保单贷款是什么？哪些保单可以贷款？顾佳就是因为不懂这些亏大了
最近，电视剧《三十而已》大火，要说起三个女主人公，谁最给力？这一票肯定投给顾佳。
不管是处理公司棘手事情时的果断与睿智，还是对家庭事无巨细的照顾，顾佳可以说是十分完美。
但是像顾佳这样的小资中产家庭，在遇到公司大客户撤单，依然毫无例外的陷入困境，上有老人要赡养，下有小孩要养育，公司也有一大票人需要养活。
为了扭转家庭面临的困境，顾佳在王太太的牵线下，靠借钱买十多万的名牌包包，成功踏进“太太圈”，之后甚至把自己的保单退了，借开店进一步拉拢与“太太圈”的关系……
所以，别看中产很小资，但是遇到困难的时候一样。有没有更优的解决方式呢？答案是肯定的。
从顾佳可以用退回的保费，在上海市中心盘下一家店铺并装修成很有格调的下午茶店来看——这笔保费可不菲啊~
这里面蕴含着怎样的知识呢？现在就跟大家科普下，保单现金价值。
保单现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。即保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。
一般情况下，具有‘现金价值’的保单，是具有储蓄性质的长期人寿保险。如：两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等。投保一年后，保单开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。
以这个逻辑来推断，顾佳完全可以用保单贷款的方式，获得盘下店铺的资金。
保单贷款，是投保人可以将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
而且，在质押式的贷款过程中保险保障并不会受影响，保单依然有效。更重要的是，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
所以，如果顾佳用“保单贷款”的方式，不但可以保留保单原本具有的保障功能，还能获得低于市场的贷款利率，那可真是一举两得。
不管处于什么样的位置，还是需要自己多花时间去了解和学习，才能让自己在遇到危机时不因为“智商税”吃亏，这才是最最重要的一点忠告。
保单贷款需要什么条件？能贷多少钱？
现在我们的保险意识普遍比较强，知道配置保险的重要性，不同保险产品的作用不同，有的可以减轻医疗负担，有的可以弥补收入损失，有的产品还可以实现理财需求。有些保单还能贷款，那么保单贷款需要什么条件？能贷多少钱呢？如果你也想知道的话就一起来看看吧。
一、保单贷款需要什么条件？
1、保单有现金价值
能进行保单贷款的，必须有现金价值，且现金价值都比较高。这样我们才能用保单的现金价值进行抵押并先保险公司申请贷款。一般的医疗险、意外险、一年期重疾险等产品的现金价值非常低，因此就不能申请保单贷款。
2、条款约定可支持保单贷款
可以保单贷款的产品会在保险条款中进行说明，如果没有这一项条款的话，那么该保单则无法申请保单贷款。
二、保单贷款能贷多少钱？
保单贷款能贷多少钱和保单的现金价值，如果保单的现金价值越高，保单年度越长，那么可贷的钱也会越多。根据银保监会的规定，保单贷款最高可贷保单现金价值的80%，并且贷款期不能超过6个月，至于利率则是由保险公司自己决定。
注意：只有投保人才能申请保单贷款，如果保险产品的投保人和被保险人不是一个人的话，那么投保人申请保单贷款时是需要经过被保险人的授权。
关于保单贷款需要什么条件、能贷多少钱的问题就讲到这里了，希望以上内容对你有所帮助。
我的保险单，尽然可以去申请贷款，不知道的赶紧点进来
很多朋友不知道，保单可以贷款这个事情。那么，保单如何贷款呢？是否有什么要求呢？我们今天就和大家一起来介绍一下保单贷款是个什么情况吧，希望今天的内容你会喜欢，并且觉得有用哦。
一.
在一生当中，总会有人遇到囊中羞涩的情况的。为了更好地渡过难关，有的人选择开源节流，有的人选择求助于身边的亲朋好友，还有的人选择去贷款。小编今天给大家介绍一种贷款方式，保单贷款。
顾名思义，就是将你手中所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。因为在质押贷款的过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
在这期间，如果出了保险合同规定的事故，保险公司一般会用保额扣掉你贷款的金额，再将剩下的部分赔给你。不过，并不是所有的保单都能进行贷款的。
你拿一份网上免费领取的意医疗险去试试?做白日梦呢!一般来说，只有缴费一年以上，累积了一定现金价值后的长期人身保险才可以申请保单贷款。这其中涉及到一个关键因素，就是“现金价值”。
二.
保单能贷多少钱呢?在保监会2016年下发的76号文，有明确规定，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%，而之前的老产品最多可以贷现金价值的95%。就比如说，一张有10万元现金价值的保单，你最多可以借出8-9.5万。
除此以外，很多银行也能接受保险贷款。利率倒是不高，但是办理手续比较麻烦，对贷款资金用途的监管也挺严格的，比较适合对利率敏感的大资金。现在的借钱的方式有很多，像支付宝的借呗、微信的微粒贷等，都挺方便的，不一定会用上保单贷款。
保单贷款最长可以借6个月，到期归还本息之后，保单还能再次抵押。贷款年利率在5%-6%之间。不过，不同的保险公司要求也不一样，你要是想借的话，可以提前打个客服问问。对了，大家别忘了，这借钱可是要还的，别赖账啊!、不然后果可是很严重的。
你要是到期不还，不但要支付罚息，而且若是贷款金额和利息加起来超过了保单剩余的现金价值，保险公司还有权中止合同。这合同中止两年内，还能申请复效，但要是超过了两年，那就永远失效了。而且在中止期间，若是发生了事故，保险公司是不会理赔的哦~
当然，只要按照规定来操作，保单贷款的功能还是很强大的。
三.
什么是现金价值呢?说白了，就是退保时我们能拿回来的钱。在保险产品中，终身寿险、终身重疾险、分红险、年金险和万能险，因为每年交的保费比较多，所以现金价值也比较高。
定期寿险、消费型重疾险，也是有现金价值的。但由于这类产品更注重于保障，现金价值并不高。而且随着缴费年限的增长，现金价值会从无达到一个高点，然后再逐渐减少，到了满期则变为0。
所以这种消费类型的保险能否抵押贷款，还要看各个保险公司的条款规定。至于短期的健康险和意外险，那基本是没有什么现金价值的，太低了。因此，若是买了终身重疾险、分红险、年金险等产品的朋友们，急需用钱，倒是可以去试试保单贷款。
另外，在所有的产品中，连投险的现金价值虽然高，但是收益却不稳定，多以也不能用于保单贷款。
四.
保险贷款，通常可以直接去找保险公司贷，申请手续十分方便。一般只要投保人带上保险合同、身份证和银行卡去柜台办理就行了。但有一个缺点，那就是保险公司只接受本公司的保单贷款。
但多一种借款方式总是好的。手上有保单的朋友们，不妨去看看它的现金价值有多少。说不定什么时候就用上了，有备无患嘛!
看到这里，大家知道保单可以贷款是真实的了吧?哈哈，是不是没想到你买的保险还有这个功能呢？
