金融历史上最牛的骗子是谁？1920年8月9日庞氏骗局发明者庞兹被捕

萨沙历史上的今天。

作者：萨沙

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金融历史上最牛的骗子是谁？1920年8月9日庞氏骗局发明者查尔斯·庞兹被逮捕。

这恐怕就是庞氏骗局的创始人，查尔斯·庞兹了。

庞兹的厉害之处在于，他在100年前创造的庞氏骗局，直到今天还被各种骗子继续使用。

庞兹出生于1882年，是意大利出生的犹太人。

此人在1903年也就是21岁时来到美国，当时口袋里面据说只有几美元。

庞兹和其他犹太同胞不一样，不愿意辛辛苦苦地慢慢致富，而希望一夜暴富。

所以，他从年轻时代就开始在美国和加拿大两国流窜，进行各种金融犯罪活动。

庞兹是个标准的坏人，道德品质恶劣。

刚到美国时，他在餐厅担任服务员的时候，就偷偷盗窃店里和顾客的财物。

案发以后，庞兹急忙逃到加拿大去，通过购买假证件伪装成大学金融系的高材生，进入一家大银行的地区分行。

庞兹在地区银行里面负责吸纳存款，这是个艰难的工作，但他做得很好。

他的手段很简单，银行许诺给3%的利息，他则告诉客户有6%。由于利息多了一倍，很多客户从其他银行提款，通过庞兹存入这家分行。一时间，庞兹成为银行吸收存款最多的职员。

一种说法是，这是分行行长同庞兹勾结的诈骗行为。行长自己有很多金融违规行为，出现巨大的亏空。为了防止总行发觉，行长和庞兹合作违规吸收存款。两人的鬼把戏耍到了2年后的1907年，终于穿帮。一直没有足额拿到6%利息的客户，集体起诉这家银行诈骗。分行长立即卷钱逃到墨西哥去了，庞兹则没有这么好运，被加拿大警方逮捕。总行查账后发现，庞兹伪造了很多6%的存款单据，吸纳了巨额存款。这下好了，庞兹被判刑3年。

1911年刑满释放后，庞兹回到美国继续捞偏门，又因为组织偷渡被判刑。

再次释放以后，已经30多岁的庞兹决定不再小打小闹。

以前那些犯罪模式，不但赚钱太少太慢而且几乎必定会坐牢。

既然横竖要坐牢，庞兹还不如短时间内大骗特骗，至少自己能够享受一下人生。

从1919年开始，庞兹开始了著名的庞氏骗局。

庞兹在入狱期间，就改良了当年加拿大行长的诈骗，设计了全新的庞氏骗局。

简而言之，庞氏骗局就是利用客户的贪婪心理，以远高于市场的利息吸收存款和投资。随后，庞兹为尽量维持这个骗局，直到彻底崩溃为止。方法也不复杂，就是用刚刚吸收的新存款，来支付前面客户的高额利息。

期间庞兹会挥霍手中的财富，吃喝玩乐嫖赌抽，直到被捕的一天。

此时一战刚刚结束，国际金融市场很混乱。

很多意大利移民通常在美国打工，将赚到的钱寄回意大利给亲友。常规的汇款很慢，一些意大利黑帮就从事一种地下汇款生意。黑帮直接通过电报联系，美国黑帮在美国向客户收款，当天就让意大利的黑帮将款项付给当地客户，借此实现一日内的汇款业务。这种汇款要收取很高的手续费，但非常适合急需要用钱的人。这种公司有个很大的缺点，就是需要巨额的流动资金，不然就难以进行运作。

庞兹就利用这个行业，作为庞氏骗局的招牌。

他自称成立类似的合法汇款公司，可以通过国际汇款获得高额回报，最终可以达到4倍利润。

这种公司需要大量的本钱，他才向社会集资。

只要给他的公司投资，在45天内会得到50%的本金回报，而且是当场给钱，绝对不含糊。

显然，庞兹的手段同今天非法集资没什么不同，但却很成功。

庞兹同今天非法集资者一样，将自己搞得非常高调，借此获得客户的信任。

他整天出入上流社会，花钱如流水一般，还同很多波士顿的名流来往。很多名人去投资庞兹的公司，庞兹买通的报纸也大肆宣传，形成了巨大的社会影响力。比如著名的《波士顿邮报》上登出一条震撼人心的广告：“三个月让你的钱翻一倍”。

在这种强烈的广告效应下，有些波士顿市民试探性地投了一些小钱，果然在45天内得到了50%的利润。

大家想想看，只要一个半月就能赚到本金的一半，除了贩毒和赌博以外其他什么生意能够相比？人都是贪婪的，谁不想不劳而获得到巨大的财富？

于是，一些市民开始向庞兹大量投资。

庞兹根本没有什么国际汇款业务，他将后面投资者的钱拿出来，一部分用于自己挥霍，一部分用于支付之前投资者的利息。

前期的投资者如期得到了利息，引起了波士顿的轰动，人人都抢着投资庞兹的公司。

短短1年时间，有差不多4万波士顿市民来投资，有些人甚至倾家荡产。

而庞兹前后收到高达1500万美元的投资，当时美国一年的军费不过数亿美元。

除了支付本金和利息以外，其他钱都被他用于挥霍。

他购买了豪华别墅，高档汽车，100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶黄金的拐杖，还给他的情人购买了无数昂贵的首饰，连烟斗都镶嵌著钻石。

