不用还款、不上征信？看似福利实则陷阱 黑户高炮贷还有哪些猫腻

“黑户贷又出新产品，无需还款、不上征信”“不下款、不收费”……看到这样的宣传话语，你是不是也在感叹“竟然还有这等好事”？6月10日，北京商报记者注意到，各类贷款黑口子在贷款中介的引导下频频在市场冒头，黑户贷被包装成福利产品，以此吸引用户借款，贷款中介则可从中赚取50%的高额手续费。业内分析人士强调，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，整个借款环节面临多重风险，其中借款人的风险更甚。

抽取佣金高达50%

“新口子来袭！不打回访，秒批秒批”“黑户，烂户，呆账，只要是个活人统统都来”……6月10日，北京商报记者调查发现，贷款中介仍在大肆推荐黑户贷，并以“无需还款”“不上征信”等字样吸引用户借款。

据了解，所谓黑户贷，实际上就是向无法在正规金融机构贷款的用户推荐私人放款的高炮平台。高炮平台往往不会查看用户征信，这也成为了贷款中介的生财之道，通过介绍用户收取高额手续费。

北京商报记者以贷款用户身份向一名贷款中介进行了咨询，按照贷款中介要求，提供了姓名、手机号、芝麻分、通讯录人数、手机号是否每日正常通话等多项信息后，贷款中介给出了“可以做”的回复。

随后，前述贷款中介直接指出，“私人放贷平台，点位50%，下款后回款，不上征信，不花数据，不用还款，回款后免费做通讯录防护，可以接受吗？”在与该贷款中介的进一步沟通中，北京商报记者了解到，“点位50%”是指根据实际放款金额抽取50%的佣金，“回款”则是向贷款中介支付佣金。

对于北京商报记者提出的如何确定贷款额度、有何风险等问题，该中介人员介绍称，黑口子（即“私人借款平台”）不查征信，但是要看用户的通话情况，通话记录越多、通讯录用户越多，放款就越顺利。同时，黑口子额度低，大多集中在1000元至1600元之间，“我们掌握了100多个黑口子，可以提供给用户慢慢撸”。

前述中介人员向北京商报记者展示的“成功案例”信息显示，中介人员向用户提供的平台均为超级高炮平台，用户实际到手金额1100元，平台显示的待还金额为1500元。按照要求，在用户借款后的第三天便应该全额还款。

“这类高炮产品无需还款，只要愿意做就是‘发工资’”，前述贷款中介戏称。该贷款中介还强调，他们有专业人员带着用户操作，只有在用户确定贷款后才会在其平台上架产品链接，提供给用户使用，没有用户后就将链接下架。

在提供的通讯录防护功能方面，该贷款中介坦言，任何“防爆”（防止通讯录被爆）产品都无法做到100%“防爆”，肯定会有部分通讯录好友被催还款。

对于黑户贷这一看似“福利产品”，零壹研究院院长于百程表示，天下没有免费的午餐，在整个环节中，借款人是非专业人士，对于借款人的风险最大。即使民间借贷高利率，但借款协议也依然存在，法律上并不认可借款不用还，如果伪造信息借款人和中介还涉及骗贷问题。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，不用还款的黑户贷是一个典型的伪命题，其背后是不具备金融平台资质、以盈利为目的的私人贷款平台，利率也远超民间借贷利率标准，存在严重的法律风险。用户仅通过所谓“防爆”产品就想规避还款，无异于掩耳盗铃。贷款中介从中获利，也成为了黑产盛行的推手。

小心高炮平台连环套

北京商报记者也进一步向其他数位贷款中介进行了询问，不同中介在撸黑口子流程方面并无太大差异。值得一提的是，贷款中介在佣金定价方面没有明确标准，抽取佣金在30%至50%不等。

此外，贷款中介均还提供各类分期产品套现、债务重组甚至是征信修复等多项服务，且均表示招收代理。在黑户贷方面，另一名贷款中介称黑户贷佣金要视具体情况而定，代理招来客户可以按照佣金收益五五分，前述收取50%佣金的贷款中介则表示，招来新客户可以按照实际放款金额抽取10%的佣金。

