警惕非法中介声称的“迅速放款”！小心陷入贷款骗局

南方财经全媒体记者徐倩宜北京报道

“您好，我是xx银行渠道部工作人员,我这边有信用卡，额度最高可达30万元，请问您有信用卡需要吗......”

“您好，我是xx银行信贷中心工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗......”

你接到过这种电话吗？你认为拨打电话的人就一定是银行的工作人员吗？他们还可能是游走在灰色地带的“中介”。

这些非法中介并未得到银行的授权，也可能不具备相关的中介资质。他们的办公地点往往是某咨询公司、某助贷公司、小贷公司，甚至有可能是违法经营的高利贷公司。

近年来，类似的“贷款业务”“信用卡业务”等疑似电信诈骗电话日见增多。对于银行体系，电话冒充银行员工进行营销，甚至进行诈骗的行为给银行和客户都带来极大困扰。

长沙银行表示，这类冒名电话营销虽未对大部分接听电话的受众造成实际损失，也可能未对银行经营造成实际伤害，但对银行的正常运营带来诸多风险。具体来说，风险主要集中在两方面。

一是声誉风险。冒充银行员工对客户进行营销，客户事后投诉银行的营销行为，并认为是银行将客户信息泄漏给了外部机构。这类行为对银行声誉造成极其恶劣的影响，并且严重扰乱了银行业务开展的外部环境。

二是外部欺诈风险。中介助贷并非免费午餐，中介往往会收取一笔不菲的手续费。甚至一些信贷中介先用具有吸引力的条件诱使借款人签约，中途以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费。如客户出现还款困难，很可能会主张银行与中介合伙，存在出现风险转嫁至银行的可能。

与此同时，对客户而言，这类非法中介行为带来的安全风险也是多重的，部分客户有银行贷款资格，却被中介用高金额、快审批等托词诱骗通过中介办理贷款并收取中介费。部分非法中介故意设置各类关卡收取高额费用，甚至有部分中介假冒银行员工直接骗取客户资金。

日前，银保监会发布的风险提示称，贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。

对此，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的广大消费者注意防范以下陷阱风险：

一是假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

二是骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

三是提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

银保监会消费者权益保护局也提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。

对于打击非法中介，银行也需要承担较大责任以保护客户的财产安全，管控金融风险。

比如，对于客户端，银行可以进行防诈宣传，制作反电诈宣传视频、漫画、图片等材料，通过各种官方渠道持续普及反非法中介、反诈知识，提升客户的防范意识。

对于银行内部，也需要调动银行员工参与打击非法中介行动，引导银行员工发现相关线索，并将非法中介电话纳入反电诈中心控制对非法中介进行打击。

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这些话不能信！通过“有银行内部渠道办理贷款，百分百下款”这一招，他们一年骗取460万元

近年来，电信网络诈骗犯罪快速蔓延，严重侵害人民群众财产安全，影响社会和谐稳定。近日，习近平总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，要求坚决遏制此类犯罪多发高发态势，为建设更高水平的平安中国、法治中国作出新的更大贡献。为了切实转化教育整顿学习成果，深入贯彻落实“我为群众办实事”实践活动要求，我院特此编发电信网络诈骗典型案例，望大家提高警惕。

近期我院审理了哪些电信网络诈骗案件？

又有哪些诈骗套路？

如何守好自己的“钱袋子”？

让我们结合具体案例一一识破骗局。

网上贷款诈骗

随着银行贷款不断规范，向银行贷款难度逐年增大，许多人会更多的转向非正常渠道融资。骗子搭建虚假网络贷款APP，附带“无抵押”“低利率”“下款快”等诱导性话语，吸引受害人关注。受害人提交贷款申请后，骗子会通过修改APP后台数据，显示已经下款，但受害人不能提现，需联系客服。客服以交纳保证金、手续费或者验资为由诱骗受害人在未收到贷款前先行转账汇款，从而实施诈骗。骗术虽然不高明，但现实中却屡屡得逞，尤其针对着急贷款用钱的，本身不符合贷款要求，又非要贷款的，嫌正规贷款手续麻烦的这三类人群。主要就是抓住了贷款人急需用钱的心理，以及对金融服务知识不了解的弱点。

