“停贷”旋涡中的郑州银行：监管资金陷罗生门，个贷半数为按揭

撰文｜《财经天下》周刊周梦婷

编辑｜孙月

银行停贷风波，郑州银行意外卷入这个“漩涡”。

（图源/视觉中国）

郑州银行负责监管郑州市康桥玖玺园项目的预售资金，该项目停工后，业主找到郑州银行。郑州银行表示，监管银行是“听招呼干活”的，监管账户里的资金是获得了郑州市房管局相关部门批准批示后才拨的。

而郑州市房管局表示，预售资金监管有相应规则，银行这种说法与事实不符。

《财经天下》周刊就此问题向郑州银行询问相关情况，但截至发稿，该银行未给予回复。

但事实上，在停贷风波的大背景下，郑州银行也难以独善其身。众所周知，郑州的楼盘停工现象相对比较突出，业主停贷维权的现象也相对比较集中，而郑州银行的主要业务集中在郑州，且无论是个人住房贷款还是开发贷，都在郑州银行的贷款中占有重要地位。

《财经天下》周刊注意到，在十几家银行纷纷澄清停贷风波影响较小的情况下，作为上市公司的郑州银行反而三缄其口。

停贷风波对郑州银行影响究竟几何？

郑州银行陷入监管资金罗生门郑州银行与当地房管部门，就预售资金监管问题，打起了口水战。

近日，一则停工业主与郑州银行方面沟通的视频在网络流传。视频显示，监管银行郑州银行相关人员，就郑州市康桥玖玺园项目停工问题与该业主代表沟通，业主代表提出质疑称，如果楼房没封顶的话，监管账户里的资金是不是应该还在监管账户？直指郑州市康桥玖玺园项目停工问题与银行监管资金被挪用存有重大关系。

郑州银行一位人士在视频中称，作为监管银行，该行资金拨付需要获得郑州市房管局相关部门批准批示，监管银行是“听招呼干活”的，并表示“如果他们不让拨、我们是拨不了的”。

对此，财联社报道称，郑州市住房保障和房地产管理局宣传与政策研究处一位工作人员称，预售资金监管有相应规则，银行这种说法与事实不符。

该工作人员称，“监管规则及流程细节并非一两句话可以讲清，具体情况还需要向对应业务部门进一步了解。”

另有媒体报道，郑州市房管局已将情况上报有关部门，并将追究银行责任。

上海杜跃平律师事务所主任律师杜跃平认为，从上述事件已公开信息来看，房管局为预售资金的主导方；银行是依照房管局批文来拨付款项，为执行方。

“如银行手中确有房管局相关批文，房管局方面或为主要责任方；如银行未按照相关规定和流程展开账户管理，违规向开发商放款，则银行为主要责任方。谁应对此事负责，应视证据情况，依据相关法律法规做出判定。”杜跃平表示。

涉房贷款占比高近期，各地烂尾楼导致“停贷”事件受到关注，工商银行、建设银行、江苏银行、南京银行、浙商银行等众多银行皆火速发表公告安抚人心。

然而，身处漩涡的郑州银行并没有发布相关的公告。

公开资料显示，郑州银行成立于1996年，分别于2015年、2018年在香港、深圳上市，是河南省首家A股上市银行，及国内首家A+H上市城商行。

纵观郑州银行近五年的业绩发展情况，业绩表现并不乐观。2017年至2021年，郑州银行的净利润分别为42.80亿元、30.59亿元、32.85亿元、31.78亿元、32.26亿元，整体处于下滑阶段，近三年来基本维持在32亿元左右。

银行资产质量方面，2021年，郑州银行的不良贷款率为1.85%，虽然较2020的2.08%有所下滑，但依旧拖了商业银行的“后腿”。2021年末，银保监会公布的商业银行不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.73%。

从财报中看，郑州银行的涉房贷款占比较高。截至2021年末，郑州银行发放贷款及垫款本金总额为2890.28亿元。从公司贷款来看，其中对房地产业的贷款额为344.38亿元，占比11.92%，位列郑州银行第二大贷款行业。而且，郑州银行房地产业的不良贷款率为3.47%，为不良贷款主要集中的三大行业之一。

