银行抵押贷款的条件和材料包括哪些？银行按揭贷款流程是怎样的？

银行抵押贷款的条件为：

1.从事合法生产、经营的自然人。

2.授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。

3.授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。

4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。

5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。

6.需要提供申请材料。

银行抵押贷款需要的材料包括：1.借款人及配偶有效身份证件、婚姻关系证明的原件和复印件

2.借款人及配偶的当地常住户口或当地长期居住证明材料

3.从事生产经营的营业执照，从事许可制经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件

4.生产经营活动的纳税证明

5.借款人配偶承诺共同还款的证明

6.借款人获得质押、抵押贷款额度所需的质押权利凭证、抵（质）押物清单及权属证明文件、权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件

7.银行二级分行（含）以上认可的评估部门出具的抵押物估价报告

8.银行需要的其他资料。

办理抵押贷款时需要带齐相关材料，以确保流程顺利进行。

银行按揭贷款流程如下：1.选择房产。购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。

2.办理按揭贷款申请。在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

3.银行审查。银行受理购房者贷款申请后，对购房者进行资格审查。

4.签订购房合同。银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或者按揭贷款承诺书。

5.签订楼宇按揭合同。购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，明确按揭贷款数额、年限、利率、还款方式以及其他权利义务。

6.办理抵押登记、保险。

7.开立专门的还款账户。

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2022最新贷款政策

出于经济条件、抗通胀等方面考虑，大部分购房者都会选择贷款买房。贷款买房流程复杂，不少购房者对贷款环节中的各种问题，比如公积金及商业贷款的贷款资格、还款方式、贷款利率等不是太清楚。本文将从这些维度出发，为各位奉上详细解答↓↓↓

（一）商业贷款资格

1、具有合法有效的身份证明。年满18周岁至65周岁的中国公民，最长贷款期限30年。

2、征信较好。一般出现“连三累六”——连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款，就会被认定为征信差。逾期越多，征信越差，贷款被拒的可能性越大。

3、具备按时偿还贷款本息的能力。偿还住房贷款的月支出不得高于月收入的50%，且月所有债务支出不得高于月收入的50%。也就是说收入应至少达到总负债月供的2倍。

【例】客户A，名下车贷每月还款1300元，无其他负债记录，现欲通过商业贷款购买市北区一套商品房，月供6000元。请问，小A开具收入证明的最低金额是多少？

【解】收入证明最低金额为（1300+6000）*2=14600元。

（二）公积金贷款资格

根据《青岛市个人住房公积金贷款管理办法》规定，青岛市公积金贷款资格主要如下：

1、是所购住房的产权人；

2、具有青岛市行政区域内的常住户口或有效居留身份

3、符合申请贷款的住房公积金缴存条件

4、具有购房合同或协议及相关证明材料，且购房首付款比例符合规定要求

5、有稳定的职业和收入，信用良好，有按规定偿还贷款本息的能力

6、同意办理公积金中心认可的贷款担保及相关手续

7、借款申请人所购买的住房须为家庭（包括借款申请人、配偶及未成年子女）首套自住住房或第二套改善型普通自住住房；购买第三套及以上住房或者已经两次使用过公积金贷款的缴存职工家庭不得申请公积金贷款；

8、借款申请人及配偶均无尚未还清的公积金贷款。

在异地缴存住房公积金的本市户籍职工（胶东四市缴存职工不受户籍限制），符合上述申贷条件，可以持相关证明，按照规定要求向公积金中心申请公积金贷款。

在当前青岛限购政策下，购房者买房前除了要了解自己是否具有购房资格外，还要关注的就是首付，这直接关系到购房预算是否充裕。有房无房，有贷无贷，有几套房子都会影响到首付。

小贴士：首套房、二套房认定标准

以下三点同时满足，以贷款年限短的为准：

（1）房龄：多数银行要求房龄≤30年。

（2）借款人年龄：借款年限+借款人年龄≤70。

（3）最长贷款年限：银行贷款年限≤30年。

注：以上为多数银行普遍标准，具体执行以银行实际为准。

【例】客户B，青岛户籍，今年53周岁，现欲通过中国建设银行的商业贷款购买一套市北区的二手住宅，建成年代为2010年，请计算B的最长贷款年限。

【解】①根据房龄，建成年代为2010年，房龄为2022-2010=12（年），50-12=38（年）（注：建设银行要求银行贷款年限+房龄≤50年）；②根据客户年龄和银行贷款政策，建设银行最大贷款年龄为70岁，70-53=17（年）；因此，根据青岛市贷款政策，小B的最长贷款年限取最短为17年。

