58同城的金融帝国：推荐年利率36%贷款，旗下6款APP开展引流

2020年9月，58同城完成了私有化。当时业内普遍认为，58同城的股价被美股市场低估，或许会回到国内资本市场更有利于谋求更高的估值。

58同城私有化后没有选择整体回港或者回A，而是通过业务拆分的方式重回资本市场。为此，58同城进行了一次组织架构调整，“从横向分类信息平台变成了3、5个垂直产业互联网的平台，独立走向资本市场”。2020年9月7日，58同城私有化的同天，“58到家”也正式改名为“天鹅到家”。

2021年4月8日，安居客向香港联交所正式递交上市申请。同年7月3日，天鹅到家正式向纽交所递交首次公开募股（IPO）招股书。8月27日，快狗打车向香港交易所递交上市招股书。今年2月，港交所消息显示快狗打车通过聆讯，6月24日，快狗打车正式在港交所挂牌上市。

从首度递交招股书到成功上市，快狗打车用了近一年时间。与快狗打车同属58同城孵化业务的天鹅到家、安居客，最近一年内也多次传出上市消息，却没有成功上市。值得注意的是，58同城私有化之前，其市值还有83.74亿美元（约合590亿元）。两年多时间过去，58同城旗下只有快狗打车完成上市，且目前市值只有23亿元。

分拆之后的58同城虽然上市曲折，但其金融业务却做的顺风顺水。开甲财经注意到，赶集直招（原赶集网）、招财猫直聘、安居客（原58房产）、快狗打车（原58速运）均为58数科引流，天鹅到家暂未上线金融业务，转转二手交易平台则上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

凭借58同城旗下多款APP引流，58数科或是58同城最赚钱的公司。

在监管提出金融让利实际经济的指导下，互联网巨头纷纷将借款利息降至24%以内，只有58数科还与年利率36%的借款平台合作。或许，姚劲波早已习惯了外界对58同城评价“骗子”或者“垃圾”，至于监管的态度，恐怕只有收到高额罚单才会有所改变。

转转上线自营信贷产品

开甲财经注意到，转转APP-我的钱包上线了自营信贷产品——发条借钱和发条分期。

小编尝试申请发条分期额度，但审核结果显示“您的额度申请未通过”。小编尝试申请发条借钱，审核结果显示今日可提现20500元，小编尝试提现，页面显示综合年化费率35.64%。

（图片截自转转APP）

除了自营产品发条借钱和发条分期，转转还上线了借钱优选（贷款超市）。

合作推荐持牌机构：安信花（中安信业小贷）、天美贷（崇天小贷）、好期贷（招联消费金融）、小蓉花（唯品富邦消金）借钱呗（多来点小贷）等；无牌助贷机构：闪钱、小赢卡贷、有信钱包等。

58同城为58数科引流

开甲财经注意到，58同城APP-58借钱为58数科引流。58数科页面披露，其借款产品分为58好借和58快借，分别为58数科自营贷款和贷超超市。

小编尝试在58好借申请额度，但审核结果显示“审批未通过”。小编尝试在58快借申请额度，页面显示当前可借额度2万元。根据页面披露，58快借2万元额度由钱小乐提供，而贷款的审批发放则由还呗及其合作的金融机构提供。

小编尝试借款2万元，借12个月，页面显示综合年化利率（单利）35.99%。借款协议显示，还呗合作金融机构包括：国投泰康信托、锡商银行、重庆分众小贷、青岛银行、蓝海银行。

（图片截自58同城APP）

安居客为×小乐引流

开甲财经注意到，安居客APP-信用贷为×小乐引流（注：×小乐是58数科合作机构之一）。点击“立即申请”，页面提示“同意×小乐使用我的以下信息，为我提供借钱服务”。授权信息包括：手机号码、位置信息、设备信息、网络信息。

（图片截自安居客APP）

根据页面披露，×小乐是广州××小额贷款有限公司及其关联方。工商资料显示，小贷的唯一股东为港股某公司。

×小乐借钱页面披露，贷款服务由×小乐与百信银行、江西裕民银行、蓝海银行联合提供。不过，×小乐披露的合作机构包括：百信银行、锦程消金-锦囊贷、盛银消金。

快狗打车为58数科引流

开甲财经注意到，快狗打车APP-快速借钱为58数科引流。

（图片截自快狗打车APP）

快狗在经历了2021年8月27日和2022年4月24日两度递表之后，终于在今年6月22日正式登陆港交所。

快狗打车2022中期报告披露，今年上半年，营业收入3.49亿元，同比增长15.53%；归母净利润-10.46亿元，去年同期净利润-3.93亿元。

营业收入同比增长，亏损金额却在加大。中期报告显示，2022年上半年，快狗打车销售及营销费用1.68亿元，同比增加43.87%；一般及行政费用6.46亿元，同比增加858.15%，研发费用4751.0万元，同比增加158.92%。