典型案例

案情简介

一天，小冯在微信群里看到王某某发出的办理高额信用卡或贷款的广告，有这方面的需要就加了对方的微信。王某某自称任职于一家专门办理高额度信用卡的公司，利息低审核快，承诺百分之百能贷出小冯需要的5万元，但要收取3880元的手续费，信用卡办不下来会全额退款。小冯支付300元定金后，收到一条来自“平安惠普”的短信，告知他贷款条件通过审核。小冯不再怀疑，以货到付款的方式购买了对方销售的“贷款设备”，并支付了3580元。小冯收到设备后，加了王某某提供的一个“技术人员”的QQ号，该“技术人员”指导他用平板电脑打开了一个贷款类APP，并申请了账号密码。登录该贷款类APP后，小冯看到了许多办理贷款和信用卡的通道，“技术人员”指导小冯申请了其中一款平安旗下的贷款，但该申请被平台拒绝。小冯再联系“技术人员”时，对方早已消失在网络之中。

和小冯一样，小许是在网上看到诈骗广告的，对方李某某告诉他可以快速办理贷款，月息4厘，不管黑户白户都能办理。小许本身已经背着贷款，他知道自己很难再继续通过正规金融机构贷到钱，听李某某说得有鼻子有眼，便相信了。李某某还说他们有专业的技术老师给客户包装，他们销售的专业设备有专门的软件，可以屏蔽不良征信，从银行里贷到钱，又说现在正在搞活动，3880元可以办理贷款，还能送一台平板电脑、一台POS机，100%下款，不收取后期的点位费，如果不成功就退款。小许先付了300元定金，收到平板电脑后付了3580元尾款。他发现平板电脑质量很差，里面安装的也并不是所谓的专业软件，就是随处都能下载到的普通软件，这完全是个骗局。所谓的“技术人员”不仅没有教小冯如何“包装”，而且完全不再理会他。

法院审理

其实，王某某也好，李某某也好，都是一个诈骗集团里的业务员。该诈骗集团的“老板”史某某以某电子商务有限公司的名义，以经营平板电脑业务为幌子，聘任数十人分别担任公司主管、财务、业务员等，形成老板、主管、组长、业务员四个层级的犯罪集团，以有渠道办理高额贷款或信用卡为诱饵骗取被害人钱款。

四个层级分工明确，业务员冒充投资管理公司企业人员，通过微信群等网络渠道对外发布广告吸引被害人。被害人“上钩”后，业务员便按话术指引，对其谎称仅需交纳人民币（以下币种同）3880元购买贷款设备（即平板电脑）或交纳1880元购买贷款软件即可办理高额贷款或可贷款的信用卡，还通过发送类似“【平安惠普】尊敬的xxx先生，您的申请已通过审核，审核额度为10000.00，请及时联系授权商，尽快完善资料”以及在朋友圈发布客户成功办理大额贷款或信用卡的虚假消息等骗取被害人信任。随后，业务员便诱导被害人通过微信转账或货到付款等方式支付钱款，钱款到账后便向被害人邮寄廉价平板电脑，对被害人提出的办理贷款、信用卡或退款等要求或编造各种理由拖延，或干脆屏蔽其信息，置之不理。

经查实，一年时间里，“老板”史某某通过上述方式指使犯罪集团骗取上千人钱款共计460余万元。

“老板”史某某供述，他们之所以选择把平板电脑作为“贷款设备”来施行诈骗是因为这样客户更容易相信，也就更容易付费，如果什么都没有，客户不太可能相信。用来骗取受害人信任的诈骗短信是以“平安惠普”的名义发送的，而实际上诈骗集团和“平安惠普”没有任何业务关系，短信纯属编造，是由犯罪集团的业务员自己通过诈骗公司的短信通道发出去的，和“平安惠普”毫无关系，目的就是让客户对贷款或办信用卡一事信以为真。实际上，安装在平板电脑上的APP不过是普通的贷款平台类软件，没有任何特殊性，“黑户”也根本不可能通过办理信用卡或申请贷款。一旦相信了骗子的话术，把钱打过去，基本不可能获得退款。

法院判决

法院经审理认为，以史某某为首的犯罪集团以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取公私财物，24名被告人均已构成诈骗罪，且系利用电信网络技术手段，对不特定多数人实施诈骗。判决被告人史某某等二十四人犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月缓刑二年至有期徒刑十三年不等，并处罚金人民币二万元至十三万元不等。

