谎称帮忙办理贷款，男子诈骗超200万元被起诉

男子自称是贷款中介可以帮助贷款，只需交服务费就可以简化流程快速到账，办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费，在一年多的时间里诈骗10余人超200万元，其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前，江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款，您有需求吗？”2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。

随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。

然而，新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起，到2021年9月30日，马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金，张某陆续转账给马某150万余元，这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警。

接案后，根据张某提供的线索，警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某，并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现，被马某诈骗的不只张某一人。原来，马某自2015年起就接触贷款业务，并于2018年入职某贷款中介公司，工作内容是帮助客户办理贷款，从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式，我们收集后就给这些人打电话，问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时，马某说，“他们中有的人真的急需贷款，也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地，马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事，马某心里没底，决定先“试试水”。2019年6月，他因帮忙办贷款结识了客户陈某，并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后，他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底，马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是，中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金，马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现，他不得不从原公司离职。

2020年1月10日，马某成立了个人贷款中介公司，开始“自由发展”业务。他招了几个业务员，让他们打电话广撒网寻找客户，之后所有的业务都由自己谈。就这样，马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查，从2019年6月至案发，马某共计诈骗10人，涉案金额超200万元。今年4月11日，公安机关侦查完毕后，将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象，多名被害人给出了这样的描述。

然而，检察官在审查中发现，这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活，经常出入高档场所，挥金如土。收入和支出的严重失衡，让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外，检察官发现在诈骗之外，马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来，随着自己的资金窟窿越来越大，马某开始不择手段地圈钱。2021年6月，马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后，他成功取得了对方的信任。第二天，马某继续帮周某申请约定的剩余贷款，此时，正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由，拿走了周某的手机，趁周某跟别人聊天的时候，在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后，马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延，直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信，才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日，相城区检察院在查清全部事实后，以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前，该案正在进一步审理中。（检察日报王金艳）

来源：石家庄普法

强化金融服务 绘就乡村振兴“苏农云贷”新画卷

支持和服务乡村振兴战略是新时代赋予建设银行徐州分行（以下简称“建行徐州分行”）的新使命，也是其实现高质量转型发展的新机遇。自联合江苏省农业融资担保有限责任公司徐州分公司（以下简称“徐州农担公司”）推进“苏农云贷”业务以来，该行充分发挥农村金融主力军作用，以服务乡村振兴为己任，大力支持农户和新型农业经营主体融资，打造出适用于乡村农户的贷款融资利器，真正解决老百姓融资痛处、难处。

融资服务有保障让乡村振兴“活起来”

乡村振兴的最终目标在于让广大农民有更多的幸福感，让农民生活更加富裕。从世界百年未有之大变局看，稳住农业基本盘、守好“三农”基础是应变局、开新局的“压舱石”。面对新形势，建行徐州分行深刻理解和全力支持全市部署，坚定不移地履行支持“三农”的职责和使命，提高政策惠及面，努力在缓解农业融资难、融资贵问题上取得更大成效。

家住沛县的贾女士从2013年开始进入农业领域，主要种植葡萄、车厘子等农产品，由于受自然灾害和市场行情的波动的影响，收入不够理想，而且每年只收获一季，土地闲置时间长，利用率不高。

近年来，随着人们消费水平和审美能力的提高，鲜切花市场逐渐扩大，贾女士经过多次市场考察与外地的学习交流，2017年开始尝试种植鲜切花，主要种植白菊、黄菊、多头菊及非洲菊，农场建立了50余栋智能温室大棚，光照更均匀，使用寿命更长，花的产量与品相都得到了大大提升，不仅销往国内多个城市，鲜花产品还出口到韩国、日本。不仅如此，经过数年的摸索及发展研究，贾女士的农场还实现了鲜花与葡萄、车厘子等水果的成功混种，大大提高了种植基地的利用率及产量。

然而由于受到资金短缺问题的制约，贾女士正常生产经营都难以开展。建行沛县支行在了解这一情况后，和徐州农担公司共同上门进行实地调研、项目分析，徐州农担公司决定为贾女士提供信用担保，并与建行沛县支行联合，仅用了不到一周的时间，贾女士便获得50万元的担保贷款。实现了当月立项，当月放款，解决了农场的燃眉之急，确保了生产顺利，还减少了融资费用。

目前，贾女士的家庭农场现已扩大鲜切花种植150亩，年销售额达400余万元，在发展的同时，农场还带动60余人种植葡萄、鲜切花混种，促进了周边农业增效、农民增收。

据悉，“苏农云贷”是建设银行江苏省分行积极响应党中央、国务院关于支持乡村振兴的号召，贯彻落实“三大战略”指示精神，打造出的适用于乡村农户的一款贷款融资产品。

作为产品的担保方，江苏省农业融资有限责任公司是根据国家财政部、农业农村部和银保监会三部委相关文件要求，经江苏省人民政府批准设立的政策性农业融资担保机构，公司成立于2016年9月，注册资本28亿元，并由省财政厅代表人民政府履行出资人职责。

