该“投保人声明页”与本案有什么关系呢？根本无法建立起与本案的关联性。

其次，本案借贷时间发生在2018年12月17日，与本案有关的被保险人、保险标的、标的额等投保事项及承保内容因此只可能发生在2018年12月17日之后，“投保人声明”也只可能发生在2018年12月17日之后，而不可能发生在2018年12月17日之前，但“投保人声明页”的落款时间却在2018年12月14日，故该“投保人声明页”明显与本案无关联。

【真实性】该“投保人声明页”为来源不明的复制件，不能确定其内容、形式与其原件具有一致性，故不能排除其被增删、篡改的可能性，最终导致该“投保人声明页”极度欠缺真实性和完整性。

并且，电子保单专用章，能够出现的地方应当是电子保单或者与电子保单有关的其他数据电文当中，而不可能出现在纸质协议当中，更不可能与手写签名一起、并列出现在一个文档中，但该“投保人声明页”却出现了戏剧性的一幕——印有“中国大某财产保险股份有限公司北京分公司个人贷款业务保证保险电子保单专用章”字样的印章与显示被告姓名的“手写签名”一起、并列出现在该“投保人声明页”这张纸上，由此导致该“投保人声明页”之原件究竟是电子数据还是书证的问题难以解决——基于技术可行性、现实可能性等方面的考虑，该矛盾可以说是迄今为止无法解决的世界难题。然而，在本案中，原告却把这一世界难题用一页纸就给破解了，这只有一种合理解释——造假，通过拼凑等方式制造出的既不是电子数据也不是书证的、不伦不类的复制件。

【合法性】从该“投保人声明页”页眉部分突出显示的大某财险商标、大某财险中文全称、英文全称等内容，以及落款处印有“中国大某财产保险股份有限公司北京分公司个人贷款业务保证保险电子保单专用章”字样的印章来看，其原件掌握在原告大某财险北京分公司手里，因此原告作为举证方应当提供原件，也有能力提供原件，但其提供的却是来源不明的复制件，且没有对此进行合理说明，故该证据欠缺合法性。

【证据资格、证明力、证明目的】“投保人声明页”是原告通过拼凑等方式制造出的既不是电子数据也不是书证的、不伦不类的复制件，既不属于八种法定证据中的任何一类证据，也不属于可以证明相关案件事实的其他材料，故其相对不具有证据资格，对原告的证明目的不具有证明力。

但是，原告却以此述称被告对保险事宜知情、同意，并以此收取原告保险费，且以此提起本案诉讼，构成消费欺诈、虚假诉讼，该“投保人声明页”正是原告消费欺诈、虚假诉讼的明证。

注：本文系根据具体的个案案情、李大贺律师在代理具体案件过程中发表的质证意见部分内容整理改编，不具有普遍适用性，仅供参考。读者对自己的案件，可根据具体的个案案情，委托专业律师来进行相应的分析评价，对谈判策略、起诉状、上诉状、申诉书、答辩状、举质证意见、辩论意见等进行有针对性的安排。模仿照抄者，风险自知。

银行贷款催收公告报纸

银行贷款催收公告报纸

现在社会非常多的人，要做生意，然后就向银行贷款，但是呢，贷款是有期限的，贷款到日期就得还款，逾期不还是要负法律责任的。国家现在非常支持创业，很多人创业的启动资金都需要贷款，创业也是有风险的，很多人因为生意不景气而导致贷款逾期了。银行就会进行催收了，第一是短信催收，第二是电话，第三是上门，如果实在是找不到人，那就要登报了，想要知道银行贷款催收公告报纸是什么样的呢？我们来看看以下的方法。

遗失声明的要求是：在市级以上公开发行的报纸上进行刊登。如果有省级报纸，国家级报纸能刊登肯定能用，也更好，好在哪里呢？因为这些报纸发行量大，刊登价格可能会比市级报纸便宜很多。

第二种方法今日头条登报操作步骤

1.打开今日头条，首页搜索：登报点点

2.进入登报点点，点击极速登报办理开始登报

3.选择公告型根据模板填写内容，就可以询价登报啦。

想要知道银行贷款催收公告报纸是什么样子的，其实非常简单，去登报点点上面看就了解了，之前有一个初中同学，他大学去学了有关于银行的专业，专业课上，老师要求他们写银行贷款催收公告报纸，但是呢，他不了解，加上啊，这个同学本来就不愿意学有关于银行这方面的专业，他想学机械工程类的专业，然后就挂科了，要补考，假期回来我们聚会的时候就跟我吐槽了，后来我告诉他，在登报点点上面，就可以看到银行贷款催收公告报纸了，很方便的，现在专业也改不了啦，还是好好学吧，下个登报点点，以后工作了有这方面的问题还可以打开来看看，

