外贸常用的三种付款方式，信用证、汇付、托收

外贸活动无论在规模上多大，但它仍然脱离不了“做生意”的范畴，既然是做生意，肯定涉及到钱款交易问题，因此，外贸付款方式也是一直是外贸发展过程中一个十分受重视的环节。当前情况，经济全球化深入发展，外贸发展环境也是复杂多变，如何更好地应对好回收款项金额与卖家的切身利益息息相关，为此参与外贸交易中卖家一方，最好是要了解并掌握几种常用的外贸付款方式，从而根据实际外贸交易环境，选择保障性和安全性较高的外贸付款方式。那么，在外贸交易过程中，常用的外贸付款方式主要有哪些呢?

在外贸付款实践时，信用证、汇付和托收这三种外贸付款方式使用的机率最高。我们首先来对这三种排名较高的外贸付款进行一番了解与总结。

信用证(L/C)

这种外贸付款方式是以银行做担保的书面付款承诺，但是这种付款承诺是有条件限制的，其一，银行要根据申请人的要求开具，其二，受益人的外贸实践行为要符合信用证中以及商业合同中的相关诚信条款约定，其三，银行要在一定的期限内收到受益人提供的规范成套的单据，在满足必要的条件约束后，受益人即可从银行那里拿到自己的货款。在外贸支付实践发展中，信用证付款方式十分受欢迎，因为有了银行的担保，参与贸易交易的双方并不会进行直接的钱款操作等行为，所以这在一定程度上提高信用证付款方式的客观公正性和安全保障性。

在外贸支付实践中，信用证可以分为有跟单信用证和光票信用证这两种类型。其中，跟单信用证是那种必须提供相关单据证明的信用证，而光票信用证则相反，可以不必提供任何单据证明。总之，信用证的种类是多种多样的，根据不同的分类标准，信用证的类型和定义要求也不尽相同，但是，不管什么样的信用证，它们所包含的基础内容也是大致相同的，信用证自身说明、单据要求、汇票信息、货物信息以及运输等必要信息是必不可少的，通过这些必要条款内容以及其他根据实际情况所设定的条款内容的协助，从而使外贸信用证可以更好地发挥作用，保证出口方的利益。

信用证的业务流程具体如下：1、买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付，买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证；2、开证行请求另一银行通知或保兑信用证，通知行通知卖方，信用证已开立；3、卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物；4、卖方将单据向指定银行提交，该银行按照信用证审核单据，如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付；5、开证行以外的银行将单据寄送开证行，开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付；6、开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。

汇付

汇付包含多种类型，其中电汇(T/T)、信汇(M/T)和票汇(D/D)是主要的三种汇付类型，而在国际贸易支付实践中，以电汇这种汇付形式使用最广，所谓的电汇指的汇出行是通过电报或者电传等途径将相关单据及指示传达给国外的汇入行，然后国外汇入行再根据汇出行的相关要求，将一部分款项金额作为启动资金打给受益人的付款形式，且因为通过电汇不用在经手银行这个第三方操作了，我们可以在线直接给客户邮寄相关单据或是传达相关信息，所以十分快捷便利而广受外贸交易双方的欢迎。虽然电汇的操作十分简单，但是电汇存在有较大的风险，我们在选择外贸付款方式的时候，要根据酌情而定，是否要同意使用电汇这种汇付的外贸付款方式。

汇付具有以下特点：1、手续简便、费用低廉。2、电汇速度最快，汇款人可以及时付款，树立良好信誉，赢得收款人的信任。3、票汇的费用较低，有利于汇款人降低财务费用、控制成本。4、货到付款下的汇出汇款，进口商可以避免收货不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。

托收

托收这种外贸付款方式也主要包含了两种类型，即付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)。其实，无论是付款交单还是承兑交单，都要涉及我方银行与客户银行进行的单据和钱款支付的交涉等行为。在付款交单中，我方银行要在发货后将议付单据交由客户银行，客户银行将单据收到的信息传达给客户，然后客户支付钱款。而在承兑交单中，我方银行将成套单据传达给客户银行并在客户收到相应的通知信息后，客户在拿到成套单据后只是对单据进行承兑操作，然后到期后在支付给受益人相应的钱款。

托收的基本程序：

1、卖方(委托人)出具汇票，向出口地银行提出托收申请，填具托收指示书，附具或不附具装运单据。

2、出口地银行(托收行)接受申请后，委托它在进口地的往来银行(代收行)代为办理收款事宜。

3、代收行向买方(付款人)作付款提示或承兑提示，在付款人付款后通知托收行，托收行即向卖方付款。如果付款人拒付，则代收行通知托收行，再由托收行通知卖方。

在实际外贸支付实践中，除了信用证、汇付以及托收这三种外贸常用的付款方式之外，还有许多其他类型的外贸付款方式：赊账交易、银行保证函、远期交单以及即期交单等等。总而言之，随着外贸实践的深入发展，各种形式的外贸支付方式也是应运而生，我们在做外贸的时候，最好对不同类型的外贸付款方式有所了解，然后根据外贸交易实际环境，选择出合适的外贸付款方式，从而提高外贸交易中钱款回收的成功率。

