刚刚,最新LPR发布!超10城首套房贷款利率降至4%以下
10月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率(LPR):1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,连续两个月未变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
事实上,今年LPR迎来多次下调。截至目前,1年期利率下降了15个基点至3.65%,5年期下降了30个基点至4.3%。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示:2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%,较上月下降3个基点,二套利率为4.91%,与上月持平;本月平均放款周期为26天,整体放款速度较快。
9月29日,中国人民银行、银保监会发布通知称,对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市,在2022年底前,阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限,即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。上述政策发布后,已有多地下调首套房商贷利率。
据贝壳研究院统计,截至10月19日,石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。当前符合阶段性定向降息政策的城市中,包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上,后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下,本月103城中95%的城市二套房贷利率保持在4.9%的下限水平。
除首套房商贷利率下调外,多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调。9月30日,中国人民银行公告称,自2022年10月1日起,下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。据记者了解,10月份以来,包括北京在内的多个城市宣布执行中国人民银行公布的公积金利率下调政策,调整后,5年期以下(含5年)和5年以上利率均减少15个百分点,分别降至2.6%和3.1%。
在多重政策利好下,购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示,未来3个月,有17.1%的居民打算购房,这一比例高于二季度的16.9%。另据中国人民银行近日发布的2022年前三季度金融统计数据报告,前三季度人民币贷款增加18.08万亿元,同比多增1.36万亿元。分部门看,住户贷款增加3.41万亿元,其中,短期贷款增加1.09万亿元,中长期贷款增加2.32万亿元。
贝壳研究院分析认为,阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策,将明显减轻首次购房群体的购房成本,加速购房者决策,这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下,未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。
南都·湾财社记者王艳玲
至少10城首套房贷利率进入“3时代”,最低已降至3.7%
澎湃新闻记者计思敏
首套房贷利率已进入“3时代”。
10月20日,人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月持平。自8月份降息以来,贷款市场报价利率(LPR)已连续2个月按兵不动。
拉长时间线看,今年以来,5年期以上LPR已经下调3次,累计下降35个基点,首套房贷利率下限降至4.1%,二套房贷利率下限为4.9%。
尽管10月贷款市场报价利率(LPR)保持不变,但对于首套房贷利率而言,部分特定城市的首套房贷利率正进一步下调,已有超10个城市首套房贷利率进入了“3时代”。
重点城市主流首套房贷利率为4.12%
具体而言,按照规定,新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按10月20日5年期以上LPR为4.3%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按10月20日5年期以上LPR计算为4.9%)。
另按照今年5月15日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,对于贷款购买普通自住房的居民家庭,首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点,因此,此前各地首套房贷利率下限为4.1%。
按照贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率报告,2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%,较上月下降3个基点,二套利率为4.91%,与上月持平;本月平均放款周期为26天,整体放款速度较快。
至少10城首套房贷利率已降至3字头
今年9月29日,人民银行、银保监会发布通知,决定阶段性调整差别化住房信贷政策,明确符合条件的城市政府,可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
这也意味着首套房贷利率下限可突破4.1%。
不过,在业内人士看来,央行明确仅房价过冷的城市可运用上述工具,即主要针对的是房地产市场疲软的城市。按照要求,此次允许下调新发放首套住房贷款利率的城市主要针对2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。
