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贷款网上申请

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银行线上贷款五方面:申请条件、通道,提款、还款方式以及注意点

在当前的环境下,我们在办理贷款的时候,经常会出现这样的情况,自己被隔离,或客户经理被隔离,或者处于静态管理中,此时又有资金需求,那么银行的线上贷款就是一种比较好的选择。所以今天对银行线上贷款的整个准入及流程做一个汇总说明(在小编以前的文章中也有对银行线上贷款分块化的说明)。

一、准入方式(申请条件)

并不是所有的人都可以通过纯线上的方式办理贷款的,银行纯线上贷款有自己相应的产品规则,就是说符合什么样的要求就可以申请,总结起来看,主要是这样几种:

1、打卡工资

打卡工资,字面意思很容易理解,不过需要注意的是,这个工资是我们所在公司的对公账户发放到我们的个人银行卡里(非财务或人事或老板个人转账到我们的银行卡里),是需要缴纳个人所得税的。因为在线上申请时,以打卡工资作为申请条件时会授权关联到各个地方税务局,读取每月的计税情况,这也是一种借助于第三方数据,保证数据的权威性。

2、公积金缴纳情况

公积金作为申请条件时,一般是要求所在公司为我们缴纳的公积金,而不是第三方人力资源公司代扣代缴。一般会根据公积金缴纳基数或每月的缴纳额情况,综合出具额度。此时也会授信相关公积金网站获取公积金缴纳的情况,需要公积金的缴纳状态是正常的,非封存、断缴这些异常状态。

3、按揭房记录

按揭房还款记录作为申请条件时,主要根据每个人征信中的房贷月供还款情况,此时不需要关联第三方数据,主要就是我们征信中的房贷记录。一般对房贷的还款时间、月供金额和总的房贷金额有一定的要求,比如说房贷还满2年,总的房贷金额大于一定金额(会参考各地房产价值情况)等,此时也是综合出具额度。这种申请条件,当前开放的银行不多。

4、存量客群

存量客群,可以主要理解成按揭贷款、代发工资在哪个银行,比如说我的房贷在中国银行,那么我就是中国银行的存量客群,我的代发工资是招商银行发放,那么我也是招商银行的存量客群。这种情况下,银行对我们的数据是行内的内部数据,并结合综合情况,出具相应的额度。

关于准入方式或者说申请条件,主要就是以上几种方式,关于企业主的一些税票贷,有些会涉及到现场考察,故在此不做具体说明。

二、申请通道

申请通道,主要就是说我们通过哪些方式来进行线上贷款的申请,在之前的文章《手机操作银行贷款的几种方法》一文中有过说明,现在此再次展示一下。

1、各家银行的官方微信公众号

微信公众号里面一般会有贷款申请通道,如自身符合该银行的办理要求,可通过微信号进入办理;一般产品名字中涵盖“E”字样,比如说中行的中银E贷,工商银行的融E借,广发E秒贷等等;或者直接是“借钱”等字眼。

2、各家银行的手机银行

开银行卡,开通手机银行,下载APP,手机银行APP里会有贷款版块,如自身符合该银行的办理要求,可APP自行办理。

3、银行产品的专属二维码

银行的特定线上产品,很多情况下会有专属的二维码(每个客户经理有自己的二维码),扫描二维码,按步骤也可进行申请。

三、提款方式(也可参照之前的文章《银行线上贷款借款和还款》和《银行账户中的一类卡和二类卡》)

银行线上贷款审批通过后,一般会有两种放款方式,一种是申请哪个银行就放款到哪个银行的借记卡里;一种是,放款到电子账户里,然后通过电子账户提现的方式提到我们常规的银行卡一类卡里。

1、直接提款

需要办理一张你所申请的银行的银行卡(借记卡),并在银行柜台开通手机银行,并进行银行卡的绑定;此时提款直接至本行的银行卡里,后期可直接进行消费支付、转账等。

2、间接提款-电子账户提现提款

这种模式下不需要办理你所申请的银行的银行卡,绑定一张你现有的常规银行的银行即可。

举例来说,比如你申请了南京银行的线上贷款,是可以不需要办理南京银行的银行卡,只需要在线上办理的时候绑定一张自己常用的银行卡(南京银行的APP里也会告知可以绑定哪些银行的银行卡),比如可以绑定光大银行的卡,同时会生成一个南京银行的电子账户(虚拟的,无实体卡),审批通过后,贷款会发放到电子账户----电子账户是不可以直接刷卡消费或通过绑定微信、支付宝等进行线上支付的,需要多一个过程,从电子账户中将款项提现至先前绑定的银行卡(光大银行)里,此时才可以正常消费。