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上海信用贷款利息多少？个人信用贷款常见的还款方式有哪些？

上海信用贷款的利息是根据你的个人综合资质来审核审批的。目前疫情期限优惠的利息最低年化差不多在2.75%，等额本息还款方式，大多数国有银行的利息都是在3-4%之间，商业银行要稍微高点，一般在3.5-7%之间。如果是消费金融类的话，利息一般在5.8-14%之间，具体都是以审核审批为准。

还款方式基本上有四种。

等额本息、等额本金、先息后本、随借随还，

1、等额本息

是指在还款周期内，每个月偿还总金额相同，每月还款中包含本金和当期利息，当期利息按期初剩余本金计算。

在还款周期中，每个月都在偿还本金，因此每月还款总金额中，利息比重越来越少，本金比重越来越大。

优点

（1）每月还款金额相同，不用每月查询额度

（2）适用于长期限贷款（10年以上或更长）

缺点

前期多还利息，提前结清相对来说不划算

例如：

现在借10万元，贷款期限为12个月，年利率为6%，等额本息还款法每月还款如下：

2、等额本金

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。主要是购房时选择较多。

优点

总的利息支出较少

越到后期还款压力越小

缺点

前期还款压力比较大

例如：

现在借10万元，贷款期限为12个月，年利率为6%，等额本息还款法每月还款如下：

3、先息后本

指按月付息到期还本。就是说在还款周期内，每个月只需偿还利息，在贷款到期之后一次性偿还所有本金。

优点

每月不还本金只还利息，还款压力小，资金利用率高。

缺点

到期之后还款压力大，因为必须一次性偿还所有本金。一旦出现资金周转不及时的情况，容易造成逾期，从而影响征信。

例如：

现在借10万元，贷款期限为12个月，年利率为6%，等额本息还款法每月还款如下：

4、随借随还

指在授信额度以内，随时可以借款，没有固定的还款计划，随时可以偿还贷款，在贷款偿还以后，额度恢复。

这种还款方式通常是按天计算利息，不存在收取提前还款的手续费的情况；并且授信额度是可以循环使用、反复使用的，没有次数限制。

优点

按自己所需借款，利息按天计算，方便灵活。

缺点

不同产品费率相差较大，选择贷款前一定要仔细比对。

例如：

现在借10万元，贷款日利率0.05%，30天后还款，随借随还还款额如下：

从以上可以看出，还款方式一定要根据自己的实际情况进行选择。

如果您需要大额资金用于投资需求，

①如果您需要的资金金额比较大，

在相同借款金额、相同期限下，

选择优先级建议：

先息后本＞等额本金＞等额本息＞随借随还

②如果您需要小笔资金救急的话，

在相同借款金额、相同期限下，

选择优先级建议：

随借随还＞等额本息＞等额本金＞先息后本

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信用证是什么？信用证付款操作流程是什么？

在国际贸易交易中通常情况下会需要用到国际信用证，国际信用证等同于是由银行提供的一种带有担保性质的文件，双方在合作交易的过程当中是非常重要的，想申请开国际信用证的话银行是具体不审核买卖合同的，那么信用证付款操作流程是什么呢？

信用证是什么？

信用证是指开证银行根据买方的申请，开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。信用证分为即期信用证和远期信用证，实际操作中以即期信用证更为常见。

信用证付款操作流程：

买卖双方签订合同（产品数量，单价，谈好贸易条款，例如FOB或CIF报价等基本信息）并明确规定采用信用证付款方式。

当买方（客户方）收到合同后，根据合同去当地某银行（开证行）去申请开立信用证（买方在信用证中称作“申请人34）买方在开立信用证后，把L/CDf通过Ei传给卖方（信用证的受益人），让卖方审核。

通知行收到信用证（报文形式）后通知卖方（通知行通知受益人的最大优点就是安全）。

卖方拿到L/C正本后，根据L/C规定条款，准备相应单据（CiIvi，PkiLi，B/L，ICifi,CififOii)、抓紧备货、订舱。

5.卖方将正本单据交付通知行，通知行寄往开证行。

6.开证行进行审核，然后将正本单据交付买方，买方审核不符点或确认支付。

7.通知行收到货款扣除银行费用后向卖方付款。

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