南宁男子深陷网贷，借15万还了110万还负债？

10月16日上午，南宁市民黄先生向我们反映：去年3月份以来，他在一家网络贷款平台先后借了15万多块钱，目前已连本带息一共还了100多万元，可现在依然背着18万元债务没能力偿还，这利滚利，也太吓人了。

黄先生说，2018年他在南宁购买了一套商品房，供房压力本来就大，但自己从事的药品业务又经常需要垫资进货。于是，2019年3月份，在接到一个是否需要贷款的陌生男子电话后，他就按照对方教的步骤在网上下载了借贷宝APP软件，并加了对方微信填写了个人信息资料。之后，黄先生从借贷宝平台上借了7000块钱，但实际到个人账户仅有5000块钱，借款周期一周却需要还本付息7000块钱。在还完第一笔贷款后，陌生男子又称如果借够3笔贷款业务后不仅提高贷款额度还可以享受较低的利息。考虑到实际周转需要，黄先生又连续3周借了3笔贷款，实际到账总金额为15000元，但3周却连本带息偿还了21000元。之后，黄先生贷款额度确实有所提高，最高达到了20000元，但贷款利息依然高昂。渐渐地，黄先生偿还贷款变得有些力不从心了。

南宁市民黄先生：1个星期5000，1个月都2万块钱利息了，反正到那天你还不上，他的电话就说微信电话什么的都猛的打过来，威胁你就是说你不还，那你有老婆有小孩，他说我们也可以就是说直接去抓你小孩。

黄先生表示，自己没有能力偿还这些贷款，陌生男子又向黄先生建议说，自己的朋友可以贷款给他，不过利息有些偏高。从去年3月份到今年7月份，黄先生从陌生男子推荐的8、9个朋友那里，循环借贷了202000元，实际到账153800元，借完亲戚好友连本带息还了110多万元，可贷款平台仍显示他有18万多元贷款没有偿还。最近，一年多来一直处在担惊受怕生活中的黄先生，在亲友的逼迫下才吐露了被高息贷款缠身的事实。那么，借贷宝平台此举是否符合我国民间借贷相关规定呢？当着记者的面，黄先生拨通了借贷宝客服热线电话。

电话录音借贷宝客服热线电话客服人员：借贷宝的话我们是作为双方打借条的工具使用，那我们本身并不放贷，只是为双方保存这个电子合同。既然双方在我们端上来签订了这个电子协议，是具有法律效应，那正常他只要通过借贷宝端上点击立即还款，那这个交易会自动完结不需要对方再做任何的一个操作。因为端上我们能设置的最高年化利率是24%，那他如果是就像端上生成的欠条跟他实际收到的钱是不一致的，那相当于他们双方由线下进行相应的一个协商沟通。如果高于国家规定的一个法定利率，那么出借人涉及到一个不合理或者是违法的一个行为，可以进行相应的司法维权，借贷宝会全力配合执法机关调查取证。

广西元兴律师事务所主任陈薇：事实上平台的说辞是没有一个合理性的依据的，首先它这个平台作为一个交易的这个承载体，它必须要有这个监管的义务，包括这个合同还有欠条的这些版本都是平台来提供的，那么平台来提供了之后，它有义务去监管交易双方是否按照这个法律的范围内进行交易。那我们现在按照最高法的司法解释，民间借贷的利息应该按照LPR(贷款基础利息)的4倍来计息的，如果说超过的部分的话，我建议当事人他可以通过诉讼维权的方式，把超额偿还的利息以不当得利的方式要求这个所谓的债权人退回。

来源：广西新闻网

飞刀聊贷款——“网贷”缠身，深陷“高利贷”的人，如何上岸？

不少朋友经常向飞刀咨询，“网贷”缠身，深陷“高利贷”如何上岸？本文不去讨论合理消费，理性借贷等问题。也不去抨击高利贷不正当，网贷过度放贷。飞刀专门写这篇文章，希望能对这些“过度负债”的同志有一定帮助。

过度负债，分为三个层次。1、初级层次：借款人尚未出现逾期，但是就本人的收入，已经确定无法偿还即将到期的本息；2、中级层次：借款人已经部分贷款逾期，但是尚未被全面催收，尚未爆通讯录，尚未进入失信人名单；3、深度层次：借款人已经被多次催收，通讯录也爆了，已经进入失信人名单，而且借款人根本已经记不清自己借了多少款。

对于初级层次的过度负债，策略是“替代”二字。举个例子，小张网贷负债30万，即将到期，小张月收入3000元根本不可能还款。这种情况下，采取“债务替代”。小张向妻子坦白，妻子是某国企员工，妻子向两家银行分别申请消费贷，先息后本方式，合计30万元，年利率6.35%。通过计算每月需要偿还利息1587.5元，一年归还本金一次。——这样的话，小张只要负担利息，到期挪动资金偿还本金，立刻放款。基本就解决了30万的网贷压力。