个人贷款中，郑州银行的个人住房按揭贷款总额在2021年底达到了408.42亿元，较2020年末增加13.56%，占个人贷款本金总额的“半壁江山”，达到了53.64%。

（图源/郑州银行公告）

“含房量”如此之高的郑州银行，在此停贷风波中到底影响几何，还有待于进一步观察。

郑州“最高学历楼盘”停工调查：曾是该区域房价天花板 两开发商矛盾升级已停工半年

↑永威金桥西棠楼盘从外面看处于停工状态

红星新闻记者｜卢燕飞

编辑｜潘莉

河南郑州永威金桥西棠小区的高学历业主怎么也不会想到，自己努力大半生考取硕士博士，作为引进人才来到郑州，却被卡在了新买的房子上。他们写书、拍视频，以自己特有的方式进行维权。但时间过去半年，仍看不到这场拉锯战的转折点。

该小区周边有4所高校。在对1172户业主以直系家庭为单位进行的调查问卷中，有1983人拥有本科及以上学历，包括189名博士和44名高层次引进人才。因此这个小区也被称为郑州市“最高学历楼盘”。

在德国读完博士研究生后，小张作为郑州市引进人才来到郑州大学教书，2021年买了两套与办公楼隔街相望的房子，楼盘停工对其科研教育造成很大影响。“没想到两位股东因商业纠纷问题闹了这么久。”如果能够重新选择，他说不会买这个楼盘。

业主小王，在上海打拼多年，2017年回到老家河南，希望在郑州找到更多归属感，但这个楼盘彻底打碎了他的梦想。“之前我相信通过自身努力可以改变很多事情，买房之后才发现，业主的努力其实改变不了什么，但我们还在坚持，希望尽快找到更好的解决方案。”

目前，在当地政府主导下，业主代表、开发商和监管部门正在沟通协商。前段时间一家国资企业想要进驻，遭到了业主的集体反对，因为他们担心不能够按照开发商之前承诺的标准交付。毕竟这个楼盘比周边小区每平米要高出两三千元钱。

↑永威金桥西棠楼盘上方的塔吊处于停工状态

“最高学历楼盘”

开盘时炙手可热

停工半年房价仍是楼市“天花板”

在外求学多年的小张，由于父母在河南南阳老家，2020年在德国读完博士研究生后，他立马回到了国内，而省会郑州是他的首选城市。

在这里，他作为郑州市引进的高层次人才进入了郑州大学教书，每月享受各类补助2300元，如果买房安家的话还会额外补助10万元。2021年三四月份，小张看到学校对面有个楼盘开始预售，和家人商量后便全款购买了两套，打算其中一套给父母住。

跟小张一起买房的还有郑州大学其他100多位老师。“当时买这个楼盘最主要原因就是跟郑大挨着，上下班方便，我们办公楼与西棠小区隔街相望。”小张告诉红星新闻记者，当时购买的价格在16500元/平米，比周边小区高两三千元钱。但他觉得很值得，因为永威的口碑在郑州还是不错的。

同样，老家在河南洛阳的小王，2017年春节后从上海回到郑州，想在这里安定下来。2020年8月，永威金桥西棠开盘的第二天，小王就去看房，没想到当时很多热门户型已经被抢光了。

“买这个楼盘也是冲着永威的口碑来的，还有周边的教育环境。”小王告诉红星新闻记者，小孩马上就要上小学了，这个楼盘旁边就是郑大附小。之前小王也看了周边其他楼盘，思来想去还是觉得永威金桥西棠最为合适，“贵有贵的道理。”确定购买后，小王凑齐了60万元首付，等待着三年后交房的日子。

根据小王提供给记者的资料，在对1172户业主以直系家庭为单位进行的调查问卷中，有1983人拥有本科及以上学历，其中硕士481名、博士189名，有44人为高层次引进人才。

