月息3厘年化利息多少？在武汉办理贷款如何计算真实利率？

相信大家都有接到过这样的贷款推销电话，号称月息最低做到三厘，听起来好像很低的样子。其中有什么猫腻呢？我们平常所接触的借款平台宣传的日利率和月利率如何计算？

年利率、月利率、日利率年利率通常用%表示，月利率用‰表示，日利率用‱表示。三种利率之间的换算方式是：

月利率=年利率÷12

日利率=年利率÷360=月利率÷30

“1分利”的完整表述是“每1元钱一个月利息1分”即月利率1%。同理可得，“8厘”就是“每1元钱一个月利息8厘”，即月利率千分之八，也就是0.8%。将二者换算成年利率就是乘以12，即12%和9.6%。

民间借贷中常说1分利就是年息12%，2分利就是年息24%，3分利就是年息36%，4分利请直接报警。也从侧面说明了为什么很多民间借贷冒着收不回本钱的风险放高利贷，利息太高了。什么概念呢，四大行的保本理财，年化收益也就4%上下。

日利率和月利率如何计算

不少年轻人爱从各种A上借钱，什么借呗、微粒贷啊，金额大都是几千到上万元救急用，日息万5上下。好多人一看，“我去，省事儿啊，便宜啊！一万块钱一天也就5块钱利息，整！”

借呗说的日息万5是单利，很好算，借一万，一天利息5元，一个月5×30=150元，一年5×365=1825元，年化率就是：1825/10000=18.25%。想想你一万块钱存个一年定期的利息也就175元，余额宝利率目前是1.51%，你还觉着借呗的18.25%便宜？

月息3厘的利率用0.3%来表示，那么一年12个月，是不是0.3%*12=3.6%？

如果贷款10万元，3年等额本息还款，如果3年平均下来每个月还的利息是3厘即100000*0.3%=300元，则3年一共支付利息300*12*3=10800元。

按照等额本息还款的话，三年共还本息100000+10800=110800元，平均每月还款额为110800/36=3077.8元。实际的年化利率为6.783%，根本不是原先设想的0.3%*12=3.6%！

针对于还款方式是先息后本和到期一次性还本付息，那么年利率的确是3.6%。但是这种情况下一般会说年利率，而不是说月利率。

那么问题出在哪里？

按月利率一般是指按月分期付款，如等额本息、等额本金、等本等息的还款方式，贷款公司业务员利用了‘‘平均利率’’的算法，各种还款方式对应的还款总额都有一个系统化的换算公式。

月平均利率=总利息／还款期数／贷款金额

如果还款方式是先息后本，这样的月平均利率*12就等于实际的年化利率。但是实际上的还款方式是等额本息，每个月都在还本金给贷款公司，实际上的本金是逐月减少的，所以实际的年化利率是远高于这个月平均利率*12的。

金融机构的月息3厘是怎么计算出来的？推销员口中的月息3厘是有很多前提假设的。通常假设如下：

贷款还款期限为3年或更长；还款方式为等额本息；月息3厘是他们所谓的“平均利率”，即用还款期限内的总利息，除以总的还款期（月）数，再除以贷款金额。

那么这种贷款不要碰吗？

不对，科学应该是基于事实而不是情绪，事实是它完全没有那么可怕，因为还取决于另外一个重要维度：加权。

只谈毒性不谈剂量是不道德的，加权利率高不高，一方面取决于实际利率，一方面也取决于本金的多少。

举个例子，期末考试你找借同学一支笔，你同学明年要你还他两支笔，年化利率高达100%，但对生活有影响吗？完全没有，因为权重太小了，完全忽略不计，反而是考试要用笔写字更加重要。

贷款也是一样取决于你当时的迫切度，如果他有效解决了你的需求，并且资金量不大，就完全没有问题。

当然，如果你还是担心被“低息广告”误导而上当，可以咨询我，我来为你保驾护航！

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为什么广告里的3厘贷款，你办不了

“款姐，你是不是骗人的哦”

“为什么宣传的3厘多贷款我根本办不了呢？”

“为什么才给我批这点钱？”

每当有客户这样质疑的跑来问款姐时，款姐心里真的好冤枉。

日常提供贷款服务的时候，款姐经常遇到一些这样的客户：

1、总觉得自己就算什么资质都没有,也能贷七八十万的人；

2、总觉得自己随便递交一张身份证就能十分钟下款的人；

3、总觉得两三厘利息都高的人,恨不得别人把钱白给你用不用还的人；

由于对贷款的不了解，对利息额度及贷款条件没有清晰的认识，所以很多客户一来款姐公司：

“我就做那个利息最低的，最好额度再高一点的，其他不考虑”，有时候，你这么自信，款姐真的做不到啊！

所以，今天，款姐再跟大家普及一下贷款知识，来看看到底哪些因素影响着你的贷款利息、额度等问题。

想贷款，你得先了解它：

1、是否放款到底谁说了算？

我们都说有钱才是王道，有钱就是“爷”。毕竟钱是人家的，具体能不能放款，是否要给你放款，直接影响放款机构的利益。所以这个问题的答案很明显，当然是放款机构说了算！这里的放款机构可以是银行，也可以是正规的金融机构或小贷公司。

