生活中常见的贷款，贷款的意义及作用
大家好，我是福州消金顾问小李。这是我在头条的第一篇文章，今后会在头条上撰写关于贷款及金融行业的一些知识，大家有什么想要知道的也可以提问，我都会一一解答，欢迎关注、点赞、评论，谢谢大家！
常见的贷款有什么?看到这个问题大家脑海中首先想到的应该是房贷、车贷等等这些我们日常接触到的贷款，很多人的一生可能也只知道这两种贷款。事实上贷款始终围绕在我们的身边，从小到大，从生活到工作，从校内到校外，无处不在。根据贷款的用途主要可以分为：资本贷款、消费贷款以及商业贷款。简单理解就是资本贷款面对企业，消费贷款面对个人日常生活、经营周转，商业贷款包括短期和长期，狭义上理解为房贷居多。
贷款对于我们的工作生活有什么意义？随着经济的发展，消费、投资、出口三驾马车逐渐以消费为主其他为辅。从银行角度看，银行通过贷款方式将所集中的货币和货币资金投放出去，满足社会扩大再生产的补充资金需要，促进经济发展；同时也可由此取得贷款利息收入，增加银行本身的积累。从个人角度看，通过短期获得的大量资金我们可以提前透支并享受未来才能实现的生活，为企业增资注入活力，个人提前消费得到幸福感的满足。在中国，还运用贷款的有偿使用原则，促进企业改善经营管理；并且把银行信贷作为分配资金的重要方式，也作为调节和管理经济的重要经济杠杆。
如何灵活运用杠杆？什么是杠杆？生活中常见的例如撬棍，可以通过一个支点撬动比你的力量大数十倍的东西。金融杠杆简单地说来就是一个乘数，通过杠杆，能够数倍放大你的收益或者损失，日常生活中最常见的杠杆就是买房。
比如我们手上有100万现金，找银行再借100万购买了一套200万的房子。两年后这套房子涨价到了400万，我们把房子解压卖掉，两年时间扣除利息还净赚了100多万。而如果把这100万存到银行，按照现在银行最新的定期两年的利率为2.73%，所以你存100万到银行2年的利息为54600。当然这是在房价涨价的理想状况下，如果像近期燕郊房价腰斩，那说实话买房还不如存在银行或者买买理财产品。
因此在如今利率下行，货币愈发贬值的时代，单纯靠买房攒钱付全款是不可能的，利用房贷的灵活杠杆进行购房才是王道，不要低估自己未来的潜力，也不必看现在房价利率太高就望而却步，未来LPR的形式会让我们还款越来越少，也可以通过抵押的形式来置换房贷以获取利息差，用更低的月供来供房子。
我在银行办理了贷款以后、银行会查我贷款资金的具体用途吗？
这个问题属于贷后管理的内容，其实向银行申请抵押贷款从一开始申请时，就要了解你的贷款用途，因为这关系到你申请的贷款产品。
申请类型是个人消费抵押贷款或者是个人、企业经营性贷款。
按照消费贷款和经营性贷款分类来说明下银行认可的贷款用途：
一、消费抵押贷款。消费贷款，顾名思义，用途用于消费，那么哪些消费是合理的呢？
比如：教育进修、装修、购车、购买大额耐用品（如珠宝玉石）等
禁止的消费比如：购房、购买理财、股票、基金等金融投资类产品、其它权益性投资等，另外不得用于归还其它贷款，以贷还贷行为等。
二、经营抵押贷款。经营性贷款，用途用于企业经营。
例如：扩大厂房、购买及更新设备、购买原材料、支付租赁场所租金、流动资金周转等合理合法的生产经营活动。
禁止的用途与消费贷款的限制用途基本相同。
国家目前大力扶持小微企业，对于实体企业的政策支持也较多，降低小微企业融资成本、降低相关税费等。
但仍有部分资金违规流入房地产领域，因此贷款追查更为严格，如发现不合规行为，会有抽贷风险。
银行贷款政策多变，因此提前规划、未雨绸缪，才能在需要资金时争取到最优的方案！贷款需谨慎。
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关于不合规的贷款用途，借贷人应该知道的小秘密
每次申请贷款之前，我都会再三嘱咐客户，一定不要将贷款用途填错了或者说错了，否则会有被直接拒贷的风险。
个人信用贷款用于消费，抵押消费贷款用于消费，企业信用贷款用于企业经营，抵押经营贷款用于企业经营……
有些客户总是狐疑地问我，“我抵押房子贷款就是为了买房的，为什么不能实话实说呢？”
抵押贷款资金买房子，不合规啊，银行是需要你白纸黑字保证贷款资金用途合规的，否则不会放贷的。
其实，真实贷款资金用途，不仅是借贷人自己清楚，银行等贷款机构也是心知肚明的，只不过需要心照不宣而已。
按照我自己贷款业务实操经验，真实贷款用途无非就是下面这7条：
贷款置换（还贷，以贷养贷）；买房子；偿还信用卡债务；理财，炒股投资等等；外借他人；日常消费以及大额消费；企业经营。数据来源于个人业务统计
合规的贷款资金用途，其实也就只有第六条和第七条而已，剩下基本上都是不合规的。
虽然大家心知肚明，可有些东西就是不能拿到台面上说的，如果你明说了，贷款机构若是批贷，那么贷款机构就是违规操作，就得承担责任，甚至被银监会处罚。
作为贷款申请人，如果你隐瞒真实贷款用途，那就是你的问题，贷款机构睁一只眼闭一只眼就过去了。
所以，为了合规，大家心照不宣把事情处理了就得了，别没事儿找事儿就完了。
延伸一下，为了合规，贷款中介还会为客户提供营业执照代办，添加股东或者变更法人等服务，这就是业内常说的“包装”手段之一。
有些东西点到为止，作为贷款申请人，如果你以后遇到这些东西不要惊讶就好。
