【防骗课堂】注意！低息、无抵押、放款快……你被“诈骗”了！”

防骗课堂又来了，

近期，有不少群众落入了“虚假办理贷款诈骗”的圈套，

为进一步强化群众对电信网络诈骗的防范意识，

崇仁公安结合身边现实案例，以案说法，

针对“虚假办理贷款诈骗”常见诈骗进行防范讲解：

虚假办理贷款诈骗指诈骗犯罪分子通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息，引诱有贷款需求的人主动与其联系，或盗取、购买网贷平台贷款申请信息后，冒充平台工作人员电话联系，骗取事主信任，后以缴纳手续费、做假流水、钱款被冻结需要激活费等名义向事主骗取钱财。

身边案例一

2020年10月15日，谢先生来崇仁公安报警称：9月26日，谢先生收到一陌生人添加微信的请求。对方自称是上海浦东新区亚联财小额贷款有限公司额度业务总监。后对方又推荐另一微信号，按照对方的操作要求，谢先生以告诉对方动态密码的方式，被对方从自己的银行卡转走10万元钱，收到转账信息后发现不对劲，才意识到自己被骗，遂报案。

身边案例二

2020年9月23日，崇仁公安接周女士报警称：自己被诈骗10万元人民币。9月22日14时许，周女士玩手机的时候下载了一个人人贷APP并且在里面申请了1万元贷款，随后，周女士查询其银行卡发现钱并没有到账便咨询人人贷APP“客服”，按照“客服”的要求，周女士添加了其提供的QQ，对方自称是业务代办员，说周女士的银行卡被冻结了需要3000元解冻资金。待周女士付完3000元解冻资金后对方说下班了要周女士明天上班添加另外一个QQ号，周女士添加新的QQ号后，这个人又说周女士没有买保险叫周女士买一份保险才能提现，周女士买完保险后发现还是不能提现，对方便给了周女士一个经理的QQ号，此时周女士因没钱便向其亲戚借钱解冻，周女士亲戚说周女士被骗了，遂带周女士来崇仁公安报案。

身边案例三

2020年9月16号，刘先生来崇仁公安报警称：9月12号，刘先生看到一个贷款广告，点开是深圳市小米财富贷款有限公司，在上申请了贷款10万元后，就有人叫许磊的添加刘先生微信好友，说银行卡流水不够需要充钱才能申请贷款，刘先生从银行账户上分三次转了59950元到对方提供的账户内，对方说操作超时，银行将款项冻结，还要转60000元，才发现被骗，遂报案。

身边案例四

2020年9月16日，廖先生来崇仁公安报警称：9月13日17时许，廖先生收到一昵称为“平安金融服务有限公司”的QQ发的可以贷款的信息，通过对方发的二维码下载了“平安金融”APP，对方以银行卡号码填错为由，要廖先生交纳保证金，廖先生分9次从自己银行账户转了181750元到对方提供的账户内，后面对方还称银行卡错误，需要继续转钱才发现被骗，遂报案。

案例分析

1、通过短信、微信、QQ、网络发布贷款信息，引诱有贷款需求的人主动与其联系。

2、以小额质押金、做流水金套住贷款人。

3、一旦贷款人缴纳了第一笔款项，再以解冻金、做流水还需要增加信誉度为由持续让贷款人转账。

警方提示：

1、不要被门槛低、放款快等噱头迷惑。

2、如果有贷款需求，一定要去正规的银行或贷款平台。

3、凡是让你提前缴纳质押金、保证金、解冻费的都是骗子。

本想贷款十万创业 反被诈骗14万

小戚说，她妈妈最近想开一家服装门店，他就想帮忙运营网店。不过此前三年工作下来没攒下什么钱，他打算通过网络贷款来创业，小戚想一口气贷十万块钱，很多平台都没有审批通过。三月三号，他突然接到一通电话，小戚觉得机会来了。

小戚：我一直在网上查，如何贷，后面中午的时候就电话打过来了，说是他这边是可以直接进行一个提现的，需要的话就添加他们的一个QQ。

对方的QQ昵称叫业务员086。小戚说，对方告诉他，只需要提供身份证和银行卡号，就能贷款。十万块钱贷款三年利息是六厘，对方发来一个链接，让他下载了一款叫亚联财的软件，目前已经打不开了，小戚说，当时十万块钱贷下来了，但无法提现。

记者对话小戚：他突然电话打过来，说我为什么没有提现？结果导致他那边的资金冻结，（为什么会冻结？）他说因为是我发了那张图片，说你是不是身份证号写错了，我说我身份证号怎么可能，对吧？

这时对方又发来一份所谓中国银行保险监督管理委员会办公厅的通知函，说是怀疑小戚友骗贷行为，让他尽快澄清。方法是提交百分之二十的认证保证金。尽管收款的是一个个人账户，但小戚当时没有多想照做了。