一名深谙贷款圈“套路”的用户也向北京商报记者直言，贷款中介最主要的作用是向用户提供这类高炮平台渠道，对于贷款中介来说是零本万利，在放款后被催收、承担还款压力的依旧是借款用户本身。“这个行业本来就极度混乱，也就毫无定价标准等规章制度可言。”

值得一提的是，黑户贷与各类高炮平台紧密相连，借款用户也很容易被高炮平台反套路。用户在侥幸使用黑户贷的过程中，除了高额的借款利率外，还容易遇到被强制放款、扣除会员费实际上不放款等各类情况。对于这一风险，相关中介人员仅表示不会出现先行扣费的情况，但在如何保证这一问题上，未有贷款中介给出明确答复。

而除了贷款中介宣传黑户贷外，北京商报记者还在多个论坛、贴吧等注意到，时常有个人用户公开讨论高炮平台的放款进展，也有用户大肆寻求高炮平台的下载渠道。

黄大智表示，在贷款中介引导、用户想要薅羊毛、贷款平台发放高利贷获利这一闭环中，强制放款、扣费等问题出现也不足为奇，是用户与高炮平台之间相互收割的一种表现。个人用户将处于一个更低层的位置，个人隐私信息、通讯录授权等均提供给了平台，可能进一步出现信息泄露、银行卡被盗刷等情况。

“除了信息被泄露和转卖外，也不排除会有途径将用户失信行为纳入征信，对个人生活造成影响。同时，高炮平台和贷款中介之间都可能存在套路的风险，导致借款人偷鸡不成蚀把米。”于百程补充道。

值得一提的是，北京商报记者在与贷款中介沟通过程中还注意到，社交平台也多次提示“该账号涉嫌欺诈，已被多人举报，建议你立即终止对话，并删除该好友”。

涉事方面临多重风险

事实上，贷款中介引导撸高炮、用户变身撸贷老哥这类问题，在过去几年间已经频繁出现，但随着高炮平台套路频频被曝光、监管整治加强等因素有所收敛。当前，大部分高炮平台在正规应用市场无法下载，踪迹难寻。或是被包装成其他类型应用、藏身其他应用程序躲过上架审核，或是以链接的方式通过短信等渠道向用户推广。

在北京商报记者此前接触的案例中，多数高炮平台都处于“三无状态”，除了没有正规下载渠道外，客服以及运营商也均无处可寻，更有甚者在用户使用过程中便更换了平台名称，摇身一变成为了另一家平台。在还款期限来临后，用户便会接到平台方催款电话。

而使用这类产品的用户，除了无意间被套路的用户外，剩下的便是被诱导使用黑户贷、主动撸贷的用户。不过，于百程指出，在征信范围不断扩充，监管不断完善的过程中，这种撸高炮行为风险很大，贷款中介、用户、平台等涉事方，都将面临资金风险、信用风险以及法律风险等多重风险。

“近两年来，不法高炮平台、贷款超市等遭到取缔，但在大部分用户看不到的地方，这类黑灰产业仍然存在”，黄大智表示，这类乱象干扰了正常金融服务秩序，严厉打击仍然是主要手段。

黄大智强调，对于提供非法放贷服务的贷款平台要坚决予以取缔，从源头上掐断贷款资金供给；对于以逃废债为目的的用户以及从中获利的贷款中介等来说，同样要以严格的法律手段进行惩戒。

北京商报记者岳品瑜廖蒙

别了，“筛”水

南岭村陶家自然村的集雨场（7月4日无人机拍摄）。

南岭村樊家岭自然村，村民元公地用刚从山洞里挑来的水准备做饭（7月30日摄）。

11月20日，南岭村打井工程竣工仪式现场，一位村民正在用手接水。本版照片均为新华每日电讯记者詹彦摄

新华社北京12月13日电(记者陈忠华、王井怀)12月13日,《新华每日电讯》刊载题为《别了，“筛”水》的报道。

11月20日，南岭村打井现场。

电钮一摁，一股清泉从400米的井下喷涌而出，59岁的汉子张奎言双眼湿润了……从这一天起，百年“旱井村”有了自己的深水井。

这是一个关于井的故事——户均一口旱井，几百年来小山村一直靠天吃水。

故事写满了渴求与抗争——一代又一代，村民们为“斗”一口水从未止步。

(小标题)“像筛面一样，喝水前要筛一筛水”

