房贷利率又降了！8月贷款市场报价利率公布

22日，最新一期贷款市场报价利率公布，1年期和5年期以上贷款市场报价利率，也就是LPR较上一期均有所下降。1年期贷款市场报价利率由3.70%下降为3.65%，5年期以上贷款市场报价利率由4.45%降至4.3%。作为深化利率市场化改革的重要一步，贷款市场报价利率（LPR）已逐渐替代贷款基准利率成为贷款利率定价的“锚”，每月定期发布。

此次LPR下降将支持信贷有效需求回升

此次贷款市场报价利率下降市场关注度较高，专家表示，此次下降符合预期，将支持信贷有效需求回升，提振市场信心。

专家表示，此次贷款市场报价利率下降符合预期。今年以来，我国宏观经济恢复态势并不稳固。从央行公布的数据显示，7月社会融资和人民币贷款增量均有所回落，企业和居民有效融资需求不足。

民生银行首席经济学家温彬：当前宏观经济复苏的基础还不稳固，信贷有效需求仍在恢复，此次LPR下调有助于降低实体经济融资成本，提振市场主体信心，支持信贷有效需求回升，助力经济运行在合理区间。

此外，8月15日政策利率下降也为本月贷款市场报价利率下降奠定了基础。

复旦大学金融研究院研究员董希淼：8月15日，央行开展中期借贷便利（MLF）和逆回购操作，中标利率均下降10个基点。LPR在MLF利率基础上加点而来，MLF利率下降，LPR往往随之下降。

非对称下降有助于提振中长期信贷需求

值得注意的是，此次公布的最新贷款市场报价利率，一年期和5年期以上下降幅度并不相同。专家表示，这将有助于提振中长期信贷有效需求。

专家表示，目前企业贷款利率水平已经处于历史低位，因此此次一年期贷款市场报价利率下降5个基点，幅度较小。而此次五年期以上贷款市场报价利率下降15个基点，降幅较大。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：一方面是鼓励企业进行中长期贷款，同时开展中长期的固定资产投资和其他的投资，同时也有利于我们国家的一些重点基础设施建设项目的投资。

民生银行首席经济学家温彬：主要是当前中长期贷款需求偏弱，5年期以上LPR利率降幅大于1年期降幅，有助于提振中长期信贷有效需求，更好地支持实体经济发展。

而五年期以上贷款市场报价利率与个人住房贷款密切相关，个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。

复旦大学金融研究院研究员董希淼：此次5年期以上LPR下降，将引导金融机构降低新增和存量房贷利率，降低房贷负担，推动房地产市场保持健康平稳发展态势。

什么是贷款市场报价利率（LPR）？

贷款市场报价利率是央行定期公布的，由市场化方式形成的贷款利率参考基准。贷款市场报价利率能够说明什么？又与哪些因素有关？让我们来具体了解一下。

贷款市场报价利率，是LPR报价行按其对最优质客户执行的贷款利率，在中期借贷便利利率基础上，综合考虑资金成本、市场供求、风险溢价等因素报出的，作为金融机构贷款利率定价的参考，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

民生银行首席经济学家温彬：LPR（贷款市场报价利率）报价机制改革以后，商业银行新发放的贷款主要参考LPR（贷款市场报价利率）定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR（贷款市场报价利率）作为定价基准。因此更好地实现了政策利率与市场利率之间的传导，加快利率市场化改革进程。

据了解，贷款市场报价利率在推动贷款利率市场化改革过程中发挥了重要作用。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：影响贷款市场报价利率的主要因素包括当前的货币政策、市场的流动性以及主要报价银行，对于实体经济当中的信用风险的一个基本判断，这样一些因素都会影响到贷款市场报价利率的调整。

专家表示，目前贷款市场报价利率每月公布一次，能够更加灵敏地反映市场上资金供求的变化，有助提升货币政策传导效率、更好地满足实体经济发展需求。

个人住房贷款将会相应下降

5年期以上贷款市场报价利率，与居民的个人住房贷款密切相关。此次5年期以上LPR下降后，我们的房贷将会相应下降。

与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。在实际的住房贷款中，选择浮动利率的房贷人群的还贷金额会与贷款市场报价利率变化有关。选择固定利率的房贷人群，不受此次贷款市场报价利率下降的影响。

但是选择了浮动利率房贷人群的还款金额，也并不是马上就能够根据最新的贷款市场报价利率调整，而是和购房者与银行签订合同时选择的重定价周期有关。现在银行重定价周期的方式主要有2种：第一种是每年1月1日重新定价，第二种是合同期满12个月重新定价。因此，贷款人群需要具体根据自己合同，并与银行沟通，确定能够享受利率变化的时间。

按照房贷金额100万，贷款期限30年，等额本息还款估算，此次5年期以上贷款市场报价利率下降15个基点后，平均每月可减少月供支出约88元。

中国社会科学院金融研究所研究员张跃文：这次（贷款市场）报价利率的下降，显然有助于降低住房贷款的每年需要支付的利息的总量，有利于咱们国家的住房市场平稳健康的发展。

来源：央视新闻客户端

央行：6月贷款加权平均利率4.41%处于有统计以来低位

新华社北京8月10日电（记者张千千）中国人民银行10日发布的报告显示，信贷支持实体经济力度加大，贷款加权平均利率处于有统计以来低位。今年6月，贷款加权平均利率为4.41%，同比下降0.52个百分点。

央行发布的2022年第二季度中国货币政策执行报告显示，6月，一般贷款加权平均利率为4.76%，同比下降0.44个百分点。企业贷款加权平均利率为4.16%，同比下降0.42个百分点。人民币贷款利率整体较3月进一步下降，金融对实体经济的支持力度稳固。

与此同时，信贷结构持续优化。报告显示，6月末，企（事）业单位中长期贷款比年初增加6.2万亿元，在全部企业贷款中占比为54.6%。制造业中长期贷款同比增长29.7%，比全部贷款增速高18.5个百分点。普惠小微贷款余额同比增长23.8%，比全部贷款增速高12.6个百分点；普惠小微授信户数5239万户，同比增长36.8%。

央行表示，下一阶段，将加大稳健货币政策实施力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，主动应对，提振信心，搞好跨周期调节，兼顾短期和长期、经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，坚持不搞“大水漫灌”，不超发货币，为实体经济提供更有力、更高质量的支持。保持流动性合理充裕，加大对企业的信贷支持，用好政策性开发性金融工具，重点发力支持基础设施领域建设，保持货币供应量和社会融资规模合理增长，力争经济运行实现最好结果。

来源：新华网

事关房贷利率，央行、银保监会最新发布

人民银行、银保监会阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限

9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，因城施策用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就阶段性调整差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、按照“因城施策”原则，符合上述条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，人民银行、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会

2022年9月29日

转自中国人民银行网站

来源：新闻晨报