入手一辆卡罗拉，要做好什么准备？第一年保费别小看

一般来说，买车后第一年的保费是最贵的，卡罗拉的首年保费7-8000元。在没有保险的情况下，第二年保费会降到5000以下，之后每年3000元左右。如果考虑5年换车，平均每年的保费成本在4300元左右。

入手一辆卡罗拉，虽然买起来觉得很轻松，入手也非常爽快，但一定要做好准备？毕竟第一年保费别小看！再就是停车方面，停车费因地而异。以普通小区为例，地下车库的月租是260元，市室外停车价格一般在市中心外6元/小时，市中心12元/小时。

每年停车费5000元以下，再就是不得不考虑罚款和维修。人不是圣人，遇到小磕磕碰碰，偶尔违规，都是正常的。意外费用的年度费用也留作计算。不过每个人的具体情况比较难界定，大家可以根据自己以往的经验来计算。

当然，这笔费用不包括在汽车贷款中。如果包括贷款，这个比率不应超过30%。按照上面的计算方法，像卡罗拉这样的实用型车基本年成本在15000元左右，也就是家庭月收入在13000元以上的家庭，不会对生活造成太大的负担。

买车还是不买车，要考虑能否在功能性和自身收入水平之间取得很好的平衡。建议大家按照上面的计算方法，在家庭收入的10%以内选择适合自己家庭的车辆。如果因为拥有汽车而大大降低了生活质量，那不是一个明智的选择。

一辆卡罗拉的总成本在11000元到15000元左右。现在，在二三线城市，人均工资5000元，家庭收入1万元，年收入12万元。主要是因为车子省油、省心、保养少！汽车保险是必不可少的。除必须购买的强制保险外，其余均视个人情况而定。

根据一般情况，很多人会买交通强制险、车损险、第三者责任险。这些险种的价格加起来约为5500元。定期维护也是必不可少的。毕竟，定期保养可以延长汽车的使用寿命。但维修时不同的维修项目收费也不一样，更换零件的数量也不一样。

比如基本上一年换两次油，一年换一次雨刷。加油量、高速过路费，甚至违规罚款金额，每年肯定都不一样。住在小县城和住在大城市是不一样的。因为小县城小，停车方便，很多时候甚至是免费的。在大城市，不管是小区还是城中村。

都要给“月保”，就是一个月几百块钱。有些朋友，包括但不限于卡罗拉车主，总是说自己的车很省油，举个例子。上次我的车没油怎么办，我加了100块钱，现在已经跑了200公里，每公里不到5毛钱。其实这是错误的，这个算法是不科学的。

如果我第一次在2号加油站加油，加到自动跳枪为止，跑完再加到1号加油站，这个时候肯定觉得很省油，因为地面不平，我要少加几十块钱。相反，第一次在1号油枪加油加到自动跳枪为止，跑完又跑回2号油枪加油。

这个时候我肯定觉得这车很贵，因为我加了好几次。因为如前所述，影响油耗的因素太多了。这个计算必须连续做3.5次，用一个周期计算，结果比较科学。毕竟在这个周期里，基本上你平时遇到的所有驾驶习惯和路况，比如怠速、开空调等等。

这些都会被综合平均，因为我平时在市区开车，即使出事故，一般也不会出大事故，而且我的车是卡罗拉，价格不贵，零配件也不贵。疼得厉害，几千块钱就可以在维修店修好。虽然卡罗拉也有一些缺点，比如隔音效果略差，配置略低于同价位车型。

但车子还不算可以，完全掩盖了他的缺点。以上就是小编对入手一辆卡罗拉，要做好什么准备的分析，感兴趣的车友可以在留言讨论。

扬州保单贷款

扬州保单贷款；扬州保险代理人，在为顾客办理寿险时，经常会遇到顾客询问：能不能办理贷款。对于这一问题，不同的保险有不同的回答。有的明确告知不能办，而有的则表示可以办、条件比较宽松等；还有的对能否办没有明确答复或含糊不清的。

那么到底能不能办理呢？下面我就结合自己的从业经验来谈谈我的看法和观点：

1、首先我们先了解一下什么是保单抵押贷款？

保单抵押贷款是指被保险人（投保人）将本人名下的有效期内的人寿保险单抵押给银行以获得一定额度的借款的一种融资方式。

2、为什么能办理呢？

因为人寿保险的现金价值是随着年龄增长而不断减少的；当一个人身故的时候其受益人到的钱就是他的保费了（保额），如果此时这个人还没有结婚的话那么他的受益人的配偶是可以继承这笔保单的金额的；因此从法律上讲他是有权向银行贷款的！

3、如何申请呢？

首先您要有一张符合要求的人寿保险保单原件及复印件一份（正反面都要复印）；其次您需要提供您的身份证件的原件及复印件一份；最后您还要提供您在银行的活期存折帐号以及户主的姓名与身份证号等信息以便核实是否真实存在。

必须买份保险才能办房贷？网友：这坑可太大了...

