银行为什么会抽贷？怎样避免被抽贷？

什么是银行抽贷?

银行贷款给企业，在还未到协议规定的还款期限期间，银行认为企业经营出现问题了，要提前收回贷款的行为叫“抽贷”或“银行抽贷”。

对一家经营暂时陷入困难的企业，尤其是中小微企业来说，最大的担心是什么?大多数企业负责人的回答是:来自银行的“抽贷”“断贷”行为，特别是当企业涉及多家银行授信时，往往一家“抽贷”，其他家迅速跟进，企业经营雪上加霜

银行为什么会抽贷？‍

贷款尚未到期，银行为何会要求企业提前偿还本息?表面上看，是银行判断该企业的经营风险增大、信用评级下降，其还款能力、意愿不足但背后的成因却很复杂，既有企业自身的风险问题，也有部分银行“冲规模”跟风放贷、风险控制能力不足的问题。

1.政策因素：经营按揭贷款，很多产品都是授信N年，需要一年或者几年才能回到原来的样子。如果回到原来的时候政策有变化，比如银行已经停止做这个产品或者政策收紧了，那么你回到原来的时候会自动停止给你贷款。

2.公共账户上流水的原因：一些每年由委托人所有的经营抵押贷款的产品在贷款银行也会有公户上流水的要求。一些银行要求公户的年流水量达到贷款额的2-3倍。

3.第二次抵押导致贷款被提取。在房地产办公室进行了可操作的第一次抵押贷款后，它将进行第二次抵押或多次抵押。

4.贷后资金回笼：银行按揭贷款一般要求委托付款，而经营性按揭贷款的资金则流向企业的上下游公司。有的企业会直接让第三方账户转账给自己，这就涉及到资金的返还。如果银行发现，有可能要求你还贷。

5.贷后不提供收据和发票：很多银行会要求客户在贷后提供贷后资料，如发票和收据等。如果他们不能提供，还会导致贷款催收或利率上升。

6.严重逾期：如果贷款经常恶意逾期，逾期严重，反复催还不还，甚至失去联系。

7.企业主体发生了变化：业务抵押贷款主体发生了较大变化，同时你处理的产品需要每隔几年返还一次，也会导致贷款被收回。比如企业被撤销或者企业有诉讼，不返还本金的产品一般影响不大。

8.风险控制和客户经理因素：有的客户经理或风险控制，基于风险因素，认为你可能有坏账风险，也会要求分行提前支取贷款，要求你还款。一般这种情况比较少见，但也不是没有。

9.流入基金、股票市场、古董、房地产等流动资金令禁止的其他行业的资金。

10.抵押物发生重大变化：如抵押物价值暴跌或因外部因素导致抵押物受损等。这种情况也会导致贷款退出。

如何避免抽贷？

首先要明确，银行做的就是资金生意，资产抵押给银行，对银行来说是获得资产，对我们来说是负债。经营贷一般都要求有红本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以对于银行来说，风险是可控的，只要不出现特殊情况，银行怎么会主动放弃客户呢，毕竟行业竞争非常激烈。

在合约期内，如果你没有出现违约，银行一般不可能会主动中止合约，因为银行违约，他们也担心被投诉和索赔的。正常经营一般都不会出问题的。只要保持营业执照正常，及时提前在扣款日划入月供款，正常是不会出现这个问题的。

总体来说，抵押操作要与银行做好充分沟通，达成共识后操作，不要试图骗银行，因为骗得了一时，可能给后面留下隐患，得不偿失。

站在企业的角度来说如何控制不规范的风险，很难具体说明，因为每个企业情况不一样，细节太多，只能建议选择一家靠谱的贷款服务机构。丰创投资，专业的公司金融顾问，欢迎咨询合作。

征信报告中的"贷后管理"是什么？

有查过征信报告的朋友，一定对报告上的“贷后管理”很有印象。什么是贷后管理？对我们的征信会不会有影响？

其实在征信报告中查询记录分为2种，即机构查询记录和本人查询记录2种。其中机构查询记录就会以信用卡审批、贷款审批、贷后管理三种不同的形式显示在征信报告上。今天小蓝就给大家说说什么是贷后管理？

什么是贷后管理？

贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。每个银行每个季度。要审查一下客户的资产和负债情况，把握风险。所以，要查询一下客户的征信报告，叫做贷后管理。

不同银行或金融机构查询的频率不同，有的频率高一些，有的则低一些。“贷后管理”完全为正常行为，所以被查的也不必慌张，银行只是例行查询而已。

主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。

贷后管理具体的表现形式是指贷款下款之后或者信用卡下卡之后的征信管理活动。银行或其他金融机构（借给你钱的机构）会在信用卡或者贷款发放以后，每隔一段时间查看一下你的征信。

为什么要进行贷后管理？

银行或金融机构之所以要进行“贷后管理”，是因为持卡人的还款能力是不断变化的，可能在审批授信时客户财务状况良好，但由于一些原因（比如失业等）会引起用户的财务状况发生较大不利变化，影响正常还款。银行或金融机构需要及时发现并了解这些变化，同时还会根据用户的财务变化推荐一些业务。大家最常遇到的银行推销分期等等，就是一种应对策略。

所以你申请信用卡和贷款后，有的银行每隔一段时间银行都要复查。

例如：你在交通银行的信用卡没有逾期，但是交通银行也要每隔一段时间看一下你其他银行有没有逾期，这个就是贷后审查，在征信报告上显示贷后管理。

其中贷后管理的意思就是对你本行和他行征信情况进行一个复查过程。你如果用卡用的不好的话，银行为了控制风险会选择给你降额或者封卡。

发生贷后管理的情形

除了银行主动做“贷后管理”外，客户的一些行为也可能会触发“贷后管理”，比如持卡用户申请提额、提升临时额度、申请账单分期、办理现金分期业务或者其他贷款业务、逾期还款等等。

如何避免被贷后管理

如果自身用卡以及还款行为良好，对于银行或其他金融机构过于频繁的“贷款管理”，可以打客服电话申诉，申请减少“贷款管理”的频率。

另外，作为客户，如果你没有在某家银行申请过贷款或办过信用卡，而该银行以“贷后管理”为理由查询你的征信记录，这是违规的，你可以到人民银行投诉相关的银行。

贷后管理影响征信吗？

和个人查询一样，贷后管理是偏中性的查询，就是说银行无法以此为标准判断一个人的信用是好还是坏，所以一般情况下，贷后管理是不会影响大家的信用的。信用好坏判定的标准主要在于收入、历史逾期状况、负债比等参数。

当然除了银行的系统自动判定的情况以外，很多情况下，我们打印出的信用报告要提交给人去审核，比如我们申请贷款时，这种情况下不排除部分信审人员专业素质有限，看到过多的贷后管理时，或有误以为用户存在较多贷款的情况。

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什么是纳税贷？

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纳税信用等级A、B、M级；

近2年无税务严重失信情况、不存在欠缴的税款；

近12个月纳税总额在1万元（含）以上、销售收入在20万元（含）以上。

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押品评估费、抵押登记费均由农业银行承担，切实降低小微企业融资成本，减轻企业负担。

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