警方提醒：网贷诈骗九种陷阱，看了你就安全了

网上贷款最让人伤心的是什么?

款没贷到，还被骗了!

总结了一些常见的小额贷款骗局，

希望大家能够在今后避开这些陷阱。

01只要身份证就可以贷款

现在很多的小额贷款机构在宣传的时候都说只要身份证就可以贷款，但是真的只需要身份证吗？换个位置思考，如果你是小额贷款公司，仅凭一个身份证就敢贷款给对方？

其实这种分两种情况，一种情况是一些小额贷款的骗子说只要身份证，其他什么都不需要就可以下款，碰到这种情况就要小心，拿到你身份证之后，他就可能让你交钱，不交钱还威胁你泄露你的身份证信息；

另外一种是小额贷款公司的宣传语，宣传的是只需要身份证，但是其实在贷款的时候还需要你提供收入证明、工作证明或者征信报告等，这类就是正规的可以下款的。

02利息大大低于普遍的利息

比如之前闹得沸沸扬扬的“祼条贷款”，女大学生借钱周息高达30%，这也是高利贷无疑，而且这种高利贷通常还伴随着暴力催收，一旦你上钩，就很难走出这个恶性循环。

当你碰到声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这段话，天下不会掉馅饼，骗局多始于贪念，同时在签订贷款合同时，一定要对高利贷有一个基本概念。

03贷到款前却先让交钱的

通常情况，正规网贷平台在发放贷款前不会收取任何费用，需要收取的手续费、管理费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

包括各大银行办理信用卡，卡批下来之前不会收取任何费用，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的费用。

那些四处吆喝能帮忙贷款、办信用卡，贷的钱还没影，办的信用卡还没拿到，就先让交钱的，99%是骗子!

04卖“强开技术”的

相信不少人都碰到过卖“强开技术”的人。什么“蚂蚁借呗强开，收费800块，包出2万以上额度”等等。不管变化多少种花样，只有一个目的，那就是让你掏钱。

等你掏了钱，还装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，骗取你的信任，等用过之后就会发现依然强开不了。有的则直接把你拉黑，再联系就联系不上了。

不管是微粒贷、蚂蚁借呗，还是蚂蚁花呗，目前采用都是系统邀请制，官方不邀请，谁也强开不了。

05木马程序盗取银行卡信息

这种骗局相对隐蔽，骗子一般首先设局，将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，借款人乖乖按要求提交自己的银行卡卡号、密码等重要信息以后，银行卡内的余额就被全部转走。

不要轻信任何私人、不正规贷款机构发过来的信息，更不要在不信任的网站上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

06用钓鱼网站做幌子

钓鱼网站的骗局其实不是什么新兴事物，它与我们以前写到的不少仿冒商品的本质一样，比如康帅傅牛肉面仿冒康师傅牛肉面。唯一不同的是，你买到假冒商品可能受到的金钱损失要小，而碰到钓鱼贷款网站，自己的存款可能全被骗走。

当你在百度搜索某一个贷款机构或是金融服务平台上，一定要点击进入官方网站，认清官网和“推广”之间的差别，这样可以减少碰到钓鱼网站的机率。

07花钱消除信用污点

由于不少借款人申贷被拒是个人信用产生污点导致，于是骗子也做起了这种买卖：号称银行里有熟人，或以花钱消除征信污点，一旦你上套，大笔的好处费就进了骗子的腰包，而你的个人征信却并不会因此好看半点。因为，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，一旦出现污点，需还清欠款以后，保持5年的良好记录，才可以消除，任何人，即便银行员工也无权修改。

个人良好的征信没有任何捷径可寻，唯一的办法就是保持良好的信用记录。

08没有放款就让支付费用

这个是很多小额贷款骗子最常用的招数，也是一个屡试不爽的招数。小额贷款的骗子他们会让你预先支付一定的保证金或者资料费什么的，给你保证贷款额度很高，而且很快就可以到账，在急用钱的时候，你完全就不会想那么多，结果等你交完钱，再去联系他，就找不到人了。

