银行贷款还不上如何申请展期？贷款展期和贷款逾期有什么区别？

如果贷款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合银行展期规定的条件，一般情况下，可以提前向贷款银行申请展期并说明情况，银行会根据具体情况进行审核。当我们无法按时还本付息时该如何利用贷款展期，延期还款?对于贷款展期，借款人一般都会遇到哪些问题?又该注意哪些事项?

其次，我们来认识一下办理贷款展期的时候都会遇到哪些困惑，该注意哪些事项?

1、“贷款展期”应该什么时候用?

如果借款人或借款企业中途遇到意外状况不能正常还款，但企业发展运营情况良好，可以和贷款行进行协商，请求申请贷款展期。

2、申请“贷款展期”，大致需要准备些什么呢?

贷款展期申请的内容主要包括：展期理由、展期期限，以及展期后的还本付息计划等。

银行贷款一时还不上如何申请展期？贷款展期和贷款逾期有什么区别？

3、是否准予“展期”，贷款机构如何判定?

当借款人或企业提出展期申请后，贷款机构会立即对借款方进行重新调查评估，分析不能按时归还贷款的原因。如确因借款人短期的经营周转困难等临时突发情况，资金出现暂时紧张，且申请展期理由合理，可准予展期申请如果借款人现在经营正常，资金充足，有能力还款而申请展期，展期理由不成立，则不准予展期。

4、“贷款展期”有次数限制吗?

一笔贷款展期次数一般不超过2次同时，要注意展期的期限限制。

贷款展期和贷款逾期的区别贷款展期是借款人在贷款到期无法按时偿还，而主动向贷款机构在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额。从法律角度来说，贷款展期实际上是对借款合同还款期限的变更，属于借款合同变更的范畴。

而贷款逾期则是借款人在贷款到期后未按规定及时偿还贷款的行为，二者性质已然不同。

贷款展期上征信。一般在个人信用报告的“特殊交易”项中会记录展期信息，但这样的信息不一定是负面的。有的机构认为贷款展期是一种正常的业务流程，也有的机构可能会认为展期意味着您的还款能力存在一定问题。所以在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构沟通达成展期安排，总好过出现逾期哦。想要深入了解该话题，私信东庆贷款经理给你更全面的解答。

“晋中国资”银行借款展期，子公司存在多笔失信被执行情况

晋中国资资产流动性较弱，不仅存在较大偿付压力，还面临较大代偿风险。

01

展望负面

近日，东方金诚公告称，将山西晋中国有资产经营有限公司（以下简称“晋中国资”）的主体信用等级维持AA-，评级展望调整为负面；同时维持“19晋中国资债”信用等级为AAA。

