银行旗下贷款新口子，最高下款 30 万

口子介绍：融安贷是华融银里面的一个分类，华融银则属于华融湘江银行旗下的一款产品，融安贷则是华融湘江银行和众安保险合作推出的一款产品。

口子名称：融安贷申请方式：下载华融银申请

是否查征信：是，查征信，上征信

需要条件：这款APP有区域限制，只限湖南省内具有稳定收入的企业职工才可申请，申请时无需抵押、没有中介，不用到网点等待排队也不用准备N多资料，只需要手机填写资料就可申请，而且10分钟就可到账，借款可循环使用。

放款金额：可借额度在1000~30万元之间，按日计息，随借随还，借1万元每日的费用低至1.9元。

申请流程：1、下载好APP，打开注册登录，

2、在华融湘江银行直销银行“华融银”APP中点击“贷款+”，即可体验使用

注意事项：应用宝以及360手机助手是找不到的，豌豆荚虽然有但是提示该安装包未通过豌豆荚安全效验不能安装，目前苹果手机是可以下载的。忘了告诉贷友银行旗下的产品都会查征信上征信哦。

融安贷特色介绍：用户通过直销银行“华融银”APP提交申请后，1分钟即可获得自己的贷款额度，发起借款后资金10分钟即可到账。

借款金额门槛低，最低可以只借1000元，最高可借30万元，且采用循环授信模式，在授信有效期内可以随借随还，帮助用户轻松应对各类消费需求。更重要的是，“融安贷”作为一款普惠金融产品，借款成本更加实惠，借1万元每日费用低至1.9元。

一张身份证就能贷款？别做梦了

最近几年无担保贷款公司和小额贷款公司如雨后春笋般涌现了出来，各种广告传遍大街小巷。所以很多急需用钱周转的人为了图方便，都会申请小额贷款，但也正是这样，才会让一些诈骗团伙趁虚而入，利用手段造成小额贷款骗局。

尤其是现在这个不管做什么事都讲究方便快捷的时代，凭身份证就能贷款是一个非常受欢迎的方式。因为身份证每个人都有，如果仅凭一张身份证就能贷款，这就意味着贷款无门槛，甚至没有工作也能贷款。

不过这些方式都是真的吗？

目前市场上也的确有类似的口子，但是也分很多种情况，借款人在贷款之前一定要擦亮眼睛，选择靠谱的渠道贷款。

1、黑户白户都能下款

对于一些门槛极低的民间借贷产品，是有可能实现只用身份证就能贷款的，毕竟知名度不高，只有放低门槛才能吸引更多的借款人，收取利息。这类贷款口子的特点是，有过逾期、没有办过任何贷款业务的均可申请贷款。

因为他们很少查征信，只要用户有需要，就可以提供借款，不过额度比较低，利息较高，大部分都是千元小贷。

2、非正规小贷口子

市场上有一些宣称凭一张身份证就能贷款的渠道，没房、没车、没工作，啥都没有都能下款。但是据我们了解，很多用户都掉“坑”里过，因为申请这类贷款，系统会提示已通过审核，等待放款中......

然后就是杳无音讯的状态，十天半月都不见钱到账，让等待用钱的借款人很是心焦。既担心申请别的贷款后这里又突然下款，又怕等待许久以后仍是竹篮打水，相当费劲。

还有一种情况，就是借钱后已经按期还款了，但是系统提示仍是欠费状态，不少借款人担心会影响个人信用，也不知道是否还款成功。

3、身份证贷款背后藏猫腻

不少民间贷款机构，会利用借款人急于用钱的心态，用身份证贷款低门槛、秒下款、额度高的特点，吸引消费者上钩。所有提交过贷款申请的用户全部被秒拒，基本没有人在这种贷款口子里借到过钱，他们的目的一般有几个：

