贷款为什么要看银行流水？
众所周知，申请银行贷款最重要的是看个人征信记录，但是除了个人征信记录外，银行还会看另外一项指标，那就是银行流水。申请贷款，收入再高，如果没有银行工资流水做证明，恐怕也无济于事。换言之，借款人必须按照贷款机构的规定，提供3-6个月的银行工资流水才有获贷资格。由此可见，银行流水的重要性非同一斑。那么，什么是银行流水？为什么要看银行流水？
下面小编带大家了解一下，关于银行流水的那些事儿！
什么是银行流水？
银行流水是银行活期账户的存取款交易记录，主要包括活期存折和银行卡。
为什么要看银行流水？
银行流水主要指的工资流水，它能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围内的消费记录，放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力，进而决定是否放款。由此可见，银行流水对于借款人而言，是一个比较重要的砝码，当谨慎看待与使用。看银行流水主要有以下作用：
1、看收入是否达标
为了防止出现借款人无力还贷的局面，放款机构会对借款人收入的下限做明确要求，比如有的贷款产品，要求打卡工资在4000元以上，如果你的银行流水显示，最近一段时间平均收入水平只有3000元左右，那么极有可能遭到拒贷。
2、看时间是否合规
一般来说，银行流水主要看最近3个月或者6个月的。如果你的银行流水显示最近6个月的代发工资流水，那么放款机构可推测你的工作尚算稳定，还款来源较为明确及可持续，说到底是为了确保借款人有足够的资金还贷。
3、看流水是否造假
很多情况不能提供银行流水，有些人就会选择递交假银行流水。但是这种做法不可取，主要是造价银行流水太容易被识破，只要放款机构向银行打电话确认，就会发现其中有假，结果因资料虚假被拒贷。
使用银行流水申请贷款的注意事项有哪些？
首先，自己的账户转入自己的账户，不能算作银行流水。
其次，通常银行流水需要形成3--6个月的时间后，才能申请贷款。
最后，使用银行流水申请贷款，还需提供其他资料，包括个人身份证明、住址证明、工作证明等。若是能提供3个月左右的水电气缴费清单等辅助证明，可有利于申请贷款。
工资是现金怎么开流水?
如果工资是以现金形式发放，您每个月给自己的银行卡充值，银行也是认可的，不过要注意每次存款的连续性和金额的稳定性。需要提醒的是，并非所有银行都认可这种方式，具体可以咨询申请贷款银行的信贷员。
工资是网银转账算工资流水么?
可以的，也算工资流水。所谓工资流水是指企业将员工工资直接打到工资卡(借记卡)。由于是每月打一次工资，因此把工资账目全部打出来就是工资流水。
一般而言，标准的工资流水单有如下三大特征：
(1)实际到账资金为代扣代缴社保及个税后的金额，即常说的税后工资
(2)打印的工资流水单或交易流水单在摘要科目中的标注为“工资”
(3)发放时间的规律性和金额的相对稳定性，如每月20号或者5号等，数额基本一致。
通常，向银行申请无抵押贷款，借款人都需要有可观的收入，证明自己有足够的还款能力才行。但是，如果收入达不到银行的要求，也就意味着贷款被拒的可能性较大。不过，不必过分担心，还有其他方法等着你来采取。
目前中国平安旗下平安普惠推出了许多低门槛、低风险、贷款额度高的无抵押贷款产品，无需银行流水证明就可以办理贷款，网上一键申请，最快2小时放款，最高额度能达到50万。
为什么贷款都需要提供银行流水
现在车贷，房贷，消费贷，信用贷，抵押贷等等，大部分的贷款产品都需要提供银行流水，一般都要求提供近6个月的银行流水清单，部分需要提供近一年的银行流水清单。
为什么贷款都需要提供银行流水呢？机构一般把银行流水清单作为用户收入证明的辅助材料，从以下几个方面对客户信息和资质进行核实。
1，从银行流水看收入
通过银行流水清单查看贷款用户每月的收入水平。如果是上班族会直接看银行流水清单中是否有显示工资、代发等字样，企业主则通过每月银行流水进账数目推算收入。
2，通过银行流水综合评估个人的还款能力及每月存储余额
不同贷款产品对于银行流水的多少都有不同的要求，贷款金额越高相对来说银行流水每月进账金额也要更高，才能保证每月进行还款，如果每月银行流水进账太少，则有可能会拒批。“借急不借穷”在借贷方面应该算是通用的，如果每月存储余额都很低或者直接为零，说明用户处于长期没钱状态，借贷风险会相对较高，贷款审核通过可能性就降低了。如每月有定期存款行为可以为审核加分。
3，可以通过银行流水查看用户隐形负债状况
机构会通过查看银行流水清单中是否有放款、还款等字样，查看用户征信上体现之外的隐形负债，例如是否有网贷借款等。
4，查看用户每月的消费支出状况
银行流水可以详细记录用户的每一笔消费支出信息，从金额、收款方信息、时间、等信息来推算用户的财务状况，并分析用户是否有存在独柏等行为（例如长期高频率微信红包支出固定金额，长期高频率第三方平台充值固定金额等行为容易被认为参与独柏）。