“我们所要解决的，就是农业、农村、农民融资难、融资贵的难题，给一些种养大户、家庭农场，包括一些从事农业的小微企业进行融资的担保。”徐州农担公司相关负责人表示，一般情况下，银行给客户贷款，要么需要客户有抵押物或质押物，要么客户的信用比较良好，但从事相关农业生产的农民往往没有抵押物，且没有公积金、社保，金融机构很难给他们进行贷款，而农担公司的主要职责，就是为新型农业经营主体进行担保。

记者了解到，与一般市面上的担保公司不同，目前，徐州农担公司只单纯的服务农业、农村的种养大户、家庭农场、合作社，农业或者和农业直接相关的仓储物流。且服务主体主要为适度规模经营主体，担保金融一般在10万—300万之间。与此同时，徐州农担公司以家庭信用反担保方式开展业务，降低了担保贷款门槛，同时在融资成本方面，约定最高不超1年期LPR上浮20%。担保费率执行不高于0.8%的收费标准，按照现行利率市场定价计算，年化利率大大降低，最大限度降低了经营主体贷款成本。

惠农产品有特色让农业生产更兴旺

自建行徐州分行与农担公司签订“苏农云贷”战略合作以来，“苏农云贷”业务稳步扎实推进、取得了一定的成绩。

建设银行沛县支行积极响应，快速落实，立即成立了以分管行长挂帅的专项业务推进小组，并积极走访江苏省农业融资担保公司沛县分公司。

同时，沛县支行以全县覆盖的“裕农通”服务点为基点，在全县乡村广泛宣传建行“苏农云贷”业务和进行贷前调查。

不懈的努力和奋斗终于赢来收获的喜悦。沛县鹿楼镇郑庄村的石磊是一个敢想敢干的80后，在乡村经营着养鸭的生意。因为勤劳肯干，他的养鸭生意干的有声有色，随着养殖场的扩大，石磊逐渐感受到了资金不足带来的压力。沛县支行工作人员得知这一消息后，迅速联系石磊了解养殖场的经验情况和资金需求，为他详细介绍了“苏农云贷”业务，为了快速解决石磊的经营资金困难，该行客户经理多次奔走于养殖场，全面详细的记录养殖场情况，随后立刻为石磊办理“苏农云贷”，很快就完成了20万元的授信工作，成为首笔成功办理的“苏农云贷”贷款。

石磊表示，“当时沛县支行李经理很热情，多次开车来到我的鸭棚，了解我的情况。他把业务介绍的很仔细，手续也不麻烦。很快20万元贷款就批了下来，我心里的大石头终于落了地。建行作为国有大行，能够深入乡村田间地头，帮助我们老百姓解决实际困难！”

从2021年3月1日，沛县鹿楼镇首笔“苏农云贷”贷款审批顺利通过，到今年9月底，建行徐州分行已累计放款340笔、1.09亿元，在保农业主体309户、在保金额9840万元。沛县地区在保农业主体200户、在保金额6775万元。“苏农云贷”在保金额和在保户数均位居全省前列。

建行沛县支行作为“苏农云贷”产品推广的试点行，2020年底即开展了与沛县当地农担公司的合作。经过近2年的磨合，建行沛县支行与农担公司在客户准入、额度测算、风险防控、业务审批、资料完整合规及传递等方面逐步达成互认共享的最佳合作局面。使建行“苏农云贷”产品逐步彰显了“云”的速度与效率，增强了客户的体验感、认同感，提高产品的满意度、知晓率。

当前，“苏农云贷”产品申报流程也做了极优简化。符合条件的涉农经营主体向所在地区的联络人提出贷款申请，填写申请表即可。然后，联络人初审后，申请信息经徐州农担公司推荐给建行徐州分行，建行徐州分行开辟专项“绿色审批通道”，确保快速完成贷款调查审批，徐州农担公司审批同意提供担保后即可完成放款。该产品通过流程优化，有效提升了政银担融合发力的效率，精准助力乡村振兴。

“希望双方借助合作契机，结合业务竞赛方案，统筹全局、密切协作，实现‘苏农云贷’业务稳步推进。我们与农担公司将充分发挥金融科技优势，延伸金融服务范围，共同拓展与政府主管部门、特色小镇、农旅综合体等机构的合作，实现双向拓客。”在双方合作后，建行徐州分行副行长刘俊表示。

而徐州农担公司相关负责人也表示，将继续发扬不忘初心、为农担保的精神，深化和建行徐州分行的合作，把“苏农云贷”作为合作突破抓手，相互学习，相互沟通，积极寻找潜在客户，进一步破解合作中存在的痛点、难点、堵点。

此外，双方在合作的基础上还签订结对共建。在党建引领下，双方全面合作将更加紧密，更加深入，在“苏农云贷”良好合作的基础上，进一步在全市范围内扩大合作范围，在创新业务领域积极探索，实现战略协同、资源共享，不断加深银企合作。