参与调查的业主中还有246人享受郑州市人才补贴，占比20.99%。在业主所从事的行业中，有29.35%从事教育科研工作，19.88%为公职人员，自主创业人员占比13.99%，IT网络技术类占比20.99%。

在永威金桥西棠售楼部，红星新闻记者看到这里仍有3栋楼在销售，工作人员介绍，购买这个楼盘可以直接对应郑大附小、郑大附中，是妥妥的学区房。另外小区门口有双地铁的加持和永威品质楼盘的口碑，即便停工半年，这里楼盘单价仍卖到1.7万/平米，是郑州市高新区楼市的“天花板”。

根据销售人员郭女士介绍，永威金桥西棠项目占地133亩，有14栋住宅楼，2500多户，容积率3.5%，现在还有500多套房子因为开发商出现纠纷没有卖出去。

“如果买房的话，可以等到开发商矛盾解决了再入手。你可以看下社交平台，业主发的视频、文字都是比较客观的，停工到现在还没有人买。”郭女士说，他们的工资还在照常发放，“公司不可能一分钱也没有，瘦死的骆驼比马大。”

↑永威金桥西棠楼盘侧面

开发商因矛盾停工

施工方称“金桥”涉嫌资金挪用

“永威”承诺不退出项目并追回转走款项

正在业主满心欢喜等待交房时，永威金桥西棠项目施工人员越来越少了。

小王告诉记者，之前施工进度一直很快，到了去年10月份，慢慢发生了异常，12月份彻底停工了。

“去年12月份断断续续有停工的消息传出，但当时并不确定，直到今年3月份，随着信息进一步明确，我们才知道开发商之间发生了矛盾。”根据小王介绍，“永威金桥西棠”住宅项目地址原为郑州锅炉厂的厂址，土地用途为工业用地，2019年郑州锅炉厂搬迁后，土地用途变更为住宅加商业用地。

天眼查APP显示，“永威金桥西棠”住宅项目开发商为郑州金威实业有限公司，该公司成立于2020年2月23日，法定代表人为常月，注册资本5000万元，由郑州金桥置业有限公司持股51%、永威置业集团有限公司持股49%。

永威置业在当地有较好的口碑，而金桥置业并没有楼盘开发经验，该公司成立于2017年4月，法定代表人为崔长虹，注册资本1亿元人民币。根据业主介绍，金桥置业实控人正是郑州锅炉股份有限公司董事长崔红旗。

↑郑州锅炉股份有限公司董事长崔红旗。受访者供图

项目出现异常后，3月16日，永威置业集团连夜发文《永威置业致永威金桥西棠业主的公开信》，表达了对业主的歉意，并公开承诺绝不退出西棠项目，但崔红旗没有回应。后来在政府介入下，有业主表示，3月底看到该楼盘开始“表演式”复工，每天只有十来个人在里面敲敲打打。

5月2日，有永威金桥西棠业主在人民网给郑州市领导留言，希望这个停工7个月的楼盘赶紧复工。两周后，郑州市高新区督查室回复称，经高新区管委会国土规划住建局调查，已将工程款从监管账户拨付两家总包单位，目前已经复工。关于该项目推进情况，每周三下午项目专班、业主代表、金威公司、金桥公司、永威公司五方会谈，如有问题可反馈给业主代表，由其在现场直接进行沟通。

刚看到楼盘停工时，小张感觉不可思议，对资金问题也不是很担心。但随着事件慢慢明晰，他也开始变得不乐观了。“没想到是西棠两位股东因为商业纠纷闹了这么久，如果后面让永威退出引进其他开发商的话，我们肯定不接受，因为当时花了很高的溢价。”

售楼部工作人员郭女士也承认，现在主要是因为永威和金桥两个开发商因为资金问题产生了矛盾。她说项目还有人施工，只是施工人数比较少，开发商没有要停工或者不干。“现在里面有100多位工人在做墙面粉刷、道路土建等，所以在外面看不到工人。”