5，查看银行流水的结息
银行活期储蓄每个季度会结算一次利息（银行流水有过夜才有利息，当天进账当天转出是没有利息的），再支付给持卡人。结息越高，说明用户的流动资金多，资质较好，结息过低则反映出用户财务状况欠佳。
银行流水如何查询和打印1，携带身份证和银行卡到银行卡所属银行网点的柜台查询和打印
2，ATM机查询和打印
3，手机网银查询和截图
4，电脑登录网银查询和下载
银行流水清单是机构审核贷款的重要因素，建议维护好自己的银行流水，在关键时刻可以助你一臂之力。
买房申请房贷时，银行更看重个人收入证明还是银行卡流水证明？
毫无疑问，借款人的还款能力，是银行在审批一笔贷款时，重点的考察对象之一。
借款人的还款能力越强，代表着银行所要承受的风险就越小，反之，借款风险将比较大。
但“能力”这种东西，说起来其实很飘渺，所以需要借款人提供一些实质性的东西，去证明自己的还款能力，比如说流水证明，又比如说收入证明，等等。
一、流水证明VS收入证明的区别流水证明主要指借款人提供的自身收入流水，是个人在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，一般包括每月工资银行代发、消费进出账、转账、网银等。
银行流水包括工资收入，但不局限于工资，还可包括个人的其它收入，如出租房屋的租金等。
而收入证明，一般是指由借款人所在单位开具，可证明个人收入情况的资料，一定要加盖了单位公章，证明材料才有效。
二、银行更看重流水证明收入证明？收入证明可以清楚反映借款人的收入，但光有收入证明，其实还是不够的，还需要有更具体的银行流水来佐证。因为流水不仅能体现个人的收入情况，还可以看出消费情况，并从中看出潜在的负债情况，以及资金是否宽裕等。
举个栗子
小A月入1万，但每次发完工资，都会大花特花，不等到下一次发工资，钱就都花光光了，俗称“月光族”……
小B从事的是金融行业，平均每月拿到手的工资达10W，但小B喜欢享受，追求高奢生活，所以每月的收入剩余部分，不过万元，典型的“高消费”人群……
很明显，不管是收入不太高且“月光”的小A，还是工资高，但“高消费”的小白，在向银行申请贷款时，都会比较艰难。
此外，因为很多银行在审批贷款时，是认可公积金缴费明细的，所以在申请贷款时，可以考虑用个税缴纳、五险一金缴存等情况，来佐证收入和流水。
同时，建议大家可以考虑缴纳较高的公积金，因为这个也可以有效证明我们的收入水平。
需要注意的是，申请纯公积金贷款不需要收入证明，也不需要银行流水证明！！
怎样的银行流水更符合贷款审核要求？
办理贷款时，银行一般要求借款人提供近半年至一年的银行流水，不同的银行要求也不同，但存在一些共同的标准。
看起来“一匹布咁长”的银行流水其实主要分为3部分内容
弄懂银行到底怎么看流水，才能更容易贷款！
①看日期你的钱在银行账户上
停留了多久，这一点很重要！
一般来说，同一笔钱
在同一天内转进又转出
银行一般会判定这笔钱无效！
哪怕转账数目再大也没用！！
那么停留多长时间
才可被认定为有效流水呢？
一般来说，停留24小时以上
转账的钱在该账户上产生利息
相当于在账户中留下痕迹就可以了
②看金额即同一账户中，收入和支出的情况
如果在很长一段时间里
账户的交易明细可以明显看出
收入＜支出
银行可能会认为你已经入不敷出
可能会考虑直接拒绝你的贷款申请
或只同意贷一部分
当然，想要更容易获得贷款
除了要保证收入＞支出
收入和支出的占比也很重要
一般要求：总收入×70%≥总支出
③看摘要即，钱从何处来，将去向何处
首先，转帐账户应该多样
带“工资”字样的流水
最受银行欢迎！
但，如果账面显示的全是自己的名字
如把钱从A银行转到B银行
然后再把钱从B银行转到C银行
C银行转回A银行
但户主是同一个人！！
这样的流水统统无效！不算数~
④看余额一般来说
账户上余额的钱越多
申请贷款也会相对地越容易
因为这代表着，真实有效的收入比较多
银行不用很担心，借款人没钱还
总的来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想。如果达不到此要求，或单张银行卡中体现出的收入较低，借款人可提供自己名下的多张银行卡的流水。
此外，在移动支付方式普及的今天，很多人喜欢一发工资，就直接转到支付宝等理财工具里。
这样的操作，可能会影响银行对你还款能力的评估，因为银行会判定你每月都有固定的大额开支。
所以，尽量不要在每月固定时间取走卡里的全部资金。当然，不是所有银行都有相同的要求，但为了保险起见，准备贷款买房的朋友，还是要注意。
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