续贷款和再融资的抵押登记

续贷款（简称续贷下同）和再融资的抵押登记

续贷是指经借款人申请，银行为其发放新贷款用于结清该行已有贷款，以满足其正常生产经营活动中对资金的连续使用需求的贷款业务。再融资是指我行为满足公司客户对流动资金贷款资金连续使用的融资需求，在经审查审批认为借款人符合再融资条件的情况下，对其新发放流动资金贷款用于偿还原流动资金贷款的处理方式。续贷或再融资均按新增贷款管理，并严格用于归还原贷款的贷款形式，续贷或再融资一般是办理流动资金贷款。

续贷或再融资均重新签订借款合同和抵押合同，比照新增贷款管理。法律规定抵押权自登记时设立（《民法典》第四百零二条），所以续贷和再融资业务必须重新办理抵押登记，各要素登记齐全地办理抵押登记。抵押手续办理前认真核实抵押物现状，抵押物登记，租货关系，查封等情况。

续贷和再融资业务不能办成贷款展期的抵押登记，切记！切记！我们严格区分了续贷和展期业务，也必须严格区分续贷抵押登记和展期抵押登记。因为，贷款已经归还或贷款已结清，对应的借款合同即为终止，借款合同对应的抵押合同即为终止，对已结清的贷款必须同时注销抵押合同相对应的抵押登记，不得为下笔抵押贷款再次使用，使用的后果是抵押登记无效的风险。抵押登记无效即不得对抗善意第三人（《民法典》第二百二十五条）。

续贷和再融资及展期业务都是支持企业正常生产经营活动中对资金的连续使用需求。但是续贷和再融资是新增贷款业务不是贷款展期业务。展期业务也不是续贷和再融资业务。两者明显的区别是：续贷和再融资签订的是《借款合同》，展期贷款签订的是《展期贷款协议》。所以，续贷和再融资登记不要办成展期登记。展期登记要有展期二字字样以区别新增抵押登记。

续贷省心 无需“过桥”

人民日报

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对小微企业而言，每逢贷款即将到期，“过桥”是难以迈过的一道坎。“过桥”资金利息高、要求时间紧，让人头痛。

今年，全国首家小微企业续贷中心落户北京海淀，为小微企业现场提供续贷受理审批服务。更低的融资成本、更便捷的申报手续，有效缓解了小微企业融资难融资贵问题。

“银行的贷款即将到期，这些天我们正为‘过桥’资金还没落实发愁呢，这笔续贷资金真是雪中送炭啊，一下就解决了企业的燃眉之急。”北京眼神科技有限公司财务总监张丽华激动地说。

张丽华所说的“续贷资金”，是通过北京市新成立的企业续贷受理中心办理的贷款，这对于急需“过桥”资金的企业来说无疑是极大的利好。在张丽华看来，小微企业续贷业务突破了必须“先还后贷”的传统模式，不仅融资成本低，申报手续也十分便捷。“企业资金需求大，需要保持流动性、稳定性，不用寻找‘过桥’资金就相当于为企业节省了一笔可观的费用。”

去年3月28日，中央全面深化改革委员会第一次会议强调，金融工作要服务实体经济。根据会议精神，今年8月15日，由北京银保监局、海淀区政府推动设立的“北京市企业续贷受理中心”在海淀区政务服务中心正式挂牌，组织银行、担保机构派驻人员在统一场所集中办公，为小微企业现场提供续贷受理审批及其他投融资服务，目的就是为企业融资“开正门”。作为全国首家小微企业续贷中心，截至10月15日，已经累计完成续贷申请审批77笔，续贷金额5.4亿元。

破题：帮小微企业迈过“过桥”这道坎

北京眼神科技有限公司是一家从事生物识别技术研究的高科技公司，拥有高精度的人脸识别、虹膜识别、指纹识别等多项专利技术，主要服务于金融机构。“作为一个科技型初创公司，发展急需资金支持。”眼神科技副董事长孙博坦言。

“筹集资金费心、筹不到钱忧心、后续贷款担心”，这句话道出了小微企业融资的难处。一些小微企业好不容易获得银行贷款后，资金压力虽有所缓解，但一年一度的“借新还旧”同样头痛。

通常，银行流动资金贷款的使用周期为一年，贷款到期后，必须先还上当期贷款，才能进行续贷或转贷。

每逢银行贷款即将到期，就需要筹措一笔资金先还上旧贷款，再等银行放新贷款，这之间的周转资金就称为“过桥”资金。“过桥”资金使用的时间虽然短，但对到位时间的要求非常急，利率也相对较高，如果到期不能归还，则会影响企业的信用。

为了筹措“过桥”资金，多数中小企业采取“拆东墙补西墙”的办法，有门路的企业可以向别的企业拆借，而绝大多数中小企业不得不承担高额利息使用民间借贷资金。“企业找短期的‘过桥’资金成本是非常高的，利息达到18%到20%。”张丽华介绍。

