5年期以上LPR仍为4.3%！明年1月起月供可省204元
乐居买房讯编辑：沈韵琪2022年最后一期贷款市场报价利率（LPR）出炉。
今日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日LPR为：1年期3.65%，5年期以上为4.3%，均与上月保持一致。以上LPR在下一次发布之前有效。至此，LPR已连续四个月保持不变。
不过在本次报价周期内，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，共计释放长期资金约5000亿元。因此有不少业内人士认为，本次降准实施后，或将带动LPR下降，推动房产市场发展。
对此，有业内人士做出预测，LPR（贷款市场报价利率）大概率短期内将保持平稳。未来一个阶段政策利率调整情况，将主要根据接下来的一揽子稳增长措施实施效果而定。
其实从今年8月20日起，LPR已连续4个月不变，今年LPR在三个月份出现下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。考虑到居民房贷重定价日多为每年1月1日，这对于还贷家庭来说，房贷进一步减少。
以北京为例，目前执行首套房商贷利率4.85%，二套房商贷利率5.35%。以100万贷款金额、25年期等额本息还款的按揭贷款计算，今年年初时，利率调整前，5年期LPR为4.65%，月供金额约为5963.02元。而明年1月1日利率调整后，首套房贷利率为LPR4.3%+55个基点（即4.85%），此时月供金额为5758.84元。如此计算，月供金额减少约204.18元，一年可节省超2400元。
有业内人士表示，着眼于今年底明年初稳增长、控风险，推动楼市尽快出现趋势性回暖势头，判断监管层将引导报价行下调5年期LPR报价。趋势上看，2023年上半年居民房贷利率还将经历一个持续下调过程，这是改善房地产需求的关键所在。
此次数据显示LPR保持不变，上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进认为，也是进一步体现了近期更强调既有政策的消化和落实。不过严跃进表示；“LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调，同时也不影响对于房企资金面的继续改善。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善型住房方面，降房贷也成为市场的新特征。从房企资金面来看，在既有的三支箭的基础上，相关融资的成本也有进一步下调的可能，以更好为房企融资层面减负。”
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文章来源:乐居买房
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正规银行贷款10万元，一年利息多少
一、贷款利率
目前1年期的贷款基准利率为3.65%，假设该银行贷款利率在LPR基础上上浮25个基点，则贷款利率=3.65%+（25*0.0001）=3.9%。
二、还款方式
贷款年限为1年时，常见的还款方式有等额本金、等额本息、先息后本。
1、等额本金还款：每月还款的本金相等，但每月还款额及每月应还利息会随着每月本金的归还而逐渐递减，也就是首月月供最多、末月月供最少。
2、等额本息还款：每月还款金额相等，但其中本金与利息的分配却不相同，本金是由少至多递增，利息是由多至少递减，两者之和使每月月供相等。
3、先息后本还款：每个月只支付贷款利息，等贷款到期，再支付最后一期的利息和归还全部的贷款本金。
三、计算公式
1、等额本金：利息=（12+1）*贷款本金*贷款月利率/2。
2、等额本息：利息=12*[贷款本金*月利率*（1+月利率）^12]÷[（1+月利率）^12－1]-贷款本金，其中符号“^”代表乘方计算，比如“2^12”就代表数字2需要重复相乘12次，可以借助计算器计算结果。
3、先息后本：利息=贷款本金*贷款年利率。
四、具体计算
还款期数=1*12=12，贷款月利率=3.9%/12=0.325%。
1、等额本金利息=（12+1）*100000*0.325%/2=2112.5元；
2、等额本息利息=12*[100000*0.325%*（1+0.325%）^12]÷[（1+0.325%）^12－1]-100000=2125.04元。
3、先息后本利息=10000*3.9%=3900元。
五、计算分析
从计算结果中我们可以看出，在贷款利率确定的情况下，正规银行贷款10万一年先息后本还款方式产生的利息最高，为3900元；等额本息和等额本金还款方式产生的利息较少，其中等额本息产生的利息为2125.04元，等额本金产生的利息为2112.5元。
所以在我们选择还款方式时，可以优先选择等额本金的还款方式，这样贷款产生的利息最少。
12月LPR报价出炉：1年期和5年期以上均维持不变
央广网北京12月20日消息（记者金龙）20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
上个月一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.65%，五年期以上贷款市场报价利率为4.30%，这意味着本月一年期、五年期以上LPR双双维持不变。
今年以来贷款市场报价利率曾出现三次下调，1月，1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10BP、5BP。5月，5年期以上LPR曾单独下调15BP，创下2019年8月LPR改革以来最大降幅。8月LPR出现非对称下降，即1年期LPR下降5个基点、5年期以上LPR下降15个基点。
（LPR品种历史走势图，来源：全国银行间同业拆借中心）
“自8月LPR实现非对称下调后，近几月LPR报价均“按兵不动”，主要与MLF等政策利率维持不变，资金利率快速上行和市场波动使得银行负债端承压、信贷需求不足下净息差已处于历史低位等因素有关，LPR报价没有相应下调空间。”民生银行首席经济学家温彬向央广网表示。
据悉，贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
