重回7年前！首套房贷利率一夜“打折”，买房能省多少钱？

本文来源：时代周报作者：忻奇琪

盛夏将至，五月来临，各地楼市进入销售旺季，全国首套住房贷款利率下限也迎来重磅调整。

5月15日，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（下称《通知》）。《通知》称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，将首套住房个人商贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

尽管《通知》于周末下发，但仍吸引市场的广泛关注。

5月15日，诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱向时代周报记者表示，此次房贷利率下调幅度大，“打折”过后的房贷利率重回2015年“9·30”后的利率水平。可以预测，《通知》对今年房地产市场起重要影响作用。

图片来源：视觉中国

首套房贷利率重回4字头

据时代周报记者计算，根据4月公布的5年期LPR报价4.6%，此次调整过后，部分地区的首套住房的房贷利率最低可到4.4%，二套房房贷利率仍执行最低5.2%的标准。

以贷款100万元、30年等额本息还款计算，在4.6%的利率下，购房者每月月供为5126.44元，利息总额为845519.73元。下调20个基点，即在4.4%的利率下，月供为5007.61元，利息总额为802739.28元。

照此计算，如果购房者能以4.4%的利率贷款购房，以贷款100万元为例，月供可减少约120元，30年累计可节省利息4万多元。

业内人士普遍认为，此举大幅降低了首套刚需购房者的购房门槛与成本，也提振了市场的信心。房价相对坚挺的城市而言，预计后续仍将遵循“因城施策”的方针，由各地银行分别对首套房贷款利率进行调整。

5月15日晚间，时代周报记者从建设银行某分行的个贷经理陈月（化名）处了解到，目前该行暂时没有收到具体调整的细则，上海目前仍将执行首套4.95%利率，二套5.65%的利率，目前贷款额充足。

而另一家商业银行的个贷专员也向时代周报记者表示，具体是否有调整让需要以官方通知为准，已经完成办理的贷款合同不受影响。

对于此次新政，中泰证券首席分析师、上海财经大学公共政策与治理研究院首席专家杨畅在接受时代周报记者采访时表示，降低住房贷款利率有利于消除利率剪刀差。

“个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低，但承受了较高的风险溢价。因此，现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。”杨畅进一步解释道。

此外，杨畅分析称，由于《通知》强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，因此对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，因城施策、有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

超100城房贷利率提前下调

事实上，今年年初至今，全国已有不少城市下调房贷利率。

2月21日，广州地区四大行的首套房利率从此前的5.6%下调至5.4%，二套房利率从此前的5.8%下调至5.6%，调整幅度较大，这也是广州继1月后再次调整房贷利率。

3月，苏州多家银行向购房者表示，首套房贷款利率已经降至4.6％，即与LPR基准利率持平；二套房贷款利率也有所优惠，如果首套房贷款已经还清，则二套房贷款利率也能享受4.6％的利率水平。同期，昆山房贷利率跌破5年来新低，最低可低至4.75%。

4月14日，在2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜提到，自3月份以来，全国已经有一百多个城市的银行自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

此后，跟进房贷利率调整的城市数量增加。

4月18日，据南京日报报道，多家南京银行的首套房贷利率区间为5.2%~5.4%，较今年2月、4月初的5.5%~5.9%、5.2%~5.6%，有所下调。同时，放款时间不断提速，最快一周可放款。

据时代周报记者了解，目前已有部分城市的银行分支机构以及房地产中介人士开始为房贷利率调整做准备工作。

某大行苏州地区个贷经理对媒体表示：“在等（总行）通知，降就会一起降。”

苏州某新盘代理人士张喆（化名）向时代周报记者表示，针对目前苏州新房市场的分化行情，利率下降后，预计原本火热的板块被“打新”的可能性会加大，能有效地增加郊区板块对刚需客的吸引力，但对整个新房市场成交的影响，仍需时间观察。

