“寻口子网”顶风导流违规现金贷

在央视“3·15”晚会曝光“714高炮”黑幕以及贷款超市乱象之后，北京商报记者调查发现，多款贷款超市A进行了整改，下架了相关贷款产品。不过，此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，比如寻口子网仍在导流违规现金贷。在分析人士看来，此类导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对“714高炮”等违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任，建议实行牌照制管理。

多平台整改

仍有“口子”存在

央视“3·15”晚会曝光了超高利息、暴力催收的“714高炮”。在此类违规现金贷的业务链条中，贷款超市成为不可或缺的一环。央视“3·15”晚会点名了一些贷款超市上暗藏着“714高炮”、需要购物才能下款的贷款A。

北京商报记者调查发现，在央视“3·15”晚会曝光之后，多款贷款超市A进行了整改。被点名的融360声明称，主动下架A进行彻底自查，少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架,目前排查结果并没有7天和14天期的产品。3月19日，北京商报记者在手机应用市场中搜索“融360”，未搜到A。

此前，据媒体报道称，趣头条贷款超市中有一款“誉米钱包”，誉米钱包中的产品存在7天期限的小额超利现金贷。有人士认为，趣头条间接导流至了超利贷平台。不过，北京商报记者3月18日发现，趣头条贷款超市产品进行了更换，已不见“誉米钱包”。对此，北京商报记者给趣头条发去采访提纲，但截至发稿，未收到回复。

在手机应用市场搜索“贷款超市”关键词，仍有多款贷款超市A。不过,北京商报记者下载“小白贷款超市”、“借款超市”等几款现金贷超市A后发现，在A上已没有贷款产品可选。

不过，北京商报记者进一步查询发现，在“小白贷款超市”的个人页面有一个“隐藏口子”的栏目，该栏目显示“已经有19997用户开启隐藏口子，撸到2459631元”，另外还滚动播放用户下款的情况。记者尝试操作，显示需分享即可解锁，不过，该分享信息已被微信屏蔽，停止访问原因是“据用户投诉及腾讯网址安全中心检测，该网页包含恶意欺诈内容”。

虽然多个贷款超市A平台进行了整改，但是此类“714高炮”产品仍然有依附体。北京商报记者在社交平台以及搜索网站上发现，有不少类似“借款口子”的链接、网页存在，上面汇集了各类现金贷产品，仍然可以申请贷款。记者找到的一个“寻口子网”上，网页介绍显示“网黑好下款的714高炮秒批口子”。该网站聚集了多款借贷产品，一款“贷上花”的产品显示，贷款额度为1000-5000元，期限7天，费用每日0.03%，征信要求为“不查征信不上征信”。类似产品还有“英雄元宝”、“手到钱来”等。记者发现，“寻口子网”并未显示公司信息及联系方式。

黑平台“温床”

助推借款人“以贷养贷”

事实上，类似贷款超市、贷款搜索网站是伴随着现金贷业务而得到快速发展。近年来，对消费金融行业的监管不断加强，平台存获客难题，于是，贷款超市的导流业务变得火热起来。然而，导流的平台中，也出现了砍头息、高利贷或暴力催收等现象。此外，还助推了借款人“以贷养贷”行为。

据了解，目前，此类导流平台费用包括广告费、市场营销费、推荐费，其中推荐客户按照效果付费。不过，对于类似“贷款黑口子”等，还有来自倒卖信息的黑色收入。一位不愿具名的现金贷平台人士称，此类“714高炮”产品没有网站，往往仅是一个链接，看似产品很多，不过很多是“马甲”，有些根本不会下款，只不过为了获取个人隐私数据。北京商报记者尝试申请此类“714”贷款产品发现，需要提供的信息包括手机号、身份证号、银行卡号，此外，还需开通手机通讯录权限、位置信息权限等。

对此，分析人士认为，部分贷款超市的导流模式可能会涉嫌刑法第253条之一侵犯公民信息罪，非法获取、交换、售卖姓名、身份证号、银行账号、财产状况，都属于违法甚至犯罪行为。

此外，此类贷款超市的引流平台实际上助推了借款者“以贷养贷”的行为，如“寻口子网”显示，“推荐同时申请多个产品，有利于提高获贷申请率”。

一位“714高炮”借款人李国伟(化名)对北京商报记者表示，央视“3·15”晚会曝光对“714高炮”有影响，不过只是皮外伤。李国伟称，贷款超市A只不过是一种引流渠道之一。“714高炮”产品改头换面很简单，换个名字继续来，就像打游击一样。

据李国伟称，他借了多款“714高炮”产品，现在很多都不还款了，用行业黑话叫作“强制上岸”，能新借下来的就是“发工资”。

事实上，“714高炮”借款已变成不少借款人的职业。李国伟介绍，他管理了几个“撸口子”的大群，群里大都是专业“撸口子”的人，而这些导流平台的存在给“撸口子”提供了便利。