几百年前，一位名叫张万良的年轻人逃荒到中条山一带。看到这里山林茂密，他想一定能长出好庄稼。在一个叫陶家村的地方，张万良扎下根。

村中有一位老太太，老伴、儿子过世早，见张万良吃苦耐劳、心地良善，便收他为义子，为自己养老送终。老太太百年之后，家产由张万良继承。自此，张氏一族在陶家村开枝散叶，直到今天。

这便是山西省翼城县南岭村一带口口相传数百年的“张口吃陶”的故事。

代代人繁衍，却始终面临吃水难题。

2019年春夏时节，大旱。

南岭村张家的那口百年旱井也见底了，井底布满龟裂的泥块。

“井是我爷爷手上打的，养活了家族5代150多口人。”村支书、张万良后人张奎言感慨道。

南岭村有245户786口人，这里沟壑纵横、山高沟深，10个自然村分布在七沟八梁上。附近的山上林木郁郁葱葱，当地人称之“小江南”，可唯独南岭这一带像是被“下了咒”，挖不出一滴水。

挖旱井，成了村民们的生存所需。旱井一般选在低洼处，深挖三丈，但不出水，主要用来存水——夏天集雨水，冬天存积雪，供人畜使用。

1913年，张奎言的爷爷张起善计划盖新房，备受吃水之苦的张家要请人帮忙，吃水便难上加难。年轻气盛的张起善索性打起旱井来，耗时数月打出村里第一口石砌的旱井，口小肚大，石头从井底砌到了井口。

旱井里面的水是“死水”，舀上一碗，肉眼都能看到水中细小的颗粒漂浮物，要等好一会才能沉淀到碗底。“像筛面一样，喝水前要筛一筛水。”张奎言说。

然而，在这里挖一口10米深的旱井并非易事。据村里老人讲，起先只能是一个家族挖一口，井口上锁，统一由族内德高望重之人掌控分配。由于资源稀缺，即便是一族之人，也常常为争口水而闹矛盾。这种状况一直延续到新中国成立。

有史以来，南岭村一直靠天吃水。目前，仍在使用的旱井有54口，其中百年以上的老井就有9口。今年大旱，大部分旱井都见底了。

2007年前后，当地有关部门对损坏的旱井进行了集中维修，还出资为每家安装了简易净水器。旱井水经过净化过滤后水质变好了，但时间一长，不少净水器坏了，也有的被年轻人带进了城。

张家的这口百年旱井，就像一位饱经风霜的老人，默默地守望着小山村，也见证着祖祖辈辈“为水困，因水穷”的宿命。

(小标题)“羊粪蛋水”也舍不得浪费

南岭人的一天，从四处寻水开始。

从孩子到老人，清晨挑水是他们的共同记忆。在多数人眼里，找水是生活带给他们的一种熬煎。

“小时候，孩子们用棍子抬水，长大了，就拿扁担挑，刚开始的时候磨得肩膀都出血。”张奎言说，南岭村人人都得有副好肩膀！

干旱山区的水源不好找。近的三五里，远的十几里，以前未通柏油路时，要走坡间沟底的羊肠小道，即便是青壮年，走不上几步，也会累得气喘吁吁。

对于美好事物，人们从不吝于言语上的赞美。在这里，但凡有水的地方都被赋予了一个好听的名字：

南天井，不过是山顶处一个渗水的小泉眼，滴一晚上能攒几担水；百水潭，不过是一个积水百担的沟间小洼；岭后泉，也不过是山坡上一块滴渗水的大石头，水要一滴滴接……

路不好走时，全靠肩挑手提，能通车的地方，就用牛车、三轮车拉。水运回家后，有时直接倒进家里大大小小的缸或瓮里，有时倒进旱井里存上。

张奎言领着记者在这个村里转，可以看到家家有缸有瓮。73岁的村民任其桐的屋子里、房檐下、院子中，整整齐齐地摆放着13个桶、11个缸。桶和缸，是南岭村民最重要、最常见的家产之一。

