利息高过借款额 警惕这种App

来源：央视新闻客户端

近日，江苏扬州市民张先生在网络上随机下载了一个网贷A进行借款，却引来了巨大的麻烦。

网贷遭遇“套路贷”利息高过借款额

受害人张先生：当时随便搜了个网贷A叫“迷你钱包”。下载下来之后，上面说可以无抵押贷款，贷2500元用5天，利息只需要12.5元。

张先生觉得利息不高，就按“迷你钱包”的要求提供了自己的资料，申请贷款2500元。

受害人张先生：申请的时候，（合同）里面有不少选项，我当时也没仔细看，就都勾了同意。哪晓得钱到账之后，我一看只有1375元，后来客服告诉我说，现在想取消贷款也不行了。我要早知道这么高的服务费，我就不来贷款了。

张先生觉得，扣除的服务费并没有显示在借款明细里，给自己造成了误导。他因为与平台交涉，暂时就没有还款，刚过了还款期，利息就翻倍往上涨，很快超过了拿到手的1375元本金。

受害人张先生：逾期之后，贷款利息直接就翻倍了，而且算的是日息。后来催款电话越来越多，客服还在电话里面威胁我，说我要是不还钱就打电话给我朋友、同事还有亲戚，弄得我是一点办法都没有，最后只好找父母把所有贷款都还了。

“网络结算”黑产业资金流水8.6亿元

张先生觉得自己被骗了，于是选择报案。警方在调查后认为，是这个贷款A有问题。

扬州市公安局开发区分局刑警大队副大队长张巍：扣取了1100多块钱的服务费，这在我们办理“套路贷”案件的相关解释当中被认定为“砍头息”，所以我们认为这是一个网络套路贷贷款A。

民警通过汇款信息很快找到了“放款人”，却发现他是个普通网民，压根就不知道“迷你钱包”这个A。这位网民说自己花1375元投资了是一种名叫“币恰”的虚拟币，希望虚拟币升值后卖掉来赚钱。民警调查发现，“迷你钱包”是通过非法的“第四方支付平台”虚拟币来融资和放贷。

扬州市公安局开发区分局刑警大队副大队长张巍：我们顺着资金循线追踪的话，只会追到参与这个“币恰”平台当中的普通老百姓，而并不能直接追到运营贷款A的实际的老板。“币恰平台”主要就是为网络上的一些违法犯罪活动提供资金结算，它涉嫌构成非法经营，如果说它对前端犯罪也属于明知的话，那就可能和前端犯罪构成共犯。

扬州警方锁定“币恰”平台位于深圳，于是立刻组织警力实施抓捕。据现场缴获的电脑数据分析，“币恰”平台三个月的资金结算量就高达8.6亿元，犯罪团伙非法获利超过6000万元。

扬州市公安局开发区分局刑警大队副大队长张巍：有3个男的，5个女的，他们的各自分工不同，有搞技术的、有搞前端的、有搞客服的。都是大学本科以上文化，都是计算机软件开发专业的，开发这个“币恰”平台进行作案。

经查，“币恰”平台一方面为全国各地两百多个非法网络贷款A提供资金结算，另一方面以高额收益吸引很多不知情的网友注册帐号进行投资。当普通网民买卖“币恰”虚拟币时，网民投资的钱和在“币恰”建立的资金池中不断与“套路贷”的受害人交易，犯罪团伙和“币恰”平台从中赚取大量利息和所谓手续费。

目前扬州警方已经根据缴获的数据破获非法贷款A七个，抓获犯罪嫌疑人总共40余名。这起案件还在进一步侦查之中。

原标题：网贷套路多利息高过借款额警惕这种A！

责任编辑：高爽

独家 | 今日头条上线「备用金」，主打小额短期借款

文Th星球陈桥辉

头条版「备用金」上线。

字节在金融领域再落一子。

Th星球（微信ID：h618）独家获悉，今日头条上线了一款名为“备用金”的产品，其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台，其S为“轻松取，随时花”。

此前的7月15日，媒体报道称，字节跳动在深圳拿下了一张网络小贷牌照——深圳市中融小额贷款股份有限公司。随着小额贷的牌照的到手，字节将不再寄于第三方拥有牌照的机构，只负责贷款产品的导流，而可以去做自己的贷款平台。

在今日头条搜索可找到“备用金”小程序产品，其介绍为“你的应急小钱包”，开发者为北京未来视界科技有限公司。据天眼查显示，该公司的疑似控制人为字节跳动的全球CEO张一鸣。

Th星球（微信ID：h618）体验后发现，“备用金”的可借额度为500元，支持在现有的额度下循环借款，最快5分钟即可到账，多使用会提升借款额度。

还款期限是7天，逾期会对个人使用“备用金”的信用有影响，并产生罚息。不过，目前并没有明确使用该产品是否会关联个人征信。

实际上，今日头条的“备用金”在模式上并不新颖，支付宝在2018年就推出了备用金功能，两者在功能和定位上类似。但是相对而言，今日头条的“备用金”在后续借贷的手续费上略低些，两者除了在首次借款都是免费外，其后都需要缴纳一定的费用才能借款，根据操作界面显示，借500的额度，今日头条需要1.96元/每笔，而支付宝最多为2.29元/每笔，根据系统评估，额度和费用会有所不同。

