惊呆！虚构资料套取银行千万贷款，支行副行长转放高利贷谋利，被判27个月

近日，一起多年前国有大行一支行原副行长违法套取信贷资金，用于高息转贷的案件迎来最新判决结果。

根据裁判文书网日前公布的判决书显示，中行江门新会支行原副行长苏某某，为了谋取非法利益，伙同他人通过虚假贷款资料累计套取中行信贷资金超千万元，并最高以年利率24%的高息转贷给他人进行牟利，最终被判处有期徒刑2年3个月。

支行副行长套取千万元贷款转贷牟利

判决书显示，苏某某于1990年3月入职中国银行江门分行，2010年3月至2014年8月任中行新会支行副行长，直至2014年苏某某辞去该支行副行长一职，也就是说，苏某某在该行工作时间长达24年。

根据广东省江门市新会区人民法院审理查明，2013年下半年某一天，苏某某为牟取不法利益，密谋由马某某以抵押房产的方式虚构贷款用途，向中行新会支行套取信贷资金。两人的行动开始于2013年10月，马某某向该支行提供虚假贷款用途材料申请个人抵押循环贷款。

到了当年11月，苏某某在明知马某某提供虚假材料的情况下，利用其担任支行副行长的职务便利，违法审批同意向马某某发放三笔共计520万元的贷款。月利率为5.5‰（年化利率6.6%），贷款期限一年。

马某某在成功套取上述贷款之后，随即将资金转到苏某某指定的账户，并由苏某某以月利率20‰（年化利率24%）的高利息转贷给筹备开车行的吴某。

为了继续套取银行信贷资金，在上述三笔贷款期限届满前，苏某某和马某某两人使用部分自筹资金和吴某暂时返还的资金，由马某某以“还旧-借新-还旧”的方式偿还贷款。贷款偿还后，由身为支行副行长的苏某某提供虚假贷款资料，马某某携资料于2014年10月至11月间再次向上述支行申请了三笔贷款，此次贷款金额同样共计520万元，月利率6.25‰，期限一年。

马某某再次将套取的信贷资金转入支行副行长苏某某的指定账户，并向苏某某收取了月利率18‰（年化利率21.6%）的费用。而苏某某将此资金再次转贷给吴某，并以年利率24%的标准收取利息。一来二去，苏某某和马某某均通过转贷获取了利息差。

昔日“合伙人”对簿公堂，两人均被警方抓捕

高利贷带来高收益的情况下，背后积攒的高风险也最终暴露。

由于高利债务缠身，以24%年利率获取转贷资金的吴某最终无力偿还上述巨额资金。根据吴某提供的证言，他在2014年12月后，便再没有向苏某某偿还过款项，至今尚欠苏某某830万元。

受到吴某资金链断裂的影响，压力来到了苏某某这一边。判决书显示，自2015年1月起，吴某未再向苏某某支付任何本息，但苏某某仍以月利率18‰向马某某支付利息。同年4月，苏某某提出没有能力再继续支付利息给马某某，便开始以银行贷款月利率6.25‰的标准向马某某支付利息。

到了2015年10月11月，上述银行贷款期限先后届满，苏某某却未向马某某偿还款项。在此情况下，马某某将不动产出售后向中行新会支行清偿了上述贷款。并在同年11月，将苏某某和吴某二人告上了法庭，要求偿还借款。随后，法院判令苏某某偿还借款本金513.26万元及利息给前者。

这笔欠款数年仍未偿还之后，马某某拨通了警方电话，状告苏某某诈骗。2020年8月末，警方通知二人到当地公安机关接受调查。随后二人均被当地警方以涉嫌高利转贷被刑事拘留。

根据上述二人供述，他们套取上述贷款资金的目的是用于“过桥”。苏某某表示，2013年6月左右，马某某问其有无客户需要资金“过桥”，她当时刚好在吴某的办公室，了解到吴某有资金需求，遂于同年8月借得马某某50万元，而后转借给吴某，从中赚取利息差。

据马某某供述，2013年时，苏某某担任上述支行的副行长期间，告知马某某很多客户有资金需求，让他出借款项给她给有需要的客户用于“过桥”，每月支付18‰利息。

判决书显示，另一位证人黎某的证言也显示苏某某在任副行长期间，通过“过桥”谋取利益或成为常态。黎某表示，2013年，苏某某建议黎某卖出基金，将款项投资到她处，由她将钱借给一些老板“过桥”，承诺给其每月15‰的利息，于是黎某将款项借给苏某某。最多的时候，黎某出借了230万元，后来苏某某偿还了30万元，至今仍欠其200万元。

