资金紧张吗？“银税互动”信用贷款了解一下！丨助力企业 政策指南

今年一季度，全国守信小微企业共获得“银税互动”税收信用贷款金额达到1816.3亿元，同比增长了22.3%。究竟什么是“银税互动”，如何申请税收信用贷款？一起来了解下吧！

1、什么是“银税互动”？

“银税互动”是税务和银保监部门于2015年面向诚信的小微企业创新开展的一项融资支持活动。银税互动’运用税收数据，将企业的纳税信用转化为融资信用，解决了银行和企业之间的信息不对称问题，非常适合帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。

这项活动实施五年来，“银税互动”贷款规模快速增长，2019年全国的“银税互动”贷款的笔数超过了前四年的总和，今年一季度已发放“银税互动”贷款75万笔，超过了2019年的一半，越来越多的小微企业从中受益。比如北京某生物技术有限公司凭借着良好的纳税信用，仅用两天时间就完成了一个全新客户从开户、准入、评级、授信和放贷的全流程环节，申请到了500万元的贷款。

2、“银税互动”具体如何操作？

税务部门将企业的纳税信用推送给银行，在依法合规和企业授权的情况下，将企业的部分纳税信息提交给银行。银行利用这些信息，优化信贷的模型，为守信小微企业提供税收信用的贷款。

3、企业该如何申请“银税互动”税收信用贷款？

企业可以通过银行网点、网上银行来查询适合自身的信贷产品并提出申请，部分地区的税务部门也提供了电子税务局的申请渠道。有贷款意愿的企业可以向当地的银行和税务部门咨询具体情况。

4、怎样的纳税信用级别可以申请“银税互动”贷款？

2018年，国家税务总局发布公告，将新设立企业、评价年度内无生产经营业务收入的企业、适用企业所得税核定征收办法的企业纳入纳税信用评价范围。同时，纳税信用级别由A、B、C、D四级变更为A、B、M、C、D五级。

2019年，国家税务总局和中国银行保险监督管理委员会联合发布《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》，提出扩大“银税互动”受惠企业范围。银行业金融机构逐步将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业。

据了解，“银税互动”受惠企业范围扩大到M级以后，纳入“银税互动”范围的企业数量较以前增加了1倍。

此外，对于受疫情影响严重的湖北省，税务部门将受惠企业的范围进一步延伸到纳税信用C级，有5万多户小微企业符合条件。

5、“银税互动”产品有何优势？

主要有三方面优势：

一是精准对接企业需求。纳税企业只要有融资需求，银行就能精准对接。

二是向这些企业尽量地发放信用贷款。借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款。

三是灵活方便。现在“银税互动”可以在线上实现数据直联，客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请，如果符合条件，最快几分钟就可以拿到贷款。

到目前为止整个“银税互动”的贷款余额是5732亿元，同比增长了74%；贷款户数75万户，同比增长了114%。

今年一季度特别是二月份、三月份，商业银行利用“银税互动”这个工具发放的贷款户数和贷款的额度大幅度增加，“银税互动”的贷款余额增加了770亿，贷款户数增加了12万户。“银税互动”对缓解小微企业和个体工商户贷款难、贷款贵起到了很重要的作用。（经济日报记者董碧娟）

来源：经济日报新闻客户端

“银税互动”累计贷款62亿元 惠及9000多家中小企及个人

近年来，广州为支持中小微企业健康发展推动了一系列政策举措落地。记者从广州市金融工作局获悉，截至目前，市税务局与多家银行开展银税互动合作，共给予9037家中小企业及个人核定授信额度78.96亿元，贷款累计次数8602次，累计贷款金额达62.06亿元。

在加快构建民营和中小微企业金融服务政策体系方面，广州先后出台了《关于支持广州区域金融中心建设的若干规定》《广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池管理办法》《创新完善中小微企业投融资机制十条工作措施》《广州市政策性小额贷款保证保险试点实施办法》《关于促进广州市融资担保行业加快发展的实施方案》等文件。全市各有关部门形成合力，支持银行机构、保险公司、风险补偿基金、股权投资机构等加大中小微企业金融服务力度，探索创新业务。