另外，施工方高创建工股份有限公司今年4月19日向郑州市高新区国土规划住建局反映的材料显示，2020年4月，高创建工从银行贷款5亿元进行该项目的工程建设，永威置业、金威实业以及崔红旗个人分别为高创建工就该贷款提供了担保。但由于后面两家开发商产生矛盾，今年4月26日到期的贷款只归还了7500万元，尚有42500万元需归还。

高创建工称，如果金威实业、永威置业到期不归还上述贷款，银行将会把高创建工列入不良征信，对该公司的正常生产经营将产生巨大的不良影响。高创建工为了维护自身利益，将会即刻停工，并且向永威金桥西棠项目的购房业主说明原因。

同时在4月20日首次召开的西棠项目促进会中，高创建工向郑州高新区管委会反映，金桥、永威分别挪用西棠项目10亿多资金到北龙湖的两块地。后经证实，高创被金桥提供的虚假材料利用了，金桥方挪用10.115亿被坐实，而永威方并未挪用西棠项目资金，传言的11亿实际上是永威担保，金威为主体从银行贷的款，两者有本质区别。

4月27日，永威置业集团股份有限公司发给业主的说明中也再次郑重申明：我司坚决不会从西棠项目退出，并坚持从北龙湖2宗地退出，一定要追回西棠被转走款项，信守品质承诺，将西棠项目建设得更加美好。

↑西棠业主通过社交媒体发声

开发商矛盾升级

北龙湖拿地为矛盾埋下伏笔

业主在社交平台发声求助

在发现永威金桥西棠停工后，业主们展开了一场自救行为。小张也与业主一起维权，他们组建了视频、法务、监督等微信小组，在各大社交媒体平台发声。小张说，楼盘停工对业主造成的心理压力是巨大的。

而在这个楼盘周边三公里内，分布有郑州大学、河南工业大学、郑州轻工业大学和信息工程大学。业主中有很大比例都是大学老师或者曾经在这里上过学的学生。

一位业主在永威金桥西棠小区门口久久观望，看着面前停工的楼盘，对红星新闻记者感慨说，“质量是没有问题的，一手好牌被打得得稀烂”。在与开发商交涉过程中，他们始终没有见过崔红旗本人。根据业主介绍，永威金桥西棠十多亿资金被开发商挪用到了北龙湖项目。

郑州市公共资源交易中心官网显示，2021年6月3日，北龙湖17号地综合产业地块正式开拍，河南一帆城市运营管理有限公司，以综合地块起始价346800万元成功摘牌北龙湖17号地块和7号地块208.57亩，折合单价约1663万/亩，楼面价11615元/平米，项目为清华启迪配套商务、住宅用地。

河南一帆城市运营有限公司成立于2021年5月，注册资本2亿元，实缴资本5000万元。天眼查APP显示，其股东包括河南启迪科技城发展有限公司（30%）、郑州郑西永威实业有限公司（30%）、河南清控科技城有限公司（30%）和河南翔东置业有限公司（10%）。多名业主称，一帆城市运营有限公司和金桥置业实控人均为崔红旗。

据业主掌握的信息，北龙湖拿地前，崔红旗曾向永威许诺由其负责拿地和融资，永威负责品牌和运营。但拿地注资过程中，清控科技除了挪用西棠的钱外一分未出，并迫使永威出资拿地。最终永威投入自有资金5.75亿元，贷款11亿元，合计投入16.75亿元，清控科技挪用西棠业主购房款10.115亿元到一帆城市运营有限公司，翔东置业投入3.9871亿元，启迪科技投入0.3亿元。4家股东合计投资31.1521亿。

目前郑州北龙湖项目土地尚未拿证，永威置业集团曾表示愿意退出北龙湖，将西棠项目建设好，但因牵涉到其他利益纠纷，至今永威未能退出。

6月29日，红星新闻记者联系到永威品牌管理中心相关负责人，其表示永威不会退出西棠项目，不会辜负业主，所有事情正在推进中，还没有具体的方案。“复工日期需要等政府安排协调，现在政府在主导。”

