贷款炒股注定是亏损累累，负债累累的结果是不是过于夸张呢？

贷款去炒股的人，最后的下场就是亏损累累，负债累累，最终背负一屁股债，一旦炒股出现负债，精神将会面临崩盘，苦日子就来了。

也许没有经历过贷款炒股的人根本体会不到这种心情，认为贷款炒股注定是亏损累累，负债累累的结果，这种结果是不是过于夸张呢？相信很多没有经历过贷款炒股的人都会有这种心理，下面分享一个我身边贷款炒股的实际案例。

这件事回归到2014年年底，当时政策大力支持杠杆资金炒股，身边的人很多都参与杠杆炒股；由于当时是政策支持的借钱炒股，各大机构放大杠杆的要求也非常低，只要你敢放大杠杆，股民也是敢受理杠杆，眼里只有利益根本没有风险。

结果我有一个同学也是凑热闹，利用自己手中的30万本金，放大10倍杠杆，变成330万的资金炒股；在牛市的时候利用杠杆资金的作用，在牛市赚了100多万，当时可把他高兴坏了，赚到100多万之后整个人都飘了，每天吃喝玩乐装大款。

但好景不长，在2015年6月份，政策开始取消股市的“杠杆资金”和“去估值”将会引发市场极度恐慌，股出现股灾，个股连续跌停板的特别多；而我这个同学运气不好，从26万直接7个跌停板跌到13元多，即使强制轻仓也卖不出去，7个交易日之后完全爆仓，根本卖不出去。

正由于股票出现连续一字跌停板，等金融机构强制卖出之后把牛市的利润，自己30万的本金亏完之后；甚至还倒欠70多万金融机构的钱；短短7个交易日改变了他的命运，从百万身价到负债几十万，最终受不了这个刺激，选择跳楼了，最终弄得人没了，家庭没了，倾家荡产来还债，这就是借款炒股的结果。

因此经过我同学的借钱炒股案例得出结果，贷款炒股最终的结果就是亏损累累，负债累累是真实的情况，主要是有以下三大因素所致。

因素一：因为炒股赚钱难，绝大部分股民投资者炒股都是亏损累累的；绝大部分股民用自有本金炒股都是亏钱的，贷款炒股只会让炒股亏得更快。

因素二：因为贷款炒股绝对会提高炒股风险，影响个人的炒股心态，只要提高炒股风险之后。意味着炒股更加难赚钱了；再有就是炒股的心态都已经输了，想要在股票市场赚钱就更加难了。

因素三：因为贷款炒股是大忌，只要出现贷款炒股就会影响整个炒股的结果，比如提高风险，影响心态，提高炒股成本等，这些都是对炒股非常不利的，只要有这些因素的影响，炒股的结果就是亏钱的。

综合以上我身边贷款炒股的案例，以及贷款炒股的三大因素，完全可以推出贷款炒股的结果，最终的结果就是亏损累累，血本无归，甚至会负债累累，这种结果是非常正常的。

最后呼吁所有股民炒股，一定要理性炒股，闲置炒股，为了你和家人的安全，一定不要贷款炒股，安全炒股一定要稳健安全，才能成为股票市场的赢家，祝大家都能在股市赚大钱。

【画说违纪】贷款炒股让他满盘皆输

2016年6月至2021年4月，海盐县市场监督管理局沈荡分局工作人员滕明亮沉迷股市，向多家金融机构申请信贷资金，违规用于股票买卖，且长期利用工作时间进行交易。2021年12月，因违反有关规定从事营利活动，违反廉洁纪律，滕明亮受到党内警告处分。

2016年，闯荡股市十余年的滕明亮几乎亏光了所有的自有资金，出现了资金危机。正巧，工商银行在宣传推广业务，他爽快地办理了贷款业务，并把贷出来的30万元投到股市。此后，滕明亮对各大银行推送的贷款业务来者不拒。

