信贷人必看的12句箴言！

现在年轻的信贷员，真的是非常幸福了。但却身在福中不知福，常常抱怨。一位20年经验的信贷老鸟，有话要说。曾经科技不发达的年代，每一个客户都是一步一步拜访出来的，现在的信贷员简直不要太幸福，但因为外部的诱惑更多，没有想老一辈的信贷员一根筋的做事，所以才会常常说没有客户，赚不到钱，对信贷行业失去了信心。

在这里，他要给信贷新人一些忠告。希望可以为你带来一些启发，让你更坚定地走下去！

1.端正态度

信贷新人通常有两种状态，一是像海绵一样不断吸收知识，向优秀的前辈学习、吸收各种经验、方法、技巧、知识，并通过实战逐渐转化为自己的能力。另一种是像刺猬一样排斥，初生牛犊不怕虎，认为自己一切都能搞定，眼高手低，连最基本的展业方法都没有完全掌握就想通过新的方法寻求捷径。这样会让信贷员的两级分化严重，优秀的信贷员不断进步，而特立独行的信贷员注定越走越远。

2.疯狂展业

所有的销售性质，都是由量变引发质变。每天发500张传单，电销200个电话，发广告20张，微信加50个好友等，所有的方式坚持一个月肯定有效果，不要三天打鱼两天晒网记住，有付出才会有回报，这个世界是等价交换的。

3.明确目标

第一是明确自身的定位，定位好了才能发挥自己的特长和价值。要多思考，多提问，明确问问自己：我做的产品是什么？发展哪个市场？这是你展业的基础，所以必须要确定。其次就是精准定位客户——贷款客户。找准展业对象，除了身体力行之外，就去找这个产品相对应的精准客群，去了解这些精准客户一般都出现在什么地方，比如工薪贷，就要到上班族多的写字楼……这样才能更迅速的占领这块市场。

4.熟悉产品

工欲善其事，必先利其器。在明确目标后，就要熟悉推销的产品，对于不同的客户来说，贷款条件不同。客户买你的产品需要什么条件?需要哪些资料?这些与客户沟通的过程中都要脱口而出，让客户感受到你的专业性与可靠性，不能一问三不知。另外，你最好能给客户开一张资料清单，并对清单上的每一项对客户作出说明。

5.熟练专业术语

想要学有所成，通过系统的学习培训或者前辈的指导，对行业的专业术语要非常了解。这不仅显得你专业，还能加快交谈、交易的速度。如果你没有较强的专业知识和业务技能，不能解决客户的问题，客户为什么要埋单。

6.注重学习

注重说话的技巧与文字能力信贷新人展业普遍存在的障碍就是说不出来或不懂得说话的技巧。无论你懂得再多，不会说话，或者说出来的话只会让客户不高兴，那合作自然也没戏；其次，现在不管是在什么平台做推广，都必须加强自己的文字表达能力，提炼自己的语言，避免冗长的广告文案。信贷新人可多看看演讲视频，闲时也可以多看看段子和书籍，提高自己的说写能力。

7.控制风险

信贷风险主要包括信用风险，市场风险和操作风险。通俗的说，就是借款人会不会是诈骗分子，纯属来骗钱，或者说是不是存在借钱不还的风险。关于如何控制风险，一般来说主要从三个方面来着手，一是放款前的背景调查，主要查看借款人的资料是否真实和还款能力等等；二是放款后的跟踪，主要查看借款人是不是按照借款时的说明用钱的；三是催收，主要是发现借款人存在跑路或者拖欠的情况时。

8.熟悉客户需求

提升在客户心中的地位信贷新人如果了解客户的经营范围，了解客户上下游、供产销合作关系，知道有几种销售模式和付款模式，知道谁给谁提供产品，谁给谁付款，什么时候付款，知道客户一个经营周期有多长，能够画出企业的经营流程图。这样就有可能找到信贷的切入点，了解客户的还款来源在哪里，更好的根据客户的需求推广产品。