09贷款要找正规平台

现在的QQ、微信朋友圈、小区墙角、公共厕所，除了微商、包小姐之类的广告外，战斗力最强的就是各种贷款小广告了，能看到的地方，都能被它们霸占。

越是这类小广告越要提高警惕，多数网上贷款被骗的人都是轻信了这些贷款小广告。那些宣传单凭身份证就能贷款的，利息低到不可思议的，多暗藏陷阱。你想从他那贷到款，他只想骗你手里的钱。

再来看一下大家面对骗子时的招数吧：

警

方

提

醒

办理贷款一定要到正规的金融机构，正规贷款在放款之前不收取任何费用！

任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费、保证金、解冻费”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗！只会越贷越穷！

强烈推荐下载“国家反诈中心”APP

本文来源：澎湃新闻

男子帮忙办贷款背后有骗钱套路：10余人被骗超200万元

帮忙办贷款背后有骗钱套路

被害人达10余人,涉案金额超200万元

男子自称是贷款中介可以帮助贷款,只需交服务费就可以简化流程快速到账,办理期间又以提额度、防风控等各种理由额外收费,在一年多的时间里诈骗10余人超200万元,其间又为填补资金窟窿盗窃30万元。日前,江苏省苏州市相城区检察院以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。

急需资金者掉入代办贷款陷阱

“快速办理贷款,您有需求吗?”2020年6月,家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时,张某的公司因为资金问题陷入运营困境,听到对方说可以快速帮他贷款,张某没想太多就答应了。

随后,在小刘的介绍下,张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下,张某很快申请到了一笔82万元的贷款,解了燃眉之急。然而没过多久,这笔贷款就出现了“问题”。

“你的贷款风控不行,银行最近查得严,弄不好的话会被收回。”2020年12月29日,张某收到马某发来的消息。得知这一情况后,张某想将贷款一次性还清,但马某给他出了新的方案:“年底有个100万元低利息额度的贷款,你先把之前贷的钱还掉,我公司再帮你申请新的,很优惠!”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑,张某最终同意了这个方案,分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久,马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由,让张某又给其转了8万元。

然而,新的贷款始终没有办下来。从2021年1月5日给出8万元起,到2021年9月30日,马某陆续以各种理由让张某转账了70余万元。加上此前投入的资金,张某陆续转账给马某150万余元,这才意识到事情不对劲。此后,在他多次追讨下,马某归还了28万元。2021年10月15日,马某的一再拖延让张某忍无可忍,张某选择了报警。

接案后,根据张某提供的线索,警方很快锁定了犯罪嫌疑人马某,并于2021年12月4日将马某抓获归案。

贷款中介“转行”诈骗

警方调查后发现,被马某诈骗的不只张某一人。原来,马某自2015年起就接触贷款业务,并于2018年入职某贷款中介公司,工作内容是帮助客户办理贷款,从中收取正常比例的服务费。

“可以从一些网上查询平台获取企业法定代表人的联系方式,我们收集后就给这些人打电话,问他们有没有贷款需求。”当被问及从哪里获取的个人信息时,马某说,“他们中有的人真的急需贷款,也在等我们这样的中介联系他。”

慢慢地,马某冒出一个大胆的想法——通过捏造其他理由向客户收取更多钱款。首次行事,马某心里没底,决定先“试试水”。2019年6月,他因帮忙办贷款结识了客户陈某,并先后以贷款需要前置利息、保证金、加急费等理由陆续向陈某索要了10万元。此后,他一直找各种理由拖延办理贷款。同年10月底,马某又用同样的套路骗取了客户王某近17万元。

但是,中介服务正常只能收取一定比例的服务费和定金,马某私下以其他名义收取客户钱款的行为很快就被公司发现,他不得不从原公司离职。

2020年1月10日,马某成立了个人贷款中介公司,开始“自由发展”业务。他招了几个业务员,让他们打电话广撒网寻找客户,之后所有的业务都由自己谈。就这样,马某将自己的业务串成了一条完整的“链”。