有业主表示，北龙湖拿地为永威和金桥之间的矛盾埋下了伏笔。本次拍地单位清控科技的实控人为崔红旗，其投入到北龙湖项目的10.115亿元就是从西棠购房款中挪用的，也就是这笔巨款直接导致了后边西棠项目的停工。

小王等业主表示，本次拿地后，清控科技迟迟未能缴纳其未交足部分购地款3.52亿元，导致了北龙湖项目未能按时办证开发，土地无法抵押贷款，预收款也未能收回。这一切直接导致了永威和金桥的矛盾升级，2021年8月开始两个公司合作开始出现了瑕疵，当时联系不到崔红旗，导致西棠项目总包单位和样板间展示区施工单位工程款不能正常支付。直到去年12月，西棠项目进入全面停工阶段。

红星新闻记者联系崔红旗本人和郑州金威实业有限公司法人代表常月，对方电话均无法接通。

↑永威金桥西棠的业主与开发商、监管部门进行会谈（视频截图）

郑州市政府介入

国资企业拟进驻停工楼盘

遭业主反对

目前，郑州市政府相关部门已经介入。根据业主介绍，高新区国资委拟用旗下郑州郑高置业有限公司（2022年3月28日新成立）进驻西棠项目，将西棠784套房子抵押至郑高置业，向银行授信3亿元贷款，解决3~6个月的全面复工问题。之后通过销售剩余784套房源进行销售回款，完成整体货值15亿的销售回款全部用于西棠项目建设。

天眼查APP显示，郑州郑高置业有限公司成立于2022年3月28日，法定代表人张琦，注册资本1亿元人民币，由郑州高新建设集团有限公司100%持股，其背后实控人为郑州高新技术产业开发区管委会和河南省财政厅，二者分别持股96.48%、3.52%。

不过业主认为，西棠未出售的房子，如果单套按200万元计算，其剩余货值有十多亿元，现在按3亿元低价抵押，此方案表面上看是救西棠，实则是继续从西棠抽血。“西棠业主现在与永威、金桥各方博弈的筹码就是这十多亿的货值，如果连这最后一根救命稻草都被拿走了，那西棠真的就只剩下烂尾一条路可走了。”

郑高置业进驻后，业主们最担心的还是交付质量问题。“十年东棠，又见西棠，这绝不应该只是一句广告语，而是永威对业主的承诺。”小王介绍，现在只有总包在施工，幕墙门窗、保温涂料、机电安装、景观绿化、公区装饰等重要工程都还没见动静，即便立马全面复工也要等到2024年中才能交房，比交付日期晚了半年。

“我们明明有钱，为什么不让我们的钱回来，还要向别人借钱？产生的利息谁来承担？我们买的时候承诺的永威操盘，那么后面永威会不会退出？我们的房子会不会变成安置房？这些都是不确定的因素。”对于郑高置业进驻，小王很不理解，“明明你们把我们的钱拿走了，还让我们去借钱，这个逻辑本身是不合理的。”

小张也认为引入国资不是一个好办法，没有解决北龙湖纠纷，万一后面发生其他矛盾，问题将变得更加复杂。“还是觉得这个事件中人祸成分太大了，市场不是很规范，监管没有起到应有的作用。”小张感慨说，希望问题最终能够得到妥善的解决，如果重新选择的话就不会买西棠的房子了。

没买房之前，小王认为通过自身努力可以改变很多事情，但是现在他很怀疑，之前业主们付出了那么多努力都打水漂了。“如果重新选择，我可能不会回来了……”

―END―

（下载红星新闻，报料有奖！）

房价连跌4年后 这个中部省会开始“救市”

每经记者：陈荣浩每经编辑：陈梦妤

来了，第一个取消认房又认贷的大城市！

3月1日，郑州市发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》（下称通知）。

该通知提到五大项19条促进地产行业健康发展的政策，其中包括支持合理住房需求、改善住房市场供给、加大信贷融资支持、推进安置房建设和转化、优化房地产市场环境。

稳定住宅用地供应节奏。依据各片区商品住宅去化周期情况，合理确定新增住宅用地供应量，确保商品住宅供需平衡。

通知提到，在去化周期小于18个月时，适度增加住宅用地供应量；在去化周期大于18个月时，适度减少住宅用地供应量。土地竞拍保证金最低比例下调至挂牌价的20％，土地出让金可在成交后1年内实行分期缴纳。

