价值80万元的“四件套”，竟是不法分子的“洗钱工具”！

在生活中

有一些“物品”不断溢价

已经到了骇人听闻的地步

比如价值80万元的“四件套”

价值99万元的“贷款”

价值1040万元的“理财项目”

……

这些“物品”是真的值这么多钱

还是另有隐情？

今天厅哥为大家揭晓答案

价值80万元的“四件套”

境外诈骗团伙为打通“洗钱通道”，将目标瞄准了涉世未深的学生群体，以网络兼职、低价充值为由，引诱学生持自己身份证办理银行卡，再绑定第三方支付账户。

学生将身份证、手机卡等“四件套”提供给犯罪团伙使用，即可换取所谓的“兼职工作”报酬，经查，该嫌疑人洗钱过账80余万元。

这是典型的利用“工具人”骗局，骗子以兼职的名义，利诱想赚钱的人出租绑定银行卡的收款码，诱导学生帮助商家收款再转至指定账户。

出租“四件套”的危害非常大，可能被用于洗黑钱，用户账号极易被封。出租人还涉嫌帮助信息网络犯罪，公安机关不仅会抓捕组织者，也会打击“跑分”的兼职人员。

价值千万的“阳光工程”

骗子以参加“国家福利工程”可获得高额收益为由吸引关注，将受害人拉群，要求修改头像、登记个人信息，营造是正规组织的假象。

群内时常发布一些“惠民信息”及鼓舞士气的毒鸡汤语录，宣称入会后可每周获得收益，进一步洗脑，诱导受害人缴纳高额会费。

骗子第一周会正常返款，加深信任度，随后让受害人去发展下线拉人头，每成功邀请一名缴费的会员，就可以获得几十至几百元不等的佣金，拉得越多赚得越多。

然而，这些“传销”团伙赚取到足够资金后，就会解散群聊，拉黑下线跑路。另外需要提醒大家的是，根据《中华人民共和国刑法》规定，涉嫌组织、领导的传销活动人员在三十人以上且层级在三级以上，对组织者、领导者，应予立案追诉。

价值680万元的虚假发票

不如实开具发票是一种舞弊行为，纳税单位或个人为了达到偷税的目的，在商品名称、商品数量、商品单价以及金额上采取弄虚作假的手法，甚至利用比较熟悉的关系，虚构交易事项虚开发票。

在一些零售行业，大部分顾客不会索要发票，企业按实际销售额申报增值税时，申报的销售额就会大于发票开票金额，这时就有人想非法获利了。

在一个案例中，有多余发票的A公司，为了获取非法收入，为B公司开增值税专用发票，收取7%左右的开票费，短短几个月时间，A公司老板通过虚开680万元增值税专用发票，赚取了开票费50万元。

虚开发票骗税，甚至利用空壳企业、伪造合同、资金走账回流等形式牟取非法利益的人，等待他们的将是法律的制裁！

价值99万元的网贷

急需用钱的柳先生找了一家无抵押、不看征信的网贷公司贷款，填写贷款申请资料后，网贷公司宣称系统显示他有5万元额度。之后客服发送“银保监会冻结账户”图片，称柳先生所填的银行卡号涉嫌合同欺诈。为了顺利下款，柳先生陆续缴纳认证费、解冻费、等额保证金共计99.2万元。

这是典型的网贷诈骗，所谓无抵押、低利息、不看征信、无视黑白，其背后目的都是让你交钱。

类似的还有代开、强开金融产品、信用套现、信用卡提额等骗术，骗子声称用户符合代开、提额等要求，以认证费、解冻费、手续费等名义实施诈骗。

价值484万元的项目

骗子在散户交流群里自称是牛股大师、基金导师，有多年从业经验，同时添加受害人，每天群发荐股信息，展示虚假收益截图。

获得信任后，骗子会将受害人引流至虚假投资平台，利用后台控制“股票”涨跌、指数走势，前期先小额返利，让投资人信以为真。

来源：广东公安

“零利息”贷款？给身份证能贷？权威专家揭秘网贷陷阱

“近三年来，北京西城法院每年受理互联网信贷类纠纷均在数千件以上。”