为了一口水，处处有智慧。

今年67岁的村民崔香娥体重只有64斤，小腿还没有年轻人的胳膊粗，每天都要把40多斤水，颤颤巍巍地挑回家。后来，村干部和邻居在她家旱井旁放了一个瓮，瓮底凿洞，连接水管，通向山下家中的大水缸，老人这才不用走几百米去井里挑水了。

“宁给一个馍，不舍一碗水。”不是南岭人小气，而是村民饱受缺水之苦，深知水来之不易。

找水难，存水难，吃水便万分珍惜。57岁的村民刘青虎几年才洗一次澡。在他的讲述中，一天是这样用水的：

早晨的洗脸水，留着下午洗手，晚上洗脚；洗碗水一般要用两遍，最后留下喂鸡……

刘青虎说，旱井里时常会漂几颗羊粪蛋，可“羊粪蛋水”也舍不得浪费啊。

缺水，影响着村子的发展，村里很少有人养牛养猪，因为耗水多；养蜂在这里备受欢迎，因为耗水少。

2018年，张奎言的父亲张立回去世了，活到93岁，算是村里的高寿之人。

“老爷子生前曾说，自己出生时家里是从外面拉水办的喜事，过世后难道还要让孩子们拉水办白事吗？”张奎言无奈地说，还真让父亲说中了，老人过世时他就是从七八里外拉回的水。

近年来，为了方便村民从外地运水，县水利局为南岭配备了运水车。大雪封山时，天旱少雨时，逢年过节时，乡村干部就会张罗着从外面拉水，送到村民家里。

然而，远水解不了近渴。10个自然村的人散住在不同的岭坡之上，运水车不可能照顾到每家每户每个人，南岭人吃水依旧在熬煎。

(小标题)集雨场上的不甘

面对现实，南岭人无奈过，抱怨过，但从未认过命。

多年来，在上级的支持帮助下，在党支部和村干部的带领下，村民们四处找水源、挖旱井、修集雨场，想尽一切办法与水“斗”。

以前，南岭村也动过打井的念头。20世纪六七十年代，政府为了解决村民吃水问题，派来水利专家勘探发现，地质构造中几乎不可能含有大量地下水。

“没办法，人们只好把主要精力转到修建集雨场上来。”老汉任其桐回忆。

集雨场是旱井的配套设施，在旱井周围选出一片平整土地，中间有小沟渠与旱井相通，为的是让更多的雨水流入旱井中。

一代代人在修建集雨场时摸索出了经验：集雨场要有一定坡度，这样水流得更快；平整土地时用石碾子压平，防止雨水下渗；集雨场上撒上石灰，可以提高水质；小沟渠中最好杂草丛生，可以阻隔水中杂物……

集雨场兴起于何时，已经无从知晓。到20世纪80年代，村里几乎家家都有了旱井和集雨场。不过，近年来，不少集雨场土质变得疏松，慢慢难以汇集雨水。

直到张奎言和乡亲们盼来第一书记。2015年8月的一天晚上，月明星稀，凉风习习。南岭村村委大院的办公室内，村干部和村民代表正在听新上任的驻村第一书记王晓华作“施政演说”。

会上，干部群众反映最多的是“吃水难”。“解决不了吃水问题，我就不走了！”年轻的王晓华做出了承诺。

南岭村再一次选择了与水“死磕”。

其实，村民们的要求并不高，“把集雨场修一修就行”。当时，村里的集雨场因年久失修，大部分都渗水严重。

原以为挺简单的事，没想到让王晓华碰尽了钉子。从2015年到2017年，近3年时间，王晓华竟然没有跑下集雨场的项目。直到2017年王晓华任期满时，村里才重修了最破旧的5个集雨场。