副行长构成多项罚名，被判有期徒刑2年3个月

经过核算，在套取银行千万元贷款后高利转贷他人的整个过程中，副行长苏某某实际获取的违法所得约为14.36万元，而马某某实际获取的违法所得约为102.25万元。二人违法所得合计为116.61万元。

法院认为，被告人苏某某作为银行的工作人员，以转贷牟利为目的，违反国家规定发放贷款，数额巨大；并将套取所得的银行贷款高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已分别构成违法发放贷款罪和高利转贷罪。被告人马某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大，其行为已构成高利转贷罪。

判决书显示，公诉机关指控二人的罪名均成立。被告人苏某某犯数罪，依法应数罪并罚。在共同犯罪中，被告人马某某所起的作用次于被告人苏某某，但被告人马某某仍起主要作用，不宜区分主、从犯。同时，法院指出，苏某某是犯意的提起者、主要实施者，当未能收回信贷资金时，未积极履行还款责任，鉴于其如实供述自己的主要犯罪事实，可从轻处罚。

最后，当地法院判决，犯违法发放贷款罪、高利转贷罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑2年3个月，处罚款77.7万元；马某某以高利转贷罪获刑1年，缓刑一年，处罚金45万元。同时，对二人违法所得进行追缴并上缴国库。

责编：战术恒

女子突然背上千万元债务，竟是好友冒签了担保合同

现代快报讯（通讯员陈静记者顾潇）扬州一女子莫名其妙就背上了千万元债务，而且成了一名“老赖”，银行账户也被冻结。原来，其朋友为了贷款在担保合同上冒签了其姓名。在庭审期间，该女子也没有收到法院的文书，最终成了一名“老赖”。近日，在宝应县检察院的帮助下，该女子终于摘掉了“老赖”的帽子。

2019年1月，扬州宝应的王某因名下公司缺少经营资金，向银行申请贷款近千万元，急需信用较好的人作担保。王某想到了朋友李芳（化名）符合担保条件，遂冒签了李芳的姓名进行担保，与银行签订了借款合同，获得了银行贷款。

贷款到期后，王某没有按时归还，银行起诉将王某及李芳至法院。庭审期间，李芳因为在外地照料重病的老父亲没有到庭参加，法院以邮寄的方式通知她向鉴定部门提交检材，李芳也没有收到。最终法院认为李芳自愿放弃笔迹鉴定的权利，缺席判决李芳对本息及律师费等近千万元的债务承担连带担保责任。银行依据判决书申请执行，李芳被法院冻结了账户，纳入失信名单，成了一名“老赖”。

作为县城一名普通的工薪阶层，突然多出了千万余元的债务，还被纳入失信人员名单，李芳生活一度陷入了困境。为了给自己讨回公道，李芳向上级法院申请再审，并请求对银行提交的保证合同中有关“李芳”的签名的真实性进行鉴定。但根据相关法律规定，申请人再审期间不得申请法院委托鉴定，李芳也不能提供其他新证据，再审法院依法裁定驳回了李芳再审申请。

心急如焚的李芳通过咨询朋友，得知可以向检察机关请求帮助，于是向宝应县检察院申请民事生效裁判监督。宝应县检察院受理此案后，通过审查分析，认为原审法院依据当时的证据条件，做出的判决并无不当。但李芳一口咬定借款合同中“李芳”的签名确实不是她签的。如果检察机关放弃这个案件，对李芳来说，将再无其他救济渠道。

为切实维护李芳的合法权益，承办检察官认为具备笔迹鉴定条件，于是决定协助李芳进行鉴定。鉴定结果显示，借款担保合同中的签名与李芳样本中的签名不是同一人书写。为进一步查证合同中“李芳”的签名由谁书写，承办检察官与王某核实确认，在鉴定结论面前，王某承认了李芳的签名是由其公司的财务人员代签。

近日，宝应县检察院以“有新的证据，足以推翻原判决、裁定”“原判决依据的主要证据系伪造”为由，向法院发出再审检察建议。法院受理后，依法审查，采纳了再审建议。在检察院和法院的共同帮助下，李芳的名字终于从失信名单中移除，银行账户也随之解除了冻结，压在李芳头上的千万债务“大山”被顺利移除，李芳终于摘掉了“老赖”的帽子。