互联网信贷引发的纠纷与日俱增

主要有哪些争议点？

消费者申请互联网信贷时

应该注意什么？

来看

北京金融法院司法指导中心

“融小法•呵护碎银双月谈”中

各位专家怎么说

01

互联网信贷纠纷三大争议焦点

据北京西城区人民法院金融街法庭庭长杨成龙法官介绍，司法实践当中此类纠纷的争议焦点往往集中在三大方面：

一是贷款合同是否是本人签署，是否为本人真实意思表示；

二是合同约定的利息、罚息、违约金等与实际履行的情况是否一致；

三是实际利率标准是否超过法定上限的问题，是否存在通过收取保证金、手续费等方式变相收取利息的问题。

此外，欠款是否为夫妻共同债务的认定也是一大争议焦点。

北京金融法院审二庭法官李默菡在访谈中表示，互联网信贷的最大优势在于将消费者的个人信息进行了数字化，从而使金融机构在信息不对称的情况下对借款人的风险评估成本得到有效降低。但与此同时，也衍生出个人信息的非法获取问题。

“互联网金融涉及到个人信息，都是敏感信息范围，例如身份证号码、银行卡信息、家庭住址、联系方式等。这些信息一旦被坏人获取，最严重的后果是导致个人金融账户不再安全，不法分子可以据此进行精准诈骗。”

中国政法大学传播法研究中心副主任、副教授朱巍在访谈中提醒金融消费者，要提高保护个人信息的警惕性，不要点击陌生链接，避免账号密码等个人信息被盗。

02

申请贷款先看平台资质

申请互联网信贷时应该注意什么？在李默菡法官看来，最首要的是识别贷款平台的合法性。

李默菡表示，在互联网信贷的实际操作过程中，商业银行或者其他金融机构可能会在营销、获取贷款客户、联合贷款、信息科技、逾期催收等多方面与其他机构合作。这些合作机构可能是其他商业银行、保险公司等金融机构，也可能是融资担保公司、电子商务公司、贷款催收公司等非金融机构，这就潜藏了一些风险。

例如，一些所谓“零利息”的互联网贷款产品，实际的管理费、信息费等远超利息。有的宣称拿身份证就能办理的平台，实际是在骗取个人信息。

朱巍表示，根据《贷款通则》的规定，从事信用贷款业务必须获得金融许可，并在市场监管部门进行登记备案，还要履行ICP备案等相关手续。实践中，很多网络平台本身不具备相关资质，但他们以信息中介的方式，实际从事信用贷款业务。这种实质信用贷款业务如果得不到规范，极易导致虚假宣传、暴力催收、高额利息、电信诈骗、网络骚扰等情况出现，严重扰乱金融秩序，侵害金融消费者合法权益。

消费者要注意，不要只看宣传。

首先，要看贷款平台是否有金融资质，是不是在市场监管部门注册备案。

其次，看贷款平台的营业范围。信用贷款大都是属地经营，营业范围为全国的网贷产品一般存在巨大隐患。

再次，还要看贷款利率。过低的利率是不符合商业逻辑的，很可能存在管理费、中介费等不透明费用。

此外，要坚持正确的消费观，尽量不要超前消费。

03

遭遇纠纷注意留存证据

杨成龙法官表示，发生互联网信贷纠纷时要注意保存证据。通常来说，重要的证据有贷款合同、放款记录、还款记录以及与平台客服或贷款机构工作人员沟通过程的微信、邮件等记录，证明发生争议或遇到问题时双方的沟通情况。

“因互联网信贷均在互联网平台办理，证据通常留存于线上平台、网站等，而借款人事后想要调取这些平台证据往往存在困难。建议借款人在合同订立、履行过程中提高留存证据的意识，及时通过截屏、录屏、录音录像等方式保存好证据。”

记者/聂国春

来源：中国消费者报

「推荐」武汉个人信用贷款相关合集（建议收藏）

如今个人信用贷款备受关注，可是很多人在实际申请个人信用贷款时，对于这种贷款方式一知半解。那么武汉个人信用贷款如何办理？武汉个人信用贷款办理条件？武汉个人信用贷款有哪些？

常见信用贷款问题

1.有身份证就能申请信用贷款吗？

虽然个人申请信用贷款时不需要提供抵押物，但是银行除了要求借款人提供身份证之外，也需要查看借款人的负债情况、收入证明以及个人征信证明等，并不是指向银行提供身份证就可以申请贷款的。

