房贷利率4.9%，抵押贷利率3.65%，转贷后能省多少利息
2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式，买入竹杆胡同一套南北通透的两居室，房子总价828万，按揭贷款400万，年利率4.9%，上个月王先生全额结清了按揭贷款，后通过抵押经营贷的方式，从银行又贷出来400万，年利率3.65%。显而易见，贷款的额度几乎没有发生变化，贷款期限也都是25年，但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%，通过这一番操作能省多少利息呢？我们用房贷计算器算一下。
转贷前年利率4.9%月供23151元，累计利息2945342
转贷后年利率3.65%月供20348元，累计利息2104451元。
不难算出，月供减少了2803元，累计利息减少了840791元，怎么样，是不是有点出乎你的意料，居然能省出来一辆豪车的钱！
但是这里有个问题，由于要先结清按揭贷款，才能办理抵押贷，那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢，毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心，因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是，成本也不高，一般十天0.6%，真正值得注意的是，一定要先确定好下家银行能贷款，才能去还上家银行的按揭，不然从垫资公司借款结清银行贷款后，后面却贷不出来了，那就真的掉坑里了！
一般操作流程是，您先拿着材料去银行做抵押贷款申请，等银行审核完成后，会给您出具批贷承诺函，书面同意你的贷款申请，这时候您才可以放心的去预约上家银行还款，确定好还款时间，就可以找垫资公司过桥，替您偿还上家银行的按揭贷款，从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款，整个周期也就十天左右，是不是很简单。
更有意思的是，有些银行还可以接受二次抵押贷款，就是在按揭贷款不结清的条件下，直接办理抵押经营贷，然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭，这样连过桥的费用都省了，是不是很神奇？
但是抵押经营贷也有一个弊端，既然是经营性贷款，那您就必须持有一个公司，这个公司在整个贷款周期内都不能注销，如果在贷款时您是作为法人代表或者股东，那后期您的法人或者股东身份也不能撤销，也就是说在贷款结清前，您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报，因此您还需要找人做代理记账，这一项每年也有1000左右的成本。
好了，关于转贷的问题就聊这么多，你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作，更多贷款问题欢迎在评论区留言，也欢迎您把文章分享给有需要的朋友，点个关注呗，下期见!
借款利息，你会计算吗？
金庸时代的契约精神是张无忌和赵敏敏的三下击掌，但这种质朴的信任已不存在于如今的民商事领域。白纸黑字写下来才是王道，如今在视频网站花20块钱买个会员都要签订服务协议，生活的各个领域都存在大大小小的合同。借贷合同的利息到底是怎么规定的，如何计算呢？
最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中将利息调整为一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。法律规定大家随时可以查到，但究竟是如何计算，现和大家讨论。
中国人民银行每月会在官网上公布该月的LPR，举个极端的例子，假设我于2022年1月1日借款10万元，约定2022年1月2日前付清。
2021年12月20日，“公布市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.8%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。”2022年1月20日才再次公布LPR，因此咱们计算按照LPR3.8%计算
公式应为：100000（本金）*3.8%/360*4（4倍）*2（天数）
如果借贷期限是1年，就按照每月公布的LPR逐月计算。最后汇总累计就是最终数额。
以上是我对该制度的理解，希望和大家一起讨论，如果我理解错误，希望各位指正。若对您的疑惑有帮助，希望可以得到你的赞和喜欢
生鲜｜|实用干货！银行贷款利息的四种计算方法
人们向银行贷款时都会考虑利息问题，如果利息太高可能就不会申请贷款了，而银行贷款的利息计算方法是有很多种的，我们很有必要知道这些银行贷款利息的计算方法。下面就带大家一起来看一下银行贷款利息的四种常见计算方法。
一、银行贷款利息的四种常见计算方法
1、单利法
单利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，只按贷款本金计收利息，上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均采用单利法计收贷款利息。
计算公式为：利息＝贷款本金×贷款日利率×贷款天数
2、复利法
复利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，如果上期的利息没有收到，要将上期利息计入本金作为新的计息基数，在此基础上计收利息。复利就是俗称的“利滚利”。
计算公式为：本利和＝贷款本金×（1＋利率）＊次方
利息＝本金×［（1＋利率）＊次方一1］
3、贴现法
贴现法指商业银行在发放贷款时，预先从本金中扣除利息，到期由借款人一次还本付息的方法。商业银行为客户的商业汇票办理贴现业务时，通常采用这种方法。
计算公式为：利息＝贷款本金（或票面金额）×贷款天数×贴现日利率
4、本利分期偿还法
本利分期偿还法指在贷款期限内定期偿还本金和利息的一种方法。此法适用于数额较大、期限较长的贷款项目，如房屋按揭贷款。
商业银行在采用本利分期偿还法时，还有两种不同的选择。
一种是本金及利息各期等额偿还，称为“等额本息还款法”，这种情况下一般是先期偿还的利息多、本金少，后期偿还的本金多、利息少；
另一种是“等额本金还款法”，即每期偿还的本金数额相等，每期偿还的利息逐月递减，因而每月的还款额会逐渐减少。另外，本利分期偿还法一般是按月偿还，所以，下式中的期数均指月数。
（1）等额本息还款法
每期偿还本息数＝P×［（1＋）＊次方］／（1＋）＊次方－1］
式中，P为贷款额，为贷款年利率，为贷款期（月）数。
（2)等额本金还款法
每期还款数＝每期应还本金额十当期应还利息额
每期偿还本金额＝贷款本金÷贷款月数
每期应还利息额＝未归还本金×月利率
二、一般银行贷款利息是多少
项目年利率（％）
1、短期贷款
一年以内（含一年）4.35
2、中长期贷款
一至五年（含五年）4.75
五年以上4.90
3、公积金贷款利率年利率％
五年以下（含五年）2.75
五年以上3.25
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少。
三、银行贷款逾期不还的后果是什么
银行贷款逾期不还的后果：产生罚息；产生不良信用记录；被贷款机构催款；处置借款人及担保人资产；情节严重的可能坐牢。产生不练信用记录记入个人征信；一般五年后才可消除；部分情节严重的可延期至十年清除；部分情节严重，性质恶劣的会进入永久黑名单。
以上就是银行贷款利息的四种常见计算方法的相关内容，综上所述，银行贷款利息的四种常见计算方法分别是单利法、复利法、贴现法以及本利分期偿还法。