划重点：款姐不是放款公司！同理，利息不是款姐定，更不是款姐收。

款姐只是钱的搬运工，辅助你从放款方得到资金。

2、什么因素决定放款？

放款机构首先会考虑自身的利益,所以要决定给您放款前会考虑一个很重要的问题:您未来会按时还款吗?

放款机构就会根据这个来评估您的信用风险,低风险的直接放款,中风险的接受抵押物才可以放款,而且高风险的会拒绝!

3、如何判断信用风险？

金融机构一般会考察需求方的各个方面,例如个人征信,个人流水,个人资产等,从而去判断您的信用风险。

4、是否贷款成功还是自己说了算！

打铁还需自身硬，放款机构只是审核你的资料而已。如果自身条件优质，才是贷款成功的关键。

第一：你必须是个有稳定工作的人，可以是上班的，也可以是做生意的，但不能是无业游民。

第二：你必须有稳定的收入来源，这一点主要是从银行流水来判定。

第三：你必须拥有良好的信用，贷款、信用卡正常还款，不乱查征信，不乱申请过多的贷款和信用卡。

第四：不管条件好与不好，都要好好配合信贷经理及风控的工作，良好的态度可以为你加分。

第五：贷款要会审时度势，贷款人常有，而额度不常有，不同的节点，不同的月份贷款机构及国家的政策可能都是不一样的，同样的条件，这个月能贷到款，下个月就不一定了，所以要经常关注贷款的动态。

所以低利息的贷款是真实存在的，只是银行对这类贷款用户要求更高一些罢了。哼~不许再说款姐是骗人的！

如果你缺资金，如果你对贷款还有不清楚的地方，款姐欢迎你前来咨询。

在帮助解决中小企业或个人资金问题上，款姐有着丰富的经验。款姐作为国内贷款服务行业的头部品牌，遵循良心助贷，绝不乱收一分钱的服务理念，深耕助贷行业17年，与超过80家银行与正规金融机构建立了深度合作关系，贷款产品丰富多样，累计服务30余万人次。

贷款知识，月息1厘9 年化利率2.35%这是什么产品

其实在今年上半年的时候，国家扶植，在深圳各个地方政府贴息，也红红火火的补贴了一段时间，但是一般的话都是贴息6个月，贴息50%，当然也有的区政府是贴息30%贴息12个月，也有的贴息100%但是时间只有3个月。针对深圳企业贴息当时确实很火但是在2020年的4月30号就已经全面停止了。而现在出现的产品低息1厘9是什么产品呢？

这个是当时的贴息政策

我们仔细来看看产品大纲名字写着的是中小企业助业贷

贷款额度是：最高2000万

贷款期限是：3年不过桥

还款方式：先息后本、随借随还

利息：月息1厘9年化2.35%

看过我以前文章的人都知道，税贷算是国家扶持的产品最高额度才500万期限基本都是1年期，利息最低也要3厘3，年化利率4.05%

什么时候出来了一个利息这么低，额度又那么高的产品，但是仔细一看。有个点很关键，不是单纯的信用贷，是抵押贷要求要有深圳商品房。，房龄还要求是35年内的。

难道是抵押贷来着，但是目前经营抵押贷利息最低也是跟随一年期的LPR，也就是说目前最低的利息是3厘2，年化3.85%，而且一般都是一年期的，还款方式也一般都只有先息后本而已。

仔细研究一下，发现这个产品和建设银行的经营抵押贷很像，毕竟3年期而且能做到随借随还这么灵活的还款方式还真的很少。而建行已经放出了消息，降息到月息3厘87年化4.6%左右。然后仔细那么一对比，好像就是利息打了个折而已，降息50%？

既然方向已经有了，那么就赶紧核实呗，果真建行是有那么一个产品，但是建行内的利息还是月息3厘9左右，但是呢？针对于高新技术企业，国家政府贴息50%。

换句话来说，这个产品是真实的，但是跟中小型企业那是没有一分钱关系。贴息只能对高新技术企业有用。高新技术企业不仅抵押贷能享受贴息，而且税贷也能享受贴息。税贷贴息之后年化2%，月息1厘多。

这还是真正的实惠啊！但是和中小企业没有关系，只有真正的高新技术企业，才能享有这个福利。

所以广大中小企业还是继续观望吧，看什么时候国家政策变了，真正的大赦天下，雨露均沾。那样的话就都能享受到贴息政策了。

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