哪个银行的贷款最划算？教你全方位对比各大银行贷款

大家都知道只要是正规银行，贷款就是非常可信的，那么究竟应该选择哪个银行的哪个贷款产品呢？信小用在这里给大家出招了！

一般来说，有抵押物的贷款利率相对低一些，信用贷款次之。但是信用贷款一般金额较小，且都是发放给有过合作且合作良好的客户。具体的贷款种类，各个银行都不太一样，大家可以根据需求选择合适贷款。

一、怎么对比各银行的贷款呢？

我们究竟应该怎么去货比三家呢，可以从三个方面进行对比～

1.对比银行申请门槛

特别是对个人信用这方面，不同银行对于不良容忍率都不同，有的银行容忍率比较低，也有的银行容忍率比较高。所以各位最好就是贷比三家，寻找一些贷款容忍率比较低的银行去申请，就可以提高银行贷款的通过率。

2.对比附加条件

每家银行都有季度总结，有些银行为了让某个产品达标，会让申请抵押贷款的借款人购买该行的产品，或开一个属于该行的信用卡，或购买一份保险等等。建议各位借款人的就要选择一些附加要求比较低的贷款银行办理。

3.对比银行贷款利率

虽说目前大部分的贷款银行都是以央行的基准利率为准，但各家银行都有了自主调整利率的权利，所以不同的借款人在不同的银行，相对的利率高低不同，也建议大家要多对比，尽量选择合适的贷款银行。

二、银行贷款产品对比

信小用也选取了第一梯队（以后介绍后面梯队）三种主要的银行贷款产品进行对比，大家可以来看看：

1、招商银行：以招行闪电贷为例，额度最高100万，可以通过招商银行的手机银行等线上渠道发放，用于借款人企业经营或者合法消费的个人网络贷款。年化利率最低在7.2%，也就是说借1万元用一天，最低利息只要2元。每次放款的贷款期限一致，还款方式相同。

2、建设银行：贷款额度高以融贷为例，最高额度可达500万元，其他的像快贷、沃贷等额度都在30-50万之间。消费用途广，贷款利率低，最低仅7.6％左右。

3、工商银行：贷款额度较高单笔额度最高20万元、贷款期限较长，最长36个月，到期后可以申请续贷。但是资金使用有限制，以工行逸贷为例必须在指定的特约商户或者场景下面使用。

从上面的对比可以看出如果要申请高额度的贷款产品，可以去看看建行的快贷；要是想申请方便简单下款快，招行的闪电贷不错；若是要续贷并且长时间使用，可以考虑工商银行的信贷产品。

当然还有中国银行、农业银行等都有不同特点的贷款产品，大家可以按照自身需求选择！

六大行普惠小微金融大比拼！建行贷款余额第一 邮储银行利率最高

自共同富裕的大幕拉开之后，普惠金融一词更是成为各家金融机构年报中的高频词汇。

大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

在国家大力提倡普惠金融、扶持小微企业的背景下，作为商业银行领头雁的六大国有银行，在过去的2021年普惠小微金融的成果到底如何？哪家银行会更胜一筹？让我们从它们刚公布的年报中一探究竟。

小微贷款余额：建行第一交行最小

小微企业融资难、融资贵一直是世界性难题。为缓解小微企业融资难贵问题，监管部门此前接连发布定向降准、增加再贷款再贴现额度等一系列普惠性金融政策，同时号召国有大行要在普惠金融方面起到带头作用。

去年4月，银保监会发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》，对银行等金融机构服务小微企业再次提出政策要求。

其中，《通知》要求金融机构普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标。而对五家大型银行的要求是：要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

如今，通过梳理六大行2021年年报发现，六大行2021年末普惠小微贷款余额纷纷实现增长，平均增幅超过36%。

具体来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款余额合计为6.47万亿元，较上年末整体增长了35.64%。

其中，建设银行普惠型小微贷款余额的规模位居第一，达1.87万亿元；农业银行以1.32万亿元的规模排在第二。

相比之下，由于体量小等缘故，交通银行的普惠型小微贷款余额在六大行中最小，仅为0.34万亿元。

工商银行、邮储银行和中国银行的普惠型小微贷款余额分别为1.1万亿元、0.96万亿元、0.88万亿元，分别位列第三、四、五名。

如果从增速方面看，工商银行普惠型小微贷款余额的增速拔得头筹，较上年末增长了52.78%，是六大行中这一数字唯一一个超过50%的国有行。

中国银行普惠型小微贷款余额较上年末增长了44.26%，增速仅次于工行。

邮储银行的增速不及其他大行，其普惠型小微贷款余额较上年末增长了20%，是增速最小的国有银行。

建设银行、农业银行、交通银行普惠小微贷款余额较上年末的增速分别为31.69%、37.5%、30.77%。

由此可见，六大行中，除了邮储银行之外，其他五大行2021年全年普惠型小微贷款余额的增速均超过了30%，完成了监管部门要求的五家大型银行全年增长30%以上的要求。

小微贷款占比：邮储银行最高交行最低

由于六大行各自的规模体量不一样，比如交通银行、邮储银行同其他四大行相比，总资产、总贷款都相差悬殊。那么，我们从普惠型小微贷款余额在总贷款余额中所占的比例上，能够看出哪家国有大行发放的普惠型小微贷款相对更多。

从普惠型小微贷款的占比来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款余额在总贷款余额中的占比较上年末而言均有所提升。