其中，一般及行政费用之所以激增858.15%，主要因雇员福利费用（包括以股份为基础的酬金）由上年同期的3812.0万元增至5.76亿元，同比增加1411.9%；上市费用由上年同期的756.2万元增至4102.3万元，同比增加442.5%。

赶集直招为58数科引流

开甲财经注意到，赶集直聘APP-我要借钱为58数科引流。

今年1月20日，58同城宣布，旗下“赶集网”正式重塑为专注招聘市场的“赶集直招”。

（图片截自赶集直招APP）

招财猫直聘为58小微贷引流

开甲财经注意到，赶集直招为58同城旗下是面向求职用户的招聘平台，而招财猫直聘是58同程旗下面向招聘企业的招聘平台。赶集直招面向求职用户推荐“58数科”的同时，招财猫直聘面向招聘企业推荐“58小微贷”。

（图片截自招财猫直聘APP）

根据58小微贷页面披露，本页面中收集客户意愿和贷款咨询服务由北京五八满鑫信息技术有限公司提供，贷款的审批发放由合作的金融机构提供。

工商资料显示，北京五八满鑫信息技术有限公司的唯一股东为天津五八金服有限公司，后者曾为58钱柜的经营主体。

五家线上助贷中概股三季报对比：360数科首次单季促成贷款破千亿，业务科技属性进一步增强

来源零壹财经

作者姚丽

截至11月23日，五家线上金融科技公司,360数科（NASDAQ：QFIN）、乐信（NASDAQ：LX）、信也科技（NYSE：FINV）、小赢科技（NYSE：XYF）及嘉银金科（NASDAQ：JFIN）均发布了未经审计的2022年三季报。

财报显示，三季度五家平台的业务规模均实现同比增长，但增速分化。其中，乐信受2021年以来的“降速提质”策略影响，同比增速较低，而规模相对较小的小赢科技和嘉银金科增速较为迅猛。

其中，360数科在业务规模上继续遥遥领先，在三季度首次单季促成贷款破千亿，达1106.8亿元，期末贷款余额1600.2亿元，分别同比增长13.4%及19.9%。360数科成立于2016年,是五家金融科技企业中成立最晚的。在业务发展的起点上,360数科与其他平台的不同点是在资金端只对接机构。由于没有对接个人资金,在后来的发展过程中没有历史包袱，未经历转型阵痛,发展也较为迅速，逐渐成长为规模最大的线上贷款服务平台。

同时，360数科继续引领行业的轻资本转型，三季度轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款645.83亿元，同比增长16.4%，占比达58.4%，对于助贷平台而言，向不承担信用风险的轻资本模式转型，对于突出平台业务的科技属性、行业严监管下的平台合规性和可持续性，以及降低合规风险后改善二级市场估值都有着不言而喻的意义。

一、360数科首次单季促成贷款超千亿，各平台业务规模增速分化

三季度五家平台的业务规模均实现同比增长，但增速分化。

在促成贷款规模上，360数科继续遥遥领先，牢牢占据线上贷款服务平台的龙头地位，在三季度首次单季促成贷款破千亿，达1106.8亿元，同比增长13.4%。期末贷款余额1600.2亿元，同比增长19.9%。

乐信在2021年开始的“降速提质”策略中逐步恢复增长，三季度促成贷款562亿元，同比增长0.7%；期末贷款余额946亿元，同比增长1.8%。

表1五家企业2022年Q3促成贷款规模、期末贷款余额（单位：亿元）

资料来源：五家企业2022年二季报及一季报，

零壹智库

信也科技三季度促成贷款455亿元，同比增长19.4%；贷款余额603亿元，同比增长34.3%。

另外两家规模相对小的平台在业务扩张上呈现出更为迅猛的势头。小赢科技三季度促成贷款及自营贷款198.25亿元，同比增长31.4%，；期末贷款余额337.89亿元，同比增长37.9%；嘉银金科促成贷款149亿元，同比增长123.5%，嘉银金科未披露贷款余额情况。

二、降费让利等因素影响下，三家家平台营收下滑，四家平台净利润下滑

财报显示，三季度受降费让利等因素影响，三家平台营收下滑，四家平台净利润下滑。

与业务规模相一致，360数科在业绩规模上位列五家平台首位，三季度实现营业收入41.4亿元，同比下降10.16%；实现净利润9.9亿元，同比下降36.81%；三季度乐信的业绩同比下滑较为明显，实现营业收入29.69亿元，同比减少9.4%；归属于普通股东的净利润2.76亿元，同比减少52.5%；信也科技三季度实现营业收入29.71亿元，同比增长17.7%；实现净利润6.06亿元，同比减少4.3%%；小赢科技实现营业收入8.95亿元，同比减少7.2%；实现净利润2.12亿元，同比减少20.8%；嘉银金科在业务规模高增长的带动下，业绩也快速增长，实现营业收入8.94亿元，同比增长55%，实现净利润2.84亿元，同比增长98.8%。