当记者问及催收问题时，李国伟表示，“一个正常的人，是不会为借一两千块付出这么高利息的。借这些钱的只有两类人——赌徒和学生。‘714高炮’上门催收的几率接近于0，催收成本摆在那里。催收的目的也是搞烂你的人际关系和家庭关系。能承受压力的人已经把它看作一种职业，能下款就是发工资。扛不住压力的，自然付出高额利息”。

建议实行

牌照制管理

分析人士认为，手机应用市场和各类贷款超市等导流平台是违规现金贷推广营销的主要渠道，对违规现金贷的野蛮生长起到了助推作用，应该承担相应的责任。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示，目前的监管并没有规定贷款超市，主要靠市场自觉。对于贷款超市，主要责任是审核相关入驻平台。类似其他金融机构，贷款超市应该持牌经营，获得相关牌照，具备相关审核资质及能力后再展业，也许更有利于行业健康发展。

广州互联网金融协会会长方颂表示，可能要承担连带责任：合法经营是每个企业经营的底线。贷款超市，作为面向社会大众的金融产品的引流和代售平台，尤其要勤勉尽责，有高度的社会责任感。贷款超市如果在知情的情况下，仍与违规现金贷公司合作为其引流或代售，可能会因存在过错承担连带责任。《产品质量法》第31条规定：“因产品存在缺陷造成人身、他人财产损害的，受害人可以向产品的生产者要求赔偿，也可以向产品的销售者要求赔偿。”另外，如果违规现金贷公司被公安部门立案的，其支付的引流费用可能会被公安部门认定为不当得利而追缴。

在法律层面，北京寻真律师事务所律师王德怡表示，违规放贷平台的本质是假借订立合同，诱导、迫使客户接受不公平的交易条款，再利用放贷侵占客户资金。导流只是违规交易获得客户来源的一个环节。若明知相关网贷平台从事违规放贷业务，引流平台仍可能与放贷平台存在共同侵权的故意，在民事上可能承担相应的侵权责任。但由于客户比较分散,在法律上比较难以取证。

事实上，相关平台已在出手整治清理。3月18日，微信安全中心发布公告称，对于各类违法违规行为始终保持“零容忍”态度，并一如既往地对此类行为予以坚决打击。据介绍，根据用户投诉提交证据，2019年起截至目前，微信共计对2500多个非法发放贷款账号进行了阶梯式处理，并对1000多个非法发放贷款群进行了封停处理，后续仍将加强处理。

对于此类导流平台的监管，王德怡建议，相关主管部门通过技术手段，建立统一的投诉举报平台，便于将相关数据予以统计,分门别类地予以监管。建议借款人不要到这种违规平台借款，避免陷入套路贷的陷阱。方颂表示，贷款超市参照类金融机构，实行牌照制管理。此外，实务中“引流”与“代售”的边界较为模糊，如果实行牌照制管理，也应明确。

此外，方颂还提醒，借款人切忌以贷养贷。现金贷一般每笔几千元，最多两三万元，法律允许的最高借款利率只有24%，而且对无金融牌照的放贷行为法院很可能不会要求付利息，因此都不难解决。但如果害怕了、顶不住催收的压力，借新钱还旧钱，多头借贷、以贷养贷，很快就会利滚利，欠款会迅速放大，而且每一笔借款都具有相应的法律效力，这就把自己推向不归路。北京商报记者刘双霞

现金贷最新变种：充值返现，充1000返750，利息高达1800%

去年年底开始，现金贷行业遭到严厉的监管整治，违规现金贷一度沉寂下来，并开启了行业的加速分化，一部分平台在积极合规化，一部分尝试出海另辟市场，而另外一部分，则改头换面，乔转打扮走进灰色地带，企图以一种掩人耳目的方式重操旧业。

今年5月份，违规现金贷以一种极为大胆又极富创意的变种——“手机回租”，重回人们的视野，经媒体报道之后，引起监管再次出手，在要求加强监管的文件中，监管层作出了“现金贷‘偷天换日’逃避监管”这样的定性，不可谓不严厉。

然而，几个月后，变种又有了诸多新面目。前现金贷业内人士表示，只要需求不死，现金贷的变种就不会停止，无非是在步步打击中，走向更灰暗的地带……

网贷之家在多个所谓的“黑口子”微信群中，观察到不断有人在刷屏，每一条信息中都包含这大量的链接，对应着各种各样的平台名称，其中还有一些特别的行话，比如“双黑可撸”、“不管多黑都可下款”、“机审秒到、无视芝麻分”等等。