疑有150个楼盘业主声明停贷，掏空六个钱包血本无归，律师称业主或面临强制还款

澎湃新闻记者李晓青

一边是每个月要还房贷的压力，另一边是烂尾楼不知道何时能交付。

6月30日，江西省景德镇市恒大珑庭楼盘业主们将一份《强制停贷告知书》晒到了网络上。

2021年买了该楼盘的王女士怎么也没想到，自己买的楼盘在买入几个月之后就毫无预兆地停工了。本以为2023年就能住上新房，没想到等来的却是一个停工的工地。

经历了近一年的反复求助后，业主们最终做出了停贷的决定。

《告知书》中提及，楼盘业主一致决定，要求项目于2022年10月20日前全面复工，若在此之前未全面复工，项目所有已售房源且未结清贷款的业主将强制停止还各违规发放银行贷款的银行月供直至全面复工之日。

进入7月，越来越多问题楼盘的业主加入停贷声明行列。按照网络流传的业主声明统计，目前近20城逾150个楼盘的业主表示将不再偿还房贷。

但澎湃新闻也在采访中发现，这些楼盘业主的停贷行为大部分仍局限在声明层面，记者所在的几个业主群里，尚未出现实际停贷行为，相比“停贷”，他们更期待自己能够早日入住新居。

掏空六个钱包：这套房是我们全部身家

景德镇的王女士一家2021年2月份买下了这套房子，当时开盘价是9500元/平方米，房子总价90多万元，首付30万元。

“公公婆婆卖掉了小房子，我们这边房价低，就卖了20多万元，我爸妈给了我10万，他们都是农民，存这么点钱也不容易。我们几乎是拿所有的现金去付了这个首付，可以说我们是全部的身家都押在了这套房子里。”王女士告诉澎湃新闻。

公开资料显示，恒大珑庭项目由景德镇市恒荣置业有限公司开发，开盘时间为2021年1月31日，按照原定时间，开发商应该在2023年8月31日交房。

景德镇市恒大珑庭自2021年1月30日开盘以来，已经售出900多户，该项目2021年5月底全面停工，2021年10月20日在政府主导下二期陆续复工，但一期一直未复工，至2022年6月1日再次全面停工。

王女士表示，停贷决定是不得已而为之。“我现在因为要在家带孩子也没有工作没有收入，现在全靠老公一个人养家糊口。房子一直到现在都没有复工，但我们还要还着银行的房贷，我们压力也很大啊。我们要租房、还房贷、养娃、赡养父母，哪一项不需要钱，这次我们要强制停贷实在是没有办法，迫不得已，我不能钱出去了，什么也没见着吧。谁也不想当老赖，也没说不想还贷。皆大欢喜的结果不就是开发商继续盖房子交房，我们有个家能住进去，然后我们继续按时还贷。现在连个家都没了，怎么安居乐业。”王女士说道。

但是，据澎湃新闻了解到，这个小区尚未出现真正的停贷，王女士也表示，她7月份的房贷已经还掉了，但决心从下个月开始就不会再还房贷，“即使上失信人名单也不还了。”

“小孩落不了户、上不了学”

有相同遭遇的还有来自河南郑州的林女士。

2018年的夏季，林女士以21000元/平方米，首付近百万元的价格在郑州市金水区的瀚海尔湾购置了一套房产，原定交房日期为2021年12月31日。但如今，开发商一拖再拖，让交房变得遥遥无期。

“2018年6月份，当时瀚海尔湾的预售证还没下来，借着楼市的热潮去买房的人非常多，买房几乎是靠抢的，2018年12月拿预售合同开始网签，大部分业主的补充协议是2021年12月31日交房，备案合同约定的是2022年6月30日交房。但现在已经延期大半年了，开发商一直不交房，我们拿不到房，住不进去。之前开发商给我们发了一份延期告知书，说是预计2022年11月30日交房。”林女士在谈及四年前购房时对澎湃新闻表示，“现在业主们等了四年，房子拿不到，还要在外面租房，又付房租又还房贷，还有一部分业主的孩子需要上学，但是房子拿不到就落不了户，教育局也不划片，今年秋季入学的小孩就没有学校可以上，现在是真的没有办法了。”

对于停工的原因，有业主称，是因为开发商拖欠工程款导致停工。

该楼盘的开发商为郑州本地的公司思念集团。思念集团创始人为李伟，1968年7月出生，河南驻马店人，毕业于郑州大学新闻系，全国人大代表。现任河南省工商联副主席，郑州思念食品有限公司董事长。2022年3月，以150亿元财富位列《2022胡润全球富豪榜》第1558名。

