信用证打包贷款
对于中小外贸公司融资要把握两点：一是资金使用方向的掌控，最好银行信贷资金直接划给供应商；二是货物掌控，在这方面银行应当委托专业的物流公司来承担。若这两点掌控得较好，风险就大大降低。而服务于中小企业对银行最大的好处就在于客户的开发成本较低、稳定性好，可以实现交叉销售，单个客户对银行的综合贡献度并不低。
【产品定义】
银行根据出口商的资信情况，将开证行开立的以出口商为受益人的信用证及关于信用证的修改（如有）正本留存，向出口商提供的用于该信用证项下备货的贷款，在组织货物出口，取得信用证规定相关单据后，凭单据托收获得资金后偿还贷款的一种融资业务。
最常见的对出口企业提供的融资业务，是对出口商还未组织货物出口前的融资。打包贷款一般不超过信用证金额的80%。
【期限】
通常为3个月，要测算从生产、装运货物到货款回收等全过程所需的必要时间，并额外预留一些机动时间。
【产品优势】
信用证打包贷款安全性相对较高。因为打包贷款建立在信用证基础上，而信用证是进口商银行开立的，是高于企业信用之上的银行信用，只要单证一致随即付款。因此，只要企业能保证按时组织货物出口，一般就会收到资金，风险相对较小。
文章选自《商业银行对公授信培训（第四版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。
国内信用证项下打包贷款
〖产品定义〗
国内信用证项下打包贷款系指银行为支持国内信用证项下卖方按期履行合同，出运交货，根据卖方的资信状况和信用证情况，向收到国内信用证的卖方提供的用于采购、生产、装运信用证项下货物的短期融资。
【基本规定】
1、对国内信用证项下打包贷款的授信管理应比照流动资金贷款管理的有关规定执行。
2、对客户叙做打包贷款时，应对开证行资信和信用证条款进行审核，对影响安全及时收款的技术性风险应向授信部门加以说明。
3、应根据卖方的业务流程、实际资金需求等情况确定打包贷款比例。一般情况下，打包贷款金额不能超过信用证金额的80%。
4、打包贷款期限应与信用证付款期限、业务流程合理匹配。如拟以卖方押汇或议付款归还打包贷款，贷款期限不应超过信用证效期；如拟以信用证项下付款归还贷款，贷款期限不应超过信用证付款期加预计资金在途时间（1至3天）。
[适用客户]
打包贷款适用于申请人为中小制造企业，上游客户为特大型强势企业，上游客户必须要现金。例如中小药品经销商（上游为特大型制药企业，下游为小型医院）；中小煤炭经销商（上游为特大型中神华、中煤能源，下游为小型电厂）、钢铁经销商（上游为特大型钢铁企业宝钢等，下游为施工企业、二级钢铁经销商）、化肥经销商等客户。
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中国银行临沂分行普惠金融贷款成木业产业升级“助推器”
“去年投资8000万元的新厂房建成投入使用，正是大量需要资金的关键时刻，多亏了从中国银行费县支行及时拿到了1370万元的贷款，让企业生产丝毫不受影响，保持良性运转！”9月7日上午，山东某新型材料有限公司董事长王先生激动地告诉记者。
王先生和中国银行费县支行的渊源始于1999年，从最开始的结算业务，到2001年第一笔出口订单的国际结算业务，再到2021年的普惠金融贷款业务，中国银行费县支行成为王先生的企业每一次升级关键时刻的“助推器”、“及时雨”。
2001年，王先生拿到了自营出口权，成为临沂第一家出口板材企业。客户找上门，接到第一笔来自印度的25万美元订单，王先生却犯了愁，从没和外国客户打过交道，结算成为难题。中国银行的工作人员了解到这种情况后，为他开通了国际账号，按照国际规则为他审单，利用专业知识为他把控风险，国外客商到访时还利用英语专长为他做起了翻译。
同时，王先生还从中国银行拿到了信用证贷款，虽然只有三个月期限，却很好地解决了出口订单账期长、回款慢的难题。“用银行的钱进原材料、生产，不占用资金做生意，让出口业务迅速进入了快车道！”王先生说。
2020年，探沂镇板材企业迎来新旧动能转换全行业升级新契机，许多企业置地建厂，购买新设备，进行产能升级。王先生的企业首当其冲，投资8000余万元建成了4万㎡的新厂区，并再次拿到了中国银行费县支行的土地抵押贷款1370万元，如今企业已经成为国内排名前三的板材行业头部品牌。
在费县，像这样迫切需要新旧动能转型或者已经转型成功的板材加工企业还有几千家。结合当地的产业特色，中国银行临沂分行专门制定了木业产业转型升级服务方案，全力推动木业产业转型升级，为木业产业集群提供融资支持。
多年来，中国银行临沂分行充分发挥国有银行金融支持作用，十分注重县域普惠金融发展，各县域实现“一县一品”。针对不同县域发展情况，针对性的在七个县区对板材、蔬菜、中药材等区域特色实施分类发展、金融产品支持。
通讯员靖海汀
