深圳贷款卡年审需要的资料有哪些？
如今，贷款已经逐渐融入到我们的生活，为了更科学地使用贷款，我们也要及时丰富自己在贷款方面的知识。最近，有朋友问到关于贷款卡的问题，今天我们就来看看相关内容。
贷款卡指的是中国人民银行分支行发给借款人或者是担保人用于企业征信系统的磁条卡，这是借款人向金融机构申请办理信贷业务或者是担保人提供担保的一种资格证明。贷款卡都是有相应的编码和密码的，这也是商业银行登录“企业征信系统”查询客户资信信息的凭证。以前，贷款卡是需要在指定时间进行年审的，那深圳贷款卡年审资料有哪些呢?
深圳贷款卡年审资料：
1、法人企业
①贷款卡
②《贷款卡年审报告书》
③已办理当年年检的《企业法人营业执照》正本或副本原件及复印件
④已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件
⑤税务登记证(国税或地税)原件及复印件
⑥年审前上年度资产负债表、损益表和现金流量表，并须加盖单位行政公章(大中型企业才须提供现金流量表)
⑦经办人身份证原件及复印件、法定代表人身份证复印件
⑧如法人代表为境外投资者且授权境内人员全权处理相关事宜时，该企业除带上述资料外，还须携带授权委托书。
2、事业法人单位、非法人企业、个体工商户
①贷款卡
②《贷款卡年审报告书》
③《事业单位法人登记证》、《营业执照》正本或副本原件及复印件或上级批文原件及复印件
④已办理当年年检的《中华人民共和国组织机构代码证》原件及复印件
⑤税务登记证(国税或地税)原件及复印件(只限非法人企业和个体户)
⑥经办人身份证原件及复印件、负责人身份证复印件。
需要注意的是，贷款卡年审早已退出历史舞台。因为在2014年11月24日所公布的《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》中已经明确表示取消贷款卡的发放，同时中国人民银行自同年的12月5日起对于贷款卡办理以及年审的工作也已经停止。贷款卡年审的取消是一种新旧交替的表现，因为随着互联网的发展与其在各种方面的应用，征信系统已经可以替代贷款卡的作用。现在去银行申请贷款，个人征信就是银行必查的一个资料。
在信息化的时代，我们对于各个方面的资讯都是需要跟上时代的步伐，包括贷款方面的知识也要与时俱进，以免被新时代“淘汰”。
资深审查官分享：信贷审查的5大步骤及要点！
01审查第一步“基础材料齐全性”
1.一般而言，企业申请授信所需的基础材料如下所示：
企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）
法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）
企业章程（复印件）
验资报告（复印件）
近3年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）
从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业应出具外商投资企业批准证书（复印件）
有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意申请授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）
企业登记基本情况表（原件）
2.担保企业所需材料：企业法人营业执照副本（三证合一）（复印件）
法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明（复印件）
企业章程（复印件）
验资报告（复印件）
近3年财务报表以及最近三个月财务报表（原件）
从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明；外商投资企业应出具外商投资企业批准证书（复印件）
有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意申请授信的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）
企业登记基本情况表（原件）
3抵押物所需材料：
国有土地使用证（复印件）
房屋所有权证（复印件）
抵押物评估报告（原件）
建设用地规划许可证、建设工程规划许可证（复印件）
建设工程施工许可证（复印件）
机器设备购置发票及其他产权证明（复印件）
交通工具权属证明、行驶证件（复印件）
抵押人身份证明（法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、法人授权委托书；自然人：身份证）（复印件）
财产共有人出具的同意抵押的文件(原件）
有权机构（董事会或股东大会或上级主管机关，视具体情况而定）出具的同意提供抵押的决议（依据法律法规、企业章程及其他法律文件等规定判断）（原件）
4特殊类型贷款（如固定资产贷款、房地产开发贷款）所需材料：
经年检合格的资质证书（复印件）
申请贷款项目的有关材料，包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划等（复印件）