房贷又双叒叕「打折」了｜3分钟看懂

昨天「520」，对想买房和已经买房的小伙伴们来说，收到了一份「爱的大礼包」与房贷挂钩的5年期LPR下降了15个（0.15%），1年期LPR维持不变。

身上背负了180万房贷的我，看到这条消息，赶紧拿计算器敲了敲：月供减少164块，一年能省2000块，每个月都能加顿大餐，美滋滋～今天，想和大家来聊聊：

1）LPR是个啥？

2）房贷能减多少？啥时候开始？

）下调的背后，意味着什么？

*已经了解LPR的朋友可以跳过第一部分哦～01，LPR是什么？

不论是我们个人还是企业，想找银行申请贷款的话，银行是会参考一定的利率来发放的。这个参考标准就是LPR，全称叫「贷款市场报价利率」，每个月20日（节假日顺延）就会更新一次。它由18家银行共同参与，去掉最高的和最低的报价，平均下来形成的利率，更加市场化。

LPR分为两个期限品种，「1年期」和「5年期以上」的——

贷款期限在5年及5年以内的，以1年期LPR为基准，比如企业找商业银行贷款；

5年以上的长期贷款，以5年期以上LPR为基准，比如我们普通人买房找银行贷款。

新发放的房贷都根据「定价基准LPR」的变化走了：房贷利率=LPR利率±点

加点有央行的参与，放贷银行也有决定权——央行这边，首套房目前有-0.2%的下限优惠、二套房仍有0.6%的上行浮动；

银行方面，个人信用低，每次就多还点；信用好，就能低一点。另外，地产政策宽松的话，加点会少一点；调控趋紧，加点就多些。值得注意的是，LPR只适用于商业贷款，组合贷的话只有商业贷款部分参考LPR，公积金贷款部分不变。一旦确定房贷利率，还贷期间加点的变化就和你无关，影响利率的主要是LPR的升降。

不少地区去年的房贷利率在6%以上，看着最近「突突」下跌的利率，高位上车的小伙们欲哭无泪。想要降低成本的话，可以根据自身情况，考虑提前还贷，或者将商业贷款转为公积金贷款。

02，房贷会减少吗？什么时候开始？

周一我们聊了聊首套房利率下调的事，主要影响未来准备买房的朋友。那么，之前已经贷款买了房的话，月供会下降吗？

这就和「重定价日」有关了。

虽然LPR利率每个月公布，但个人住房贷款利率并不是每个月更新的，央妈规定重定价周期最短为1年。

当然啦，你也可以和银行商量5年、10年的重定价周期。不过按照LPR不断下调的趋势，还是每年调整一次比较划算。

反正每次重新定价时，定价基准会调整为「最近一个月的5年以上LPR」，定好就会延续一整个周期。所以这个「重定价日」，至少决定了你未来12个月的房贷利率会不会变。一般银行会默认两种选择：

1）每年1月1日

2）贷款放款日对应的每年对月对日

如果重定价日在1-19日，那么跟着上个月LPR走；其他日子跟着本月最新的LPR走。举个例子：「重定价日」是每年1月1日，那么上一年的12月20日的LPR决定了你这一年的贷款利率。今天的LPR下降，和你今年的房贷利率没有关系。

再比如，你的「重定价日」是每年的6月1日，那就马上就可以享受到5月20日的LPR的利率咯～那具体能减少多少呢？

我们和银行确认合同后，加点是已经固定好的，变的就只是LPR利率部分。比如这次就是下降了0.15%。给大家简单算了一下：100万的贷款差不多每月能省70-90元，相当于月供打了98-99折。

虽然我们无法预测未来，不过在以「稳」为主的大环境下，别看每个月只省70-90元，放到整个还款期限来看，能省上万元呢～

03，下调的背后，意味着什么？

从LPR推出后，这是第一次出现只降5年期、不降1年期的情况，可以说是针对「房贷」的定向降息了。另外，相比较此前5年期LPR普遍5一次的小碎步调降，这次15的幅度可以说是「超出预期」。这背后，还是与房地产市场息息相关——一方面，卖地仍然是不少地方政府的主要收入方式，现在房企拿地意愿下滑，地卖不动，可防疫、基建的开支没有减少，口袋里的钱不够花了；另一方面，房产仍是中国家庭最主要的资产配置方式，占比40%，比同期美国、日本家庭高出两、三倍。