“过桥”成为企业难以迈过的一道坎。为做好小微企业、民营企业金融服务，北京市积极鼓励银行机构开展小微企业续贷业务。这项业务最让企业眼前一亮的无疑是较低的融资成本，“一笔1000万元的续贷资金在基准利率4.35%的基础上上浮5%，可以说利息相当低了。”易诚互动网络技术有限公司董事长助理关晴说。

提速：最多10个工作日完成审批并反馈结果

“我们是9月3日申请的，当天就审批通过了，效率之高完全出乎意料!”易诚互动网络技术有限公司财务总监吕海青感慨。

按照要求，借款人申请续贷应符合严格的条件，包括生产经营状况正常；信用状况良好，还本付息积极、主动、按时，未有恶意欠息欠贷行为和不良记录；原贷款资金用途符合贷款合同约定，未发生挪用行为；贷款投向、用途符合国家产业政策、环保政策和信贷政策，符合首都功能定位、城市副中心功能定位和产业结构调整方向。

长期与中小企业打交道的海淀区金融办副主任李振宇介绍，续贷中心的标准化流程大幅缩减了审批时间，企业可于原贷款到期前至少1个月提交续贷申请材料，入驻银行机构在10个工作日内完成授信审批并向企业反馈结果；企业仅需提交至多14项申请材料，其中5种为必要材料、9种为选择性提供材料。

“比如企业的营业执照、高新技术证书、公司章程等等，这些以前在银行全部都有备案了，就不需要再重复提交，实际上我们这次提交的就是审计报告、截止到期限的财报、授信申请书、未变更承诺书等6项资料，所以审批非常快。”吕海青介绍。

托底：对银行机构开展续贷业务给予信贷风险补偿

设立企业续贷中心的目的，是最大限度地降低中小企业的融资成本，然而并不是所有中小企业都能获得低息的续贷资金。“开展续贷业务，这项政策是激励性的，并不是救济性的，只有经营可持续、发展有前景、符合首都功能定位和城市副中心功能定位的小微企业和民营企业，才可以通过续贷业务等手段帮助纾解困难。”北京银保监局相关负责人表示。

对银行而言，实际上加大了防范风险的压力。“以前各家银行的做法简单粗暴，要求企业先还才能再贷。开展续贷业务后，银行需要加强风险管理，严格落实贷前调查，同时强化续贷贷后管理，做好风险评估和预警，必要时采取措施防范和控制风险。”北京银行中关村分行小企业事业部总经理付东晖表示。

为鼓励银行开展小微企业续贷业务，今年2月，北京银保监局印发《关于进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展的指导意见》，提出要通过续贷金额、续贷客户数量、正常类贷款到期续贷率等量化指标，对银行业金融机构续贷业务进行考核，并将考核结果作为重要因素纳入监管评级和评价范围，以此倒逼银行机构积极开展续贷业务。

另一方面，海淀区出台政策，支持驻区银行机构针对科技型中小微企业开展无还本续贷业务。对银行合作机构为高新技术小微企业开展无还本续贷形成不良贷款的，按照损失本金部分的70%给予信贷风险补偿，无疑增强了银行开展此项业务的底气。“目的是通过机制创新，缓解中小微企业融资难、融资贵问题，优化区域营商环境，加快推动中关村科学城建设。”海淀区金融办主任刘建民说。

《人民日报》(2019年10月17日12版)

2018生源地助学贷款续贷声明怎么写？办理流程是什么？

对于很多经济困难家庭子女而言，助学贷款已经成为他们完成学业的重要依靠。对于父母来说，办理生源地助学贷款可以有效减轻家庭经济压力。不过需要注意的是，生源地助学贷款一般都是一年一续，并且需要书写续贷声明，办理续贷手续。那么大家知道生源地助学贷款续贷声明怎么写吗?具体办理流程是什么呢?下面让我们一起来了解一下。

2018生源地助学贷款续贷声明怎么写?办理流程是什么?

2018生源地助学贷款续贷声明怎么写?通常情况下，在提交续贷申请时，会要求学生提交200字左右的续贷声明。需要重点注意的是，续贷声明是有可观要求的，声明内容需客观真实、积极向上。续贷声明主要是介绍自己的学习、生活情况，以及当前的思想情况。例如学习成绩排名，获得奖项以及思想积极向上等。

2018生源地助学贷款续贷办理流程是什么?下面以国家开发银行为例，向大家介绍一下生源地助学贷款续贷办理流程：

第一，登录国家开发银行助学贷款信息网，登录学生在线服务，在线填写200字左右的《续贷声明》及续贷《申请表》

第二，提交《续贷声明》，等待学校老师审核通过

第三，导出并打印《申请表》，由借款学生本人或首贷时的共同借款人，任意一方签字

第四，《续贷申请》审核通过后，借款学生或申请首贷时的共同借款人任意一人，携带本人身份证原件及任意一方签字的《申请表》，前往户籍所在县级资助中心签订合同

第五，提交回执单：借款学生尽快将回执单交给高校老师，由老师录入系统。

相比较而言，生源地助学贷款续贷手续要比首贷手续简单。办理首贷时，需要提交借款学生、共同借款人身份证、录取通知书或者学生证、户口簿等资料。而办理续贷时，仅需要提交身份证件资料即可。

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