今日头条为何要推出这类小额短期借款的产品？实际上，也是因为这类产品存在额度小、周期短，不用资产担保，其特性决定了“备用金”转换成综合年利率都会非常高，再加上借贷的手续费仅需一两元，这也会吸引许多急用钱的用户去平台上借贷，而积少成多的盈利模式，将会为今日头条带来可观的利润。

其次，这种更加迷你的小额借款产品，会和此前字节推出的金融产品“放心借”形成互补（“放心借”相对借款金额较大），满足不同需求的用户，积累更多的用户资源。还可以通过这款小额借款产品，探索更加能获得利润的小额贷产品。虽然字节拥有“放心借”这种小额贷产品，但其实字节并不能真正供贷款服务，获利也将大打折扣，所以“备用金”的出现，可以看做是字节在接下来自己提供小额贷这方面的一次探索。

这几年，字节在金融方面的投入正在逐年变大，入局了小额贷、股票等多个领域。在金融产品方面，从2018年的“放心借”开始，相继推出了华夏保险（头号保）、海豚财富、海豚股票、满分，再到现在的备用金等金融产品，除此外，字节还注册了抖分期、抖信用付等相关金融商标，也预示着未来会推出相关的支付产品，进而打造一个完善的金融体系。

信奉“大力出奇迹”的字节，能否让金融成为其下一个增长点呢？

“贫民”EDC，简单却够用

看了许多人的EDC展示，真心有点羡慕，毕竟一个个的出行装备总是那么高端大气上档次，而作为“贫民”的我来说，也想晒晒自己的EDC。前文不废话，直接上图。

首先是EDC全家福。是不是看着没几样值钱的东西呢？

EDC全家福

然后开始逐一介绍，全身家当最值钱的没有之一，红米NOTE9PRO，大概是2020年元旦的时候购入，购入价1599。

红米NOTE9PRO

一个迷你小钱包，虽然现在基本手机支付了，但是还是习惯性的会带着一个钱包，钱包里放着身份证、银行卡，医社保卡以及一些零钱。这钱包最喜欢的地方就是小，真的很迷你。大概购入价：30左右。

迷你钱包

某牌快充充电宝。其实大部分时间我手机总是时刻充满电的，所以移动电源的使用率并不高，但还是习惯带着一个在身上，以备不时之需。这款充电宝支持华为22.5W超级快充，还有小米的18W快充，关键自带线的设计，省了我多带一根线的麻烦。线是T-C接口和苹果接口两种，所以，不管是自己应急还是借别人应急基本没问题了。购入价：100左右。

快充充电宝

某牌蓝牙耳机。话说我其实这个耳机的用处不大，因为上班我基本上是自己骑小电驴的。但偶尔出门坐公交的时候，这个就发挥大用处了，不知道为啥，坐公交要是不听歌，我会晕车。所以必须带着这个耳机缓解。音质普通、价格不贵，购入价：100左右。

蓝牙耳机

收纳包。我忘了这个收纳包之前是放啥产品的了，总之，现在我是拿来放药的，除了创可贴，里面还有两种药，一种是诺氟沙星，专门吃拉肚子的；一种是戴芬，痛风止痛专用。是的，很不幸，我得痛风已经七八年了。所以常备这个药在包里。短途出行，心理安心。购入价：不值钱。

药品收纳包

天堂伞，看着伞的样子，就知道这把伞有些年头了，估计跟了我有56年了吧。不管下不下雨，出门都会带着，天有不测风云嘛。并且伞端，我加了一个扣子，你们猜猜干啥用的。购入价：30左右。

天堂伞

雨衣、口罩。前面说了，我主要上班出勤是骑电动车，所以包里也是常备雨衣的。至于口罩，这几年疫情，随身携带已成习惯了。雨衣购入价：30左右，口罩：3左右。

口罩、雨衣

介绍完了各种小物件，最后再说说背包，这个背包很简单，就一个主袋，内部有一个网兜，其实内部的网兜是一个的，我心灵手巧，用线把网兜中间隔开，变成了两个，这样可以保证充电宝和收纳包不会乱跑。

然后正面一个附袋可以放蓝牙耳机等一些散件。背面一个防盗袋放钱包。左右两边各有2个敞开的袋子，一边放水壶，一边放雨伞。注意看下图，雨伞的绳子末端扣子可以扣在拉链口上防止掉落。背包购入价：50左右。

自己缝的网兜分割

伞端扣住拉链防掉落

以上就是我的“贫民”出行EDC，跟那些各种数码产品EDC比起来。真心寒酸不少。但简单却能满足我的出行需求。

初略一算，总价不超过2000。