六大行普惠小微金融大比拼！建设银行贷款余额第一 交通银行利率最低

21世纪经济报道记者唐婧北京报道

众所周知，小微企业融资难、融资贵是世界性难题。而在疫情反复、经济下行和外部环境不确定高企的大背景下，今年小微企业又格外需要金融的帮扶。

为推动解决小微企业融资难题，银保监会4月印发了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》。《通知》明确了全年工作目标：总量方面，银行业要继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。成本方面，在确保信贷投放增量扩面的前提下，还要力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

在国家大力提倡普惠金融、扶持小微企业的背景下，作为商业银行“领头雁”的六大国有银行，今年上半年践行普惠金融成果究竟如何？近期出炉的半年报可以提供一些线索。

普惠贷款平均利率显著下行银保监会数据显示，截至6月末，全国普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速22.64%，较各项贷款增速高11.69个百分点；有贷款余额户数3681.33万户，同比增加710.02万户。上半年全国新发放普惠型小微企业贷款利率5.35%，较2021年全年下降0.35个百分点。

靓丽的数据背后，作为金融支柱的国有大行功不可没。记者梳理六大国有银行半年报时发现，国有大行在服务普惠金融领域时各有千秋。

从贷款余额规模来看，建设银行普惠型小微贷款余额的规模位居第一，达2.14万亿元；农业银行以1.69万亿元的规模排在第二；中国工商银行以1.40万亿的规模位居第三；中国银行以1.10万亿的规模位列第四；邮储银行以1.09万亿的规模排在第五；交通银行则以0.40万亿的规模排在末尾。

从上半年贷款余额增速看，六大行贷款余额规模增速依次为：农业银行28.4%、工商银行27.4%、中国银行25.36%、交通银行19.21%、建设银行14.25%、邮储银行13.77%。

从有贷客户数量来看，农业银行普惠贷款客户数量最多，达241.58万户；建设银行以225.20万户的普惠贷款客户数量排在第二；邮储银行普惠贷款客户为179.73万户，排在第三；工商银行普惠贷款客户为91.8万户，位列第四；中国银行以近70万户的普惠贷款客户数量排在第五；交通银行普惠贷款客户仅24.58万户，排在末尾。

从贷款平均利率来看，交通银行上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率仅为3.84%，是六大行中最低的；其它五大行的贷款平均利率从低到高排序依次为中国银行3.87%、工商银行3.90%、农业银行3.95%、建设银行4.08%、邮储银行4.92%。值得注意的是，邮储银行的普惠小微贷款平均利率较上年全年下降27个BP，为六大行中幅度最大，但仍显著高于同业。

另外，记者还测算了六大行的户均普惠型小微贷款余额，发现交通银行以16.43万的户均贷款余额居首,然后依次是中国银行15.78万、工商银行15.25万、建设银行9.50万、农业银行7.02万、邮储银行6.08万。

数字普惠金融大展身手建设银行行长崔勇在业绩发布会上表示，建设银行能取得贷款余额规模第一、有贷客户数量第二的好成绩，主要还是发挥了科技的优势。如果没有科技的支撑，很难想象普惠金融能够精准触及这么多客户、完成这么大的贷款规模。

值得注意的是，六大行在半年报或业绩发布会中均提到数字技术对普惠金融发展的重要性。这与2021年12月底央行发布的《金融科技发展规划(2022—2025年)》中的指导思想一脉相承。《规划》提出，要以公平为准则、以普惠为目标，合理运用金融科技手段丰富金融市场层次、优化金融产品供给，不断拓展金融服务触达半径和辐射范围，弥合地域间、群体间、机构间的数字鸿沟，让金融科技发展成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，助力实现共同富裕。

“从长远来看，普惠金融要想真正的扩面增量，必须通过数字化的工具和数字化的产品。”中国银行行长刘金在业绩发布会上强调。

农业银行副行长徐瀚则进一步阐释了科技在提高普惠金融经营管理能力中发挥的作用。具体而言，一是用数字技术降低成本，提高运作效率；二是用数字技术进行大数据精准识别，精准获客，降低获客的成本；三是用数字技术对风险进行精准管控，降低普惠贷款风险成本。

“上半年，工商银行持续优化数字普惠三大产品体系，深入融合工商、税务、征信、海关、电力、金融交易等行内外的数据资源，构建并持续优化迭代客户筛选与授信测算模型，推广跨境贷、商户贷、农户贷等针对性产品，为客户主动推送信用贷款额度，通过线上线下一体化服务，提升服务质效。”工商银行副行长张文武在业绩发布会上也提到要强化科技赋能，提升数字普惠的水平。

交通银行副行长周万阜表示，交行今年的普惠小微贷款增长目标是30%，上半年的实际增长与这个目标仍然存在一定差距。要实现这个目标，最重要是要依靠数字化。未来交通银行将继续加大各类外部平台对接和数据运用分析能力，采用线上产品加场景定制双轮驱动模式，通过标准化产品，不断扩大小微客群的服务覆盖面，通过场景定制，满足不同群体小微企业的个性化的金融需求。

半年报显示，邮储银行也在持续推动小微金融数字化、智能化转型，持续探索科技赋能小微金融发展路径。

六大行对科技赋能普惠金融的重视也反映在对人才的招募上。银行秋招高峰期一般在每年的八九月，但今年多家银行已启动提前批招聘计划。从招聘岗位来看，金融科技人才仍为各家银行争抢的对象，多家银行为金融科技人才设立提前批招聘专场。业内人士指出，数字化人才是银行数字化转型的关键资源，是数字化核心能力建设的生力军。部分银行设立提前批招聘，可以提前锁定优质科技人才。