有位朋友给我们留言：

去年他为了买房，“被迫”买了份保险，现在即将到第二年的交费时间，他不知道该拿这份保险怎么办？

我们感到很好奇，为什么还有被迫买保险这回事？买的是什么保险呢？下面一起来看看这位朋友的经历。

读者来信

去年买房的时候，银行办贷款的经理说我们的银行流水有问题，办不了贷款。

当时我们急坏了，要是贷款不过就买不了房子，会影响孩子读小学。

当我们一筹莫展的时候，银行经理再次打电话过来，他说替我们想了个办法，花3万块买份保险，就可以通过贷款，而且这份保险交几年后，退出来的钱会比已交保费还多。

我和老婆犹豫再三，为了尽快把贷款办下来，决定还是买这份保险，主要是为了让孩子能顺利入学，也为了能在这个城市扎根。

不久后，贷款就顺利批下来了，我们这才松了一口气。

今年这份保险快交费了，我不知道还要不要继续交。因为我现在的经济压力很大，要同时还房贷和装修贷两份贷款。

我不清楚这份保险怎么样？如果不想继续交了，能退多少钱？

请你们帮忙看一下我的保险，给一些建议。

为了贷款买的保险，保障怎么样？

这位朋友姓李，下面我们称呼他为李先生，他买的是增额终身寿险，是一种适合长期规划的产品。

增额终身寿险的收益是看现金价值，是白纸黑字写进合同的，属于稳定收益。不过它前几年的现金价值低于已交保费，所以前几年退保会亏损。

一起来看看李先生的保险，如下图：

这份保险一共交5年，每年交3万。

要用钱时，可以把现金价值（保单上会写明）一次性拿出，拿出后合同也就结束了；也可以只取一部分现金价值，剩下的部分继续留在保单里增值，可以说是比较灵活。

只要保单里还有钱，万一李先生去世，剩下的钱可以给家人。

这份保单持有的时间越久，现金价值也越高，满5年时现金价值就高于已交保费，但没满5年退保就会亏损。

弄清产品的保障后，李先生还是不知道该怎么做，他希望我们能给他一些更具体的建议。

他只交了第一年的3万元保费，我们根据不同的需求情况，给出了以下分析：

看重长期收益：每年继续交钱，放的时间越久，现金价值也就越高。比如满10年时，可以一次性退保领取18.6万元，这笔钱可以自由支配。想拿回已交保费：每年继续交钱，一共15万的保费，保单满5年就能一次性退保领取近15.7万的现金价值。无法承受保费压力：现在退保，能领取2万的现金价值，会损失1万块，但之后不用再继续交费了；还可以先不交费，也不退保，在2年内经保险公司同意后，补齐保费和利息可以恢复保单。明白不同选择的区别后，李先生告诉我们，他的压力很大，由于每个月都要还贷款，他的手上只有几万元的存款。

他考虑到家里有老人和孩子，万一有急事突然要用钱，手里总要有一些现金才放心，所以最后他选择了现在退保，拿到了2万的现金价值。

分析完保单后，结合李先生的家庭情况，我们也给了他一些建议。

普通家庭，真正该买的保险有哪些？

买房是人生的一大喜事，但这也意味着背负上了沉重的房贷，可想而知压力有多大。

我们很理解李先生的退保决定，从他家的情况来看，增额终身寿险的确不太适合现阶段的他。

对于李先生这样的普通家庭来说，最该买的是能转移经济风险的保险。万一家人遭遇意外或疾病，可以通过这类保险分担一部分的经济压力。

总的来说，普通家庭最该买的是以下四类保险，它们的具体作用如下：

意外险：万一不幸因意外伤残、身故，可以赔一笔钱，保额要尽量买高。定寿：建议给家庭支柱买，如果不幸因意外或疾病去世，都会赔一笔钱，这笔钱可以给家人用来偿还房贷、抚养孩子。百万医疗险：不用担心大额的医疗费支出，可以报销意外或疾病的治疗费，相当于用几百元换得了几百万的保障。重疾险：患大病后，重疾会赔几十万，这笔钱可以自由支配，弥补大病期间没有收入的损失。想要保障齐全，以上四个险种缺一不可，我们建议李先生可以每年拿出几千块为家庭配好以上险种。

写在最后

李先生非常感谢我们的分析和建议，自从买房后，压力太大使他经常感到焦虑，害怕自己没能力照顾好一家人。

清楚保险的功能后，他决定尽快给一家人配上保险，给自己的小家庭保驾护航。

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