“我要留下来！”王晓华不假思索地对乡亲们说，不把集雨场的问题解决了，他就不回城。

2018年，集雨场的维修资金才基本到位。

村民住得分散，卡车只能把水泥等运到山下。王晓华就领着村民，一袋一袋背、一块一块扛，沿着崎岖的山路，把物料一件件运到旱井旁。

“现在是累点，等修好了集雨场，吃水就不愁了，咱这叫先苦后甜。”王晓华不断给村民们鼓劲。

今年夏天，耗时4年之后，村内47个集雨场才全部重修完毕。不料又逢大旱，村里的旱井几乎全干了。

吃水难，依旧像一柄重锤悬于村民心上。

从钢厂退休的任其桐，是村里见过世面的人。1966年他被招工进城时，家里吃的是旱井水；1994年退休回村后，吃的依然是旱井水；现在退休25年了，吃的还是旱井水。

“盼着喝上口干净的深井水，甜丝丝的多美！”任其桐说。

其实，想喝上自己村深井水的人，又何止任其桐一个，全村人都盼着有那么一天。

对打一口深水井，却没几个人抱有希望。

但至少，张奎言是真动了心思。

(小标题)“临死前喝上一口好水，值！”

2017年底，新一届村两委换届，张奎言担任支部书记，和新任村主任任立国商量，“要打个深水井”！

得知村干部们的想法，王晓华和驻村工作队决定大力支持：大家努努力，打个深水井！

几百年来，世世代代南岭村人为了一口水吃尽了苦头，这井必须打；

几十年来，一次次勘探、尝试都没有发现地下水，这井能打成吗？

这两年，当地遇到了少有的大旱。“头一次碰到这么重的旱情！”村里老人说，附近一座修建多年的水库也见底了。

不过，这也更加坚定了村民们打井的决心，不信邪的他们决定试一把。

打井的消息传出，全村热情高涨，大家踊跃捐款。无论是七八十岁的老头老太太，还是在外打工的年轻人，甚至远在海外的村民都捐出了一份心意，全镇干部也捐了钱。

任其桐从微薄的退休金中拿出了500元。“临死前喝上一口好水，值！”最后一统计，一共收到41200元捐款。

2018年底，王晓华、张奎言他们在县农委争取到了35万元专项资金，打井的事终于有了着落。2019年5月，王晓华带着村干部跑完了打井所需的全部手续。

打井要运设备，张奎言带着村干部手搬肩扛；打井需要用水，任立国开着三轮车一趟趟往回拉。而任其桐仿佛忘了自己的年龄，几个月来一直在工地上忙活着。

7月22日，水井打到280米，打井队决定试水。

王晓华、张奎言等一大群人围着，眼睛不眨地盯着井口。

“出水啦！”不知谁喊了一声，一股黄浆流了出来！

人群一阵欢呼。任其桐走到水管前，弯下腰捧起水，送到嘴边尝了一口，咧嘴一笑，“好水，好水，就是有点泥腥味”。

然而，没等大家高兴完，水流明显变缓，20多分钟后水停了。

所有人沉默了。张奎言一屁股坐在了地上，“当时我都想跳下去”。

大家的心情都很沉重。“别是打了个‘黑口子’吧？”村民们开始纷纷议论。打井队的尉学林师傅也垂头丧气：汾河谷地一带像个脸盆，地下水流向谷地，这一带正好在“盆沿”上，想出水得靠点运气。

“旱井村”打水井，哪那么容易？王晓华和张奎言没有放弃。

当时，项目中的钱只够打到300多米深，在县领导和有关部门的支持和鼓励下，打井队决定继续往下打。

8月12日，井打到337米时，工程队决定再试一次水。“如果还没水，这口井可就悬了！”

试水前，任立国请来不同单位的三位专家。然而三位专家的意见基本一致，在这一地质构造的300米到350米之间没有裂缝，地下有水的概率很小。

结果也印证了专家的判断，出水仅仅13分钟。这就意味着，此次打井从技术上已宣告失败。

当天晚上，张奎言一宿没睡。第二天早晨，这个把自家装修房子的钱偷偷拿来补打井资金缺口的汉子哭了，“花了那么多钱，打了个‘黑口子’，怎么向村里人交代啊”！

自打2015年驻村，王晓华将全部精力都放到为村民办事上，尤其是四处跑资金，跑项目，修集雨场，打井。孩子生病时，他在帮村民淘井；妻子住院时，他在村里修集雨场；贷款买辆车，天天开着跑手续……

