石家庄公积金贷款详解：额度测算，各项要求

前天星球里有朋友问到了公积金，正好借着回复他问题的机会，写篇文章，给大家细致的讲解一下石家庄公积金贷款是怎么用的、有哪些具体限制和现行情况。

前置要求一、在本市或县域范围内缴存公积金，异地公积金也能用但要求主贷人有石家庄户口

二、以家庭为单位，在全国范围内没有未结清的公积金贷款

三、公积金账户正常足额缴存时间≥6个月

四、公积金账户仍然处于缴存状态

五、有尚未偿还的逾期贷款不行、连三累六不行、失信被执行人不行、曾骗取套取住房公积金或骗贷的不行。

详细解析

石家庄最常见的四种公积金类型和它们各自的详细要求如图所示，其中：

一、市直和省直公积金应用最广泛，市直公积金常见于私企，省直公积金常见于公职单位，铁路公积金就是铁路职工的，部队公积金要求是部队的现役军人，你不知道自己是哪种公积金、去问单位人事即可

二、四种公积金都要求房龄+贷款年限≤50年，但对主贷人年龄、房龄、房本面积、用地性质、贷款年限等各有不同，参看图表，实际情况可能有所不同，公积金施行细则变化频繁、建议您根据房产情况、实际咨询公积金窗口或房产经纪（今年底之前，主城五区公积金购房二套首付可以做到30%，其他区县20%）

三、严格来说，四种公积金都是全国范围内认房认贷的，实际因全国房产未联网，以家庭为单位计算名下房产套数时，只认定石家庄范围内、主城五区+其他区县、可查询到的房产套数。除市直公积金外，其他三种公积金只要在全国范围内有公积金贷款记录，再用公积金买房就算二套了（省直现在可能也不算套数）

四、有石家庄人才绿卡的，A卡B卡都行，公积金贷款额度上限可以提高到120万，前提是主贷人必须有绿卡，并且是以家庭为单位在石家庄地区（包括所有郊县和辛集）首次购房。

贷款额度

本文只讨论市直和省直公积金计算贷款额度的方式，铁路和部队公积金比较麻烦，建议您到公积金窗口自行咨询。

一、市直公积金贷款额度测算

1、以家庭为单位，名下无负债

贷款额度=月缴存基数X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元

贷款额度=15000X面积X贷款成数

2、名下有负债

贷款额度=（月缴存基数-月供）X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元-总负债

贷款额度=15000X面积X贷款成数

再给大家讲解一下这些公式里各项数据是怎么来的：

①不知道自己月缴存基数是多少的，问单位人事

②申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额，首先从上部分的表格里确定自己能贷款的最高年限和对应利率，然后在房贷APP里录入对应利率和年限、计算一万元等额本息的月还款额即可

③石家庄市各类住宅，无论高低贵贱，市直公积金最高评估价15000元/平

④有信用卡的，计算贷款额度时还要减去信用卡近六个月内的平均使用额度

⑤两种测算方式，哪个算出的额度低、最终用哪个

二、省直公积金贷款额度测算

1、以家庭为单位，名下无负债

贷款额度=月缴存基数X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元

贷款额度=评估值（最高13000）X面积X贷款成数

2、名下有负债

贷款额度=（月缴存基数➗2-月供）X60%➗申请贷款年限对应的每万元贷款等额本息月还款额×10000元

贷款额度=评估值（最高13000）X面积X贷款成数

三、组合贷额度测算

组合贷=商贷额度+公积金额度，商贷额度的测算方式取决于公积金的月缴存基数，用上面第一个公式计算公积金贷款额度，再减去公积金贷款上限，就是组合贷中的商贷额度。

举例说明，假设张丹夫妇的市直公积金缴存基数加起来一共8000，首套利率3.1%、贷30年、月还款基数42.7、家庭无负债、代入公式，计算出的公积金额度约112万元，那么张丹夫妇最终的组合贷方式是商贷32万+公积金80万。