债务替代的策略，根本是以时间换空间，以低利率资金偿还高利率资金。值得提示的是，长期借高利贷，结局必定崩溃，因此在借高利贷的时候需要考虑清楚。

对于中级层次的过度负债，策略是“止损”二字举个例子，小李网贷，高利贷不少已经逾期了。而且小李无法偿还，更不可能采取“债务替代”来解决问题了。在有“好心”的催收人帮助下，小李为了偿还到期的负债，继续找更高的利息的负债。为了推迟高利贷的偿还期限，向高利贷打更多的欠条。最后小李都不知道自己到底有多少外债了。

这个例子就是一个失败的案例，小李为了躲避责任，采取“以贷养贷”的策略，这种策略就是“饮鸩止渴”，最终一定会变成“深度过度负债”。

飞刀提示，中级层次的过度负债，一是不要借新贷款还旧贷款，二是不要连累家人，朋友，找更多的熟人担保，最终把他人拖入“高利贷”的陷阱。

“止损”是中级层次过度负债的重要办法，只有在止损的前提下，才有机会挣脱过度负债的枷锁。如果听信催收人的建议，不断新借贷款，不断找朋友担保，最终一定没有好结果。

对于深度层次的过度负债，策略是“跑路”二字由于借款人已经债台高筑，且根本不清楚资金具体的借款金额，不断有人上门催收，给予各种压力。借款人即使偿还一部分借款根本于事无补，偿还部分连逾期罚息都不够。

这种情况，飞刀建议斩断债务联系，出去两三年，这样可以避免与催收人员冲突，也免得家人担惊受怕。一般两年以后，借款人和债权人能够心平气和的重组债务了，债主也清楚，再多收罚息，再用手段催收也毫无用处，这种情况才能“上岸”。

对于“网贷”上岸，飞刀有几点提示：

1、列出清单，清晰标注自己欠款情况，不能糊里糊涂。对每一笔借款和还款都要有计划，需要留存“证据”。

2、对家人和朋友要真诚，与其等待别人来爆自己通讯录，自己应该提前爆通讯录，跟每一位朋友说清楚。人非圣贤孰能无过，取得大家谅解是很重要的。如果家人和朋友愿意帮你，你可能更快的脱离“网贷”苦海。

3、不要畏惧，要利用法律武器保护自己。在家里安装摄像头等，遇到暴力催收需要留存证据，积极报警。特别是遇到“套路贷”等诈骗手段，更需要用法律手段来保护自己。实践证明，越是软弱的借款人，越是上岸难。

最后，飞刀奉劝大家，合理消费，理性借贷。安定的生活，和睦的家庭，只有在失去的时候才懂得珍惜。

好心帮人贷款，惹来债务缠身

某天，在外生经商的姐夫找到李某，说手头资金转不过来，想以李某的名义借350万，并保证资金到了马上归还：“你只是签个名，但不用你还钱，后面的事情我都会处理好的。”

都是一家人，李某也不好拒绝，便跟着姐夫去了一家贷款公司，贷款全程由姐夫操办，李某在借款人处签了字。

直到某天，一个讨债电话打到李某这里，说他借贷的350万已经逾期了，要他尽快处理。

李某立马给姐夫打了电话，姐夫向他保证，最近资金周转又出了点问题，很快就能处理好，把钱还上。

不久，贷款公司向法院提起诉讼，李某觉得钱是帮姐夫借的，和自己没关系，也就没有把这事情放在心上，应诉的事也都由姐夫处理。

直到收到法院的判决，李某这才傻了眼：他需履行350万本金、33万利息的给付义务。李某无法接受：“这个钱虽然是我借的，可我一分没拿，为什么法院最后判我来还？”

而实际借款人，李某的姐夫则因欠下八九千万元的债务，四处躲债，名下的房产早已被多个法院查封，再也周转不了资金了。好心帮人借款，惹来债务缠身，最终，李某因一直拒绝履行义务，名下住房被拍卖抵债。

法律分析

一、李某为贷款合同的签订主体，应当履行还本付息的合同义务

李某为合同签订的主体，且在借款借据上签名，依据合同相对性原则，对于到期欠款的偿还义务应由李某来承担，所以李某认为自己没有实际借款便没有还款义务的想法是错误的。

帮人贷款仅是其与姐夫的约定，对贷款公司不具有约束力，李某只能在向贷款公司履行完还款义务后，依照与姐夫的约定向其追偿欠款。

二、拒不履行生效判决确定的还款义务会被采取强制措施

对于李某拒不履行生效判决的情况，经申请进入强制执行程序后，法院可以对其采取以下强制措施：查询、冻结、划拨被执行人的存款；扣留、提取被执行人的收入；查封、扣押、拍卖、变卖被执行人的财产；对于有还款能力却拒不履行还款义务的则会被列为失信被执行人，同时采取限制高消费的措施，其出行、消费等许多行为都会受到限制。本案中李某拒不履行生效判决所确定的还款义务，最终连名下的房子也被执行走了。

律师提醒，今后大家再为他人贷款时一定要理性思考，清楚认识自己行为所产生的法律后果，珍惜个人信用，保护好自己的合法权益。