据悉，“‘苏农云贷’采取担保+信贷的杠杆撬动模式，支持‘三农’、下沉村域、拓展农村市场的重要产品，建行徐州分行乡村振兴金融部自成立以来，部门工作人员前往县域基层一线驻点，克服热暑暴晒及蚊虫肆虐，深入田间地头，从不同区域、不同生产对象、不同农作物类型等多重维度充分调研了解，结合业务全流程跟踪，找出业务堵点，精准施策，有效助推业务发展。”建行徐州分行乡村振兴金融部负责人表示，通过对“苏农云贷”业务下沉调研、帮扶指导、优化赋能，让建行沛县支行成为“苏农云贷”标杆示范行，也将建行沛县支行成功经验以点带面复制推广至建行徐州分行全行，以实际行动实现业务反哺。

（苏融轩）

校对盛媛媛

贷款逾期后总是接到自称为催收的电话？网友：咋证明他们的身份？

近些年来，我们发现不管是银行用户还是消费贷用户只要逾期就会接到各种自称为银行或金融机构委外“催收”的电话，但是，在电话中这些逾期用户要求他们提供自己欠债的证据和银行或金融机构委托他们的相关证明的时候，这些自称为“催收”的人却拒绝了逾期用户的要求，甚至于就连逾期用户要求他们提供自己所属公司基本信息也遭到了他们的拒绝，那么问题就来了，他们真的是催收吗？

客观的讲，如果他们是银行或金融机构委外催收人员的话，他们之间肯定会有能证明他们之间关系的依据，这些人一般的来说也会是一些资产公司或催收公司的人，但是，如果，这些人没有公司背景的话，银行或金融机构为什么要委托他们呢？这是我们所关心的问题，比如说，银行或金融机构委外的这些人没有公司背景，他们只是一群社会闲散人员组成的非法讨债组织的话，他们在催收的过程中肯定是无法提供相关的信息，再比如说，这些人是通过非正规渠道非法购买的银行或金融机构用户信息的话，这也是违法行为，从根本上不能说他们是催收，而是一个以非法交易或获取银行或金融机构用户个人信息的非法组织，也就是我们常说的犯罪分子。

从法律的角度来讲，不管这些银行或金融机构用户是什么原因导致的逾期，但他们有一个身份是无法改变的，那就是他们是一个中国公民，只要是中国公民都会受到中国法律的保护，而他们的逾期也并不能构成侵害他们的理由，也不是委托第三方侵害他们的依据。

我们说过很多次，银行或金融机构对其委外的第三方有监管之责，对于其委外第三方催收机构的资质有审核之责，对于其委外第三方催收机构在催收过程中的所有行为有着连带之责，而银行还得充分保障逾期用户的个人信息安全，避免因第三方的介入导致逾期用户的个人信息泄露，但是，现在我们看到的却是，银行或金融机构在其用户逾期之后，其委外第三方催收机构身份不明，在催收的过程中还利用虚拟拨号软件或第三方短信运营商提供的信息传输服务肆意侵害逾期用户的权益，甚至就连他们的亲属好友都没有幸免于难。

最关键的是，不管银行还是金融机构的用户，他们逾期和他们的亲属好友有什么关系，又和他们通讯录、通话记录里面的联系人有什么关系呢？为什么在他们逾期后，这些人会接到身份不明人员的电话呢？

我们也要求银行或金融机构公示其委外第三方催收机构基本信息很多次了，为什么这些银行或金融机构拒绝公示这些信息呢？其中拒绝公示这些信息的理由是什么呢？

准确的来讲，银行或金融机构用户逾期之后，给他们打电话的这些陌生人到底是谁？银行或金融机构是否能为其的身份合法性做担保呢？在遇到这些问题之后，我们也曾多次在接到这些陌生人电话之后，要求他们提供身份信息，银行或金融机构委托他们的相关依据，甚至于就连我们要求他们提供出我们欠钱的证据这些最基本的诉求都会遭到他们的拒绝，而在遭到他们拒绝之后，我们也联系很多次涉及到银行或金融机构的客服，要求他们提供出这些陌生人的身份，但是，我们同样遭到了银行或金融机构客服的拒绝。

那么问题又来了，为什么银行或金融机构在逾期用户遭受侵害后拒绝提供这些陌生人的相关信息呢？我们因此也给很多涉及到的银行或金融机构打过电话，而得出来的结果却不一样，但是大部分银行或金融机构都不承认这些陌生人是他们委外的，可当我们质问这些银行或金融机构客服，既然不是你们委外的他们，他们为何会有我们在银行或金融机构的个人信息，难道银行或金融机构出现了用户个人信息泄露的事件了吗？

对于我们提出的这个问题，银行或金融机构回避了第一个问题，而是直接回答了我们第二个问题，但得出的结果确实，银行或金融机构的用户信息非常安全，不存在个人信息泄露的情况，而当我们追问，既然你们没有出现用户信息泄露的情况，这些陌生人也不是你们委外的催收人员，那么，请问一下，这些陌生人是如何获取的我们在银行的用户个人信息的呢？

而随着我们的继续追问，银行或金融机构的这些客服并没有给予我们答案，但我们依然要求他们提供这些陌生人身份信息的时候，依然还是遭到了拒绝，但是，他们又解释不清楚这些陌生人为什么会有我们作为银行或金融机构的个人信息，最终，这个问题一直到现在都没有一个答案，大家觉得这个问题会有答案吗？