切记，组合贷的商贷部分是有上限的，上限依然由公积金额度测算方式决定！

文末总结公积金贷款，相比商贷，限制很多很多，但对房产交易来说，实际最大问题是：公积金贷款过于耗费时间，二手房交易流程其实和商贷差不多，都是合同签约→初审→批贷→网签+资金监管→面签→缴税过户→出房本→出抵押材料→抵押→出他项→公积金放款→解冻房款。关键是，初审到批贷这个环节，很费时间，最终走完流程、省直两个月左右、市直需要三个月甚至更长时间，组合贷就更......

时间太长，所以公积金贷款，需要开发商或二手房主配合才行。

以上，感谢阅读，如果对您有所帮助，点赞分享关注是对作者最大的鼓励~

贷款额度是怎么计算的

个人贷款额度是借款人最关心的问题，想知道银行贷款的额度是怎么计算的，就得先知道银行有哪些贷款产品，不同产品的额度评估标准是怎么样的。

常见的银行信贷产品有按揭房贷款、按揭车贷款、社保贷款、公积金贷款、保单贷款等等，具备了这些准入资质，就可以算出大致的贷款额度。

01按揭房贷

申请按揭房贷需要房产所在地必须是申请银行支行所在的市，可贷额度与月供金额和期数有关：

按揭0-6个月贷款额度为月供的10-15倍

按揭6-12个月贷款额度为月供X20倍

按揭12-36个月贷款额度为月供X45倍

按揭36-60个月贷款额度为月供X70倍

按揭60个月以上贷款额度为月供X100倍

需要注意的是，银行对工薪族的最高授信额为30万，企业主最高50万。

02按揭车贷款的额度

申请按揭车贷需要车子必须是当地牌照，比如你要在武汉的支行办理，那么你的车子必须是鄂A牌照。

不过车子是消耗品不如房子有价值，贷款额度不与车子的价值有关，同样与月供金额和期数有关：按揭6个月起，贷款额度最高为月供的30倍。

03社保贷款的额度

社保贷依然是要求当地单位缴纳的社保，而且必须是现单位连缴一年以上才能满足贷款的准入条件。

社保贷的贷款额度与社保缴纳的期数以及缴纳的基数有关系（不同单位社保缴纳的基数会不一样），最高是缴纳基数的50-100倍。

04公积金贷款的额度

公积金贷款要求贷款者所在地单位缴纳公积金半年以上，额度与缴纳的期数和金额有关：

公积金单边缴纳600元以下，贷款额度最高为单边100倍；

公积金单边缴纳600-1000元，贷款额度最高为单边300倍；

公积金单边缴纳1000元以上，贷款额度最高为单边500倍。

05保单贷款额度

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。贷款人必须是投保人而不是受益人。

保单贷款的额度与保单缴纳的期数以及保单缴纳的年费有关系：

保单缴纳0.5-2年，贷款额度为保单年缴费10-20倍；

保单缴纳2-3年，贷款额度为保单年缴费20-30倍；

保单缴纳3-5年，贷款额度为保单年缴费30-50倍；

保单缴纳5年以上，贷款额度为保单年缴费40-60倍。

需要注意的的是抵押保单不能出现断交现象，负责保单复效便不再具备贷款条件。

今天就帮大家总结出以上5种常见的贷款产品的额度计算方式，希望能帮到大家。

本月起，南阳住房公积金贷款实行限额管理，五种算法取最低值——公积金贷款，算算你能贷多少

公积金贷款能贷到多少，将按五种限额标准计算后，取最小值。6月13日，记者从市住房公积金管理中心获悉，自本月起，我市住房公积金贷款实行限额管理，并首次将贷款额与职工缴存账户余额、缴存时间、信用状况等挂钩。