思念集团旗下的房地产板块公司为瀚海大观地产，2015年底思念集团将瀚海地产与中部大观地产进行优质资源整合，合并重组为瀚海大观地产。

据资料显示，瀚海尔湾位于郑州市金水杨金路，由思念系的河南新瀚海布兰登置业有限公司建成，总建筑面积280704平方米，总占地面积66649平方米，共计房屋1570户。周边配套有郑州大学第一附属医院（郑东院区）、学校、购物中心和批发市场。

值得一提的是，据业主介绍，瀚海尔湾的楼盘施工进展已达到99%，就差最后的收尾工程和验收。

“一开始开发商不承认是资金断链导致的，还一直对我们表达这个项目不是烂尾楼，但在我们多次的施压追问下他们才承认的确是因为没钱才无法完成项目最后的收尾工作。”瀚海尔湾业主左先生对澎湃新闻表示，在交房时间延期的7个月里，开发商一直以进行验收回复他们。

这样的回复让左先生无法接受，“什么房子能验收7个月还没验收完？”

“开发商一直说在推进房屋验收，但政府给我们的回应是他们根本没有提交联合验收。”根据林女士提供的郑州市城建局5月30日回复的内容显示，瀚海尔湾未申请联合验收。

据林女士透露，目前业主们正在考虑强制停贷，“什么时候复工我们什么时候继续还贷。”

停贷背后：他们更希望能住进自己的家

进入7月，多地烂尾楼项目的业主也发布声明，表示将强制停止偿还贷款，直至项目复工为止。

从多份“告知书”内容来看，各地项目的停工时间普遍发生在2021年的下半年，与2021年房地产市场下行的背景一致。此外，业主在告知书中普遍提到，贷款银行违规放贷，质疑银行在楼栋未封顶之前违规发放住房贷款，并未按规定打入房管局资金监管账户等等。而业主们的要求也很统一，就是要项目全面复工。

7月13日，广发证券一份报告提到，公告断供项目多为已经停工项目，且不是最近才发生，从去年开始就有此类现象，其次，主要发生在已经违约的房企项目上，包括恒大、新力、世茂等企业。估算，各地停工面积占行业整体比例为5%左右。目前违约房企停工面积平均占比20%左右（调研口径数据），违约房企占行业总产能的比例约25%，则目前估算行业停工面积约为行业施工面积97亿平米的5%左右（较高估口径），总量约为5亿平米，随着违约企业销售的下滑，后续停工规模还会不断增加。

不过，澎湃新闻在采访中发现，大部分发布声明楼盘业主并未真正停止偿还贷款。从业主的诉求来看，他们被迫停贷的真正目的是希望以此能引起开发商和银行的重视，在项目复工复产方面更积极。“我们希望我们能住进自己的家。”一名业主这样表示。

强制停贷的法律风险

盈科(上海)律师事务所全球合伙人郭韧律师对澎湃新闻表示，强制停贷对于业主来说可能会使其上失信名单，在法院没判决认可停贷下擅自停贷可能被告，被要求承担还款责任，产生逾期利息，被强制拍卖房屋等。另外，郭韧律师认为，从法律角度而言，业主们可以选择起诉解除买卖合同并解除贷款合同。

《民法典》第五百六十二条第三款规定：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，对方可以解除合同。最高人民法院《商品房买卖合同纠纷解释》规定：出卖人迟延交付房屋，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，当事人一方请求解除合同的，应予支持，但当事人另有约定的除外。该解释又规定，法律没有规定或者当事人没有约定，经对方当事人催告后，解除权行使的合理期限为三个月。对方当事人没有催告的，解除权应当在解除权发生之日起一年内行使逾期不行使的，解除权消灭。

郭韧律师提示，碰到烂尾，诉讼维权是最合法合规的方式，要求解除合同拿回款项赔偿损失是每个购房人的权利，权利要尽快使用，权利不用，怠于行使权利导致的损失就只能自行承担，如果早日诉讼，早日查封，如果还能成为首封，有的时候可能就能不战而胜。“遇到开发商项目烂尾，要区分不同情况不同对待，即便是诉讼，诉讼时点以及诉讼请求的选择也很关键，要根据具体情况分析，建议诉讼能快则快，封顶能交房的一定要诉。至于相关部门是否支持停止还贷申请以及法院是否继续这起首例判例，尚不可知，相信正义总会来临。”

责任编辑：刘秀浩图片编辑：沈轲