章雅琴：年利率、月利率、日利率的计算公式，一秒看懂

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会融集团创始合伙人投资人章雅琴

谈到贷款利率，大伙儿应该都不陌生。

说到这里，我又想起了年前一个可爱的客户。

有个微信上的朋友咨询我，他需要20万左右的资金周转，问我利息多少。

我了解了下他的情况。

跟他说，你这个情况差不多月利率在0.49%到0.85%左右。

他突然很惊讶的跟我说，你这是高利贷啊，那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。

我还没来得及解释，转身就被拉黑了。。

看来这位兄台对贷款利率怎么算还不太了解啊。

我给他回了个电话，跟他说，大哥，你多算了个0，后来他才反应过来。

跟我抱怨，自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚，总怕别人坑他。

其实像这样的朋友有很多。

在申请贷款的时候，除了额度，贷款利率也是很需要看重的一个因素。

但是每个贷款产品的计算方式不一样。

有的以天为单位来计算，有的以月为单位来计算，还有的以年利率来算。

很多朋友傻了眼，面对不同的贷款产品，一下子不知道怎么对比了。

所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。

其实央行或者商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。

年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。

换算公式为：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

贷款日利率的算法其实很简单。

比如咨询我的这位大哥，雅琴给他出方案，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。

那么相当于一个月1200元利息，每天利息只要40元，可以说很划算了！

当然这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可当天申请放款。

如果是抵押贷款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。

当然，我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。

关于抵押产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！

在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。

因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。

但是我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。

不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。

因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！

所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。

别再被骗了，分期贷款年利率计算公式

分期还款利息计算公式:费率*分期期数*24/分期期数+1。举例，平安普惠贷，月息6厘，套用公式，0.6*12*24/13=13.29%。比如工行信用卡分期费率0.7，分期12个月，利息为0.7*12*24/13=15.51%。

凡是涉及分期付款，要想知道年利率多少，请套用以上公式，再也不会被金融机构蒙了。

蚂蚁借呗日息万四，算下来年息高达26%，微粒贷日息万二，算下来年息13%。

多少人因为不会计算分期付款利息被骗了，分期付款，每个月持有的本金在减少，但是费率一直不变，比如月初借银行12万，每个月还一万，最后一个月只欠银行一万，但是银行仍然按12万计算利息，其实借款人亏大了。

这玩意也不知道被谁发明出来的，各个金融机构都在用，大部分人都想持有贷款，最后一次性连本带利给银行付清，这样本金可以一直持有在手上。银行才不这样干呢，让你分期付款。

而你在银行存款时，本金存一年，最后连本带利银行把钱给你，这样银行持有你本金一年，给你4%利息，你亏大了。

没有人能玩过银行，在钱这件事情上，私人之间偶尔会吃点亏，银行从来不会吃亏，吃亏的买卖从来不做。

穷人辛辛苦苦把挣来的钱存进银行，存一年，利息很低，银行把这些钱高利息贷款给富人，而且要求富人分期还款，富人拿着钱去开工厂，然后雇穷人来干活，给穷人发工资。穷人领了工资继续存银行，银行继续放贷款出去。穷人天天干活，发现物价涨得比工资还快，工资涨到一万的时候发现房价涨到三万了。富人用赚来的钱去投资，比如买房，一万块钱买的现在涨三万了，钱生钱比辛苦劳动快的多。然后富人用买房赚来的钱继续投资，比如定投，复利，10年后100万翻到1000万了，而且不断往上涨，富人可以财务自由了，资产自动增值，不用上班，被动收入已经大于每个月支出了。比如深圳的房东，28号抄电表，30号收房租，其余时间都在打麻将，每天睡觉了还有收入。穷人上班，一年10万，那天不上班了就没有收入，一旦退休了，退休工资只有在职的35%。穷人一辈子都在打工付账单，挣工资然后消费，一旦没有工资就会陷入恐慌之中，已经成为钱的奴隶了。富人开着宝马想换宾利，穷人开着捷达想换个电动车，差距越来越大。

《人类简史》中关于贫富有个描述，远古时期，身体越强壮，越容易生存，到了现代社会，往往有智慧的人占据社会头部资源，而身体强壮者往往沦为社会底层。

一个优秀企业家的价值和厂里一万名员工的价值哪个更大，比如一万名快递工人再勤劳也搞不出个大公司出来，没有马云指挥，下面的人再忙碌也搞不出淘宝。

古人说三个臭皮匠顶个诸葛亮，也不一定都对。比如毛主席提出了论持久战，如果没有这个理论，中国革命还不知道去向何方。比如邓小平提出了改革开放，没有这个政策，中国今天还不知道什么样子。

以前我们的教育是人民群众创造历史，但是大学时期老师说社会的发展是由精英创造的，社会的一切服务也是优先考虑精英的需求，最后才普及大众的。想想飞机，以前都是有钱人坐的，慢慢的才普及到老百姓。以前的大哥大，老百姓哪能用得起。

不得不承认，在历史长河中，大部分老百姓都是吃瓜群众，你看史记，能上史书的都非等闲之辈，会写史书的也不是一般人，在古代，大部分老百姓都是文盲，根本就不会写字。

央视以前有个节目叫《赢在中国》，嘉宾有马云，柳传志，史玉柱，还有好多。一个嘉宾说了一句震惊中国的话，读书也罢创业也罢，一切都不如生的好。一个人的气质相貌谈吐文化无不和家庭息息相关。举个例子，我小学那些家里富裕的同学，现在依然过得很好，小学那些过得苦的现在依然很苦......

当然也有好的，比如五哥，现在就很富，厚德载物，人品好，机会多，上天也眷顾。天道酬勤。比如我，小着也可怜，但是不屈服命运，所以现在才有机会看了很多书，去了好多地方，没事还会写点文章。如果不努力，现在还在家里放羊。

上天为你关上一扇门的时候也会为你打开一扇窗。

借款的利息怎么计算？

随着金融产品的发展和普及，贷款类产品也越来越丰富了。面对各种各样的贷款，作为借款人来说，正确计算借款的利息，是最为重要的。

下面，就带大家来了解下，如何计算借款的利息。

其实，要正确地计算出自己借款的利息，首先需要区分贷款的还款方式。下面，我们选取几种常见的还款方式，来分别计算下借款的利息：

假设，我们借款的本金为10万元，期限为3年，年利率为5%。

等额本息当还款方式为等额本息的时候，我们可以借助公式：

借款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）^贷款月数/【（1+月利率）^还款月数-1】-贷款额

代入数值后，可以得出，借款总利息为7895元。

当然，如果感觉公式过于复杂，我们也可以借助等额本息计算器来计算。

先息后本当还款方式为先息后本时，我们可以借助公式：

借款利息=贷款金额*年利率*贷款期限

代入数值后，可以得出，借款总利息为15000元。

等本等息等本等息还款方式，常见于信用卡分期和非银行贷款中，采取这种还款方式时，我们可以借助公式：

借款利息=贷款金额*月费率*贷款期限

代入数值后，可以得出，借款总利息为15000元。

但需要注意的是，尽管等本等息的总利息支出与先息后本还款所支出的总利息一致，但采用等本等息还款时，每期均需要归还一部分本金。

好了，看到这里，大家应该了解借款的利息怎么计算了吧。

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