还清房贷“一件事”，抵押注销“掌上办”

当前，上海正在逐步恢复正常生产生活秩序，市民小张因疫情封控迟迟未能出售的房产终于可以办理过户了，但中介告知该房产虽然偿还了贷款，但还有抵押未注销！

疫情还未完全过去，能不能网上全程办？

组合贷款要跑银行再跑公积金中心，还要去不动产登记中心，可不可以点点手机就能办？

结清证明、委托书、身份证明，这么多材料，能不能一样都不带？

注销抵押、退担保费，能不能“一件事”一起办？

以上答案都是肯定的！！

2022年7月7日，市规划资源局联合市大数据中心、市公积金管理中心、市住房置业担保公司以及建行上海市分行，推出还清房贷“一件事”服务新举措，即不动产抵押登记“不见面办理”3.0升级版，解决市民办理房产抵押注销往返跑难题。

什么是还清房贷“一件事”

所谓还清房贷“一件事”，即房贷借款人在还清房贷的同时，可以通过“随申办”移动端“一件事”办事入口，提交房屋抵押登记的注销申请，实时掌握办件进度，也可在线完成担保费退费。该“一件事”整合事项包括出具商业及公积金贷款结清证明、抵押权注销登记、担保费部分退还、提前结清贷款提取公积金（待上线），全程由“一网通办”平台实现各部门数据对接，真正做到“足不出门”办实事、“零材料提交”享便捷。

还清房贷“一件事”会带来怎样的变化

在传统模式中，市民即使还清了房贷，但为了一笔抵押登记的注销往往要多次往返于银行与登记中心。而在还清房贷“一件事”中，通过数据互联互通简化办事流程，减少市民线下跑动，降低群众办事成本。以下是新旧流程对比（以商业+公积金组合贷款的抵押权注销为例）：

【案例分析】小张在购房时办理了商业和公积金组合贷款，并办理了抵押登记。在贷款全部还清后，他首先要去银行办理商业贷款结清证明，取得银行授权办理抵押权注销的委托书；然后再去公积金中心办理公积金贷款结清证明；最后到登记大厅，提交申请材料，办理抵押权注销。

而现在，小张只需在办理贷款结清手续的同时，在线提交抵押注销的申请。注销的申请信息第一时间推送至相关银行及登记机构，注销申请的确认及案件审核均由系统智能秒批完成，办件进度可实时在线查询，一次也不用跑，材料也无需提交。

还清房贷“一件事”可以办理哪些业务

目前试点阶段，接入还清房贷“一件事”的机构有：

1、上海市公积金管理中心

2、上海市住房置业融资担保有限公司

3、中国建设银行股份有限公司上海市分行

因此，通过建设银行办理纯商业贷款、商业+公积金组合贷款以及通过公积金中心或担保公司办理纯公积金贷款申请抵押注销，均可以使用还清房贷“一件事”。其中，若抵押权人为担保公司的，可能涉及担保费的退费或补缴。

还清房贷“一件事”后续如何优化升级

一方面，是邀请更多商业银行加入还清房贷“一件事”，并考虑增加经营贷等其他产品类型；另一方面，增加职工申请提前结清贷款提取住房公积金事项，不断扩大还清房贷“一件事”的受众人群和服务范围。

快来看看如何操作

移动端支持随申办APP、支付宝随申办小程序、微信随申办小程序操作。

办事入口

随申办APP或两个小程序首页，点击【办事】—在“一件事服务”中点击【还清房贷一件事】，进入办事须知页面。

办事须知页面

勾选须知声明，并点击【下一步】进入房产信息校验页面。

房产信息校验页面

输入产权证登记编号，点击【确定】，校验通过的，进入抵押信息页面。

当录入产权信息有误，产权人不匹配，或该产权存在多房屋部位、查封限制等情况时，提示校验失败，需重新录入产权证登记编号或退出操作。

抵押信息页面

根据房屋产权校验的不同情况，分为单抵押信息和多抵押信息，可分别办理所需抵押注销业务，点击【办理注销】，进入抵押注销校验页面。

抵押注销校验页面

涉及公积金贷款的，会对当前抵押贷款公积金还清状态进行校验，当前状态已还清的，在确认公积金信息后，点击【确认提交】即完成申请操作。可点击【我的办件】查看办件进度。

温馨提示：1、由于公积金还贷确认有一定延时，为确保校验通过，请在公积金贷款还清的三个工作日后提交申请；

2、商业贷款还清状态在提交办件后，由银行审核确认，并给出相应结论。

如存在其他抵押信息，可继续按需办理相应注销业务，并产生新的办件。

公积金贷款当前状态未还清的，无法继续办理，可点击【退出】或办理其他注销业务。

当存在用户重复申请、抵押权人已发起注销或历史数据造成无法线上办理的情况时，提示校验失败，可点击【退出】或办理其他注销业务。

办件本

点击【办理事项】进入办件详情页，可查询不同单事项的办件进度。

点击【查看审批进度】进入办件进度详情页，可查看各部门的审批进度及相应的办件时长、审批处理原因等详细的办件信息。

退费

2.点击【请选择银行】选择退费的银行。

房贷提前还款的流程是怎样的？还完款后别忘记解抵押

对于普通购房者来说，在较大城市要想全款买房可以说“难如登天”，大部分购房者买房都会选择向银行贷款，而且一贷就是20年、30年。虽然现在房贷的利率不高，但几十年的利息算下来就很高了。现在有很多购房者在有一定存款后，都会选择提前还部分房贷或一次性还清房贷。这次就来说说提前还房贷的流程，以及还完款后的注意事项。