（通讯员供图）

千元贷款牵出特大套路贷团伙，近千万人上当，200名员工入狱

贷款普遍存在于现代社会当中，无论是买房买车还是日常生活，都有可能出现贷款，很多人每个月的工资是不足以支持自己的，所有开支的，因此，他们会选择不少贷款产品，人们常见的花呗，借呗和白条等等，都是属于贷款的类别的，而有了这些贷款平台，也极大的方便了人们的日常生活，可以让人们在资金不足的时候及时的缓解自己的困境。

现在网络上有非常多的贷款平台，他们的层次也高低不一，有一些不法贷款平台，以简单容易的操作流程吸引了很多客户，但是他们却给这些人挖了很多陷阱，那些没有分辨能力的人，很容易就被这些贷款平台的陷阱吸引，直到最后需要还款的时候才知道自己陷入了套路贷当中。

一般来说，从网上贷款利息都是比较高的，而且人们在贷款的时候一般都不会仔细去看相关的条款，所以有一些不法平台就会在这些条款上做手脚，人们着急用钱，把条款签订了之后，就落入了套路贷的圈套当中，最后会因为还不给钱而对家庭造成非常大的影响，有的人甚至搞得家破人亡。

而有相关消息称，因为千元贷款牵出了一个特大“套路贷”团伙，有近千万年轻人上当受骗，他们的200多个员工被抓，但是其主犯却仍然逍遥在外。

现在的人们需要资金的时候，一般都会有两种途径来解决，首先是使用花呗，白条等等无用利息的借款平台，其次是使用信用卡。很少有人再去向亲戚朋友借钱，因为这些平台可以给予大家极大的方便，不必向他人尴尬地开口。

而且办理信用卡的过程非常麻烦，申请办理之后，需要等待一段时间才能拿到属于自己的信用卡，对于那些急需用钱的人来说，这个办法是不能立刻解决问题的，除非他已经有了信用卡。但是一些人的信用卡也出现了透支的情况，所以他们只能选择其他的方式，比如网络贷款。

其实有一些正规的网络贷款平台也是可以使用的，只不过在大量的网络贷款平台当中，也充斥着很多非正规的贷款平台，普通人对于这些平台是没有辨别能力的，而且一般来说，这些贷款平台的广告都会特别引人注目，在急需用钱的时候，很多人都会失去辨别能力。

所以，对于普通人来说，最好是不要使用网贷平台，一旦陷入套路贷或者其他的贷款危机当中，对自己和家里人都是非常大的影响。

当然，也不乏一些人遇到了真正的经济困难的问题，比如家里人生病需要缴纳医疗费用的时候，这个时候四处筹钱都没有办法，急需用钱的人们就有可能在网贷平台上贷款。

一般来说，网贷平台的流程都非常简便，而且人们可以贷更高额度的贷款，不过正是因为这一点，才吸引了非常多的人前去贷款，但这个表象之下，却隐藏着一些套路，但是人们在急需用钱比较冲动的时候，是不会去仔细想的。

为了获得更多的利润，网贷平台一般都会给贷款者挖很多坑，一般来说，这种不正规的网贷平台都是赚快钱的，是没有办法发展长远的。比如虞凌云建立的掌存宝。

最开始这家公司叫温州贷款，主要经营的就是网贷，之后才更名为掌存宝的，而这也是我国最早的网络贷款平台之一。伴随着平台的发展，他们也开启了口袋理财的业务，以“无担保”的优势来吸引诸多消费者。

不过，使用这个平台的人都不知道自己注册登录之后，个人信息就会被非法程序窃取，一旦贷款就会面临高额的还款压力。

而且这家平台还在通过虚假宣传吸引更多的人前来贷款，到最后这些人没办法正常还款，就会面临非法催债，除了打电话和发短信之外，这些贷款人的照片还有可能被利用起来进行人身攻击。

而这家网贷平台被曝光之后，他们的200名员工都被捕了，资产也被冻结。对于人们来说，如果真的有用钱的需求，还是需要找正规的贷款平台或者使用正规银行的信用卡，不要盲目地在网上贷款，否则，最后受到影响的还是自己。