经查,从2019年6月至案发,马某共计诈骗10人,涉案金额超200万元。今年4月11日,公安机关侦查完毕后,将该案移送相城区检察院审查起诉。

除了骗还有偷

“住豪宅、开豪车、年纪轻轻自己开公司”“感觉和很多银行有关系”……谈及对马某的印象,多名被害人给出了这样的描述。

然而,检察官在审查中发现,这个“成功人士”的身份不过是马某为自己立的人设。马某十分向往富裕、奢侈的生活,经常出入高档场所,挥金如土。收入和支出的严重失衡,让他逐渐走上了诈骗的道路。

此外,检察官发现在诈骗之外,马某竟还对其中一名被害人实施了盗窃。

原来,随着自己的资金窟窿越来越大,马某开始不择手段地圈钱。2021年6月,马某认识了被害人周某。在帮助周某顺利办下第一笔贷款后,他成功取得了对方的信任。第二天,马某继续帮周某申请约定的剩余贷款,此时,正遭到多名债主催债的马某动起了歪心思。他以帮周某操作申请为由,拿走了周某的手机,趁周某跟别人聊天的时候,在贷款成功到账时偷偷转走了30万元。此后,马某一直以剩余钱款没到账为借口拖延,直至将近一个月后周某收到了银行的提醒还款短信,才发现自己有30万元贷款被马某盗走了。

今年7月8日,相城区检察院在查清全部事实后,以马某涉嫌诈骗罪、盗窃罪向法院提起公诉。目前,该案正在进一步审理中。

来源：正义网-检察日报

套路深！一通陌生电话，女子“被贷款”近7万元，这些人群容易上当

5月10日，家住梅城的黎女士突然接到一个电话，对方自称是某某购物平台的客服，紧接着，对方说出的一个消息让黎女士始料不及。

梅州市公安局反诈中心民警：电话那头称黎女士在上学期间，通过网上办理过的信用贷款存在违法行为，若不及时注销，将会影响她的个人征信情况。

听完后，黎女士感到非常焦急，马上按照要求添加了对方的QQ进行联系，以便按照对方的指引进行所谓的“销户处理”。

民警告诉记者，对方用语音引导黎女士查询京东白条、支付宝、借呗等一些平台的额度，然后进一步诱导她将上述平台所有可以提现的额度都提现至自己的银行卡账号，再转到对方账户。

直到完成所有操作后，黎女士才意识到对方是骗子。这时，她已经给对方转了6万7千元。反诈中心民警告诉记者，近段时间以来，他们也曾多次接到以注销“校园贷”为由进行诈骗的报警，已经有部分市民上当受骗。而受骗的人群中，少数为80后，多数为90后；已毕业的人群占多数，也有部分是在校大学生。其中，曾有过校园贷或者相关借贷平台注册记录的人群比较容易受骗。

民警介绍，这种所谓注销“校园贷”的诈骗都有固定的套路。首先，诈骗分子冒充网贷平台客服打电话给受害人，并说出受害人的个人信息，然后就以国家相关政策禁止“校园贷”为由，要求受害人进行销户操作，否则会影响个人征信。

民警告诉记者，诈骗分子会一步步引导诈骗对象操作。首先，他们会让对方到各个贷款平台实名注册，接着要求对方按着显示的额度，进行足额借贷至对方本人的银行卡，然后将银行卡内借贷成功的钱全部都转到指定账号，并以发送转账截图为证，全程皆是由所谓的客服协助完成销户操作。

通过一环扣一环的操作，诈骗分子就骗得了钱财，而受害人却欠下大额的资金。那么，针对这种诈骗方式，市民要如何防范呢？

反诈中心的民警提醒广大市民，首先要明确不存在通过注销校园贷款账户的操作，只要自己能按时还清贷款，便不用担心影响个人的征信问题。其次，一旦接到自称是网贷平台工作人员的电话，一定要提高警惕，对于存疑的事项要及时登陆中国人民银行征信中心查询。

再次提醒大家，涉及到转账等钱财交易的事情时，一定要打起十二分精神，多和家人商量，或者向相关部门查询，这样才不会给诈骗分子有可乘之机。

记者：李赟、林梅

市公宣

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