为什么银行贷款需要看流水,银行流水有什么用,这回总算明白了
很多人在申请银行贷款时,往往会被要求提交各种材料,而其中很重要的一份材料就是银行流水。本质上是银行交易的明细,将存款及消费支出一一记录,是证明还款能力的重要凭证。那么为什么银行贷款需要看流水,流水究竟有什么用呢?
如果你对这些问题不太明白,可以一起向下看!
对于普通的上班族来说,工资收入是主要的银行流水。比如申请房贷时,很多银行会调取申请人近半年的银行流水,详细查看在近六个月期限内,所有的收支明细记录。工作收入的流水,能直接证明申请人是收入稳定,是由稳定还款能力的人,在银行看来是可以加分的。
除此之外,还有一些类似存款、存续甚至是其他劳务收入等,也可以计做银行流水。
在拥有了稳定流水的前提下,银行通常会参照银行流水的金额,以及整体上的负债比,来决定最终房贷的额度。目前各家银行对于负债金额/总收入的占比不同,有的银行要求不得超过50%,有的银行要求不得超过70%。
在2020年对于这样的银行负债比,或许会更为看重,以防因为不良负债、共债等问题,影响正常的银行还贷,让自己的利益受损。
除此之外,还有一些银行会设置基本的月流水,比如低于4000元的会慎重考虑。通过设置金额门槛,来加大对不良贷款的管理。在这种情况下,有很多人想要贷款,却发现自己的银行流水不够,便想要递交假的银行流水。以此来达成自己的贷款需要。
伪造银行流水,这样做的后果其实很严重,也很容易被甄别,如果银行致电核实或调查一番就能将谎言不攻而破,到时候申请人需要承担的后果,可不只是贷款没能审批下来这一种,严重的甚至涉及到刑事犯罪。
综上,银行流水的重要性不言而喻,不论是房贷还是车贷,都是必要的证明材料。如果个人流水不达标,可以用其他一些材料来辅助证明还款能力,比如三方平台的存款、理财产品、固定资产等等,只要能将财务收入和银行流水两相结合。
甚至一些银行已经认可了支付宝的存款及流水,这些都可以用作证明,只要能给银行一个较为全面的认知,能够帮助申请人申请贷款。
贷款诈骗又有新套路,给你转钱刷流水?别信!
来源:防骗大数据
6月12日,季某微信里收到一个陌生人的好友申请,同意后,发现对方是一个贷款公司客服,可以给其推荐贷款。
(本文转自防骗大数据:FPD)
正文共:819字阅读时间:3分钟
题图:资料图
“正好需要用钱,来的真是时候!”天真的季某立即点开对方发来的链接下载了贷款APP。
注册申请非常顺利,但贷款却迟迟不到账。客服回复说有代扣协议,让季某提供银行卡、验证码等信息。
心急火燎季某无一遗漏地告知,之后便发现自己的银行卡被划走了6000元。这并未引起季某警觉,以为只是“流程规定”。
这时客服又说了,其账户流水不够,需要刷流水。
为了获得季某信任,客服给季某银行卡转回2380元,要求其转存其他账户,再继续转至对方账户,以此增加流水。
此时季某如梦初醒,感觉上当受骗了就没再转。
就在几天前,也发生过同样的事情:
6月7日,轵城镇杨某想到自己正需要钱急用,便在某搜索网站搜索贷款信息,并添加了广告中的“西安某盛小额贷款公司”客服QQ。该客服在了解杨某贷款需求后,先让杨某提供银行账号,再索要杨某收到的验证码。
杨某将验证码告知给对方后,收到自己银行卡的3000元消费提醒。迷茫的杨某便找客服问情况,客服声称是为了刷流水评估杨某银行卡。没几分钟便返还给杨某1900元,这让杨某对其产生了信任。
随后,该客服以继续刷流水等理由要求杨某继续提供验证码,杨某又将收到的验证码发给对方后,该笔1900元款项被转走。然而客服又发来1000元,以同样的理由索要验证码,杨某提供给对方后,该笔款项又被转走。最后,杨某终于发觉事情不太对劲,于是向警方报警求助。
骗子先把你的钱转走,再给你转回一部分,说是为了刷流水再让你转过去。此时赶紧打住吧,骗子说的话一句都不要信,能少被骗点就少被骗点,及时止损。(本文转自防骗大数据:FPD)
不要听信任何说能给你办理贷款的陌生电话!不要点击下载陌生人发来的软件链接!不要随便透露自己的银行卡号、密码、验证码!
凡是在放款前收取任何费用(包括手续费、保证金、认证费、做流水等等等等),100%都是诈骗!
应对诈骗,一招制敌
不转账
防范被骗,迫在眉睫
内容来源:本文由防骗大数据(FPD)转载于平安济源,特此鸣谢!
银行贷款收入流水不够怎么做?
在申请贷款时,银行或者放贷机构一般情况下都会要求申请人提供3-6个月的银行卡工资流水帐,以此来分析评估申请人的还款能力,但部分人是没有工资流水账的,那么没有银行流水怎么贷款?下面小编在本文详细介绍。
没有银行流水怎么贷款?
1、提供抵押物
提供银行或小贷公司认可的抵押物,如房产、汽车、保单等。
放贷机构会根据你所提供的抵(或质)押物的价值,按照一定的抵押率核定贷款额度,如果其他条件符合,就会给你放款。
2、自存流水
对于工资发现金的朋友来说,可以在工资发放后,固定日期(如每月10号)将工资存入银行。
注意自存流水,要长期持续存。而且最好不要当天存,当天取,而且少存多取也是不行的。
同时如果提供自存流水,一般还需要提供公司出具的收入证明或者是社保、公积金的缴存证明材料。
3、提供其他有效单据
对于做生意的个体户或者私营老板来说,可申请老板贷或个人经营性贷款,一般来说只要申请人能提供营业证明、流水等材料就能申请。
4、提供夫妻一方的银行流水
如果申请人已婚,而且另一方能提供正常的银行流水,这时就可以只提供另一方的银行流水,夫妻双方作为共同还款人申请贷款。
5、信用卡取现(或现金分期)
对于名下有信用卡的朋友来说,急需用钱时也可通过信用卡取现或申请现金分期以解燃眉之急。
信用卡取现会收取一定的取现手续费和利息(日息万分之五),不同银行不同卡种手续费标准有所差异。
什么样的银行流水才算有效?
一、4小时内不存不取的储蓄部分。
二、连续3个月或6个月有金额存入,余额不为零。
三、存入时间和金额固定。
四、多存少取,存入1万取5000,反之则为无效,支出大于收入。
五、如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入。
一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。