9.跟对师傅

师傅领进门，修行靠个人。如果信贷新人在入行时有幸遇到一个好师傅，而且他又很愿意教你，无疑能成长得更快。建议新人们瞅准团队内一个业绩好、人品好的老人儿，拼命跟他在一起，看他怎么展业，怎么聊渠道，怎么处理客户问题。这比你自己想办法快很多。

10.严守底线

坚决不做不该做的这个社会给了每个人一个最低的行为准则，叫做法律，这是底线，碰不得。信贷新人更要严守法律底线，不能为了业务发展，不牺触犯法律，最终得不偿失。

11.正确的金钱观

君子爱财取之有道树立正确的金钱观。这个世界诱惑太多，灯红酒绿纸醉金迷的生活易让人沉迷，但并不能给你长久的快乐。初入行时虽苦，但依然能让你收获颇多，一旦当你有了发展，面对各种诱惑时也不要忘记初心，君子爱财取之有道。

12.剩者为王

坚持就可能成功俗话说：万事开头难。对信贷新人而言亦是如此，刚迈入信贷的大门，没有客户资源、缺乏专业知识与业务能力，需要承受身体上的考验，世界上没有一份工作是不委屈的，但只要熬过了，前面的风景更加美好。

网络贷款陷阱多多，遇到这些话术请立马绕道！

当您贷款遇到以下话语，别犹豫，立刻终结贷款业务，请重新选择正规渠道！

一般这种套路的会员可不便宜，999、3999、8999，每个等级都有各种诱惑等着你，问题是，你充了会员，也拿不到贷款，依然无法提现！

这套路常常配合会员来进行，当你购买了昂贵的会员，看到账户里大额的贷款数目，却发现无法提现，这时候客服就会告诉你是因为你的账户异常，要充值现金或提供银行卡信息密码等来证明你有偿还能力，说是等你充完了还会一起发放返还给你，然而呢？你懂得，你充进去的每一分钱，都是被骗走了！

这个可以说是最老的套路了，只要听见这几个字，建议你立马停止这次贷款申请了，赶紧找其他正规渠道吧，只要说出这几个字跟你要钱的，百分百就是诈骗！

现在都什么时代了，网络早已不是法外之地，各种监管大数据都越来越细致完善，还想花钱就能有人帮你黑色操作吗？别想了，都是骗人的！人家可不像帮你操作任何，只想骗你钱而已！

重点来了！请大家牢记，任何网络贷款，不管对方伪装得多么正规，多么会说，只要对方在放款之前向你索要手续费，不管他是任何借口要的手续费，都是诈骗！全是诈骗！

信贷风险经典语录：世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的

信贷风险管理语录（一）：信贷理念、文化篇

1、世界上没有一家银行是因谨慎放贷而破产的，只有因过度发放贷款而倒闭。

2、任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它则需要相当大的本事。

3、银行的基本职能是预测、承担和管理风险——前美联储主席格林斯潘。

4、风险是客观存在的，风险带来了市场机会，就风险管理而言，识别是核心，管理是必备手段

5、从事信贷或担保业务的企业其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，上述相关行业的基本职能是预测、承担和管理风险，要提升上述相关行业管理风险的能力需要从文化、理念、流程和制度、技术和人才培养等多方面入手进行建设。

6、如果银行的贷款管理经常出现问题，其原因并不是它缺乏贷款风险管理的体系、政策制度和程序，而是因为它没有占主导地位的信用文化，不能使这些系统、政策、程序真正执行并发挥作用。

7、不要把鸡蛋放在一个篮子里。——萨谬尔逊《经济学》

8、市场营销部门是在做加法，风险审查部门是在做减法。

9、以客户为中心，你不可能了解所有的客户，你不可能服务所有的客户，我们应该尽量去满足一部分客户的全部需求。

10、人和人类组织所从事的事情一定会出现错误，我们只能控制和减少操作错误的发生。——墨菲定律

11、追求滤掉风险的真实利润。——中信银行经营理念

12、银行的贷款哲学是通过正式的贷款政策书面表达出来的。——乔治、汉普尔《银行管理》

13、做资金生意，只能是救急，不就难！面对暴利，宁可放过，不可做错。

14、全流程风险管理：风险管理不局限于调查阶段。风险管理在业务的每一个环节均得到体现。沿着流程模块，每一个环节均对不同的风险进行选择、过滤以及管理，以最终达到“风险可控”的目的。