法官提醒：这些话不能信！

如何骗到更多的人？该诈骗集团的诈骗话术有以下这些：

（1）3880元，付定金300元发货，货到付尾款就可以了，保证到货后三天内下卡，如果三天内下不来卡我们全额退款。

（2）第二个通道是通过咱们公司的互联网+智能设备去包装批款的，由咱们公司专业的技术老师进行包装个人资质进行办理，额度一般在5万到50万之间，黑户、白户都是百分百下款的。

（3）个人资质达不到银行审核标准的话，建议您使用设备去办理，它可以办卡、提额、贷款、养卡，可以为你个人资质进行包装批款，保证您百分百下卡下款。

（4）咱机器里面有全国的企业名录查询，可以包装挂靠去办理的，这个你不用担心，咱们有技术教程的，会有专门的技术人员一对一指导你操作。

（5）咱们是跟银行达成的合作关系，直接连接银行内部通道去办理，要不然怎么能保证您百分之百下款啊。

除了骗钱是真的，其他统统是假的！

来源：武汉江岸区法院

转自：湖北高院

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一、“无抵押免征信、黑白户均可贷款、秒批到账”

——是真的吗？

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案情介绍

2019年3月，郑某以武汉某网络科技有限公司名义成立犯罪团伙。该团伙业务员利用自动拨号呼叫系统打电话联系有贷款意向的被害人，添加被害人微信或QQ号码，向其推销XX贷款软件，制作虚假的“贷款成功”截图，骗取被害人信任，通过收取贷款软件会员费诈骗被害人财物共计人民币558880元。

法官提示

这类案件以短期需求贷款意向的群体为目标，以“低息贷款”“秒批到账”“百分百下款”等宣传标语，通过其“亲切”的话术展示，利用被害人贪便宜的心理，让被害人逐步放松心理防线，掉进陷阱。须注意，依据《商业银行法》第十一条之规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款、发放贷款等商业银行业务。所以无论您是想要贷款还是要对现有存款进行理财，请选择正规机构进行，切勿“拣了芝麻，丢了西瓜”！

二、“桃色服务、高端私密会所、性感小妹私密放松”

——是真的吗？

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案情介绍

自2017年开始，张某某等人策划开设了6家实体店，通过“色诱”进行诈骗。在“色诱”诈骗模式中，首先由外联人员在QQ、陌陌、微信等聊天工具中使用美女图像，冒充美女与男性聊天，按照固定话术使被害人认为可提供性服务而前往特定的实体店进行消费。被害人到店后，店长、顾问、美容师等人在明知无法提供性服务的情况下相互配合，进一步让被害人误以为有性服务而陷入错误认识充值办卡，以此来骗取被害人的钱财，共骗取人民币1105394元。

法官提示

“色字头上一把刀，不图人只图钱。”除了上述存在实体店的“套路嫖”外，还有在网络中，以提供上门性服务为名，索要“出台费”“路费”“见面费”“上楼费”等多种名目的费用，这也是诈骗。在我国，任何卖淫嫖娼行为均是违法行为，涉及组织卖淫、强迫卖淫、协助组织卖淫的可能构成犯罪。涉嫌嫖娼，可以处十日以上十五日以下行政拘留！

三、“荐股大师、包赚不赔、股市内幕消息”

——是真的吗？

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案情介绍

刘某某等人组建团队开发了网络股票交易平台。该平台数据复制于真实股票大盘数据，但资金不与股市大盘对接，通过该平台购买股票的资金，直接进入了该诈骗团伙的资金账户。戴某某招募人员组成若干个诈骗小组，并为各诈骗小组分配平台会员号和事先准备好的微信大群。每一个诈骗小组由组长分配成员角色，分别充当荐股老师、股票大师及其助理、水军等，使用话术，对群内有投资意向的股票投资者进行区分识别，引诱至事先分配好的微信小群（该群内仅有被害人一名真实的股票投资者），诱导被害人按照给定的链接下载网络股票交易平台，进行股票交易，共计骗取人民币4487600元。

法官提示

该类网络荐股类诈骗利用了被害人以为骗子掌握了“内幕消息”，加上自己设计的网络软件，成功骗取了被害人的信任，再通过“拜师费”“茶水费”“股票手续费”等名义，骗取被害人财物。

诈骗手段套路多，只因贪欲上心头。

法院提醒您：

不贪不占不上当，不听不信不转账。

擦亮眼睛，谨防诈骗！