其中，邮储银行普惠型小微贷款余额的占比最高，达到14.88%。其也是这项数据唯一一个超过10%的国有行。

建设银行的占比仅次于邮储银行，为9.94%。对比之下，体量小的交通银行在普惠型小微贷款余额的占比方面也不占优势，以5.18%的占比垫底。其余三家的占比则均位于5%至8%之间。

从普惠型小微贷款余额占比的增速上来看，工商银行普惠型小微贷款余额占比的增速最高，由2020年末的3.87%上升至2021年末的5.32%，提升了37.63%。

此外，占比增速超过30%的还有中国银行和交通银行，增速分别为30.58%、31.83%。

邮储银行虽然占比最高，但占比的增速已经放缓，其普惠小微贷款余额的占比仅较上年末增长了6.42%，是六大行中这一数字唯一低于10%的银行。

小微有贷客户：建行最多交行最少

从客户数方面来看，截至2021年末，六大行普惠型小微贷款的有贷客户数合计为719.01万户，较上年末增长了17.97%。

其中，建设银行普惠型小微贷款的有贷客户数最多，为193.67万户；交通银行的有贷客户数最少，仅为21.22万户。

农业银行的有贷客户数排第二，为191.55万户。

事实上，早在2021年上半年末时，有贷客户数位于六大行之首的是农行，彼时建行排在第二。但建行仅用了半年时间，普惠型小微贷款的有贷客户数就超过了农行。

从有贷客户数的增速方面来看，邮储银行有贷客户数的增速最小，其有贷客户数较上年末增长6.37%至171.07万户。

工商银行有贷客户数的增速最高，其有贷客户数较上年末增长了34.52%，有贷客户数为79.5万户。

贷款平均利率：邮储银行最高中国银行最低

发放贷款利率的高低，也是衡量普惠金融成果的一大指标。

从发放普惠型小微贷款的平均利率来看，截至2021年末，六大行发放普惠型小微贷款的平均利率的均值为4.25%，较上年末的4.36%下降了2.5%。

具体来看，邮储银行发放普惠型小微贷款的平均利率最高，为5.19%，是六大行中唯一一个利率超过5%的银行。不过，邮储银行的普惠型小微贷款平均利率较2020年末的下降幅度也最大，下降了4.95%。

对比之下，中国银行发放普惠型小微贷款的平均利率最低，为3.96%，但这一利率较2020年末而言上升了0.76%，是六大行中唯一一家利率提升的国有行。

其余四家银行的普惠型小微贷款平均利率介于4%至4.16%间，平均利率均较上年末有所下降。

综上来看，从普惠型小微贷款余额、贷款余额的占比、有贷款余额的客户数以及贷款平均利率等各方面综合来看，交通银行和中国银行的普惠小微金融在六大行中相对较弱。

其中，交行普惠型小微贷款余额、占比、有贷客户数均在六大行中垫底；而中国银行的普惠型小微贷款余额及有贷客户数均位于倒数第二。不过，交通银行和中国银行的普惠型小微贷款平均利率相比其他大行而言要低。

“宇宙行”工商银行的总资产、总贷款、总存款等在银行业均位于前列，但其发放的普惠型小微贷款相对自身庞大的体量而言，仍然较小，普惠型小微贷款的多个指标只位居六大行中部位置。

哪个银行贷款好贷？如何选贷款银行？

哪个银行贷款好贷？很多人在买房子的时候都会选择贷款，要知道贷款选择一家靠谱的银行有多重要，很多银行不仅放款慢，审核就要花费很长的时间，所以在选择贷款银行的时候需要我们擦亮双眼，下面是小编对如何选贷款银行的知识解析，大家赶紧学习了解一下吧。

哪个银行贷款好贷？

1、中国银行的小额贷款需要申请人有稳定的职业和收入，并且个人有足够的还款能力，这样的话才能够保证你有正常还贷款的能力，降低银行贷款的风险，中国银行的小额贷款一般是需要2万元起贷，贷款期限在1到3年。

2、交通银行需要申请人的征信良好，并且收入来源稳定乐观，是能够提供一定的财务证明，比如说汽车、房产这些个人财产的证明，抵押贷款就更好了，抵押按贷款的话，可以贷款的额度也很高，并且贷款期限可以最长达到20年。

3、工商银行贷款除了个人的收入好、信用好之外，个人的信用评级还必须达到三星级以上，工商银行的小额贷款额度为1000元，可以获得30万元的贷款，贷款期限为1到3年。

如何选择贷款银行？

1、看房贷利率折扣。伴随着限购限贷政策的出台，目前大部分银行都执行了9．5折政策，有的甚至停止放贷。汇丰银行利率8．9折，所以在选择银行的时候，多对比几家，还是先看利率折扣力度，能省点是点。

2、看贷款门槛高低。银行收紧房贷政策的另一体现就是提高获得优惠利率的门槛，比如有些银行优惠相对大一些，但是条件也会高一些，有的甚是要求贷款人为事业单位或者公务员才能享受最优惠的贷款优惠。

3、看调息方式。房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

当我们跟随小编对哪个银行贷款好贷？如何选贷款银行的知识学习了解后，我们发现银行贷款的快慢真的跟银行有很大的关系，要是银行选对了不仅可以快速的贷款，还能快速的入住呢，所以我们要自己会选择银行，知道怎么看银行，这样才能选到靠谱的贷款银行。

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