信用卡逾期记录已经超过5年，为何还不能申请贷款？
针对你这个问题，首先你需要确认的是你的征信是否真的没有逾期记录了。根据我国征信管理条例的规定，个人信息记录最长保留5年时间，而这个5年时间是有前提的，这个前提就是你结清所有的欠款，包括本金罚息以及其他费用之后才开始计算这个5年的时间，信用卡则需要还上最低还款额。
比如在2017年5月1日信用卡逾期了5000块钱，然后你一直没还，直到2018年6月1日你才把信用卡5000块钱的本金以及产生的罚息和违约金，至少按最低额还款还了账单，而且之后你一直都按最低额还款或者全额还款，那从2018年6月2日开始计算到2023年6月1，你的这笔不良征信就会自动消除。
但是如果从2017年5月1日信用卡逾期之后，这个账单你一直都没有还，连基本的最低还款额都没有还，那你这笔不良征信都会一直存在，这种情况就没有5年期限的说法，哪怕超过5年之后，你这笔不良征信仍然存在。
所以你现在首先需要确定的是，你的信用卡逾期之后你是否已经还钱进去了？征信记录是否真的没有逾期了？具体你可以登录央行个人征信系统，把个人征信报告拉出来看一下就知道。
再次，贷款并不是只看征信这么简单，而是会综合你各方面的条件，而且不同的贷款公司对申请人要求是不一样的。申请贷款并不是简单的看征信这么简单，贷款机构在审批贷款的时候会综合看你以下几个方面的条件：
1、个人征信。
目前很多贷款机构对征信的要求就是连三累六。就是最近两年个人征信不能有超过6次以上的逾期，不能有连续超过三个月不还的情况。
2、个人银行流水。
个人银行流水是申请人收入的重要证明，目前很多贷款机构对申请人的银行流水要求基本上都在3000块钱每个月以上，有的甚至要就5000块钱以上，而且这3000块钱的银行流水并不是说你进账出账怎么简单，贷款机构会重点分析能证明你收入来源的那些进账流水，比如工资。
3、工作。
现在贷款机构对于申请人的工作要求也挺苛刻的，基本上都要求申请人在当前工作单位连续工作满6个月以上，有的甚至要满一年以上，而且正常交纳社保。如果工作没有交社保，而且工资发放的是现金，一般都很难通过贷款的审批。
4、负债。
负债是申请人还款能力的一个重要考核指标，正常情况下，贷款机构要求申请人的负债率不能超过50%，如果超过50%以上那就很难获得通过审批，除非你能够提供一些硬资产，比如房产车产等其他资产。
5、其他方面。
除了上面我们提到的这4点之外，贷款机构在审批的时候，也会根据不同的申请人进行具体的分析。比如有黄赌毒这些习惯申请人肯定是没法通过的，比如有些贷款机构对于娱乐场所等行业也是禁止申请的，比如申请人有法院被执行人记录或者当前有经济案件未结清或结清未满两年，那也是很难获得通过的。
你可以对照我们上面提到的这五点去分析一下你自己的情况，如果你符合上面这5点情况其中一点，那基本上都很难获得贷款审批通过。
信用卡逾期记录已经超过5年，为什么申请贷款仍然无法通过？
信用卡持卡人因为还款逾期而导致的征信记录“污点”，将会陪伴个人征信记录5年之久，而且这个时间是以欠款还清后开始计算，之后再也不能出现1次逾期的现象。简单说这5年都不能有任何的“污点”，才有机会把个人征信“洗白”，否则时间又要重新开始计算。
如果持卡人是因为盗刷、信用卡信息泄露等原因，导致的信用卡还款逾期，那么可以向银行或者信用卡中心申请取消这个“污点”。经过调查后一旦案情属实，银行会向央行发布一封澄清的邮件，经过审核后会去掉个人征信中的这笔“污点”信息。
信用卡个人征信记录通常是5年时间的存续期，不过部分银行和一些贷款机构，主要还是考核最近2年的信用卡还款记录。如果持卡人没有继续还款逾期，或者是没有满足“连三累六”的条件，会适当给予一定的贷款发放，只不过审核要求会相对提高，并且贷款的浮动利率往往会上调。骑牛看熊认为这样虽然加大了贷款审批的难度，但至少能提前3年下发贷款，也不至于将来房价上涨、投资的生意错过机会等等原因而后悔终生。