根据贝壳找房交易中心提供的青岛14家重点银行利率数据来看，目前主流执行利率首套房基本维持在5.10%左右，二套房维持在5.40%左右。

其中，汇丰银行房贷利率最低，首套房贷款利率可做到5.05%，二套房贷款利率可做到5.30%。

注：以上银行利率采集时间为2022年4月21日，仅供参考，具体以银行当前执行利率为准。

1、等额本息

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。因此，还款人每月还款金额固定，但每月还款额当中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。所以，比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体也适合这种还款方式。

2、等额本金

将本金分摊到每个月内，同时付清上一个交易日至本还款日之间的利息。因此还款人前期支付的利息较多，还款负担逐月递减。

【适合人群】由于每月的还款本金额固定，而所还利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，随着时间的推移每月还款额越来越少。因此，比较适合前期还款能力强的贷款人，比如经济实力较好的中年人。

以贷款100万，计划还款20年为例对两者进行区分：

（图片源自网络，侵删）

以上即为2022年青岛最新贷款政策，不同银行对贷款房屋、房屋可贷款年限、借款人年龄等方面有不同规定，购房者如果想要了解更加具体的细则，可以咨询贝壳找房交易中心负责人员或直接拨打银行电话咨询。

贝壳找房青岛站感谢您的观看。

房贷放宽！男女均可贷到85岁？成都已有银行工作人员回应...