信用等级通知书

公告显示，晋中国资资产流动性较弱，存在较大偿付压力，面临较大代偿风险，整体现金流表现较差，总体信用状况有所弱化。

《小债看市》统计，目前晋中国资仅存续一只“19晋中国资债”，存续规模3.2亿元，将于2026年到期。

“19晋中国资债”详情

目前，晋中国资下属子公司存在多笔失信被执行情况，晋中国资存在未履约退还保证金、银行借款展期的情况，同时公司对外担保代偿可能性较高，信用状况弱化。

02

财务指标恶化

据公开资料，晋中国资是晋中市重要的基础设施建设主体，主要从事祁县范围内的基础设施建设业务，同时还从事晋中市的供热管网改造等业务。

从股权结构看，晋中市国有资本投资运营有限公司为晋中国资的唯一股东，晋中市国资委为公司实际控制人。

股权结构图

近年来，晋中国资的盈利能力较弱，公司利润对财政补贴依赖很大。

2022年上半年，晋中国资实现营收3.46亿元，同比下滑3.02%；实现归母净利润4639.47万元，同比下滑28.51%。

净利润变动

2021年，晋中国资的财政补贴收入为0.84亿元，占利润总额的167.48%。

此外，晋中国资在资产划拨方面还可以得到股东及相关各方的支持，2021年祁县果业中心将祁县万亩药茶基地无偿划拨至公司，价值0.05亿元。

截至2022年中，晋中国资总资产有62.75亿元，总负债17.7亿元，净资产45.05亿元，资产负债率为28.21%。

《小债看市》分析债务结构发现，晋中国资主要以流动负债为主，占总债务的72%，债务结构待优化。

截至相同报告期，晋中国资流动负债有12.83亿元，主要为其他应付款，其一年内到期的短期债务合计有2.86亿元。

相较于短债压力，晋中国资的流动性异常紧张，其账上货币资金仅有4205万元，现金短债比为0.15，公司存在较大短期偿债压力。

从偿债能力指标看，晋中国资短期和长期偿债能力指标均较差，并且公司存在未履约退还保证金并产生逾期利息、银行借款展期等情况，可见其面临较大的偿债压力。

此外，晋中国资还有非流动负债4.87亿元，主要为应付债券，其长期有息负债合计有2.82亿元。

整体来看，晋中国资刚性债务规模有5.68亿元，长短期有息负债规模相当，带息债务比为32%。

从融资渠道看，除了发债和借款，晋中国资还通过应收账款、股权质押以及信托等方式融资。

在现金流方面，2020年以来，晋中国资筹资性现金流净额持续净流出，公司融资能力大幅下降。

资筹资性现金流净额

另外，晋中国资多笔对外担保已逾期，担保对象经营情况不佳、偿债能力较差、已被列为失信被执行人，公司面临较大的代偿风险。

截至2022年6月末，晋中国资对外担保金额为4.08亿元，占净资产的9%，且其中多笔担保借款已逾期。

在资产质量方面，晋中国资流动资产中变现能力较弱的存货及应收类款项占比较高，资产流动性较弱。

截至2022年中，晋中国资存货有34.29亿元，主要为土地使用权、林业使用权和基础设施项目开发成本等，存货变现能力较弱。

同期，晋中国资应收账款和其他应收款项分别为11.38亿和10.59亿元，不仅对资金形成大量占用，还存在一定回收风险。

总得来看，晋中国资自身经营能力较弱，对政府补助十分依赖；融资能力大幅下降，公司整体现金流表现较差；多笔对外担保逾期，面临较大代偿风险。

03

区域环境

晋中市位于山西省中部，东依太行山，西临汾河，北与省会太原市毗邻，经济实力很强，其下辖的祁县经济实力也较强。

晋中市平遥古城

2021年，晋中市实现地区生产总值1843.4亿元，同比增长6.8%；GDP总量在山西省地级市中排名第6位，处于中游位置；增速排名第2位，增长势头较强。

同期，祁县实现地区生产总值106.27亿元，同比增长8.1%。

财政收入方面，晋中市一般公共预算收入保持增长，获得较大规模的上级补助收入，财政实力较强；祁县一般公共预算收入虽然保持增长但规模偏小。

财政支出方面，晋中市一般公共预算支出和政府性基金支出均有所下降，其一般公共预算支出规模仍远大于收入规模，地方财政自给程度较低。

祁县一般公共预算支出规模远大于收入规模，地方财政自给程度同样较低。

截至2021年末，晋中市政府债务余额为468.17亿元；祁县地方政府债务限额为27.32亿元；地方政府债务余额为26.64亿元。

贷款展期对征信有什么影响？

什么是贷款展期？

贷款展期是指贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。贷款到期就要归还，是企业必须遵守的信用原则，也是银行加速信贷资金周转的前提条件。

贷款展期一般情况下是借款人由于遇有特殊情况如临时资金紧张、货款未及时回笼、生产工期由于客观原因而耽误等，确实无法按期偿还贷款，导致作为借款人的企业或者个人无法偿还借款，需要再使用借款资金一段时间。因此，借款人可以向银行提出展期的申请，详细说明展期的原因，以及未来展期到期以后的还款资金来源和还款计划，经贷款银行审查审批同意后，可延长还款时间，但需办理转期手续，否则按逾期贷款处理。

申请条件

借款人在贷款期间发生暂时的资金周转困难，致使不能按期偿还贷款本金，且符合展期规定的条件，一般情况下，提前30个工作日向贷款银行申请展期

规定及处理

贷款是否展期由贷款人决定。申请保证贷款有抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意书面证明。已有约定的，按照约定执行。

个人贷款的展期时间银监会在2010年2月发布的《个人贷款管理暂行办法》中规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

展期根据贷款期限有不同的规定

1、短期贷款（一年以内，含一年，展期期限累计不得超过原贷款期限。）

2、中期贷款（一年以上，五年以下，含五年，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。）

3、长期贷款（五年以上，展期期限累计不得超过三年。）

4、国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请未获批准的，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

贷款展期对征信的影响？

贷款展期是向银行办理延期偿还贷款，并非贷款逾期，对个人征信是不会造成影响的。贷款展期从另一方面来说是属于变更合同的性质，需要注意的是贷款展期尽管不会对个人征信造成影响，但是贷款展期办理成功，展期记录会上传到征信中，这个展期记录本身并不会影响个人征信，但是在还款过程中逾期了，那么就会影响个人征信，只要按时还款不要逾期影响是不大的。

对后续贷款的影响？

一般看来，贷款展期不逾期对个人征信不造成影响，那么对于后续有贷款需求的客户来说是没有阻碍的。但也需考虑个别金融机构的审核条件

如果金融机构认为贷款展期是正常的业务流程，那么贷款展期就不会影响个人征信。

若贷款机构认为贷款展期说明用户的还款能力存在问题，那么贷款展期的记录对于个人信用是有影响的。

需要理解的是，贷款展期并不是贷款逾期，因为贷款展期是向银行申请延长还款期限。

敲黑板

俗话说的好有借有还，再借不难，那么对于贷款来说也是通用的，借贷有助于资金需求的周转，当解决基本问题后要按时还款，促进资金的流通。但是对于突发情况来说，为了确保不逾期，申请贷款展期也是不错的选择！!

阅读原文：贷款展期对征信有什么影响？

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