贷款难吗?如何提高审核通过率?
生活、工作都逐渐被互联网覆盖,贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那,如何提高贷款审核通过率呢?
生活、工作都逐渐被互联网覆盖,贷款也不像以前门槛高了。很多时候网贷成了很多人暂时解决资金紧张的首选。那,如何提高贷款审核通过率呢?
一、个人征信
征信黑,是指信用有污点的客户群体,经常逾期导致资质较差,从而导致信用贷款被拒绝。但是呢,白户也不见得有多乐观,因为金融机构没有具体的参考线,无法判断诚信如何,为了避免借贷风险,也会拒贷处理。因此,如果要提高资质条件,最好的办法就是处理小贷或信用卡,按时还款,积累良好的信用记录。
二、贷款产品
申请贷款之前,一定要想清楚自己的需求,选择适合自己的产品。当然了,不同的产品要求的条件和资质都有区别。所以,根据贷款用途、额度以及市场等方面进行综合考虑和对比。
三、收入稳定
同一个单位最好连续上班半年以上,反正越长越好。建议不要频繁更换公司,如果跳槽后工资越来越高还好,但这样会不稳定,因为金融机构会要求借款人有稳定的工作收入。
四、降低负债
上班族的收入每个月都是固定的,如果有很多负债支出,是无法保证还款能力的。如果负债太高,一旦超过70%就会有借贷风险,想降低负债就要增加收入或降低月还款额。或者,也可以将短期贷款变为周期长的贷款,如此一来还款支出也会变小。
其实,市面上常见的无抵押类信用贷也多,有工资贷、公积金贷、社保贷、税票贷、保单贷等多种多样,大家需要根据自身实际选择适合自己的那一类产品,从而降低贷款成本,提高贷款通过率。
您是打工族:如果在成都工作,月打卡工资3000以上,有社保或公积金,且半年以上工资无中断,可选择工资贷;如果工作单位为你购买了社保公积金,个人缴纳部分在300以上,连续缴满1年,可以选择公积金贷;当然根据个人资质不同,额度也截然不同。
您是生意人:在成都有经营实体,拥有营业执照,且实际经营1年以上,月流水5万,可申请企业经营贷;企业注册地在成都,实体经营满1.5年,企业税务评级ABM级以上,还能申请税票贷。这类人群资质好的客户,最高可贷上百万不等。
您有商业保险:如果你在全国范围内购买了商业保险,且年缴费在2400以上,连续缴费1年以上,且在成都有稳定的工作,可选择保单贷。
贷款平台审核标准差异大,这些差距,了解一下
在贷款时,每个平台都有各自的标准,但是我们必须满足放贷平台的贷款门槛,他们才会给咱们贷款的机会,那如果我们选择银行或者网贷,他们对贷款人员的门槛要求你清楚吗?今天跟小猫一起来了解一下这两类贷款机构的条件差异吧!
一、银行贷款需要什么条件
首先我们来了解一下银行的贷款要求,银行由于贷款额度高、贷款利息低而备受欢迎,但门槛比较高。
第一:年龄
无论是银行贷款还是网贷,你的年龄必须达到18岁,如作为一个成年人,你才有去申请贷款的可能性,并且是具有完全民事行为能力的自然人,拥有有效的居住证和身份证明。
第二:收入
银行钱都借给你了,他肯定得知道你要拿什么还,这就需要我们提供稳定合法的收入证明或者银行流水。
因为贷款是要收利息的,银行必须查明你有没有偿还贷款本息的能力。
且根据规定,我们每个月还贷款的比例不能超过收入的50%,如果超过这个比例,银行会认为这笔贷款会影响我们的生活质量
第三:征信
银行无论是小额贷款还是大额贷款,都需要查询贷款人的征信,如果借款人的个人征信有逾期不良记录,这也说明借款人的履约能力比较差,可能很难找银行贷到款。
以个人征信比较差的借款人想找银行贷款可能有点困难。
、网贷平台需要什么条件
了解完银行的贷款要求,我们再来看看网贷平台的需要满足哪些条件,对比之后会发现不同。
第一:年龄
网贷平台对借款人的年龄要求也有限制,也需要18岁以上才能借款。
但是跟银行不同的是,借款人不能是学生,没想到吧?银行是会给在校大学生发放贷款的,一般还有很多优惠,甚至无息贷款。
银行的这种贷款一般需要一个担保人,如果是助学贷款则不需要担保人,需要一个共同借款人。
第二:资信情况
银行贷款需要借款人征信没有任何污点,否则不会贷款,但是网贷平台就不一样了。
他们的审核标准不一定是通过征信,而会通过大数据和风控来判断你的资信情况,是不是值得借款的对象,审核的标准会比银行低很多,也简单很多。
所以银行和网贷其实在申请条件上都差不多,银行的审核条件会比网贷平台严格很多,这也是为啥现在网贷平台越来越多的原因,审核宽松,放款快,成了很多人来快钱的渠道之一,也早就了很多人超前消费的坏习惯。
小猫还是那句话,如果银行愿意贷款给你,还是找银行比较好,无论是从分期的期数上,还是金额,利息,银行都是更占优势的那个。
干货,如何才能顺利的办成功一笔贷款,这篇文章说清楚了
其实很多事情都是相通的,首先我们做的这件事情要符合正常的逻辑,后面的事情只要按标准照流程一步一步的来,只要大方向不出错,后面基本上都能“水到渠成”。
比喻如何成功申请一笔贷款,这个对很多没有办理过贷款的人肯定很难。因为贷款涉及到的东西确实很多,一般人根本不知道如何下手,哪怕知道当中的流程,有对接的银行。如果没有绝佳的勇气,没有人指导他,他肯定也不敢“贸然行事”,因为他心里没底,他不知道迎接他的结果是什么?而且这个代价也是承担不起的,所以今天就来聊一聊怎么样才能顺利的办成功一笔贷款。
我觉得写的都是干货,大家可以转发收藏!因为今天这篇文章在关键的确实能帮助你!