成都房贷年龄放宽至85岁了！？

今天流传着一则消息，虽然只有一页A4纸，却透露了多个信息点。

纯商贷可以贷到85岁，最长30年；

成都公积金目前已落实首套3.1%的利率；

提前还款支持部分还款，不限次数，可线上办理；

五成首付以上可以免查流水。

其中最让毛毛关注的一点就是：不论男女最高贷款年限可以到达85岁！

而且，结合第4点，首付5成及以上，不查流水就可以贷款。

也就是说，成都的退休职工也可以申请新房和二手房按揭贷款（当然首付五成以下的还是要保证流水），年龄在55岁及以下，都可以贷满30年！

之前虽然政策频频，但目标群体都是青壮年，现在格局算是打开了……

不过可以肯定的是，如果这个消息是真的，一定又会释放一批新的购房需求！

所以关于该内容的真实性，我们第一时间咨询了相关人员，先给大家汇报下——

咨询了多家银行的工作人员，得到的答案并不统一。

1、中国银行：明确纯商贷贷款年龄可延长至85岁。

其实最初该消息就是由中国银行传出来，所以我们优先咨询了两位中行的贷款经理，他们都明确表示中行目前房贷年龄限制可以放宽至85岁。

不过都强调必须是“纯商贷”。

而公积金贷款和组合贷则还是保持男65、女60的年龄限制。

2、兴业银行：目前没有，但后续不排除跟进可能。

目前兴业银行方面明确如果是组合贷，最大年龄限制为男女65岁，而纯商贷最高贷款年龄则可以放宽至70岁。

不过贷款经理透露，如果中行此举继续执行，兴业接下来不排除跟进可能。

3、建行、农行、中信：年龄+贷款年限不得超过75岁。

此外，我们咨询的大多数银行，都表示目前纯商贷的年龄限制为75岁。

这也是目前市面上比较普遍的贷款年龄限制。

4、成都银行：男女贷款时年龄小于65岁可申请。

成都银行没有明确规定贷款年龄+贷款年限的限制，不过根据贷款经理的说法，超过55岁的贷款人，就要综合评估其还款能力，最后一般的批下来的贷款年限都不会超过10年。

另外，我们电话咨询的中行工作人员，表示具体事宜需要现场详谈，但要三个基本前提：贷款人名下有资产（轻资产也可）、征信一定要过关、有退休工资证明还款来源。

总的来看，目前虽然只有中行明确贷款年龄可以放宽至85岁，但其他多数银行都相较于以往女60、男65的年龄有所放宽，特别是纯商贷，基本都延长到了75岁。

如果中行接下来明确执行该规定，估计后面还会有更多银行跟进。

不过上述信息，均来自于部分银行工作人员口述，内容仅供参考。

后续银行官方有最新消息，我们也将持续跟进，点击关注获取一手消息。

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而对于该政策的看法，大家也是众说纷纭。

一部分吃瓜群众对此表示无法理解……

也有部分网友认为该政策符合目前的中国国情。

虽然大多银行的贷款年龄限制都有一定程度的放宽，但这里要特别提一下，在实际申贷过程中，很多银行都不接受55岁以上的贷款。

如果真的有贷款需求，银行对高龄申贷者在资产、流水方面的审核都更严格。

毕竟退休后的人员，无法保证稳定的收入，后期还款和催收都容易出问题。

最近的银行，真是前所未有的温柔。

遥想去年8、9月份，不仅有6.2%的房贷利率，还有短则三个月长则大半年的放贷周期。

严查首付来源，流水必须三倍覆盖……

当初我大着肚子的闺蜜四处跑银行，才终于在女儿满月的时候把新房贷款办了下来，说多了都是泪。

结果年一翻，银行就换了副面孔。

先是LPR三连降，目前LPR报价已经为4.3%，接下来不排除继续下调的可能。

连之前动辄加7、80个点的成都，都已经按照LPR标准执行。

接着是公积金利率下调。

虽然只下调了15个BP，但信号很强烈，因为此次下调是央行自2015年10月份以来的首次。

在大家以为利率已经降无可将的时候，一些城市还在使劲内卷。

天津：天津首套商业性个人住房贷款利率最低由34下调至34，即首套房商贷利率降至最低3.9%。

石家庄：石家庄从10月14日开始已经开始执行最新房贷政策，首套房贷利率从4.1%下降至3.8%。

贵阳：贵阳目前首套房贷款利率最低可至3.9%，普遍为4.1%；二套房贷款利率（首套未结清）最低可至4.9%，首套结清再次贷款购房按照首套利率执行。

除此之外，目前全国还有多个城市商贷利率已经“破4”，就相当于LPR下浮60BP！

虽然已经有了省会城市下场，但可以肯定的是，这几个城市，只是开胃菜。

因为根据中国人民银行和银保监会发布通知：符合条件的城市，可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

所谓“符合条件的城市”，是指2022年6-8月，新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。

当然，“符合条件的城市”并不止这几个，所以可以断定接下来还持续会有城市跟进。

而最近“不符合条件”的成都，也在逐步探索从金融端发力刺激购房需求。

除了前面提到的放宽贷款年龄限制之外，还有最近讨论度较高的“二套房首付降至30%”。

虽然关于二套房首付降低的消息最终多家银行都通过官方渠道否认，但这本身就释放了很强烈的信号。

对比近期全国性的金融端口政策和新规，目前成都在金融端的动作都比较小，所以接下来成都不排除会继续从金融侧发力的可能。

最后我们回归到本次成都放宽房贷年龄限制的话题。

1、人口老龄化导致的购房年龄增长，放宽贷款年限可减轻中老年人购房压力。

第一个提出把房贷还款年龄放宽至85岁的国家是日本。

据统计日本购房者平均还清贷款年龄高达73岁，这个数据是2020年统计，目前还在持续增加。

而且日本的房价非常高，其房屋又是永久产权。

两代甚至三代人养一屋的情况很常见。

而目前中国也面临着同样的问题：人口老龄化。

预计“十四五”时期，我国60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%，进入中度老龄化阶段。

再看购房者年龄的增长。

2018年我国购房者平均才29.5岁，到2021年中国购房者平均年龄达到33岁。

更多一线城市则还要更高。

放宽房贷年龄限制符合国情，可以显著地减轻中老年人的买房经济压力。

2、有效刺激房产市场，增加新的购房需求。

说实话这个可能是成都本次放宽贷款年龄限制最直接的目的。

在日常操作中，其实就经常遇到用父母的名字买房的情况。

中行的新规，对于这一类购房者也明显是利好。

这类购房者大多都是改善类型，他们意向的房源总价一般较高，全款压力大，在之前的规定下，就算能分期，月供压力也不小。

所以按照最新的规定，如果既能用父母资格购房，又可以减少月供压力，无疑会进一步刺激此类购房者的购房需求。

3、“一人买房全家帮”成主流，将进一步减轻购房压力。

近日，全国多个城市明确直系亲属可提取住房公积金助力购房者支付购房款或者偿还贷款，实行“一人购房全家帮”。

家庭互助购房已经成为目前政策的主流导向。

如果更多城市和银行进一步放宽贷款年龄限制，在公积金共享的基础上，还可以进一步减轻中老年人的购房压力。

虽然成都暂时没有跟进“一人买房全家帮”，“购房公积金共享”等政策，但是这一次的中行的新规，也是一次全新的探索，有其积极意义。