五种限额算法选最低值为贷款额

新政规定，对符合住房公积金贷款条件的职工，单笔贷款金额将按照以下五种限额标准计算后，选取最低值。

算法一：根据缴存人数确定贷款限额

单人缴存住房公积金的家庭，贷款最高不得超过60万元；借款人及配偶双方均缴存住房公积金的家庭，贷款最高不得超过80万元。

算法二：根据房屋总价确定贷款限额

购买普通商品住房的，贷款额不得超过网签备案合同房屋总价的70%；购买二手住房的，贷款额不得超过契税完税凭证房产计税价格的70%；建造、翻建、大修自住住房的，贷款额不得超过支付工程建设费用的增值税发票应税金额的70%；商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的，贷款额不得超过一次性结清的商业性个人住房贷款余额,且不得超过该房屋总价的70%和单笔最高贷款限额。

算法三：根据抵押价值确定贷款限额

抵押物为单元商品住房的，贷款额不得高于评估现值的70%；抵押物为自建民房的，贷款额不得高于房地产评估现值（含国有出让土地价值）的50%。

算法四：根据还款能力确定贷款限额

在保证借款人家庭基本生活费用的前提下,借款人及配偶每月偿还住房公积金贷款本息等家庭所有债务（以征信报告显示为准）的能力，不得超过借款人及配偶夫妻双方月工资收入之和的60%；借款人及配偶的月工资收入，按照申请住房公积金贷款时，当年的住房公积金月缴存基数确定。

征信报告显示：借款人或配偶任何一方有不定期还款的贷款发生的，将不定期还款的贷款金额和住房公积金贷款金额相加之后合并计算还款能力，每月还款金额不得超过借款人及配偶双方月工资收入之和的60%；有定期还款的贷款发生的，每月商业银行贷款的还款金额加每月住房公积金贷款的还款金额之和，不得超过借款人及配偶双方月工资收入之和的60%。

算法五：根据缴存余额确定贷款限额

按照借款人及配偶的住房公积金账户余额之和的规定倍数、主借款人缴存时间，确定其贷款额。具体计算公式为：

贷款额＝借款人及配偶住房公积金账户余额之和×15倍×主借款人缴存时间系数（借款人及配偶住房公积金账户余额之和不足1万元的，按照1万元计算）。

其中，6个月＜主借款人缴存时间≤12个月，缴存时间系数为1；12个月＜主借款人缴存时间≤24个月，缴存时间系数为1.2；24个月＜主借款人缴存时间≤36个月，缴存时间系数为1.4；36个月＜主借款人缴存时间≤48个月，缴存时间系数为1.6；48个月＜主借款人缴存时间≤60个月，缴存时间系数为1.8；60个月＜主借款人缴存时间，缴存时间系数为2.0。

申贷时补缴欠费职工贷款不受影响

就算法五中的主借款人缴存时间，市住房公积金管理中心有关负责人解释，这里的借款人连续缴存住房公积金时间是指：借款人及其所在单位连续、没有间断的缴存住房公积金的时间，从借款人开户之日起开始计算（住房公积金异地转移接续的除外）。借款人在开户之日补缴之前的住房公积金不得计入缴存时间，但可计入缴存账户余额并参与计算贷款额度。

借款人或其单位在缴存期间有欠缴（或者断缴）住房公积金的，申请贷款时，欠缴（或者断缴）部分如果予以补缴的，可以合并计入连续缴存住房公积金的时间；申请贷款时，欠缴（或者断缴）部分如果没有予以补缴的，借款人缴存时间只能从欠缴（或者断缴）之后再重新缴存住房公积金之日起再开始计算。

经批准缓缴公积金的单位，其在职职工符合住房公积金贷款条件的，在缓缴期限内不影响申请办理住房公积金贷款，但职工缴存时间按照其实际已经缴存住房公积金的时间计算。

此外，记者了解到，此次政策调整后，住房公积金贷款期限可延长至主借款人法定退休年龄后5年,但最长不得超过30年。来源：南阳晚报