银行贷款的基本流程
银行贷款是企业最主要的资金来源之一，也是商业银行和企业最为关注和熟悉的融资品种。所以做企业要简单了解贷款的基本的操作流程。
银行贷款按照贷款性质，可分为政策性贷款和商业性贷款。
政策性贷款，是由政策性银行在中国人民银行确定的年度贷款总规模内，根据申请贷款的项目或企业情况按照相关规定自主审核，确定贷与不贷。政策性贷款是目前中国政策性银行的主要资产业务，具有指导性、非营利性和优惠性等特殊性，该贷款利率较低，期限较长，有特定的服务对象，贷款范围主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入的领域。
商业性贷款，是指商业银行向企业提供的各类贷款。该类贷款主要满足企业生产经营的资金需要，应用领域最广泛，该贷款的操作流程一般有8个步骤。
1、申请贷款：借款人向银行提出贷款申请，主要提供营业执照，法人身份证吗，财务报表，审计报告，税务登记证明，公司章程，企业股东成员合签字样本，担保物或者担保人相关材料等等。
2、贷前调查：贷款行受理借款人的申请后，经初审符合贷款政策和基本条件的，会安排调查人员进行贷前调查，提出贷与不贷、贷多贷少和贷款期限、利率等建议。贷前调查的基本内容是通过借款人及借款主体的基本情况、近几年的经营状况、近几年的财务状况、资产负债、信誉状况、经营者素质、资金用途是否合法合规，还款来源明确与否以及抵（质）押物的价值，变现难易程度等方面综合评定，测算本次贷款的风险度。
3、贷款调查部门结论：调查人员经过深入细致的调查，将收集到的大量资料和信息进行分析研究，形成客观、实际、公正的结论。形成调查报告，填写信贷业务调查审查审批表，经部门负责人审定后，连同借款申请及其它相关资料一并送交贷款审查部门审查。
4、贷款审查部门审查：贷款审查部门收到贷款调查部门提交的信贷业务调查审批表，以及调查报告等相关资料后进行审查。审查的主要内容就是看所有资料是否属实，有需要实施法律审查的，提交法律相关部门审查。经信贷审查委员会审批通过后，报上级行审议。
5、贷款审批部门审批：贷款审批部门经过审查部门和审查委员会提出的明确调查、审批意见的基础上，按照授权或转授权范围和权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少及贷款方式、期限、利率。
6、签订合同：贷款审批后认为可行，借款人需要与银行签订借款合同和担保合同等。
7，落实担保：如需担保，借款人与银行签订借款合同后，还需落实第三方保证、抵押质押等担保措施，并办理有关担保登记、公证等手续。
8，贷款发放：借款人办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，银行即可向借款人发放贷款，借款人可按照合同规定用途支用贷款。
9、跑路：贷款到手后第一时间办理护照等相关出国手续，携带发放的贷款……
温馨提示：贷款有风险，跑路要谨慎！
2023年创业融资指南：如何选择融资方式及融资基本流程（3）
（接上文）
3、贴息贷款
在企业急需资金时，可以考虑将尚未到期的票据出让黑银行，从而获得资金支持。
对于实力雄厚、现金流稳定的企业而言，通过银行贷款获得资金的难度并不大，这些企业往往都是银行的座上宾。但对于初创企业来说，想要获得银行贷款门槛就高多了。银行从来都是锦上添花，雪中送炭的事很少做。银行为了保证资金安全，会严格评估初创企业的总体状况，即便如此，即使初创企业具有非常强劲的发展潜力，但因其经营风险较高，银行还是不愿意冒险放贷。因此，一般情况下，银行还是要求初创企业提供抵押或担保，发放额度也会大打折扣，根本无法满足初创企业的资金需求。
另外，银行还有可能监督资金的使用情况，使初创企业面临诸多障碍。
二、民间借贷
随着银行储蓄利率的波动，民间借贷日益活跃，许多个人资金持有者将闲置资金转借给初创企业帮助其发展，并从中获得比银行存款利息更高的回报。