15、从贷款获得的息差不是简单的存贷款利差或利润，它只不过是作为对银行给相关借款人发放贷款所承受的相应风险的补偿。目前全球头100家大银行里，有超过80家使用穆迪KMV提供的服务，其开发的模型及计算的预期违约概率已成为全球银行业广泛采用的行业标准，每年因提供该种服务所获得的收入超过了1亿美元。

16、贷款的收益有上限而本金的损失无下限。从实际情况看，贷款的最大收益就是按与借款人所签订的贷款合同规定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦违约，其涉及的损失则不仅限于贷款本金本身。通过合理信贷定价，确保从客户所赚取的收益，足以弥补呆坏账准备的提取，并保证获得相应的资本回报。

17、贷款集中不能像股票投资集中那样会带来额外收益，相反，它会造成额外损失。基于上述认识，西方银行在其内部会增设专门负对贷款发放后的信贷资产组合管理工作的部门，通过不同的金融市场不断优化其资产组合，以达到降低组合风险，提高组合回报

18、银行发放贷款并不一定要放在自身资产负债表内。以摩根大通银行为例，该行的其中一条政策就是由其组织发放的银团贷款，保留在其资产负债表的比例必须控制在某一相当低的水平。因此，尽管安然公司和世界通信公司的贷款有相当部分是由该行安排发放，但这两家公司倒闭时，该行所遭受的损失却远没有外界想象的那么大。

19、贷款是可以买卖的。基于上述几个认识和理念，并出于优化资产组合和充分利用自身组织发放贷款能力来创造额外非利息收入需要，不少西方银行均设立独立功能部门专门从事贷款买卖交易工作，并因此引起银行业务整体组织管理的变化。

信贷风险管理语录（二）：贷前、审查审批篇：

1、我经历过银行这个行业的起起落落，我还是认为在调查时，没有什么能替代下面三个最主要的问题：你要这笔贷款干什么？你准备用什么偿还这笔贷款？你说的还款方法无效时，还准备怎么偿还？

2、我没有什么聪明的智慧，我只是能沉住气听完坐在我办公室的借款申请人讲“故事”，而不是急于表态。当我听完“故事”后，把不太动听的“故事”留下，而对非常动听的“故事”婉言谢绝。对于受理的贷款申请，列出核心问题让客户经理一件一件地认真调查。不论调查有多么困难，我也要让客户经理找到具体的数据或信息，模糊的或大概的东西我们不接受。有时候我会亲自查企业的库存数字或向同业咨询。我们的客户经理是侦探，而我是探长。我们贷款的整体质量很好，违约率一直在3%以下。我们的工作比较扎实。有相当部分客户是中小型企业，是被别的银行拒之门外的。但他们信用很好，是我们经过详细调查发现的。这些企业虽然小，但很健康结实。——一位行长的话

3、一般来讲，客户经理所要做的三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对贷款能否受理作出自己的判断。

4、“你把客户的经营情况和资金状况都搞清楚了吗？”——某支行行长感言。

5、出借人应当善于利用多种渠道去调查客户的信用，这些渠道包括：

（1）直接向授信者索取；

（2）向行业协会等机构索取资料；

（3）向政府有关机构查询，这些机构包括工商、税务、房产、车辆管理、法院等；

（4）向借款人上下游客户、邻居、员工、朋友等查询；

（5）订阅查询相关资料，资料来源有以下几种：来自官方资料：政府部门的个有关机构发表或公布的经济动态，经济指数、物价统计、商品走势、市场行情、来自行业协会资料、来自专业及一般新闻杂志。

（6）委托专业资信调查机构调查；

（7）利用企业信用信息查询平台、被执行人信息查询平台等查询平台等。

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