首先,大家要知道,我国对于贷款是有地方保护的,比如你上海的房产,只能找上海的银行办理抵押贷款,南京的房产,只能找南京的银行办理,不可以南京的房产找上海的银行办理抵押贷款。这个是原则性问题,贷款不能夸区域。
通常这些因素会决定一笔贷款是否能申请成功;
1、产权人的年龄尽量不要超过65周岁。超过65周岁主流的银行一般都不受理了,就算有银行受理,审批难度和贷款利率都会提高。
2、房龄不要超30年,面积要大于50平。(大家在买房过程中,尽量按这个条件去选房)如果低于这个要求,虽然有银行受理,但贷款年限会缩短,利率会上浮。
3、拿产证时间最好大于12个月,最少不低于6个月。小于这个时间都属于“非标单”审批难度会提高。利率也会上浮。
4、产证上不要有小于18周岁的未成年人。除了读书拼学位顺序,否则不建议在产证上写小孩子名子。因为我国法律对未成年人有保护的,产证上有未成年人会影响银行后期对房产的处置。所以大部分银行只要一看产证上有未成年人就直接不受理了。
5、名下有一家注册时间满一年的公司,公司的经营范围里面不要有,房地产、投资管理、基金、理财、金融、娱乐、钢贸等银行禁忌的经营范围。这家公司要正常经营,不能有法诉,不能有担保,特别不是有借贷官司,要知道银行特别反感,借贷纠纷,不管你是原告还是被告都有影响!
6、名下的这家公司最好有点对公流水,最好近一年每个月都有,流水多少不是主要的,当然肯定是越多越好,如果觉得一年时间太长了,最少要近6个月每个月都要有对公流水,这样给银行觉得你是真实经营的小微企业。
如果对公流水实在没有,最好有个人流水,什么叫个人流水,就是指平时第三方陌生人给你的转帐的流水。因为你申请的是企业经营贷,有些流水走个人帐户也合情合理。
7、平时注意按时还款,不要习惯性逾期,这个不用多说。另外,信用卡尽量少用,因为信用卡的额度是看近6个月的使用额度,哪怕你按帐单日还款,如果用的额度很大,也是会影响贷款审批的,最直接的后果就是减贷款额度。
另外不要借小贷网贷,虽然小贷网贷也是贷款,但大部分银行都不喜欢小贷网贷,如果你小贷网贷用的过多,给银行的感觉是你很缺钱。在审批当中对你的审核将更加严格。
8、还有一点,信用贷,一定要在房贷和经营贷申请成功之后再申请,尽量不要在房贷和经营贷之前申请,因为对我们来说肯定是先申请“大”的,再申请“小”的,这里的“大”指的是房贷和经营贷,“小”指的是信用贷。
因为房贷和经营贷普遍年限更长,额度也更大、利率也更低。信用贷通常贷款年限在1-3年,而且你如果先申请了信用贷再办房贷和经营贷,轻则审批会砍掉你房贷和经营贷的额度,重则叫你结清信用贷。
另外,房贷年限最长30年,抵押贷款年限10-20年,而信用贷贷款年限只有1-3年,假如本来经营贷能借300W,你名下有2笔信用贷,结果银行只肯给你240W的额度,这就非常不划算了。
记住,信用贷是救命的,不到万不得已不要申请,只能在你山穷水尽的时候才能申请。
9、关于贷款成数,如果你在上海只有一套房产,外地没有房产想申请低息,又想贷足7成,还是比较困难的,你必须放弃一些东西,因为“鱼和熊掌”不可兼得,这点如果在外地有备用房会更占优势。一般不看外地备用房的房产价值。(另外,有备用房,在你后期还不起银行贷款的时候,银行处置你名下房产也更加方便,因为你在外地还有住的地方)
上面大概的整理了一些贷款办理中常见的问题,以及注意事项,和应对措施,希望给大家能带来帮助,当实操中碰到各种问题会更多、也更难,银行政策的突然变化,客户的征信突然逾期,房屋的评估价突然降低,贷款的额度突然的降低,还有很多突发问题,和不可抗拒问题的出现,这都需要要有合理完善的方案来解决,必须想好备用方案。因为上海的房产都是大标地,开弓没有回头箭的。理论上来说只能成功不能失败。
所以,只有做到知己知彼,做到比银行还要了解银行政策,比银行还要了解银行产品,才能在无数次贷款申请中,立于不败之地,只有统筹全面的了解上海主流银行的产品,了解客户的详细情况,一定要做好后备方案,尽全力保证万无一失,才能一次次的贷款申请中,最后顺利的拿到批复!
大多数人一生当中办理大额贷款的次数不会超过5次,那么当客户选择信任我们,让我们帮其操刀办理,其实是把身家性命嘱咐给我们的,对我们来说意义重大,但同样责任也重大,所以小编对每一笔贷款都当成自己的贷款来办理,一定会尽全力,全面认真的了解对待每一个环节和细节,争取在最少的时间,帮客户拿到最低的利率,和最长的年限,让客户利益最大化,最后做到大家共赢!只有大家做到共赢,才会细水长流!