这就是传说中的“撸口子”群。这些发信息的，就是贷款中介，他们分享的，就是最新的可贷款的现金贷平台。而所谓双黑，指的是既进了网贷黑名单又进了央行征信黑名单的人。

这里通常也是网贷老赖的聚集地，因为撸口子和抱团反催收，本就是一体两面的事。

群中大部分人，都有逾期不还款的违约记录。有的是被催收爆过通讯录，亲朋好友都被催收电话骚扰过，因而破罐子破摔，一方面是为了报复泄愤，一方面想再撸最后一把，不要白不要。有的是试图以贷养贷，虽然已经有过逾期记录，但还抱有一线希望不愿彻底自暴自弃的。

正因为此，这些群里的贷款中介所推荐的，往往都是近期才上线的借款平台，因为老一点的平台，群中这些已经有不良记录的人，早就贷不到款了。

所以，在这些群中流水般的刷屏信息中，混杂在标准的现金贷名号中，出现了很多让人耳目一新的平台名，这就是现金贷的最新变种。

比如说，一个叫做“柚子充值”的平台。如果不是混在一堆现金贷平台中，你很难联想到这是一个借贷平台。点击链接直接跳转到了注册页面，然后就是现金贷平台的常规流程，要求跳转到应用商店，需要下载APP。

下载好打开之后，会进入如下这个首页页面，但仍然看不出这是一个现金贷平台。无论页面顶部的教程，还是页面底部的游戏列表，都试图掩盖这个APP的本质，但中间标红的一行字，还是泄露了秘密，在“充值返现”四个大字后面，是“支持先返现，6天后付款”。

并且提供了两档充值返现方案，分别是充值1000元返现750元，以及充值1200元返现900元，实际上，往下细看，就会发现，返现就是经过砍头息借款人实际到手的钱，而充值的金额，就是6天后要还的总额。

折算成年化利率，这种玩法的年利率高达1300%。

所谓充值，其实是赊账充值，可赊账的额度只有1000和1200两种，需要借款人经过各种认证，整个认证流程就是活脱脱的现金贷套路。

事实上，这正是现金贷的授信额度。只是换了一套概念，披上了一层游戏充值的外衣，而充值的对象，是完全作为道具存在没有任何实际意义的游戏币，充值1000元对应10万个钻石的游戏币，而所涉游戏你可能闻所未闻。

但总体来说，现在的包装，比5月份被爆出的那一波，已经细致严密许多，也有了看似真实的消费场景，已经不像之前那样的粗糙和不加掩饰。

还有很多隐藏得更深的，比如款个名为“菠萝快租”的APP，在苹果应用商店中，这款APP的介绍如下图，是一个房屋出租中介平台。

但下载之后，打开APP立马就让进行身份认证，认证的内容也俨然就是现金贷平台的常规。

认证之后，就会进入“上网充值卡”页面，而新手攻略中则同样是用另外一套术语来表达现金贷的实质，什么“上网白卡”、“充值消费”、“激活卡片”等等等等，一整套云里雾里的说辞。

除了充值返现，目前市面上还有“网上商城”、“折扣特卖”、“代购”等其他种类的变种。

但无论这些违规现金贷平台如何乔装打扮，万变不离其宗，其实质一点都没有变，只不过隐藏得越来越深，越来越让人难以快速识别。这注定是一场旷日持久的猫捉老鼠游戏，只要现金贷的需求没有消亡，只要没有更好的替代产品满足这些需求，违规现金贷将不会停止变种，并将一步步走向更为幽暗的角落。

榆林市刑事警情下降15.7%

陕西日报

本报讯(记者李羽佳)日前，记者从榆林市扫黑除恶专项斗争第四次新闻发布会上获悉：自扫黑除恶专项斗争开展以来，榆林市共侦办涉黑案件13起，打掉恶势力犯罪集团36个，破获9类涉恶案件2672起，抓获违法犯罪人员1988人。榆林市刑事、治安警情同比分别下降15.7%和28.8%，全市公众安全感同比上升0.4%。

榆林市坚持查办案件与查处“保护伞”同步进行。截至目前，榆林市立案查处涉黑涉恶腐败和“保护伞”问题138件，党纪政务处分197人，组织处理163人，移送检察机关24人，坚决摧毁黑恶势力经济基础，共查封、扣押、冻结涉案资产4.53亿元。

与此同时，榆林市在综合治理上持续发力，加强行业监管。市公安局共检查重点领域和行业场所17.6万余家次，排查“黑口子”等非法矿点1660处次，整治社会治安突出问题和重点地区196个、治安问题突出居民小区86个。市住建局开展房地产、物业、建筑市场专项整治行动，清收违规公积金贷款1.02亿元。市地方金融工作局着力化解民间借贷风险，累计为群众挽回损失约46亿元。市自然资源局深入矿产资源领域企业开展“入户大走访、线索大排查”专项行动，收回非法占用国有土地2020亩。