建设用地规划许可证（复印件）
建设工程规划许可证（复印件）
建设工程施工许可证（复印件）
建设工程施工许可证（复印件）
国有土地使用证（复印件）
需要提供的其他材料（复印件）
在受理审查阶段的第一步，如果发现授信项目材料有缺陷，受理审查人员将进行书面反馈，明确需要补充的材料，一般而言，项目负责团队应在规定时间内补齐材料，逾期一般不受理。
02审查第二步“是否符合国家产业政策、监管规定、授信准入初判”
行业准确划分判断是审查环节至关重要的基础步骤，准确的行业划分既是判断具体客户、授信风险的重要依据，又直接影响审查官对照具体国家产业政策、监管规定、行业授信准入的研判。一般而言，审查官是通过以下方法进行行业分类的：
1、看企业经营范围，对照企业产品是否符合经营范围。
2、以营业收入为分类标准，当企业某类业务的营业收入比重大于或等于50%，则将其划入该业务相对应的类别。当公司没有一类业务的营业收入比重大于或等于50%时，如果某类业务营业收入比重比其他业务收入比重均高出30%。则将该企业划入此类业务相对应的行业类别；否则，将其化为综合类。
3、聚类分析法。通过量化指标衡量多个样品之间的相似性，并将一些相似程度较高的样本聚合为一类，把另外一些彼此相似程度较大的样品聚合为另一类，直到将所有样品分配到若干个类中，使得同一类中的样品有很大的相似性，而不同类之间的样品有很大的差异性。为了兼顾行业基本面上的异同特性，可以直接使用现有行业分类中的细分子行业的收益率进行聚类分析。
例如，某企业为管道经销商，查看“2002年国标行业”会发现“H6369其他化工产品批发”中有化学合成材料（初级塑料、合成树脂、合成橡胶、合成纤维等）的批发和进出口，则正确的子行业应该为“H6369其他化工产品批发”，根据“2011年国标行业”最新代码为“F5169其他化工产品批发”。
03审查第三步“实地走访，还原企业真实经营情况”
第一、经营情况分析
通过平行作业，了解企业开工率、核实企业存货、固定资产、销售收入、利润。一般的分析方法包括：从电费看生产、从设备看产能、从纳税看销售。
第二、内外部信息查询
通过启信宝、裁判文书网、企业信用信息查询系统、征信系统查询企业负债情况、对外投资情况、关联公司情况、被执行情况。一旦发现企业有负面信息，如欠息、被执行情况，需进一步深入调查，全面判断对授信项目的影响。
第三、担保方式分析
包括两点，第一为担保企业实力分析，分析方法参照项目主体的分析方法；第二为其他风险缓释措施分析，一般为抵押物（质押物）分析，分析时主要考虑抵押物（质押物）的变现价值和变现能力，例如，部分自建的房产，如果早期取得土地成本很低，在确定抵押物变现价值时，应充分考虑并剔除土地增值税费部分；对于以拍卖方式取得的资产，应核实成交确认书、付款记录、资产权证所有人是否一致，避免不必要的纠纷。
04审查第四步“分析优劣势，整理成稿，录入系统”
在对企业基本情况、授信方案进行全面分析后，罗列出项目的优劣势，进行客观的授信风险的揭示与评估，提出风险控制措施与建议，完成审查报告，录入系统。
05上会汇报
一般信贷审查人员在汇报时会抓住两个重点：第一，项目所属行业的核心特征及风险要点。第二、本项目的特点、竞争优势及弱项，对风险缓释措施的预案或解释。
峡江农商银行授信年检变信用为“用信”
“彭叔，今年黄精药材种植有什么资金困难？药材产量和销售情况怎么样？我们正在开展授信年检工作······”在峡江县玉笥山林场黄精药材种植基地，峡江农商银行工作人员正与彭叔拉起家常。今年，彭叔扩大了黄精药材种植规模，资金出现了周转困难，但去年在农商银行已经贷了60万元贷款，授信额度全部用完了，且授信时间年内就到期。正当发愁的时候，峡江农商银行上门服务开展授信年检，根据彭叔目前的资产状况、经营现状和信用记录等因素，为他重新评级授信，调整增加授信额度100万元，期限三年，授信当天就新增发放贷款80万元，解了他的燃眉之急。这只是峡江农商银行开展授信年检工作的一个缩影。
该行坚持“维护存量也是拓展客户”的理念，建立存量贷款客户授信年检制度，变客户信用为“用信”。对年内到期的授信合同进行梳理，按照客户类别、信贷产品和村组、片区分门别类建立台账，从授信主体、期限、额度、用信、服务等方面开展存量贷款客户授信年检维护，让金融暖风吹进千家万户。检主体，了解授信主体的经营资质、生产经营状况和负债变化等情况；检期限，对授信合同即将到期的，收集资料，重新评级授信；检额度，根据客户资产状况、经营现状、信用记录等综合判断，确定维持或调整授信额度；检用信，真实调查已授信未用信客户的资金需求，优化激励措施，一户一策设定利率，着力提升贷款用信率；检服务，持续跟踪对接现有客户在渠道、产品和服务上的需求，强化客户关系管理。同时，该行业务部门组成验收小组，对各网点年检工作完成情况进行验收，确保存量贷款客户授信年检不漏一户、应检尽检。
至7月末，该行贷款客户用信率62.8%，日均5000元以上的贷款客户占比66.9%，各项贷款余额较年初上升3.5亿元，增长9.2%，使各类市场主体不仅享受到“信用红利”，而且真正得到了“用信实利”。（刘宇丹）
责编：张炜郭锦辉
