好分期旗下贷超疑似导流高利平台：借1320，7天还2120

近日，多名借款人向WEMONEY研究室表示，好分期贷前未提示利率和收费信息，同时综合贷款息费超过36%。而还有用户反映，好分期的贷款超市有高利贷平台，借1320元7天连本带利还2120元，利息高达61%。

目前已有多地方监管清理严打高利贷，好分期竟未收敛高利的助贷模式。

利率高达40.92%，借款人上诉后好分期屏蔽借款合同

2020年12月，河北的张明（化名）从好分期平台借款600元，分三期共需还款900元。张明认为利息过高和好分期协商降低利息。由于二者没达成一致，张明聘请律师决定起诉好分期，随后好分期降低利率，最终张明连本带利加上逾期费共还741.64元。

WEMONEY研究室根据张明提供的还款列表，除去逾期费用以IRR计算这笔借款的利率为40.92%，明显高于此前的法律红线36%。

张明表示，因为要起诉了，好分期才同意降低利率，最开始需要还900多元利率更高。他表示，在好分期知晓他要起诉后，好分期私自关闭了借款相关的合同，合同显示页为乱码，所以张明无法得知其最开始真实借款详情，而在还款列表中也无展示具体的利息构成。

WEMONEY研究室发现其还款列表利息一列隐藏显示，利息包括服务费、风险保证金费等。

张明借款相关合同标明，这笔借款是由龙江银行放款。龙江银行是东北地区一家合并而来的地方性城商行。

另一位好分期用户王华（化名）表示，她在2020年、2021年共借了三笔款，最近一笔3月份借款8100元，12期每期还款813.51元，IRR计算年化利率为36%。

王华提供的借款合同显示，这笔借款资金方为金美信消费金融公司，年化利率为12%，但由于好分期收了服务费等费用致使综合年化成本高达36%。

张明和王华对比贷款合同发现，借款利率不同的原因在于其还款账单中有服务费和保障金，这使得综合借款年化成本攀升。

张明认为，好分期这种操作明显违规，他的借款金额虽然少，但仍准备起诉好分期。他希望能净化好分期这样的网贷平台，还给借款人一个干净的借贷环境。

好分期疑导流高利平台，7天利息达60.92%

在王华提供的2020年这笔贷款合同中可以看出，显示的实际借款利率确为12%，而撮合平台为P2P平台人人贷，出资方为人人贷平台出借人。王华借款1700元，12期每期还款192.67元，IRR计算年化利率高达60.92%。

（王女士提供）

此外，好分期APP除了有现金借贷分期业务，还上线分期商城以及贷款超市，有用户称贷款超市多款产品是高贷产品。

用户小未（化名）从好分期贷款超市下海洋分期借款1320元，下款第三天需全部归还本金1320元，第七天还800，借款7天连本带利需要还2120元，日利率高达8.7%。

好分期APP贷款超市“贷款推荐”已经下线海洋分期，WEMONEY研究室发现其贷超有十几款借贷平台，包括信业帮、小六分期、花享分期等。

其中信业帮、小六分期等被用户质疑为高炮平台，用户表示从这些平台上借款被收取砍头息，小易表示小六分期借款2980元，实际只到账1100元，5天到账后还款2980元。

好分期的会员权益也受到非议。打开好分期APP提示充值超级会员，收费标准为季卡149元、年卡289元。超级会员权益为可享借款免息、专属提额和优先放款权益。

虽然专属提额广告显示每次最高可提额2000元，但部分用户反映只提额50，还没有会员费高。用户认为，会员费就是套路，真正可以提额的是自己的房产、汽车、学历等资产，花一百多元买个会员如何提高额度？并质疑优惠券可以免息的真实性，而事实是只要用优惠券就没有资金方愿意放款。有用户尝试选择优惠券后无法下款，不用优惠券反而可以下款，开通会员成为其收割用户的新套路。

利率下行，好分期助贷空间或变小

好分期运营主体北京微财科技有限公司（简称“微财科技”）对外投资多家企业，其中全资控股厦门微财融资担保有限公司，持有重庆黑卡小额贷款公司30%股份，持有河北有信普惠融资担保有限公司10%股份。

微财科技曾用名人人米多电子商务（北京）有限公司。有业内人士表示，微财科技孵化于友信金服集团内部，微财科技主要从事线上消费金融业务，旗下主要运营好分期。友信金服正是P2P平台人人贷及友信普惠母公司。

目前在人人贷官网借款入口中，只展示了“人人贷借款”这一借款类产品，而“好分期”的消费产品却并未展示在其中。上述业内人士表示，P2P清退潮开始集团有意将微财科技单独隔离出来，将其线上资产装进微财，运营“好分期”业务。

从王女士的贷款合同中可以看出，去年在好分期借款上实际参与撮合的仍是人人贷平台，出借资金也来源于人人贷出借人，而目前从用户提供的合同来看已经找不到人人贷的字样。

目前，微财科技既有小贷公司，又关联多家融资担保公司，好分期的助贷业务基本上可以实现闭环。并在去年2月接入中国人民银行金融信用信息基础数据库。

近日多家消费金融公司表示，接到监管部门的窗口指导，要求将个人贷款利率全面控制在24%以内。过去很长时间以来，24%作为利率红线，也是司法保护的界线。

去年8月，最高法发布新修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以4倍LPR为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代“两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

银保监会多次点名通报金融机构和助贷平台合作时，助贷平台利用担保费、保证保险等隐性收费抬升借款人综合成本。

而好分期依然敢贴着36%放贷，甚至超过36%，明显不合规。而在目前的环境下，几乎所有贷款利率都在下降，好分期降低利率势在必行，这也会导致其增信助贷模式会被挤压利润空间。