之后的几年里，滕明亮沉迷股市，多次向银行贷款，违规用于股票买卖，并且长期利用工作时间进行交易。几年来其银行贷款金额已累计达到180余万元，由于股票一跌再跌，导致资金周转困难。2019年上半年，滕明亮不得已向亲戚朋友筹集130余万元用于归还贷款。

事情本应到此结束，可滕明亮面对股市心痒难耐，见还清贷款后又有了信贷额度，便又重操旧业，想打个翻身仗，结果还是血本无归。2021年7月，因炒股亏损无力偿还银行贷款，滕明亮被法院强制执行，通过扣留、提取其工资收入来归还贷款。

一个月后，沈荡镇纪委（监察办）会同镇财政办在开展财务专项监督检查中发现，滕明亮工资发放存在异常，在对滕明亮审查过程中，发现其违规买卖股票的违纪行为。2021年12月31日，因违反廉洁纪律，滕明亮受到警告处分。

违纪党员自省

在利益面前我没有守住党规党纪的底线，思想上廉洁自律意识不强，贷款炒股不仅让自己负债累累，还严重影响了公职人员的形象，把家人和亲戚朋友也拖累了，真是追悔莫及啊！

执纪者说

畏法度者最快乐，守规矩者最自由。作为一名公职人员，理应保持清醒头脑，强化纪法观念和廉洁自律意识，带头遵规守纪。滕明亮多次向银行申请信用贷款，违规用于股票买卖，且长期利用工作时间进行交易，严重损害公职人员形象，造成不良影响。广大党员干部应当从中吸取教训，引以为戒，时时绷紧纪律规矩这根弦。

来源：浙江省纪委省监委网站

多家银行被罚！信贷资金为何屡被挪用于炒房炒股？专家：数字货币将有助于银行信贷资金的把控

每经记者：向江林每经实习记者：肖世清每经编辑：易启江

12月24日，江苏银保监局公布20张银行罚单，涉及招商银行、平安银行、常熟银行、华夏银行、邮储银行、渤海银行、江苏银行、镇江润州长江村镇银行等8家银行10个分支机构，而处罚依据很多是指向银行信贷资金违规流入股市或楼市。

图片来源：摄图网

《每日经济新闻》记者注意到，今年以来，人民银行、银保监会等监管部门多次提及坚持“房住不炒”的定位，而该定位还被纳入十四五规划。监管规定银行信贷资金要有明确且合法的用途，但在实际操作中，依然有企业或个人通过各种手段将贷款用于炒房或炒股。

对此，中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明在接受《每日经济新闻》记者采访时表示：“从根源上看，贷款资金被挪用这种现象较为普遍的出现，在很大程度上源于我国资本市场的发展尚不成熟，投资者教育尚有欠缺，很多投资者没有形成正确的投资理念、良好的财务管理和资产配置习惯。一些结构性的因素也是重要原因，比如房价的长期高速上涨，再加上房地产具备抵押品特性，容易滋生投机的土壤。最后，有的企业和个人违规贷款的手段较多，银行在很多时候也难以分辨贷款的真实用途，导致信贷资金最终流入资本市场。”

有从业人士对记者表示：“一般来说，如果信贷资金流入楼市、股市是通过转账等交易方式的话，银行是很容易监测到的。但事实上，银行将资金划入贷款人账户后，如果资金通过多次绕道再转回贷款人的账户中，即使是流入股市、楼市，银行也很难发现。”

8家银行领罚最多的被罚150万据每经记者统计，20张银行罚单中，处罚依据很多是指向贷款资金违规用于炒房或炒股。

其中，招商银行盐城分行，因“向‘四证’不全的房地产项目发放贷款，个人经营性贷款资金流入楼市，授信资金用途管理不到位”，盐城银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对该行作出罚款85万元的处罚决定。

此外，常熟银行盐城分行也被属地银保监局开出75万元罚单。主要违法违规事实是“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务发放无真实用途贷款虚增存贷款规模个人消费和经营性贷款用途与约定用途不符，部分贷款资金流入房地产市场”。