此外，房屋销售时，不得超出确定的销售价格办理商品住房销售价格备案。在企业层面，将给予企业项目贷款支持。包括定期组织银企对接，鼓励金融机构对受困企业贷款展期、续贷，按照依法依规、风险可控、商业可持续的原则加大房地产企业并购贷款支持，有效缓解市场主体资金链运行压力。

或将激励市场信心

有市场观点认为，此次新政落地后，有极大可能将激活郑州的房地产市场。

过去5年，郑州楼市发展严重承压，始于2016-2018年的超高压调控，包括郊区限购、严格限贷、高昂首套利率，以及市场稍微有点起色就被摁下去的政策环境。

而这一次，无论是从根源改善住房供给，还是对合理住房的需求，亦或者在信贷方面给与企业的支持，力度都相对较大，在一定程度上也反映出了当地政府对于促进郑州房地产行业走向良性循环和健康发展的决心。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，此次郑州政策传递了较为积极的信号。这是目前全国首个系统全面的楼市放松政策，相比过去一些城市零碎的操作，郑州此次政策系统，具有非常实质意义的稳楼市和救楼市的导向。

此外，郑州的楼市政策放松，从此前的鼓励房贷、降低首付开始进入到放松限购，对于购房家庭购房套数的增加等有积极作用，信号意义更强。而郑州作为省会城市的放松，也比近期三四线城市放松首付的做法更值得关注，说明二线城市也开始进入到政策持续放松的阶段。

房价已连跌4年

“郑州楼市现在遇到一些小困难，将来不会有大问题，市场需求平稳可期，供给侧也在优化调整”。2月15日，郑州代市长在郑州市委经济工作会上喊话楼市，坚定信心。

整体来说，近几年郑州楼市情况并不是太乐观，郑州房价从2018年开始到现在，已经连跌了4年。

据郑州住建局数据，进入2018年7月，郑州房价达到全年制高点13719元/平方米，下半年楼市进入下行期，之后房价一路稳降，而2022年1月份，郑州的新房成交均价为11551元/平方米。简言之，郑州房价已经连跌了4年多。

2021年洪水加上疫情还有经济下行，郑州GDP增速仅为4.7%，低于全国平均值。

此外，郑州是唯一一座连续四年土地出让金逐年减少的城市。郑州的土地溢价率从2017年后就腰斩了，土地价格增长不明显，随着供应减少，土地出让金一年不如一年。

对于一座正在快速发展的城市而言，土地出让金下滑则意味着城市各项基建的发展速度就会变缓。而郑州作为中原省会城市，野心肯定不小，但目前的房地产行情与其经济发展的需求肯定是不匹配的。

从业人员也很难

据中国房地产报报道，郑州有部分项目在2019年时曾卖到1.6万元/平方米，但到2021年底时，价格已跌到了1.4万元/平方米。

虽说在价格上比两年前每平米跌了2000元，但看房的人却并没有增加，售楼部人并不多。

颇显冷清的楼盘在郑州并不是个例。自去年7月洪灾、8月疫情过后，郑州市场上到处充斥着打折降价楼盘的声音，然而销售效果却不太理想。

郑州楼市遇冷，与之相对应的房企以及房企员工的日子也好不到哪去。据第一财经报道，过去一年因郑州房地产市场持续遇冷，有多家房企“放假”、员工只领最低工资。包括名门地产、城开集团、新合鑫集团、碧源集团、瀚宇集团等多家地产公司发出了放假的通知。

有业内人士认为，对当下的郑州市场来说，需要的不仅是续命的“钱”，更需要对未来行业能否健康发展的信心，而目前郑州的“救市”政策，无异于是给到市场的一剂良药，预计对后续市场将起到显著的提振效果。

每日经济新闻