贷款利率近5年来最低！是否还有下调空间？

全年人民币贷款增加19.63万亿元！日前公布的2020年金融统计数据中，新增贷款量创下历史新高。与此同时，全国企业贷款加权平均利率则创下2015年有统计以来的最低水平——4.61%。

一高一低之间，是我国金融系统为保市场主体稳定发展创造出的新空间，展现出我国金融业支持实体经济发展的坚定决心和充足实力。

利率的降低不是一朝一夕的事，源自我国长期以来推动的利率市场化改革，以及新冠肺炎疫情期间金融业对实体经济的让利与支持。

2020年，我国三次降低存款准备金率，提供1.75万亿元长期流动性；累计推出9万多亿元的货币政策支持措施；前瞻性引导利率下降，推动实现金融系统向实体经济让利1.5万亿元目标……

5.12%、4.82%、4.64%、4.63%、4.61%——在一系列政策支持下，从2019年12月到2020年12月，我国企业贷款加权平均利率实现逐季度降低。

疫情之下，灵活适度、精准导向的货币政策让更多更具“性价比”的贷款流向实体经济，保住了市场主体，稳住了就业，助力我国经济逆势增长，经济总量首次迈上100万亿元新台阶。

利率降低的同时，贷款资金的流向也充分体现了金融对实体经济重点领域的精准支持——2020年，普惠小微贷款增长30.3%，制造业中长期贷款余额增速连续14个月上升，房地产贷款余额增速连续29个月回落。

从中国人民银行过去一年发布的企业家问卷调查报告来看，企业家们直接感受到了政策带来的“暖意”。2020年第一季度到第四季度，资金周转指数和经营景气指数均逐季度上行，分别由45.4%、30.3%回升至与疫情前水平相当的59.3%、55.8%。

5年来最低的企业贷款加权平均利率让一些人担心利率拐点是否即将来临，也有人期待利率进一步下调。

对此，中国人民银行货币政策司司长孙国峰说：“目前经济已经回到潜在产出水平，企业信贷需求强劲，货币信贷合理增长，说明当前利率水平是合适的。”

同时，他也表示，不论与其他发展中国家相比还是与我国历史上的准备金率相比，目前的存款准备金率水平都不高。

利率是否还有进一步下调的空间尚属未知，但孙国峰在国新办日前举办的新闻发布会上明确提出，下一阶段，人民银行将巩固贷款实际利率下降成果，推动企业综合融资成本稳中有降。

文字记者：张千千

来源：新华社

金服课堂——一文让你读懂贷款利率

贷款利率，就是贷款资金的价格。利率越高，价格越贵；利率越低，价格越便宜。

很多想要贷款的企业老板首先关注的问题就是：利率是多少？今天就给大家来梳理一下相关知识：

贷款利率有按年计算的年利率，也有按月计算的月利率，还有按日计息的日利率。

我们一般看到银行公布的，包括人民银行公布的贷款利率，基本上都是年利率，以%来表示。比如目前一年期贷款基准利率（LPR）是3.85%。

日常中经常听到贷款利率几厘几的说法，各种贷款营销电话和广告经常说利息（其实准确表述应该是利率）低至3厘2、利息1分2等。是什么意思呢？几厘几一般用来表示月利率，利息3厘2代表月利率3.2‰；利息1分2代表月利率是12‰（也可以表述成月息1.2%）。月利率乘以12（月）就是年化利率，月息3厘2等于年化利率3.84%；月息1分2代表年化利率14.4%。

信用卡透支利率是万分之五一天，也就是每天的透支利息是本金的万分之五，表示成0.5‰天或者0.05%/天。日利率乘以365，就可以换算成年化利率0.05%*365=18.25%，代表银行信用卡透支利率为年化利率18.25%，相当高的利率。所以，轻易不要去用信用卡透支。

总结一下：

1、年利率一般用百分比表示，月利率用千分比表示，日利率用万分比表示。

2、民间常用的利息3厘2，一般表示月利率3.2‰，乘以12，即得到年化利率。

3、用哪个利率计算，一般和贷款期限直接相关。一年或者几年的，一般用年利率来计算；借几天的，一般用日利率来计算。

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中国发布丨央行：去年新增人民币贷款19.95万亿元 企业贷款利率4.61%

中国网1月18日讯（记者彭瑶）国务院新闻办18日召开新闻发布会，中国人民银行副行长刘国强介绍，2021年上半年，国内经济运行的积极因素较多，人民银行保持流动性合理充裕，用好再贷款和两项直达工具，优化存款利率监管，上调外汇存款准备金率2个百分点，在引导货币信贷增长回到常态的同时，着力优化信贷结构、降低融资成本。

下半年，国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，人民银行统筹做好跨年度政策衔接，发挥货币政策工具的总量和结构双重功能。

1月18日，国新办就2021年金融统计数据有关情况举行发布会。中国网庞睿摄

2021年新增人民币贷款19.95万亿元

刘国强说，总的看，2021年的货币政策体现了灵活精准、合理适度的要求，前瞻性、稳定性、针对性、有效性、自主性进一步提升，我国主要金融指标在2020年高基数基础上继续保持有力增长，金融体系运行平稳，金融对实体经济支持力度稳固。2021年全年新增人民币贷款19.95万亿元，同比多增3150亿元。2021年末，广义货币供应量M2和社会融资规模分别同比增长9.0%和10.3%，同名义经济增速基本匹配。从两年平均看，M2和社会融资规模增速分别为9.5%和11.8%，同2020年、2021年平均名义经济增速基本匹配并略高。

2021年末，宏观杠杆率为272.5%，比上年末下降7.7个百分点，保持基本稳定。2021年全年企业贷款利率为4.61%，比2020年下降0.1个百分点，比2019年下降0.69个百分点，是改革开放四十多年来最低水平。2021年末，制造业中长期贷款余额同比增长31.8%，比各项贷款增速高20.2个百分点。2021年末，普惠小微贷款余额同比增长27.3%，普惠小微授信户数超过4400万户，11月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.98%，比2020年12月下降0.1个百分点。

2022年坚持稳字当头稳中求进稳健的货币政策灵活适度

刘国强表示，2022年，人民银行将坚持稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策灵活适度，加大跨周期调节力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，注重靠前发力，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度，稳定宏观经济大盘，为推动经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

保持货币信贷总量稳定增长。综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的稳定性，引导金融机构有力扩大信贷投放，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。

保持信贷结构稳步优化。结构性货币政策工具要积极做好“加法”，落实好支持小微企业的市场化政策工具，用好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，引导金融机构增加对信贷增长缓慢地区的信贷投放，优化结构。精准发力加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持力度。

保持企业综合融资成本稳中有降。健全市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率改革效能，稳定银行负债成本，促进企业综合融资成本稳中有降，推动金融系统向实体经济让利。

保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。让市场供求在汇率形成中发挥决定性作用，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器功能。“影响汇率的因素较多，汇率测不准是必然，双向波动是常态。”刘国强指出，企业和金融机构要树立“风险中性”理念，金融机构要积极为中小微企业提供汇率风险管理服务，降低中小微企业汇率避险成本。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定是目标，汇率可能在短期偏离均衡水平，但从中长期看，市场因素和政策因素会对汇率偏离进行纠正。

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