表2五家企业2022年Q3业绩及变化情况

（单位：亿元）

资料来源：五家企业2022年三季报，零壹智库

三、轻资本转型：360数科稳步推进，业务科技属性进一步增强

对于线上贷款服务平台而言，业务性质在金融与科技之间的分界线在于是否承担信用风险。向不承担信用风险的轻资本化转型，对于这些平台业务的科技属性、合规性、业务可持续性及二级市场估值有着不言而喻的意义。

2019年以来，360数科及乐信两家企业都开启了轻资本转型，之后相关收入在财报中单独披露。其中，360数科的轻资产业务更为透明，除了相关收入外，具体业务规模也做了详尽的披露。

财报显示，360数科在2021年轻资本模式下业务规模占比已经过半；2022年三季度，360数科轻资本模式、智能风控引擎及其他技术方案促成贷款645.83亿元，同比增长16.4%，占比达58.4%，较二季度占比55.7%进一步上升，业务的科技属性进一步增强；相应地，三季度360数科的平台收入12.03亿元，占比近三成。

三季度，乐信与轻资本业务相对应的技术平台服务收入为5亿元，占比18.6%，较二季度基本持平。乐信未在三季报中披露轻资本业务的具体规模。

其他三家平台，信也科技、小赢科技及嘉银金科均未有关于是否开展轻资本转型的公开信息。

四、五家平台的逾期率环比有升有降，乐信90天+逾期率为2.66%，环比微升0.03个百分点

三季度末，五家平台中的90天+逾期率环比有升有降。其中，乐信的90天+逾期率最高，为2.66%,较二季度末的2.63%微升0.03个百分点。360数科的90天+逾期率为2.31%，较二季度末的2.62%下降了0.31个百分点；信也科技在三季度末的90天+逾期率1.44%，较二季度末的1.6%略降0.16个百分点；小赢科技三季度末的31-60天逾期率为0.77%，较二季度末的0.93%降低了0.16个百分点；嘉银金科90天+逾期率0.96%，较二季度末的1%下降了0.04个百分点。

表3五家企业逾期率情况（截至三季度末）

资料来源：五家企业2022年三季报及二季报，

零壹智库

E.

按月付息到期还本的贷款平台有哪些？找对方法，拥有更多选择

每个用户的实际情况不同，需求也不同，银行为了满足广大消费者的各类需求，推出了不同的还款方式，比如说按月付息到期还本。究竟什么是按月付息，按月付息到期还本的贷款平台又有哪些呢？

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什么是按月付息到期还本？

“按月付息到期还款”是一种银行为了满足用户需求而制定的还款方式，类似的还有等额本金、等额本息等等。

它是指将贷款需要支付的利息平均分配到每个月，意思就是说每个月只需要偿还固定的贷款利息，等到期限之后再将本金一次性还清。

这种还款方式一般在理财产品中比较常见，但是有一种贷款例外——国家助学贷款。

因为这种贷款本就是为家庭条件不太好的学生提供的一种经济支柱，助力学习的，既然申请了助学贷款肯定是在读书期间无力偿还，所以默认为按月付息到期还本。

学生以借款人的身份申请助学贷款，和相关机构签订贷款合同，上学期间不用承担任何利息，全由机构上交，但是在毕业三年之内需要偿还指定利息，还清之后再一次性偿还本金。

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按月付息到期还本的贷款平台有哪些？

我们熟知的京东金条、支付宝的借呗等等都是支持按月付息到期还本的付款方式的。

不过有一点，这种方式平台只会给优质的客户提供，想用这种方式偿还贷款必须自己有优良的资质条件，各方面的综合素质都比较拔尖，才有可能申请到按月付息到期还款的方式。

不过对于网络贷款来说，这种还款方式的风险比较大，平台可能随时要面临资金损失的风险。

因为大多数网贷都属于纯信用贷款，没有收取任何物品作为抵押，一旦借款人最后不还本金，那么对平台就会造成很大的损失。所以网贷一般很少选择按月付息的还款方式。

反倒是很多银行都可以使用按月付息偿还，小编给大家整理了3个：

1．招商银行

根据相关规定，银行绝大多数贷款产品都支持按月付息到期偿还，但是申请的期限不能超过1年。

2．中国银行

如果选择中国银行旗下的中银E贷是可以按月付息到期偿还的，它规定还款期限需要在4-12月之间，而且只面向少数符合条件的客户。

3．工商银行

办理工商银行旗下的融E借可以享受一年的按月付息到期还款，还不需要任何抵押物，但是用户不能是银行的黑名单。

不管是对于网贷平台还是银行来说，按月付息到期偿还的还款方式都有一定的风险，并不是旗下所有的贷款产品都支持这种还款方式。

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