2.人人都能申请到信贷款吗？

无论是银行还是其他的放款机构，个人信用贷款产品都有贷款条件，一般都要求借款人必须有稳定的工作和收入，而且个人征信良好。

3.有房有车一定能申请到贷款吗？

银行在审批信用贷款时，会审批借款人的多个方面，考虑多方的因素。如果这借款人有房有车，在一定程度上可以增加银行贷款审批的通过率，但是银行同时也会审查借款人的工作情况、还款能力、资产及征信情况。

银行系个人无抵押信用贷款

1.银行贷款特点

银行对借款人的要求高，贷款产品的利息低，下款率相对也比其他机构要低，如果借款人的个人征信良好，负债低，收入高，资质好，可以在银行申请到比较高的贷款额度以及较低的贷款利率。在银行申请到贷款之后，每次的借款记录都会上征信。

2.银行个人信贷的主要喜好

大多数银行个人信贷主要面向有稳定收入的上班族客户，这类客户具有稳定的打卡工资或者稳定缴纳公积金就可以申请银行个人信贷。尤其是一些优质单位的客户，像世界500强企业、企事业单位、医生和老师这些职业更容易通过银行贷款审核，而且能够获得比较高的贷款额度。

其次，银行个人信用贷款对于有按揭房的上班族以及企业主也是银行个人信贷的主要授信客群，基本只要房贷月供5000以上，还贷满一年以上，有偿还本息的能力，许多银行信贷对这类客户也是很容易授信的。

3.贷款额度

银行会结合借款人的个人资质确定具体的贷款额度，贷款的额度一般是月收入的10到25倍再减去当前信贷负债授信，之后银行会根据借款人所在的单位以及职位的整体情况，贷款额度会适当的进行调整。（如果非收入专案准入的，银行会根据准入专案的特定系数折算成收入后再进行授信）

4.贷款利息

由于借款人的资质不同，所以以申请到的贷款利息不同，银行信用贷款产品的利息较低，大部分银行信贷产品年利率在3%到10%之间。

5.代表银行

一般城市商业银行都可以为借款人提供无抵押信用贷款，其中比较具有代表性的银行有渣打银行、宁波银行和浦发银行等。

6.风险控制

银行的个人信贷主要面向A、B类优质客群，所以银行在初期审核就会筛选出优质客户，对借款人整体资质进行全面的严格审核，所以大多数银行可以有效地控制放贷的风险。一旦在银行贷款出现逾期的情况，不仅会在征信上留下信用不良记录，长期逾期还会被银行拉入黑名单，上老赖的名单，目前所有银行的个人信贷都是上个人征信的。

线下信用贷款的一般申请流程如下：

开卡：大部分银行申请银行线下贷款前都要先开银行卡，也有部分银行开电子账户或者审批结束后再开卡。

填写申请表并面谈：联系银行客户经理填写申请表，客户经理了解借款人的基本情况，包括收入情况、家庭情况、资产情况、征信情况、期望的贷款额度、贷款期限、贷款用途。

银行客户经理给申请人确定产品：了解大概情况后，客户经理会告诉申请人大概的信贷产品的利息、还款方式以及期限。

确定方案后提交贷款材料：确定贷款方案后，客户经理会收集申请人的材料并提交相关贷款资料，如果是上班族通常包括身份证、户口本、收入流水、工作证明、资产证明等一系列材料，如果是企业主通常包括身份证、户口本、营业执照、一年流水、财务报表、经营痕迹材料、场地租赁合同等材料。

下户：一部分纯线下人工审核的信贷是需要下户的，客户经理是要到借款人的上班地点或者企业主的公司去核实情况的。

写调查报告：所有材料都收齐后，客户经理开始写报告，期间也可能让申请人补相关材料，用来证明申请人的还款能力以及风险情况。

提交等待银行审核：客户经理将所有材料提交给银行信审部，信审审核材料，查看一些基本信息，电核借款人以及单位电话核实情况，上报贷审会，最终审核通过或者不通过。

审核被拒的申请人沟通特批（复议），如果最终风控不同意特批，那么直接拒绝，短期内无法再次申请，通过的申请人，则可以签约等待方面。

常见的个人信用贷款类型

1.公积金信用贷

如果公司为自己缴纳一份金额较高的公积金，在本地缴纳连续满一年，当遇到用钱需求时，就可以向银行申请公积金贷款。银行公积金贷款的利息比较低，月息大概五厘左右。不过公积金信用贷的年限比较短，先息后本一般一年期，等本还款一般3年-5年！