四、注意点

1、实名制核实:主要通过三个信息进行实名制的核实,身份证、银行卡和手机号。身份证都没有问题,大家都知晓,关于银行卡和手机号,要求办理的手机号时必须是自己身份证办理的(家庭的附属号不行,因为不是自己的身份证办理的),银行卡要求银行卡预留的手机号信息是自身实名制的手机号,我们经常称为三信息核实。

2、信息填写:关于信息的填写如实填写即可,没有太多的可选择空间,因为银行在识别数据时,会关联相关公共服务网站。

比如说要导入公积金信息,不是我们自己随便填的,还是关联公积金网站授权。

同理,获取个人收入情况,如果工薪族,直接关联地税网授权获取个人所得税缴纳情况;

如果是企业主获取开票纳税情况,也是关联国税网授权获取信息,所以信息都是已经存在的客观信息。在填写时,我们需要做的就是客观准确地填写。

3、提交:注意一定要提交成功,一般银行会以短信的形式发送。

4、提款时的操作规范(也可参照文章《你对银行的手机操作贷款了解多少?》):比如说,在选择还款期限时,误把1个月当成1年,此时等到1个月后需要还款时,发现资金无法实现还款。举例来说,在银行的线上APP或公众号上申请贷款通过后,假设10万元,可选择的还款方式为等额本息(最长期限3年)、先息后本(最长期限1年),在进行提款时,选择了先息后本还款方式,在选择期限时,误把12个月选成了1个月。

此时这笔贷款连起来就是这样的,借款人申请了一笔10万的先息后本贷款,期限为1个月,那么1个月后,需要对贷款的本金和利息全部归还,此时可能就傻眼了,1个月中,贷款已经进行消费,此时银行的催收通知已经到达,恍然大悟,贷款自己只申请了一个月。

造成这样的情况,可能存在这样几个原因:在申请线上贷款时,自身对贷款的条款不会仔细阅读(即使预留了时间供借款者阅读,但实际情况是大家只是放任时间通过,等倒计时一到,立马点到下一步);即使信息选择错误,也不会出现报错的环节或者说是提示的环节,因为对银行来说,选择1个月或12个月,都可以认为是正确的选择。

五、还款事宜

对还款事宜,这边就不重复说明了,可具体查看文章《银行线上贷款借款和还款》。

这篇文章主要就银行线上贷款的申请条件、申请通道、提款、还款以及相关注意事项进行了汇总说明,希望对大家有用[笑][笑][笑]

户口本能网上贷款吗?办理需要按照3步走,具体资料要备齐

想要办理贷款,首先就需要准备贷款需要的相关资料,验证个人信息也是尤为重要的,除开个人身份证之外,户口本算得上是能佐证个人身份的重要材料了,那如果拿户口本可以网上贷款吗?

一、户口本能网上贷款吗?

用户口本是无法在网上办理贷款的。

户口本虽然能够证明个人的身份信息,但是它只是贷款时需要的众多材料之一,是属于最最基本的材料,而且一般在线下申请贷款时用的比较多,想要贷款还需要提供其它的必备资料。

像网络贷款的话就压根不需要户口本了,它主要依靠互联网,采用大数据办理相关流程,只需要贷款人提供相关资料,再上传个人身份证原件的照片,然后实行人脸验证就行。

这种方式加快了审核的流程,也不会出现太大的差池。毕竟户口本还可以造假,人脸识别是无法替代的,使用本人的照片也不行。

二、怎么样才能办理网上贷款?