01、获取身份证资料：因为申贷的时候会要填写身份证号码、姓名、工作情况，有些甚至会要你上传扫描件，手持证件照，这类资料传给不正规的机构会存在很大隐患。

02、骗取手续费：正规的贷款在下款前是不会要求收取费用的，更何况身份证贷款是信用贷款，根本不需要任何手续费。

欧耶君在此罗列了以下常见的几种贷款套路，大家一定要擦亮眼睛，千万别掉坑里。

“无息贷款”，受骗指数：★★★★

俗话说贪小便宜吃大亏，零首付？零利息？

太好了，赶紧抓住这个机会。却不知这样你落入了别人的陷阱，把高利息隐藏在服务费、管理费中实施骗局，本来只申请了很小的一笔贷款，但总利息却高的吓人。无息贷款属于政策性贷款，是政府对下岗职工、退役军人、大学生或进城农村劳动者的扶持项目。如果你明显不属于这些群体，对方仍承诺为您提供无息贷款，这100%就是骗子的伎俩了。

“仅凭身份证小额贷款”，受骗指数：★★★★

信用贷款确实是贷款门槛最低的，要求借款人提供工作、收入相关的证明材料，而且信用记录良好才可办理。试想无需任何抵押，承诺一定放款的，除了民间高利贷，无非就是骗子了。

“提前收费”，受骗指数：★★★★☆

在发放贷款前让借款人支付保证金、手续费等费用！或是让你办一张银行卡，并在其中存入一定数额的钱！欧耶君在此提醒！这些绝对都是骗子的行为！正规贷款公司在发放贷款前是不会收取任何费用的。

“借呗、微粒贷强开”，受骗指数：★★★★★

借呗和微粒贷采用的都是主动邀请制，没有任何申请窗口，一直以来都有很多所谓的帮你强制开通支付宝和微粒贷的，这些都是不可信的。

提醒：除了上述几种常见的贷款骗局之外，骗子还会以黑户贷款、银行有关系、低利息等骗局，来诱骗借款人掉入陷阱。尤其是信用有污点，急需用钱的朋友，切勿病急乱投医，慎防贷款骗局。

大家在贷款的时候一定要记得去银行或正规的贷款平台申请贷款。这个时候又有人问了，想贷款，拿不准是不是骗子怎么办？一般来说，正规小贷公司或贷款平台，工商局都有备案，查一下就好了。

尤其注意贷前收费行为，无论对方打着什么名号，是资质验证费、担保费、还是手续费等，只要在放款之前收费，一律可以认定为骗子。遇到这样的情况，别废话，直接报警。

还靠“撸口子”发工资？银行开始严惩网贷逾期用户

近日，商评君在武汉看了一天房，注意到一个重要的信号，网贷逾期用户，贷款买房恐将受阻。

在白沙洲的“新力城”营销中心，商评君发现一个“购房人银行放款注意事项”的牌子显示，购房至银行放款期间，结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷、网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）。

对此，商评君向新力城销售顾问咨询，如果有网贷逾期，银行是否给贷款？得到的回复是，不能有网贷这样的负债，具体银行得看征信报告。

武汉吉家中介告诉商评君，目前所有楼盘应该都一样，办理房贷之前要先还网贷，审批通过之后可以再贷。他还提到，目前国家对网贷比较谨慎，开发商不会有这样的要求，主要是提供贷款的银行。

事实上，商评君在东湖高新（600133）区看的几个楼盘，包括“昌光谷未来城”，“当代云谷”、“世界城香榭丽舍”销售顾问都问过商评君，名下是否有未还网贷，是否发生过逾期。

由于商评君名下还有一点车贷，追问车贷是否要提前还完？吉家中介给到的回复是，车贷不用提前还，只要流水够就行。不过，上述中介补充道，如果网贷有逾期，可以考虑买二手房，相比而言，二手房贷款要略宽松一些。

京东白条、蚂蚁借呗费率与银行一致

商评君注意到，蚂蚁借呗是一款现金贷产品，借款期限分为3个月、6个月、12个月，还款方式分为“先息后本”额“每月等额”两种还款方式。根据互金商业评论此前报道，无论选择哪种还款方式，根据IRR公式计算，蚂蚁借呗的综合年化费率均为15％。

京东白条则不同，其功能更像蚂蚁花呗，主要提供网购分期服务。根据京东金融披露的收费标准，白条帐单的分期服务费率为0.5％-1.2％之间。例如，1000元分3期还款，以0.5％计算，每月需还款338.33元。根据京东金融给出的计算方法，商评君以IRR公式计算，京东白条的综合费率在9％-21％之间。