作为曾经的头部平台频频被借款人投诉有高利贷等问题，无论平台是否脱离母体，都不能逾越监管红线。（WEMONEY研究室林小林/文）

青铜峡一小伙购买游戏装备被骗，请大家引以为戒

“

12月31日8:00至1月1日8:00

【今日电诈警情通报】今日，全市共接电信网络诈骗警情3起,利通区1起（网上贷款）、青铜峡1起（其他类）、同心1起（网上投资），通过宁夏反新型电信网络诈骗平台（世纪网通）止付1个涉案银行账号。

”

【今日电诈预警电话信息通报】今日，公安部电信网络诈骗案件侦办平台共向我市推送18条预警电话信息，其中其他类7条、向黑卡黑账户转账2条、贷款类7条、刷单类2条，经市局刑侦支队反诈民警电话预警回访18人均未被骗。

通过电话回访，18人均称已通过短信、电话、民警上门等途径接受过防范电信网络诈骗知识的宣传。

回访今日3名受骗群众，青铜峡市李某某称之前未了解过防范电信网络诈骗的宣传知识，利通区马某、同心县杨某称之前了解过防范电信网络诈骗的宣传知识。

01

简要案情

【利通区】利通区马某（女，25岁，个体）报案称：一名陌生人主动添加微信，并介绍其下载一款名为“汇丰银行”APP进行网上贷款，被骗8067元。

【同心】同心县杨某（女，24岁，学生）报案称：通过扫描二维码进入一公众号，由“导师”指导，在“百姓娱乐”平台进行网上投资，被骗20000元。

【青铜峡】青铜峡李某某（男，18岁，无业）报案称：通过下载“闲鱼”APP在网上买卖游戏账号时，被对方以需要充值“保证金”、“解冻金”等为由诈骗6000元。

02

骗术揭秘

第一步：双方达成买卖账号共识；

第二步：骗子引导玩家进行私下交易或进入指定游戏网站出售账号；

第三步：“完成交易”，显示钱已到账但账户冻结无法提现；

第四步：对方主动联系，称要解冻账户，需要充值“保证金”、“解冻金”等；

第五步：充值后，再不断要求玩家反复充值。

03

警方提醒

1.网上贷款前，以任何理由先收取钱的都是诈骗！

2.网上投资，很可能是一场空，最终血本无归！

3.网上买卖游戏装备私下交易的都是诈骗！

4.凡是要缴纳“手续费”、“解冻费”等费用的，均有可能是诈骗！

5.如不幸上当受骗，应保留证据、及时止损并及时报警！

来源：市公安局刑侦支队

来源：平安吴忠

好分期关联小贷成被执行人，利率接近36%

作者里奥出品消费金融频道

近日，企查查显示，重庆市黑卡小额贷款有限公司（下称：黑卡小贷）目前被列入被执行人名录，案件是与赵某存在的一桩劳动争议，执行标的42903元。

单说黑卡小贷，可能很少人知道。它正是近期活跃于朋友圈贷款广告“好分期”的放贷主体。

黑卡小贷成立于2015年12月，注册资本为5000万美元，大股东为米多互联网金融有限公司，其持股70%；二股东为北京微财科技有限公司（下称：微财科技），持股比例为30%。

微财科技为好分期运营主体厦门好微金融科技有限公司的母公司，通过好分期为用户提供信用借款、电商分期等消费借贷服务。

关联多个牌照

除了持股黑卡小贷，微财科技还对外投资多家企业，其中全资控股厦门微财融资担保有限公司，持有河北有信普惠融资担保有限公司10%股份。

既有小贷公司，又关联多家融资担保公司，好分期的助贷业务基本上可以实现闭环。2020年2月，好分期公布正式接入中国人民银行金融信用信息基础数据库，这为好分期发力助贷业务扫清障碍。

另外，好分期与人人贷也存在千丝万缕的关系。根据工商信息，河北有信普惠融资担保公司的控股股东为北京有信科技有限公司（原有信金服），人人贷就是有信金服旗下的子品牌。

夸大宣传，利率存疑

「消费金融频道」之前报道过好分期营销宣传涉嫌夸大误导，利率未公开展示，贷款综合息费过高的情况。

如今在好分期APP借款页面虽然标明了年化利率在10.95%-24%之间，但是多名读者向「消费金融频道」反映，贷款合同中虽然标出的利率较低，但综合贷款息费甚至接近36%。

这位读者在好分期申请1.2万元的贷款额度，期限12个月，除正常息费外，还加收综合服务费2462元，借款年化利率高达35.94%。如今，监管要求金融机构把利率控制在24%以内，实际利率高于宣传利率，不仅存在合规风险，更侵犯了金融消费者的知情权。

通过好分期的助贷资产结构可以看出，其中包含了不少的增信资产。增信模式下，在常规成本之外，定价还多出了一项增信通道费用，综合费用叠加，借款人最后的借款利率也随之提高了。

此外，好分期的会员权益也受到非议。打开好分期A提示充值超级会员，收费标准为季卡149元、年卡289元。超级会员权益为可享借款免息、专属提额和优先放款权益。虽然专属提额广告显示每次最高可提额2000元，但部分用户反映只提额50，还没有会员费高。

值得注意的是，好分期的《注册服务协议》中，通过用户向公司提供的信息以及公司自行搜集的信息对用户的还款能力、还款意愿和资产状况进行评估、分析，并基于评估更新用户的信用额度评估情况。同时，公司会将用户的信用额度实时同步至公司合作机构。

如今，助贷“断直连”要求平台机构与金融机构开展引流、助贷、联合贷业务合作中，不得将个人主动提交的信息、平台内产生的信息或从外部获取的信息以申请信息、身份信息、基础信息、个人画像评分信息等名义直接向金融机构提供。

“断直联”的推进也势必对好分期的如今业务形式造成影响。