想要办理网上贷款要掌握三个重要的点,第一点就是要备齐贷款所需要的资料;第二点是要选择正规、可靠的贷款平台;第三点是要按照指定流程操作。

我们来详细分析一下:

1.备齐资料

网贷的审核一般比银行更加宽松,不过大体上和银行贷款需要的资料差不多,贷款人需要备好身份证、收入、工作证明以及其它要求的资料。

不过仅仅是有资料还是不太够,贷款人还需要年满18岁,要有完全民事行为能力,要能够自己承担责任,不然如果贷款平台同意放贷的话,后期无法偿还贷款人又无法负责,那么这笔资金就相当于白白损失了,想要追回是有困难的,所以具有完全民事责任的成年人是必备条件。

2.正规可靠的平台

市面上贷款的平台鱼龙混杂,一定要擦亮眼睛,不要找那种不靠谱的,免得被骗引起不必要的争执,还可能会造成资金损失。

(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)要现在正规有保障的正规贷款平台,例如360借条、京东白条等等,这些都是比较靠谱的老牌网贷平台,值得信赖。

3.按照指定的操作流程

网贷只需要用手机就可以办理,还是比较简单的,如果不会可以先询问工作人员,问清办理的具有流程,按照指定的操作办理,这样既可以节省时间,还不会出错,导致无法出款。

看完大家应该知道,仅仅使用户口本是无法办理贷款的,办理网上贷款还需按照3步走,这样才省时又省力。

本期的分享就到这里了,还有不懂的记得评论区留言。

2022年生源地助学贷款8月1日启动!办理指南看这里→

今年生源地信用助学贷款

受理工作将于8月1日启动

7月7日

记者从玉林市学生资助管理中心获悉

为了防控疫情

今年继续实行续贷申请“线上办理”

首贷申请“预约办理”机制

且两者申报时间不同

↓↓↓

01在校生和大学新生受理时间不同

被全日制普通本科院校、高等职业学校和高等专科学校(含民办高校和独立学院)、科研院所、党校、行政学院、会计学院正式录取,取得真实、合法、有效的录取通知书的家庭经济困难的全日制新生或高校在读的预科生、本专科学生、研究生和第二学士学生,可以申请生源地信用助学贷款。

每个借款人每年申请的贷款额度原则上不低于1000元,全日制普通预科生、本专科学生最高不超过12000元,全日制研究生不超过16000元。

按照“早入学、先办理”的原则,8月1日至8月15日期间主要受理在校大学生首贷、续贷学生申请工作,8月15日至9月30日主要受理大学新生的贷款申请。

02首贷学生预约办理

首贷学生实行“预约办理”机制,关注户籍所在地学生资助服务中心微信公众号进行预约。

通过预申请的学生,登录学生在线系统(,完成注册填写基本信息,并做好诚信教育考试通过后,方可在线预约办理。预约成功后,携带借款学生与共同借款人各自的身份证原件、户口本原件、录取通知书(或学生证)原件或学信网学籍在线验证报告,打印《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》,便和共同借款人在预约时间段前往户籍所在地的学生资助服务中心现场一次性办结。

未通过预申请的学生,但确因家庭经济困难需要申办助学贷款的,需按照实际情况填写《家庭经济困难学生认定表》,在现场办理时提交给户籍所在地的学生资助服务中心审核办理。

03续贷学生线上办理

续贷学生本人登录学生在线服务系统(h://...),确认个人及共同借款人信息后,提交续贷申请,选择网上签订方式,并进行身份认证。身份认证成功后,远程贷款申请提交至户籍地学生资助中心,借款学生无需前往现场办理,只需耐心等待老师审批受理即可。户籍地学生资助服务中心审批受理后,借款学生可自行登录系统打印合同和《受理证明》。

各县(市、区)要对在疫情高风险地区就读的续贷学生进行一对一电话通知到位和传达信息,告知其有贷款需求可采取线上办理,不要前往学生资助服务中心或乡镇代办点办理,从而降低疫情传播的风险。

同时提醒考生,开学前后是诈骗高发期,一定要提高警惕,谨防诈骗,有问题通过户籍所在地的学生资助服务中心和学校等正式渠道咨询,避免造成损失。

2022年各县(市、区)助学贷款代办点

及首贷预约方式

采写玉林日报全媒体记者黄冰实习生莫奕妍

责编梁琪岚

校对张冠中

审核王彦臻

监制陈俐

出品玉林日报全媒体

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