而邮储银行镇江分行，因“未有效监督贷款使用情况且个人经营性贷款被挪作购房首付款,向购买主体结构未封顶住房的个人发放住房贷款”，被处以罚款55万元。

平安银行盐城分行也被开出30万元罚单，主要违法违规事实是“个人信用贷款资金流入股市”。

记者注意到，本次公布的罚单还包括江苏银行、渤海银行、华夏银行及镇江润州长江村镇银行，处罚决定书均在12月17日至12月21日期间作出。

其中，江苏银行更是被罚款150万元，主要违法违规事实包括：以贷转存、虚增存贷款规模；贷款三查不到位，贷款资金被挪用；票据业务贸易背景审查不严。

信贷资金被用于炒房炒股为何屡禁不绝？值得注意的是，此前，央行在第三季度货币政策报告中提出，“牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段。”此外，12月18日结束的中央经济工作会议以及今年3月的政府工作报告、10月公布的“十四五”规划建议，均重申“房住不炒”。

随着互联网贷款的兴起，通过小贷等互联网借贷平台借出的资金也极有可能被用于炒股或炒房，而且商业银行无法直接监控借款人贷款的直接流向。

今年7月，银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》指出，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。同时，规定“单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。”

虽然监管层层加码，但在实际操作中，依然有企业或个人通过各种手段将贷款用于炒房或炒股，且此类现象屡禁不绝。

一西部地区国有大行信贷经理告诉《每日经济新闻》记者：“银行在贷前审查环节中，可谓防不胜防。一些贷款人通过虚构贷款用途，提供无真实交易背景的消费合同，比如，买车、装修等，这就加大了审查难度。”他进一步表示，当银行发现客户资金用于其他用途，肯定想收回，但是钱已到客户手中使用了，没法返还。

实际上，信贷资金流入股市、楼市手法隐蔽、花样繁多，同样加剧了银行的审查难度。

一东部地区银行信贷员对记者表示：“一般来说，如果信贷资金流入楼市、股市是通过转账等交易方式的话，银行是很容易监测到的。但事实上，银行将资金划入贷款人账户后，如果资金通过多次绕道再转回贷款人的账户中，即使是流入股市、楼市，银行也很难发现。”

此外，也有从业者向记者坦言：“银行是做资金业务的，而资金都是利益导向型的，银行方面主要看重的是能够回流获得收益即可。而信用贷对贷款用途审核不严，借款人便可轻易将信用贷转出用作其他用途。

数字货币有助于银行信贷资金的把控明明向记者表示，从根源上看，贷款资金被挪用这种现象较为普遍的出现，在很大程度上源于我国资本市场的发展尚不成熟，投资者教育尚有欠缺，很多投资者没有形成正确的投资理念、良好的财务管理和资产配置习惯。一些结构性的因素也是重要原因，比如房价的长期高速上涨，再加上房地产具备抵押品特性，容易滋生投机的土壤。最后，有的企业和个人违规贷款的手段较多，银行在很多时候也难以分辨贷款的真实用途，导致信贷资金最终流入资本市场。

值得注意是，信贷资金违规进入楼市，带来的负面影响是显而易见的，导致房价偏离实际价值、房价收入比不断升高。

明明认为：“信贷资金违规流入股市、楼市的危害是多方面的。对于实体经济而言，会削弱央行货币政策的效果，降低银行信贷支持实体经济的能力；对于金融市场而言，大量资金涌入容易助长资产泡沫，引发资本市场大幅波动；对于违规借贷进入股市或楼市的居民或企业主体而言，他们不仅增加了自身的财务杠杆，自身的风险暴露有所增加，同时也提高了整个金融市场的杠杆水平，最终使系统性金融风险上升。”

当记者问及银行应该如何做好贷后管理时，明明指出：“银行应该加强贷款使用的精细化管理，更多使用‘实贷实付’的贷款资金支付方式，确保贷款资金按约定用途使用。加强贷后的跟踪监控，掌握资金真实的流向，一旦发现违规流入股市或楼市，可以考虑终止贷款合同。拥抱科技，积极配合央行数字货币的发行和使用，将有助于加强对于银行信贷资金的把控。”

每日经济新闻