庞兹吃喝玩乐用掉的钱，在一年内就有100万美元以上。

有意思的是，这段时间前科累累的庞兹，竟然成为意大利人的英雄。

这个身高不足1米6的小个子男人无论走到哪里，都有意大利侨民向他致意：“你是最了不起的意大利人”。

美国一些金融学者很快发现了庞兹，分析他所谓的生意后认为此人就是骗子，不可能有任何生意有这么高的回报，还在这么短的时间内有利润。

庞兹的对策是，通过收买媒体发文章进行反驳。

但学者经过长时间跟踪，发现庞兹实际上根本没有将资金投资，于是通过媒体捅了出来。

1920年7月，《华盛顿邮报》首先发布了一篇文章《庞兹计划被彻底揭穿》，引起了轩然大波。

1920年8月，大量波士顿市民向市政府报案，声称自己在庞兹的投资计划中受骗。

此时庞兹因为后续投资者急剧减少，无法支付巨额的利息，在8月11日宣布破产。

庞兹被捕后，因86项诈骗罪行被判刑入狱9年。在当时的美国，金融诈骗被判处9年徒刑已经算很高了。

庞兹这个骗局，导致大约4万个美国家庭遭受灭顶之灾，很多家庭的存款彻底清零。更倒霉的，就是那些向亲戚朋友借钱投资庞兹的倒霉鬼。

庞兹也不是第一次坐牢了，对着几年的监狱生涯毫不在意。

被释放后，庞兹贼性不改，又用类似手段行骗，结果再次被捕判刑多年，直到1934年才被释放。

此时的庞兹已经臭名昭著，可以说全球闻名。因为在他入狱期间，他的诈骗手段被无数诈骗犯学习，这个诈骗模式被尊称为庞氏骗局。

美国政府知道庞兹出狱后，肯定还会行骗，直接将他驱逐出境，赶回了意大利老家。

非常搞笑的是，庞兹真的是胆大包天，回到意大利后继续招摇撞骗，甚至还试图诈骗独裁者墨索尼里。

然而墨索尼里的骗术要高明多了，能够欺骗整个国家的人跟着他胡闹，庞兹充其量只是小骗子。

墨索尼里根本不受骗，还将他赶出意大利。

庞兹流浪到巴西，受到宗教感化，决定改邪归正不再行骗。他成为一个小职员，最后在1949年死于巴西的一个养老院。

他曾经拥有无限的财富，死的时候几乎身无分文，连棺材都是教会免费赠送的。

让庞兹没想到的是，他的骗局直到今天仍然存在。这20年来，中国就有无数庞氏骗局，一个E租宝就让300多亿人民币不知去向。

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金融可以帮我们加工时间，集聚资金和分散风险。这三种能力，被称为“金融三大定理”：金融的第一定理，时间的价值；金融的第二定理，资金的集聚；金融的第三定理，风险的共担。这“三大定理”可以运用到生活的方方面面中去，也就是下面的这三个思维模式：

一、基于“时间价值”的未来思维

如果给你重新来过的机会，经历完全一样的时间，你的人生可能会大不同。因为不同的决策，可以彻底改写你未来的财富和人生的格局。财富和命运的变化，其实是金融工具把我们拥有的时间进行了深度的加工，转化成了截然不同的时间价值。金融就是为时间定价，而我们这些购买金融产品并做出人生决策的人，就是购买了不同的未来价值。

拥有了“时间价值”的金融学思维，你便会成为这样的人：具有强烈的时间概念，能及时地针对未来做人生资源配置，一切决策都是基于对未来的计算、预测和分析，将人生和未来牢牢绑定在一起。

二、基于“资金集聚”的杠杆思维

除了时间的约束之外，人们面临的另外一个最大的约束就是资金的约束。一个人的资金约束并不是每时每刻都在发生，往往会在某些关键的节点上面临着资金紧张困境。小到个人大到国家，越是那些伟大的事件，越是要求大资金的快速集聚和有效配置。

回顾整个金融发展史，不难看到：个人、企业、战争、一座城市兴衰，背后其实都是金融的力量。银行、债券、股票，所有的金融工具都在发挥翻云覆雨的杠杆作用，帮助人类将散落的、点状的资金，实现超乎想象的跨地区、跨时间的大规模集聚，投入到最需要资金的地方。拥有了“资金集聚”的金融学思维，你便会成为这样的人：善于“四两拨千斤”，在人生关键的，能够巧妙地借助金融魔力般的杠杆效应，突破时间和地域的限制，撬动起更大的力量为己所用。

三、基于“风险共担”的权衡思维

人活在这个世界或多或少会遇上一些风险，而有些风险可能对我们的生活造成很大的影响。

而保险、股票、风投这些金融工具，使得我们承受风险能力突破了地域和时间上的限制，同时拓展了经济活动的范围和能力，这就是利益共享，风险共担。金融学是一个风险-收益决策权衡的框架性思维，一个人要具有这种思维能力，才能保证在大的人生决策上，做出一个最佳的选择。

拥有了“风险共担”的金融学思维，你便会成为这样的人：优先权衡风险-收益的匹配，能够从工具、技术、规则和人性的维度，了解风险和收益的内核，知道如何在人生的所有决策中寻找最优解。

随着中国经济的巨变，我们进入了一个财富大变化的时代，很多企业开始规划明年的布局，个人开始重新审视未来，尤其是在财富增长方面。面对巨变，要透过金融的本质，真正理解三个金融思维模式，保持“增量”发展。

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