(小标题)“放弃之际”的反转

生活就像一场电影，有时比电影还要精彩。

第二次试水失败后，打井队停工了。那段时间，南岭人备受煎熬：是继续往下打，还是就此放弃？站在凌乱的工地上，看着空空的水管，不少人想放弃，可回家后看看落满枯枝败草的旱井，大家又不甘心。慢慢地，人心又聚了起来，350米没有水，那就打到400米！

可是钱的问题最难办。专项资金程序严格，花了钱又打不出水的话，谁来担责任？有干部提出，只有保证能打出水才能批钱。可连专家都不看好，又有谁敢保证呢？

县领导得知后决定特事特办，先打井后补手续。在他们看来，让南岭人吃上干净的深井水，不正是党员干部的初心吗？

10月13日，井打到了403米。任立国再次从外地请来专家评估。坐在井口，这位专家直言：就算到900米也难打出水！

所有人的心一下子沉到了底。

下午3点，王晓华召集村干部、驻村工作队和村民代表开会，正式宣布“打井失败”！

全场一片沉默。

看到几个月来干部们跑前跑后，日夜操劳，曾经反对打井的人，这时走过来拍拍王晓华的肩膀，以农村人这种含蓄的方式，表达对他们努力的认可。

仍不死心的张奎言此时并不在会议室，他正蹲在打井工地上。“死马当活马医，干脆再试一下。”张奎言让工程队的老尉拉闸抽水。

“能淌半小时，就够最近的两个自然村吃的了。”张奎言心里盼着，不一会儿水就流够了半小时。

“流够1小时，就不算‘黑口子’，也算能交代了。”抽了1小时后，张奎言心里重又燃起了希望。

“能再出半小时吗？”水抽到一个半小时，张奎言开始按捺不住激动，悄悄给正在开会的王晓华打电话。

几经失败后，王晓华心里也没底，“先不要声张，看看再说”。

张奎言激动地在工地上守了一夜，水也流了一夜。“应该算是成功了吧？”此时张奎言仍不敢相信。

“会不会是打井时注入的水？”第二天，有人提出来。打井本身需要用水，此前几个月，已陆续向井里注入了1000多方水。

那再等等看。水管里的水以每小时10方的速度往上抽，王晓华、张奎言他们就蹲在井口等。30小时，50小时，终于，水抽了170个小时仍然没有断流。

你看看我，我看看你，大家兴奋地抱在了一起。成功了，成功了，南岭村终于打出了深水井！

张奎言拿出手机，与远在外地的弟弟视频通话。“哥，有水了？”“嗯，嗯。”一句未了，张奎言忙转过头去，一时无言。

上次试水没成功，这次水泵在同样的深度，怎么就有水了呢？一时没有答案。不少专家的断言，连续试水的失败，这井实在令人惊喜交集。

“心诚则灵吧。”张奎言笑着说。

“是天道酬勤。”王晓华接过话。

……

11月20日，阵阵锣鼓声中，南岭村男女老少拿着水桶、矿泉水瓶、水杯甚至自家的脸盆，依次走到井口，美美地喝了一大口。

70多岁的村民代表崔景德，一甩农村人的羞涩，当着县乡干部和全村父老的面，拿起了麦克风：“我们吃了几辈子旱井水，现在终于吃到深井水啦，甜啊！”

这甘甜的井水，是“斗”出来的。

从挖旱井到建集雨场，再到打深水井，南岭人对干净水的渴望，一直是当地干部努力的方向。

从10米的旱井，到403米的深井，是井深标尺的变化，更是人们不认命敢抗争的奋斗印迹。

井打成了，张奎言打算抽空去父亲的坟头告诉老人一声。

这几天，王晓华拿到了水质报告，“跟矿泉水一样”，这让他有了更多的想法，比如办一个水厂，带动乡亲们富起来……(完)