1、预约还款向银行申请提前还款都需要先去银行贷款部预约或者银行APP线上预约，银行会告知提前还款的具体时间，并非购房者拿着钱当天就能还钱。比如购房者今天去银行预约还款，银行根据还款人数的多少进行排号，最近还款人少，有可能几天后就能还款，最近还款人多，则有可能一个月，或者几个月后才能还款。所以有提前还款的打算后，就应立即向银行预约还款时间，这样能尽量缩短还款时间，从而节省利息。

2、预约时间还款如果是线下还款，需要预约时间去银行贷款部填写提前还款的申请单，然后拿上提前还款的业务单去柜台扣款，需提前将还款金额存入平时还月供的银行卡。如果是线上还款，预约时间之前将需要还款的金额存入还月供的银行卡即可，银行会自动扣款。

很多人认为只要将银行的钱还清就结束了，就不用管其他事了，这是不对的。银行之所以会贷款给购房者，购房者贷款提供的征信、收入、工作证明只能证明贷款资质，将房屋抵押给银行才是最重要的。如果在还款完成后不解除抵押，那这套房子仍是抵押给银行的，在出售给他人时是不能办理过户手续的。

如何解除抵押？不管是线下还款还是线上还款，都需要咨询银行，还款结束后需不需要本人去银行拿结清证明、他项权证等资料，由本人拿着资料去房管局解除抵押。如果银行告知需要自己去解除抵押，那购房者还款结束就一定要去银行拿解除抵押的资料，然后去房管局抵押窗口解除抵押。如果银行告知购房者不用管，银行会在预计时间帮忙注销抵押，那购房者就不用操心了，在预计时间查询自己房屋的抵押状态即可。

现在大部分银行都会帮助客户解除抵押，一般在30个工作日以内就能办理完成，购房者不用担心出什么问题。

中介说的“解押重贷”到底是什么？这么做好不好呢？

有客户咨询自己适合什么方案的时候，很多中介都会推荐一个方案：解押重贷。有人不知道“解押重贷”是什么，今天就给大家解释一下。

解释前先来个看个案例：

客户张先生和代女士是一对夫妻，名下有一套按揭房，剩余尾款不多了，还有大概8万多块钱，他们自己想走解押重贷这个方案，用60万。

因为客户在此之前都已经咨询了好几家，自己判断了解押重贷还是比较适合自己的，所以就主动提出走这个方案。

解押重贷：其实完全就是字面理解就可以了，解押就是解现在按揭房屋的押，把按揭的房变成全款的，重贷就是用这个全款房再去申请贷款。

这样做的优点就是申请的额度比较高，而且可以成为现房之后可以选择的银行会比较多，可选择性大。

大致办理流程：一是预约按揭的银行，还清尾款，然后拿到结清手续，再去房管局办理房屋解押，这个时候你的房子就是没有任何欠款的了。

二就是去银行提交新的贷款申请，按照银行流程去办理贷款就可以了。

这两个步骤是可以同时进行的，在新申请贷款的银行的批复下来的时候再去还清尾款也可以。

一般判断房屋要不要做解押重贷：

首先是他们的房贷尾款剩余不多，像张先生只剩下8万尾款。

二是他们用的资金算是比较大额的，如果申请二抵的话，利息会比较高，如果他们用款时间长的话，这样长期下来，光是利息方面就是一笔不小的支出。

虽然解押重贷可以申请到相对利息比较低的，但是中间需要过桥垫资去还掉尾款。

如果你没有还尾款的资金就需要去找人借，如果借不来那就要找垫资，这中间就要牵扯到垫资的利息和垫资的服务费。

垫资的利息大家应该都知道，这种利息都非常高，基本上都是1分起，而且有的垫资是分时间阶段收费的，多少天为一个档位。

解押重贷中大部分人都会用到垫资，这中间中介就又可以从中再赚取一定的费用，如果有良心的中介，可能只会收取一个中间服务费用，还有的不仅收取你的中介服务费还会赚取的你垫资利息差价。

这样推荐解押重贷就可以从你身上赚取两部分甚至三部分的钱。

就像T老师为何劝你减短发一样，这样顾客的回头率就会很高，就能长期收割韭菜。

世界上不存在完美的事物，有优点有缺点。

如果这个解押重贷方案投入的成本大于你节省下来的利息，而且这笔贷款只是短时间的需要，那就没有太大的必要去申请解押重贷。

当然事情都有例外，如果你需要的资金比较多，就像张先生夫妇一样，二抵的额度不够，那就解押重贷就是一个较好的方案。

当然，还尾款就尽量找一些没有利息的钱，如果借不到那也要多对几家中介机构，多了解一下这方面的行情。

而且现在垫资也是看个人征信的，而且大部分情况都是要抵押物的，也不是说你想要垫就能垫的。

每个人的情况都不同，也并不是每个贷款的人都适合这种方案。如果一上来什么都不了解就说适合某某方案，大概率是有点问题的，需要长点心眼了。