没事学点贷款知识-你了解贷款中的年龄吗
年龄是贷款产品中的基本信息模块很重要的一个信息。在年龄准入这方面，每个贷款产品都有自己明确的要求。
年龄准入规定和一个人一生的可工作的年龄段相关的。试想一下，我们步入社会的年龄基本就是20岁左右，然后结束工作的年龄基本在55岁左右（延长退休年龄的政策事宜暂且不做讨论，如果后面政策的确确定下来，估计相关贷款产品的年龄要求也会有相应调整的）。此时，我们在了解客户信息时，年龄大小不容忽视，直接关系到能做与否的问题，超龄了或年龄过小，都直接准入不了。今天我们从三个角度来理解贷款中的年龄要求：
一、从性别的角度看年龄要求
性别不同，退休年龄也不同，先不考虑退休新政，一般我们认为女性退休年龄50周岁，男性55周岁，所以在一些贷款产品中也会有这样的区分，不同性别可操作的年龄上限也是不一致的。
二、从身份主体角度看年龄要求
借款人的身份主体不一致，贷款产品的年龄要求也可能是不一致的，这主要体现在对工薪族和企业主的不同要求方面。
比如说普通工薪族的年龄准入为20-50，法人的年龄准入可以放宽到55，甚至更高。
三、从单位性质或岗位角度看年龄要求
这里主要是借款人所在单位性质的不同，比如说普通单位员工的年龄准入不超过50，而优质单位（比如说公务员）年龄准入不超过55，这也和当前的一些干部退休年龄比普通员工更晚一点的政策是相关的。
TIPS：实际操作中贷款产品对年龄的准入要求时需要关注是否涵盖了贷款期限在里面，比如说，年龄准入不超过55周岁，贷款期限最长3年，如果涵盖贷款期限，如果此时申请人54周岁，那么只能申请一年期。
房贷能贷到多大年龄？如果在60岁时申请房贷，能贷到90岁吗？
由于房价相比大部分人的收入高出很多，所以很多人只有靠贷款才能买得起房。而且贷款的时间还不能太短，不然最后就算贷到了款，最后可能也可能无力还贷。不过，从银行贷款买房，也不是想贷多久就能贷多久的。
房贷能最高能贷到多少岁？在房地产陷入低迷之下，房子变得难卖了是一个不争的事实。为此，不少地方都出台了一些刺激大家去买房的政策，并且房贷利率也下跌了不少。
有专家觉得这样还不够，认为应该把房贷的最长期限延长至40年，以减轻还贷的压力，减少大家贷款买房的后顾之忧。如果房贷最长真能贷40年，那岂不是一个50岁的人在申请贷款买房时，就可以贷到90岁了？
然而，建议归建议，实际上的房贷是不可能贷40年的，而且正常来说也不能贷到90岁。
按照规定，银行贷款的最长期限为30年，但也不是所有的人都能贷30年。
正常来说，一个人在达到退休年龄之后，收入会下降，还贷能力会减弱，银行在发放房贷时肯定也会考虑到这一点。
所以，除了在贷款时间上的限制之外，银行对于申请房贷的人在年龄上也做了限制，即还款期限最高不能超过70岁。
而且，这个最高还款期限不超过70岁并非就是固定的。比如有银行就规定，房贷的期限与贷款人的年龄之和不能超过65岁，也就相当于房贷的最多只能贷到65岁了。
另外，不同的银行对贷款人的年龄限制可能都会有所不同。但不管怎样，没有哪家银行的房贷是可以贷到90岁的。
其实不用多说就知道，房贷能贷到90岁这种事，正常来说明显是不可能的。
首先，一个人能不能活到90岁都是一个问题。如果银行真打算发放这样的贷款，那就不仅得要审查贷款的人资产和收入情况了，还得评估其健康稳定，看有没有可能活得到90岁，这几乎是一件不可能完成的事。
其次，就算银行愿意发放这样的贷款，大部分的人恐怕也不愿意贷，除非是退休之后有较高的退休工资以及那些压根就没考虑怎么还贷的人，不然退休之后怎么养老都是一个问题，哪还有多余的钱拿去还房贷？