贷款中介到底应该如何赚钱？

贷款中介这个群体很庞大，进入门槛也很低，但是真正能够赚大钱的人却很少。好多人都是一头懵就进入了这个行业，有的人觉得凭自己的三寸不烂之舌就能拿到客户。但殊不知要做好贷款中介还得动脑筋。

贷款中介这个群体很庞大，进入门槛也很低，但是真正能够赚大钱的人却很少。好多人都是一头懵就进入了这个行业，有的人觉得凭自己的三寸不烂之舌就能拿到客户。但殊不知要做好贷款中介还得动脑筋。

小智每天在我们的群里面看好多中介在问：有没有黑口子啊？大佬们多介绍几个黑口子！

大部分进入这个行业的新手，最容易犯的错误是：

每天都想给三无、社会底层以及黑户的人办理贷款或者大额信用卡，他们觉得这个业务如果能做成，太有市场了，赚钱就轻松了。

但是，哪有这么容易的事呢？银行又不傻，审核人员也不蠢，哪家银行或者贷款公司能给这种资质的人一大笔钱呢？这本身就不符合逻辑。

正确的方法应该是成熟起来、理智起来、理性分析市场和客户群体，有着自己的经营理念和运营思路。

1、要有正确的经营思路

——学会筛选客户

首先要知道自己想要什么，很简单，赚钱。你不是来搞扶贫的，完全没有必要为了一个三无的黑户去给他费劲心思，跑来跑去的办卡和申请贷款，满大街白户、资质好的、有车有房的、有工作的人，肯定比这种黑户性价比高。

其实，作为一名有经验的的中介，50%的时间是放在推广寻找客户上，剩下40%的时间用在给客户操作办理业务上，还有另外10%的时间用在筛选客户上。

但是这最小的10%却起到了90%的作用，不懂得这个原理就做不好中介，赚不到钱，而时间都浪费在无用功上面。

但是还有很多朋友忽略了这个筛选客户这方面，是个客户就接，来人就跑，结果要么就是成功率很低，就算成功额度很小，要么直接各种拒！

最后把自己也做的都没信心了，然后被市场淘汰，全盘皆输，还得说做中介不赚钱，不好做，全然不知道做工作之前还得动脑筋筛选客户。

2、哪些客户才赚钱？

——跟上时代步伐，做细分市场最赚钱

我们举个实例，给大家总结了四类客户人群，看完这个应该就知道哪类客户是主要群体。

A、信用卡办理：找纯白户，22岁-48岁的人。或者，最近1年没有过信用卡申请记录的人。这种人本身条件就很好，加上自己的经验好包装，成功率高，其余的不符合上述条件的放弃，否则很大情况是做无用功，要知道懂得放弃才有收获。

B、贷款办理：做符合进件条件的客户，有房贷、有公积金、社保、商业保单等，都算进件条件，没有的一律放弃。

C、贷款办理：做大数据征信良好的人群。这种人完全不懂网贷也没做过网贷，任你鱼肉。没工作的这个可以想办法，啥也没有的也也没事，只要把大数据没问题就有机会下款。

有人说B选项的不好找，那你没这能力就找C选项的人。有人说纯白户不好找，那你就做CD贷款。

有人说ABC都不好做，其实世界上就没有很轻松的工作，任何工作都是需要动脑和付出的。只要找对了方法并且付出努力，不愁没有效果。

总结一下，做细分市场，大浪淘沙浑水摸鱼，不要大而全，而要小而精。

3、足够的技术支持

如果你说才刚刚进入贷款行业，没有什么经验，也不知道哪些产品的进件条件是什么，什么产品好做。那智信帮【智能匹配】肯定就是你最佳的选择，只需要让客户把自己的真实情况填进去，就能自动匹配出8款通过率最高的产品，让你瞬间小白变大咖！

4、最后

当你还在埋怨的时候，你的同行们今天又挣了一笔中介费。中介这一行没有大家想的那么简单，但也没有那么难，只要做足准备工作，不盲目做单，科学做单，加上我们【智能匹配】的支持，就能赚钱~

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