2.工薪贷

如果借款人有一份稳定的工作，并且在工作单位已经上班六个月的时间，正常缴纳社保，有公司发放的代发工资，打卡工资大于5000元以上，就可以向银行申请工薪贷。

3.房供贷

如果借款人有一套或者是多套按揭房，就可以利用按揭月供来申请个人信用贷款，没有房产证也可以办理，只要征信上有按揭记录就可以。

4.保单贷

借款人的名下有保单，就可以利用保单向银行申请个人信用贷款。保单贷款产品的金额主要取决于保单的有效年份，以及每年所缴纳的金额等。

5.装修贷

如果借款人的名下有一套房屋，就可以向银行申请装修贷款。目前大部分的银行都可以为房主提供装修贷款，各家银行装修贷款产品的利率不同，一般贷款月利息在0.3%到0.4%之间。

6.税单贷

借款人可以直接利用自己的个人工资税务缴费记录向银行申请贷款，个人所得税APP里面有一年工资税务缴纳记录就可以办理！

7.业主贷

名下有房的借款人可以向银行申请业主贷，在申请时需要向银行提供房产证明，不过不需要将房产进行抵押。无论是全款购房还是购房，都可以向银行申请业主贷产品。

8.生意贷

个体商户或者是小微企业在遇到资金问题时，就可以向银行申请生意贷，生意贷金额比较少，一般30万以内，生意贷需要借款人有一定生意流水以及经营痕迹，年流水最低要大于200万，结息大于28元，生意贷主要解决借款人短期经营资金需求，不过这类贷款产品的利息较高。

9.社保贷

借款人长期缴纳社保，当急需资金时，就可以向银行申请社保贷，这类贷款产品的利息一般比较高。

10.流水贷

小微型企业可以利用企业的流水申请贷款，一般申请人为个体经营者、小微企业股东或者是法人等，这类贷款产品的金额比较低。

11.学历贷

借款人的学历在本科以上，并且毕业有一定的时间，可以向银行申请学历贷，学历贷款产品属于消费贷款，推出这类贷款产品的银行比较少。

12.房产贷

借款人拥有住宅房产，可以向银行申请房产贷款，额度可以做到房产价值的5%-10%，不过利息较高，主要解决的是短期资金需求。

13.车供贷

借款人购车时申请的是车贷，车贷还满一定期限后，可以申请车供贷，金融机构根据借款人的车月供发放的贷款，车辆月供贷一般利率较高，审核也较严格。

14.车主信用贷

主要面向有全款车车主发放的信用贷款，车主贷要求车辆为申请人本人车辆，车辆价值大于8万，车主信用贷属于信用贷款，无需抵押车辆，不影响车辆使用，也不装GPS。

15.租金贷

借款人有稳定的租金收入，就可以向银行申请租金贷。

16.信用卡贷

借款人持有某家银行的信用卡，如果该银行信用卡使用的很多，使用记录良好，银行往往会给予信用卡现金贷款分期额度，这类贷款属于信用卡贷，常见的包括浦发万用金、广发财智金等等

17.发票贷

发票贷主要针对开公司的企业主或者股东，根据企业开票情况和纳税情况发放给企业主或者企业股东的贷款，属于纯信用贷款，一部分发票贷也是发放给个人的，属于个人信用贷款。

18.创业贷

城乡居民想要用于自己创业，就可以向银行申请创业贷款，该贷款产品属于小金额的信用贷款产品。

征信花了想办理银行贷款主要有以下几种方法：

1.走特批办理线下银行信贷：如果你本身资质比较好，收入比较高或者有一定资产，只是征信查询多，这种情况建议找助贷公司或者贷款顾问协助办理银行线下信贷，提前和风控沟通征信的问题，走特批办理！

2.申请房屋抵押贷款：房屋抵押贷款一般是轻看征信查询次数与网贷负债的，只要房产有足够价值，征信查询过多与负债问题往往是可以沟通的。

3.申请车辆抵押贷款：办理车辆抵押贷款轻看征信，征信逾期与征信查询都看的比较轻，基本车辆有足够价值就可以办理，而且目前来说，车辆抵押贷款不需要压车，只需要做抵押登记就可以办理，不影响后续开车！

4.办理企业信用贷款：对于有企业的借款人，企业经营的好的话，也可以考虑办理银行企业信用贷款，企业信用贷款由于是针对企业发放的贷款，所以对于企业控制人的征信看的较轻，一般也是轻看征信查询的。

我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯，谢谢阅读！

作者：武汉小周咨询