当然，话也不能说死，虽然正常来说房贷贷到90岁没有可能，但也有一种特殊的情况，那就是接力贷。
接力贷就是一种打破了贷款人年龄限制的一种房贷。假如一个人申请的贷款期限超过了银行规定的年龄限制，就可以增加一个共同借款人来满足贷款人的年龄要求，共同贷款人一般为主贷款人的子女。
如果主贷款人年老后无力还贷，剩余的贷款就将由共同贷款人偿还，正是所谓父债子还、子债孙还，世世代代都给银行打工。
虽然接力贷早已经不禁止了，但在房地产低迷下，为了鼓励大家买房，这种贷款又在一些地方出现了。
要是用接力贷，房贷贷到90岁也就并非没有可能了，只要能活那么长。
为何不建议40岁以上的人贷款买房？内行人：“3大限制”需要了解
作为普通人买房，大多只能通过贷款才能实现目标，毕竟现在一套100㎡左右的房子，按照一个二线城市的房价，怎么说也要150W左右。想一想现在啥家庭能一把套出来这么多现金？所以，更多普通人是掏空家里6个钱包，才能凑个30%的首付而已。
剩下的70%需要从银行贷款，有人说房贷是我们一生中可以贷到的唯一一笔利率最低，年限最长的贷款了。最高可以贷30年，至于贷多少额度，这个根据你买的房子总价多少来决定。当然银行要判断你是否有能力偿还，还得看你的还款能力和年龄。
那么目前我国到底有多少人贷款买房了呢？有一个数据可以给我们答案。
2021年中国人民币房地产贷款余额达52.17万亿元，较2020年增加了2.6万亿元，同比增长5.22%。
有人说，按照一个家庭的夫妻双方进行还贷，那么中国大约有超过4亿人都身负巨额房贷，占据总人口的30%左右。
如此多的人背负30年的房贷，成为房奴，再加上还有老人孩子需要抚养，真的是不敢再有其他消费了。
买房很难，贷款买房更难，很多人因为没有规划好自己的还款能力，结果等自己收入下降的时候，只能把房子出售，但是现在这行情，恐怕降价也难卖。
并且，内行人还不建议40岁以上的人贷款买房？因为有“3大限制”，下面给大家讲述具体内容：
限制一：年龄超过40岁，银行会适当缩短贷款年限，月供压力较大。
有的银行规定借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年，但其实很多人只能贷到60岁。所以，如果你从40岁开始贷款，那么银行恐怕只能让你贷款20年，同样的贷款额度，如果贷款年限减少，也就意味着月供会增加。
想一想，如此高的月供，如果未来20年你的收入没有太大增长，恐怕很难承担其中的压力。
限制二：40岁的年龄正是人到中年，很多人会经历中年危机。
40岁对很多人来说是一个尴尬的阶段，特别是对男人来说，这个时候往往上有老下有小，自己的事业也经历瓶颈期。包括自己的身体状况也开始变差，不再像二三十岁的时候那么有活力。
如果这个时候家庭和工作等出现问题，很容易对自己的收入造成影响，再加上你的贷款年限少，月供较高，就更容易出现问题了。
限制三：经济压力较大
和前面说的一样，40岁的年龄需要花钱的地方太多，孩子上学，结婚等，如果是个女孩还好一些，起码不用操心彩礼的事情；但如果是男孩，那么压力就大了很多。
不仅要给父母养老，还要提前准备孩子的彩礼钱，包括买房买车等，都是花钱的地方。并且经过这两年的疫情，让我们知道收入并不是持续增长的，很有可能因为某个黑天鹅事件，让整个行业受到影响，不少公司面临裁员、降薪的情况。
40岁真的是一个尴尬的年龄段，如果你事业有成，基本上就不会再为买房子的事情操心了。如果收入没有得到大幅度增长，家庭关系恐怕也会出现矛盾，这对于40岁的人来说，真的是压力巨大。那么，不建议40岁的年龄买房，你有什么看法呢？