更多内容请下载21财经APP

国有六大行小微贷款透视：交行四项指标垫底，邮储增速慢利率高

编者按：

监管部门要求商业银行履行社会责任、金融支持实体经济，反对金融机构“脱实向虚”，唯利是图。本文主要分析2022年中报六大国有银行支持小微企业贷款情况。

按照相关政策文件精神，衡量国有大型商业金融支持小微企业力度的主要指标包括小微企业贷款余额及变动情况、普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比、有贷户数及变动情况、贷款利率及变动情况。

2022年中报披露数据显示，六大国有银行中，交通银行普惠型小微企业贷款平均利率最低，但普惠小微贷款规模、占比、有贷客户数存量及增加量在六大行中均居末位；邮储银行普惠小微占比居六大行首位，但普惠型小微贷款余额增速最低、利率最高。

交通银行小微企业贷款余额偏低，一方面是由于该行总资产规模较小，另一方面则是由于小微企业贷款在总贷款中占比较低。这在一定程度上反映出该行对小微企业信贷支持力度偏弱。

邮储银行增速较慢的重要原因是该行此前小微企业贷款在总贷款中的占比已经较高，位居六大行首位。

普惠型小微企业贷款余额：建行最高、交行最低

根据中报披露，截至2022年6月末，建设银行的期末普惠型小微企业贷款余额较高，该行贷款余额达2.14万亿元；其次是农业银行，贷款余额约为1.7万亿元，交通银行的贷款规模最低，为4038.93亿元。

从增速来看，2022上半年，农业银行、工商银行、中国银行的增长较快，普惠型小微企业贷款较上年末增长均超25%。交通银行居中，较上年末增长19.21%。邮储银行的增速最低，为13.77%。

普惠型小微企业贷款占比：邮储最高、交行最低

财报显示，2022上半年，交通银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为5.7%，尽管较上年末提升0.54个百分点，但仍垫底六大行，也是唯一一家占比低于6%的国有银行。

与普惠型小微企业贷款占比最高的邮储银行相比，交通银行较其低9.93个百分点；较排在第二位的建设银行相比也低4.82个百分点。

从历史数据来看，2021年末，交通银行普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比为5.16%，排在六大国有银行最末位。

普惠型小微企业利率：国有行普遍下降邮储偏高

财报显示，2022上半年，国有银行的普惠型小微企业利率普遍下降。其中，邮储银行新发放的普惠型小微企业贷款平均利率为4.92%，排在六大行首位，较排在第二位的建设银行相比高出0.84个百分点。

农业银行和工商银行的普惠型小微企业利率居中，分别为3.95%及3.9%；中国银行和交通银行的普惠型小微企业利率则较低，分别为3.87%以及3.84%。

普惠型小微企业有贷客户数：农行居首

信披数据显示，截至2022年6月末，农业银行普惠型小微企业有贷客户数最多，为241.58万户；其次是建设银行，有贷客户数为225.2万户。邮储银行位居第三，有贷客户数为179.73万户，工商银行、中国银行和交通银行的有贷客户数均不足百万户，其中，交通银行的有贷客户数最少，仅有24.58万户。

较2021年末相比，农业银行有贷客户数增加50.03万户，有贷客户数量增长最高，建设银行较2021年末增加31.53万户。

整体来看，截至2022年6月末，国有六大行的有贷客户数量较上年均有增加，但交通银行有贷客户数存量及增加量在六大行中均垫底。

小微企业信贷投放是衡量国有大行支持实体经济的重要指标。总体而言，六大国有行对小微企业的贷款投放力度持续加强，较好履行的国有大行的社会责任。

交行的小微企业贷款利率略低于其他国有行，在这一指标上表现较好。但是，交行在贷款余额和有贷户数均较低的情况下，增速也不占优，体现出该行对小微企业信贷投放仍然有提升空间。

此前，十九届中央第八轮巡视向25家金融单位反馈巡视意见，对交通银行反馈时指出“发挥国有大行作用不够”。

免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。

版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

你能直接办理的银行贷款有哪些

很高兴上一条文章能让人看到，并不是想断谁的财路，其实也没那么大实力去断。只是想发一点个人觉得适用的信息给大家，存在即合理也适用于贷款中介，正如链家地产一样，有人需要它觉得很方便、省事愿意拿钱办事。只是不合理的收费还是需要大家注意的。有些钱我们能省则省吧下面说一下怎么找银行。

银行贷款的条件在上一篇说过了，怎么样去找这些可以办的银行其实也简单。如果没有达到基础条件还真是办不了，也不要听信包装之类的。

第一个方法满足按揭房的朋友，当你的还款时间达到6个月以后，你还需要贷款。很方便开通手机银行下载你按揭银行的APP，然后找到贷款类目里面有惊喜，最低利息的银行信贷等着你，还是随借随还的方式非常好用（如建行快贷、农行网捷贷等等各位自己对照试试）。

第二个方法公积金同样是需要开通手机银行如果有网银k也是可以，最好手机银行直接在各银行里面找到如招商银行的闪电贷等。

第三个方法长期使用信用卡的朋友，在各银行信用卡（单独的信用卡）里面可以找到如浦发的备用金这一类的信用贷款。

以上方式都是不需要去找银行客户经理自己可以办理的优质信用贷款。以上方式不保证百分百有额度，银行也是有要求（当然没有额度中介不管怎么弄还是一样的，他们管不了银行。还是同样的话，什么样的条件对应什么样的贷款利息，其他可能就是套路）