如果房产价值过度下跌，对于家庭、个人的现金流和财产都是重大打击。

所以，和每月减负几十元的实际效果相比，这个动作的信号意义强烈：进一步恢复购房和消费的需求。

那未来的LPR还会下降吗？

来看一组数据，从2017年起，伴随房地产调控政策显著升级，贷款利率大幅上行。

2008年房贷实际执行的利率只有3.4%，现在却基本在5.5%左右。从我国居民的DTI指数来看（人均按揭贷款利息支出/人均收入），趋势是逐年上升的。

「高利率」无疑会挤占平时的支出，起到抑制消费作用。

总得来说，近期的利好政策主要是想刺激需求，让经济复苏，万一效果没想象中来得理想，未来LPR说不定还会有下调的空间，减轻我们的房贷负担。

好了，关于房贷利率就和你聊到这里。最后照例做了张总结图，欢迎转发、收藏—

如果你喜欢今天的解读，欢迎点个「赞」

早安

房贷利率“打折”！长沙首套房贷利率低至4.25%

来源：【红网-时刻新闻】

红网时刻新闻8月10日讯（记者肖娟吴芳张馨心）首套房可下调房贷利率、盘活存量房新政、二孩家庭增加1套购房指标……近期楼市政策频出，手握房票、亟需改善的长沙市民关心贷款政策和利率成本。

红网时刻新闻记者连日来走访、咨询长沙多家银行、楼盘、房屋中介等发现，目前长沙已有多个楼盘执行首套房贷4.25%、二套房贷5.05%的利率政策。而两个月前，长沙首套房、二套房贷款利率分别为5.0%、5.5%。

此外，业内人士透露，盘活存量房试点方案配套按揭政策已执行一段时间，支持更多改善性住房需求释放，但二孩家庭住房贷款政策还未正式出炉，仍需等待政策进一步落地。

首套房贷款利率低至4.25%下限

连日来，红网时刻新闻记者咨询了长沙万科、保利、中建、建发等多个楼盘，置业顾问表示在个人资质无问题的情况下，首次购房的市民有可能拿到4.25%的最低利率。

长沙多家银行反馈的消息也显示，该政策已落地一段时间。

而今年初的首套房贷款利率普遍在5.64%，5月降至5.0%-5.2%。

随着房贷利率进入下行通道，今年下半年置业的长沙购房者的贷款成本无疑将降低不少。

以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；如果拿到4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元。二者月供相差近450元，利息总额相差16万元。

记者查阅数据发现，今年来的贷款市场报价利率（LPR）经历多次下调，购房者通常参考的5年期贷款利率已累计下调20个基点至4.45%。

此外，今年5月，央行、银保监会联合下调首套房房贷利率下限20个基点。二者叠加后，首套房利率最低可做到4.25%，为10来年住房贷款利率的历史低位。

人民银行历年的贷款基准利率。

日前，贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，其监测的103个重点城市中有74城首套房、二套房贷款利率已低至首套4.25%、二套5.05%的下限水平。

二套房利率同步下调刺激改善性住房需求释放

不仅是首次购房，改善型购房者也迎来利好。红网时刻新闻记者从银行、楼盘、二手房中介了解到，目前二套房贷款利率普遍为5.05%，在5年期LPR基础上加点60个基点。

甚至有置业顾问表示，二套房最低可能拿到4.8%的“打折价”。

记者了解到，近几年，长沙二套房贷款利率普遍执行5.88%。今年初LPR下调后开始逐渐松动。今年4、5月，二套房贷款利率约为5.5%。5月LPR降息后，二套房房贷利率进一步下降。

今年5月，长沙出台盘活存量房试点方案。该政策执行两个月时，长沙已有约5000个家庭申请盘活存量房源用作租赁，预计今年能达到两万户。二套房房贷利率下调降低了改善住房的成本。

二孩家庭住房贷款配套按揭政策还未正式出炉

随着覆盖面更广的二孩家庭增加房票政策的逐渐落地，更多家庭改善型住房需求将被释放。

长沙一股份制银行个贷经理表示：“还在等监管出台相应政策，我们猜测二孩家庭新增1张房票需要计生部门认定，配套贷款政策也会等细则落定后出台。”

不过，虽然长沙住房贷款政策“认贷不认房”，但还是普遍执行三套房停贷政策。

有业内人士表示，如果二孩家庭的住房贷款政策沿袭盘活存量房试点方案配套按揭政策，二孩家庭若有一套房贷未结清，最低45%首付，按照二套房贷款利率；但均有房贷且房贷未结清，暂不受理贷款。

本文来自【红网-时刻新闻】，仅代表作者观点。全国党媒信息公共平台提供信息发布传播服务。

ID：j