就法律定义而言，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业（包括其他组织）之间，一方将一定数量的资金转移给另一方，另一方到期返还借款并按约定支付利息的民事行为。
从定义上来看，民间借贷的资金基本来自于个人所富余的资金，也因此使民间借贷具备了两个特征：一是自由性；二是广泛性。
同时，民间借贷可以通过两种方式来实现：第一种是信用借贷，可通过口头约定、签订借据来实现；第二种是担保借贷，通过抵押部分财产或者第三方作为担保人而实现。
民间借贷手续灵活，利率可通过双方协调约定，执行起来较为方便，可以有效缓解初创企业短期所需资金的困境。
但从另外一个角度来看，由于风控不够规范，导致借贷风险较大，一旦出现问题，极易导致纠纷，给双方造成信用损失和经济损失。
三、债券融资
债券融资是由企业在市场上直接进行，但需要企业的资信程度非常好，否则会直接影响融资结果。
在不同的债券种类中，政府债券的资信程度相对较好，这类债券相对来说融资比较容易，紧随其后的就是大企业、大金融机构，而初创企业、中小企业由于资信较低，融资能力相对较差。（未完待续）
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权益性融资
天使投资
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2023年创业融资指南：如何选择融资方式及融资基本流程（6）
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企业融资基本业务流程
企业从创立到衰败，整个周期中不可避免的要经过多次融资。
对于成熟的企业来讲，融资流程也许是信手拈来。但对于初创企业来说，却是难于上青天。
今天就介绍一下企业融资基本业务流程的六个步骤：
1、准备BP，提交融资申请，投资人初步审查
拟订清晰的战略规划和资本规划；
成立内部融资团队，为融资提供保障；
准备融资材料；
建立融资渠道：FA/创投圈/朋友圈；
准备备用方案。
2、提供完整的商业计划书
如果投资人对企业项目发展表示肯定，就会要求企业提供完整的商业计划书。比较常见的商业计划书包括：
业务简介
企业过去的盈利情况、目前的发展状况以及企业的战略定位。企业管理团队的基本情况，以及投资人的退出安排。
经营计划
包括企业的经营战略、营销计划；对整体行业的分析、与竞争对手的优劣比较、融资的基本用途。
企业的其他背景资料分析
这里特别提示：
投资人一般会用两周的时间来分析评估拟融资企业提供的商业计划书，同时也会对企业提供的资料保密，但投资人没有将这些资料归还的义务。
3、尽职调查
投资人通过审查评估商业计划书我做出初步判断，如果对项目认可，将会以合同的方式要求拟融资企业在某一固定期限内配合尽职调查。投资人会要求律师到企业、相关客户、供应商处做调查，企业要全力协助和配合。为了更好的与投资人进行尽调对接，企业最好成立内部尽调对接专班，而且应该由创始人、财务、业务、法务等负责人组成。另外，投资人尽调前会提供尽调清单，如果投资人没有提供，拟融资企业应该主动索取。
4、价格谈判
当投资人通过尽职调查了解到企业的实际情况后，将会根据企业价值与拟融资企业进行谈判。
5、确定投资方式、投资条款、投资条件
一般情况下，投资人会选择的投资方式包括：
可转换优先股、参与分红优先股、投资倍数回报、有担保债权。
无论是投资条款还是投资条件，只要签订相关文件，便需要明确：
投资人的出资数额、双方持股比例，包括对技术的定价、员工的持股安排；
企业组织架构，明确投资人所担任的职务；
投资人对企业的控制程度，以及企业对投资人的保护程度。
6、谈判结束，签订合同，资金到位
经过投资机构决策委员会审批，投资人与企业各自准备材料，完成工商登记。但在资金尚未到账前，拟融资企业绝不可掉以轻心，以免出现踏空或跳票的风险。（未完待续）
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融资方及投资人在投融过程中应注意的细节