有些持卡人依然会遇到无法获得贷款资格的审批，这就要从个人的财务状况来分析了。目前银行对于个人连续6个月的收入，会做较细的审核，收入是否是公司打款的工作？个人转款进账？生意转账的流水？等等资金流水都会仔细审核。骑牛看熊发现收入如果转账到银行卡上，连48小时都没存放就转去了某宝、某信等理财产品中，银行会对这笔收入存疑，甚至怀疑是为了贷款流水临时做账的数据。
部分银行或者贷款机构会对申请人的工作，进行严格地审核。申请人即使每月的收入流水稳定而且丰厚，但是工作属于服务行业、高危行业、娱乐行业等等是很难审批通过的。因为这些行业人员流动性较大，很容易近期收入较高过段时间失业下岗，高危行业更是容易出现生命危险，会导致将来无法还款的窘境。
申请人在申请贷款时，骑牛看熊认为还要注意你最近6个月是否缴纳了社保。如果最近6个月有工作但没有缴纳社保，部分银行或者贷款机构也会认为有做账嫌疑，并且对这份工作呈怀疑态度，会要求申请人的公司提供在职证明来证实。如果每月工资都是现金方式发放，申请人也没有存入银行卡中，最近6个月查不到任何入账记录，也是很难通过贷款审批的。
申请人看到这里可能会说：“我有稳定的工作、有社保、有较高的收入、最近5年没有逾期、银行流水也比较好，等等条件我都满足了，为什么还是申请贷款不能通过？”
遇到这种情况时，申请人要考虑是否是个人的负债率太高。部分银行和贷款机构会要求申请人的个人资产负债率不能超过50%。资产负债率=总负债/总资产，相当于申请人目前总体个人负债除以目前的总体资产不能高于50%，骑牛看熊认为只有减少负债或者增加总资产才能缩小这一比例。针对这一情况尽量提供个人的房产证、行车证、商铺等等资产证明，以此来增加自己的个人总资产金额，这样审批通过的几率将会加大。
信用卡逾期之后，守信5年征信就可以变好？可能想多了
随着中国经济的发展，人民生活水平开始大幅度提高。尤其是对于我们这些出生在互联网时代的人来说，生活变得越来越方便。
众所周知，信用卡消费被认为是年轻人最时尚的消费方式。当你出去的时候，你可以刷卡买任何东西。消费的乐趣使人身心愉悦。当他们不得不还钱时，他们意识到自己没有能力。相信很多人都对这种感觉有着深刻的理解。最后的结果是拆掉东墙补齐西墙，然后开始逾期，在信用卡上留下污点。很多人并不陌生征信。
征信作为一个人的第二身份证，记录着一个人的信用记录，也可以称之为考察一个人“性格”的另一种身份。很多人认为，如果逾期，在付清欠款后，五年内没有违反信用记录的情况就可以恢复。然而，征信对一个人来说非常重要，无论是买房还是买车，都离不开信用。那么，5年后真的能消除吗？
综上所述，5年后，逾期信用记录确实可以“消除”，但这只是表面现象。五年内没有不良记录，这是征信中看不到的。不过，这只是为了帮助个人在求职时出具一份相对干净的信用报告，或者在乘坐交通工具时不受限制，这并不意味着负面记录被彻底消除。
为什么我们看不到征信调查的负面记录，却没有完全消除？事实上，正规的银行和金融机构永远不会“忘记”逾期的事情。就像一个违法的人，警方处理后，当事人已对其言行承担责任。当时并不意味着这个人这个事儿过去了，会一直被记录在案。
金融机构也是如此。5年后，只有央行信贷报告的负记录才会被消除，这并不意味着金融机构的“逾期记录”就没有了。现在各大银行机构都联网了，很多银行都能看到同一个记录。今后，向银行借款将非常困难。
对于那些认为5年内信守承诺可以消除记录的人，一些相关持卡人表示，实在想得太多了。大家怎么看呢？
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