10月31日，人民银行广州分行联合中共广州市委统战部、市工业和信息化委员会、市科技创新委员会、市金融工作局等五部门印发《关于加强金融支持广州市民营企业发展的实施意见》，旨在进一步优化民营企业金融发展环境、搭建银政企对接平台、抓好金融支持民营企业、深化民营企业金融服务政策落实。这也是全国省会城市中首个聚焦金融支持民营企业发展的实施意见。

在解决信息不对称问题方面，为中小微企增信领域，广州积极建设和推广应用广州市中小微企业信用信息和融资对接平台、中征应收账款融资服务平台、中征动产融资统一登记系统等平台。据测算，通过信用信息和融资对接凭条，绝大部分金融机构最快可在5个工作日内完成信贷审批发放流程，可节省约40%的时间。目前，已有13家银行通过信用信息平台查询企业信用信息累计17万余次。

此外，广州市财政资金在中小企贷款担保领域发挥了积极作用。据了解，全市每年安排3000万元政策性小额贷款保证保险资金，对金融机构和贷款人进行风险补偿和保费补贴。

今年共安排市财政资金2.23亿元为473家民营企业和中小微企业融资提供贴息和补助。此外，市财政投入4亿元设立科技型中小企业信贷风险补偿资金池，目前共为全市1217家企业提供贷款授信超过140亿元，实际发放贷款84.32亿元。

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两部门：“银税互动”贷款范围将扩大至纳税信用M级企业

税务工作人员正在指导纳税人办理业务。王旺旺摄

中新网客户端北京11月6日电(记者程春雨)近日，税务总局与银保监会联合印发《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》提出，扩大受惠企业范围，逐步将申请“银税互动”贷款的企业由纳税信用A、B级扩大至M级，加强对新设立企业的融资支持力度。

“银税互动”即税务、银保监部门和银行合作，帮助企业将纳税信用转化为融资信用，缓解民营和小微企业融资难题，是税务总局与银保监会于2015年7月联合推出的一项举措。

据税务部门统计，从2015年开展至2019年9月底，全国银行业金融机构累计向守信小微企业发放贷款160.9万笔、1.57万亿元。仅今年前三季度，已向守信小微企业发放贷款69万笔、3939亿元，与2018年同期相比，分别增长157.5%、18.6%。

税务总局纳税服务司、银保监会普惠金融部有关负责人表示，再次联合印发《通知》，就是要在巩固已有成果的基础上，进一步推动“银税互动”健康发展，释放合作潜能，为更多企业提供融资支持。

根据《通知》，两部门将积极推进税银数据直连模式，鼓励银行创新信贷产品，推进“网上一站式”办理；积极推广成熟适用的信贷产品，提升“银税互动”工作质效。税务和银保监部门要建立“银税互动”效果评价体系，提升守信激励的示范效应，促进营商环境持续优化。

图为浙江增值税电子普通发票。(浙江省国家税务局供图)中新社记者钟欣摄

同时，《通知》强调，第三方合作机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款企业收取任何费用。银行请第三方合作机构协助处理“银税互动”涉税信息的，应在合作协议中规定第三方合作机构不得向企业收费，也不得向企业转嫁任何费用，发现第三方合作机构向企业收取费用或变相抬高融资成本，银行应停止与其合作。

两部门要求，各地税务、银保监部门和银行在“银税互动”合作协议中要明确各方数据安全管理和保密责任。要按最小授权原则设定涉税数据管理和使用权限，切实保护企业商业秘密，及时响应企业对“银税互动”的意见。银行在融资服务中需要使用企业发票数据的，应依法合规获取，并严格保护企业上下游信息安全。

为何要如此规定？税务总局纳税服务司、银保监会普惠金融部有关负责人表示，涉税信息直接反映企业的生产经营情况，既是企业重要的商业秘密，也是国家重要的经济数据。

例如，发票记载了购销双方交易信息，其内容不仅属于销售方，也属于购买方，还是重要的税收征管数据，关系国家经济信息安全。税务、银保监部门和银行在“银税互动”工作中始终高度重视保护企业涉税信息安全，严格按照相关法律法规规定开展信用信息传输、存储和使用。(完)