小戚：十分钟或二十分钟的样子，他又电话打过来说我为什么没有提现，导致又冻结了。

根据对方发来的提示框，这次需要进行两次认证解冻，全程限时十分钟，每次交六万。

记者对话小戚：（这笔钱哪里来的啊？）我向同事朋友借的，借款借出来的，（那当初那十万怎么没想到跟他们说？）当初一开始也不好意思，后面实在不行了，因为他一开始说是激活的钱，贷款会一起下来的，所以我就想也就临时应个急，后面还是熟悉的套路。对方声称小七操作超时，资金第三次被冻结了，还要再付六万解冻。

这下小戚终于清醒过来。但他已经给对方转了十四万，拨打当初的来电号码已经无人接通，小戚已经报了警，经过这件事，他准备先好好工作，把创业的事放一放。

2020网贷已经到了”全剧终“的时刻

2020年以来，多家头部平台宣布退出网贷行业，网贷平台风险持续发酵。P2P被业内人士普遍认为已经到了”全剧终“的时刻，网贷平台已经从过去的”香饽饽“，变成了很多投资方眼中的高风险资产。而网贷平台频现危机，与平台有关联的公司也会随之受到波及，此前也有过不少类似P2P平台股东在平台退出、转型之际转让所持股权撇清关系的案例。

那么，此次北京农投转让首金网5%股权是否在某种程度上反映出首金网运营出现问题？对此,互金通讯社致电首金网客服，对方表示，北京农投转让股权是其根据自身情况进行的市场化行为，对公司其他股东以及公司正常运营没有影响。该客服人员还表示，平台目前无转型或退出打算，正在为合规备案积极准备，如果有重大变动会及时在官网披露。

根据转让公告披露的财务数据显示，2018年首金网营业收入为1.14亿元，净亏损1253.56万元。截至2019年11月30日，实现营业收入674.57万元，净亏损71.77万元。

平台官网显示，首金网累计交易金额128.97亿，借贷余额为6.11亿，累计代偿金额为10.69亿，当前出借人数为3805人。

多位股东已成失信人关联上市公司被暂停上市

过去几年中，首金网一直以国资背景的P2P平台出现在人们的视野，在市场上和不同玩家进行着精彩的博弈和竞争。然而，近两年，自诩国资背景的首金网变得越来越低调，其实际背景也并不是人们以为的那样光鲜亮丽。

根据此前天眼查显示的首金网高管名单，首金网之前董事长为史玉华，副董事长李凌，副董事长、法定代表人周健，此外，平贵杰为首金网原监事会主席。值得注意的是，史玉华为北京北金融通资产管理有限公司（首金网股东之一）法定代表人，曾担任首都金融服务商会常务副秘书长。天眼查数据显示，2018年，史玉华因未按时履行法律义务被强制执行，执行标的3200万元。同时，北京市海淀人民法院强制冻结北京北金融通资产管理有限公司持有的京津冀协同票据交易中心股份有限公司15%的股权，并对该部分股权公开拍卖。

此外，平贵杰曾担任顺泽控股（首金网股东之一）的董事长和实控人，顺泽控股是“北京北金”的大股东（持股70%），同时平贵杰也曾是秋林集团的实际控制人，持股比例高达25.21%（加权计算）。2018年，平贵杰担任法人代表的北京和谐天下金银制品有限公司因逾期未偿还北京亚联财小额贷款有限司贷款本金1370万元而被起诉，由于未履行还债义务平贵杰被列为失信执行人，同时被列入限制消费人员。目前，天眼查上已查不到平贵杰该项失信信息，不过，最新数据显示，他身为股东的颐和黄金制品有限公司目前为最高人民法院所公示的失信公司。

而秋林集团是哈尔滨老字号珠宝集团，此前三大股东总共超过50%的股权被司法冻结。秋林集团涉及5亿债务连带责任，渤海信托于2017年向滨奥航空发放的5亿信托贷款，秋林集团股东颐和黄金制品有限公司为担保方，承担连带责任保证。秋林集团称担保合同系萝卜章，同时董事长李亚、副董事长李建新失联。秋林集团设立的“18秋林01”债券违约，其中3亿专户资金被华夏银行(600015)划转并被司法冻结。

在经历董事长失联、业绩亏损、债务缠身后，秋林集团持续陷入舆论风波无法脱身。就在刚刚过去的3月13日晚间，*ST秋林(1.190,0.00,0.00%)（维权）发布公告，连续两年期末净资产为负，连续两年被审计机构出具无法表示意见的审计报告。根据相关规定，上交所决定自3月18日起暂停公司股票上市。