此外，建设银行、广发银行也有现金贷业务，但目前只针对信用良好的客户开放。其中，建行现金贷只向信用卡用户开放。

据互金商业评论此前报道，建行和广发也曾推出现金贷产品。

建行现金分期分为3、6、12、18、24期。其中分3期的费率为0.81％，综合年化费率为15％；其它期数均为每期0.75％，综合年化费率为16％（注：综合年化费率以IRR公式计算）。

广发现金分期产品“财智金”，分为3、6、12、18、24、36期。其中，12期的分期费率为0.7％，综合年化费率15％。不过，信用良好的广发客户可以获得较大折扣。商评君尝试申请后发现，12期可以打5.9折，折后每期费率0.41％，综合年化费率9％。

综上不难发现，京东白条、蚂蚁借呗的综合费率与银行的现金贷在同一水平。即便如此，银行仍拒绝有未还包括京东白条和蚂蚁借呗的购房者。由此可见，银行对网贷、消费贷的用户的迟疑态度，怀疑他们是否有足够还款能力。

银行为何拒绝网贷用户？

同样是消费贷款，为何银行对汽车贷款和网络贷款的态度截然不同？这或许由网贷行业现状决定。

商评君注意到，2018年6月中旬，网贷行业爆发“雷潮”，直至红岭创投宣布清盘，团贷网实控人自首，行业依然有很多风险未消化。另外，今年315晚会上，央视曝光“714高炮”要钱更要命，将现金贷推到舆论的风口浪。

造成的结果是，网贷行业“理财端”不断给社会带来不稳定的因素；“资产端”涉及砍头息、高利贷、暴力催收等被大量投诉。

3月15日，聚投诉发布《2018年度十大投诉案例》报告显示，2018年在聚投诉平台，互联网消费金融行业（含消费金融、网贷/2、小额贷款、助贷等机构）有效投诉量共计20.9万件，占投诉总量的66.4％，成为2018年第一大被投诉行业。而在2017年，这个比重刚增长到32.4％。

在此之前，互金商业评论曾报道，招行信用卡春节后开始批量封停网贷逾期客户，令不少网贷多头共债客户惶惶不安。

商评君发现，招行封停网贷逾期客户主要有两方面的原因。一是现金贷新政、共债风险等外部因素促使招行信用卡风控收紧；二是招行信用卡分期业务违约率已飙升至4％以上，远高于交通银行。中信银行（601998）分期业务违约率0.57％和1.3％。

从网贷行业现状，再到银行逾期率飙升，我们也就不难理解，银行拒绝网贷用户，是基于风控层面考虑。

银行如何获取网贷用户的借贷信息？

2018年12月，媒体报道称，央行的征信中心上线了（试运行）新版征信。据悉，新版征信于2018年11月至2019年4月试运行，到2019年5月份进行正式切换。消息称，新版征信将覆盖所有的小贷，会全面接入小贷金融机构、网贷机构，实现信息之间的共享。

由于网贷平台的合作机构包括保险公司、融资性担保公司、消费金融公司、信托公司、商业银行等持牌金融机构。因此，这些机构均能将用户数据上报至央行征信系统。由于银行与央行征信数据互联，央行征信有了网贷用户数据，银行就能查到网贷用户信息。

除此之外，2018年6月中旬，网贷行业爆发“雷潮”。同年8月8日，互金风险专项整治办为严厉打击借款人恶意逃废债行为，下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地上报借机恶意逃废债借款人名单。

据互金商业评论了解，网贷平台会将“老赖”名单报给中国互联网金融协会，地方银监局，以及百行征信等，这些机构均能将数据上报至央行征信系统。

在此，商评君特别提醒现金贷“老哥”，不要觉得现在撸口子当发工资很爽，一旦现金贷平台合作机构上报征信，将直接影响未来贷款买车买房，严重时甚至影响子女上学。因此，如果因为网贷几万元影响征信，那付出的代价就太大了。

本文首发于微信公众号：互金商业评论。

本文源自互金商业评论

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