根据易居研究院智库中心提供的数据,国家统计局70个大中城市房价指数数据中,至少有23个城市符合此次央行新政要求,具体包括哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明、贵阳、泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林等。
截至10月19日,贝壳研究院监测范围内已有10城首套房贷利率降至“3”字头,包括石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌、清远、江门、昆明、襄阳、济宁。其中,二线城市中,昆明首套房贷利率降至3.95%,武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%,石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中,清远首套利率最低,已降至3.7%。
利率变化来看,本月石家庄、兰州首套房贷主流利率下调幅度最大,达到30BP,88城房贷利率与上月一致,未做调整。
除商贷利率外,各地公积金利率也纷纷下调。自2022年10月1日起,中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点,5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变,即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。随后,北京、天津、武汉、南京等多地陆续跟进下调公积金贷款利率。
分城市线来看,一线城市房贷利率最高,首套平均为4.60%,二套平均为5.13%,与上月持平。二线城市首套利率最低,平均为4.08%,三四线城市首套房贷利率平均为4.11%。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为,当前,房地产市场下行趋势尚未得到明显改善,人民银行及银保监会通过阶段性调整差别化住房信贷政策,有利于降低购房成本,激发置业需求入市,但当前房地产市场预期整体偏弱,四季度,仍需更大力度、更大范围、更快节奏地优化政策,特别是针对核心二线城市,适度允许基本面较好的城市市场热度回升,产生示范效应,有助于带动整体市场预期恢复。
本期资深编辑邢潭
5年期LPR再下调,首套房利率最低可至4.1%,百万房贷每月省88元
记者黄昱
编辑
今年内LPR迎来了第三次调整。
8月22日,央行宣布最新一期的贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR从3.7%下调为3.65%,5年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。
与房贷利率直接相关的是5年期以上LPR,该数据在今年1月前已维持20个月不变。今年1月20日,5年期LPR从4.65%下调为4.6%;5月20日,5年期LPR从从4.6%下调至4.45%,超预期下调15个基点()。
此番5年期以上LPR再次下调15个基点,符合市场预期。
下调五年期以上LPR,最大的作用是稳定预期,对于降低房贷月供负担、激励购房者入市、促进开发商回款等有积极作用。
对于按揭购房者来说,5年期以上LPR的下调意味着将直接减少购房成本。
假设从银行等额本息贷款300万、房贷利率为LPR+0基点、贷款期限30年,LPR下调后,月供将从约15111元减少为14846元,每月还贷减少265元;总利息从244万元降至234.5万元,将减少大概9.5万元。
对于此次LPR的下调,市场早有预期。明显的信号是,8月15日,央行开展4000亿元1年期MLF操作(含对8月16日6000亿元MLF到期的续做)和20亿元7天期逆回购操作,中标利率分别为2.75%、2.0%,均下降10个基点。
方正证券分析师认为,央行缩量降息既有主动主动因素也有被动因素。历史经验上,按揭贷款利率领先商品房销售大约两个季度,货币条件是房地产市场重要影响因素。
今年以来,房贷利率进入持续下降通道。5月15日,央行、银保监会更发布通知,将全国首套房贷利率下限调整为相应期限LPR减20个基点,二套房贷利率仍保持相应期限LPR加60个基点不变。
如果按首套房贷利率下限LPR减20个基点计算,此番LPR下调后,等额本息贷款100万、期限30年,月供将从4919元下降至4831元,每月节省88元。
贝壳研究院数据显示,2022年7月103个重点城市主流首套房贷利率为4.35%,二套利率为5.07%,分别较上月回落7个、2个基点;7月平均放款周期为25天,较上月缩短4天。
天风证券分析师孙彬彬认为,考虑到政治局会议要求“稳定房地产市场”,需要进一步降低住房贷款利率、向历史低点靠拢。
天风证券研报指出,参照历史最低水平,2008年底首套房贷款利率达到4.158%(在5.94%的基础上打7折),个人住房贷款加权平均利率4.34%,当前两项指标分别为4.25%、4.62%,后续分别需要至少降低10、28个才能达到历史低点。
方正证券分析师也认为,据央行二季度货币政策执行报告,6月新发放个人贷款加权平均利率快速下降87至4.62%,对比企业贷款已降至有统计以来低位,个人住房贷款较低点还有30的空间。
为了稳定房地产市场,房贷利率下调的同时,陆续有城市放松限贷政策。
据克而瑞统计,今年以来,已有83城放松限贷,其中57城首套房首付比例下调至20%,例如兰州、贵阳、南通等;33城二套房首付下调至30%,如南宁、西宁、绍兴等。
融资规模通常反应市场主体对未来发展的信心,而7月居民新增信贷规模持续低迷。
据央行数据,7月居民中长期贷款新增1486亿,虽维持正增长,但同比减少2488亿,同比降幅高达62.6%。1-7月,居民新增中长期贷款17084亿元,创近年来同期新低,同比下降56%。
克而瑞研究中心表示,目前许多城市的房贷政策呈放松趋势,但当前居民部门杠杆率偏高,叠加信用危机下居民对期房交付信心不足,又因疫情冲击对未来预期收入偏悲观,多数对加杠杆购房呈谨慎观望态度,按揭投放低迷下房企销售回款进一步承压。
可以看到,当前楼市仍未出现明显好转。
国家统计局发布2022年1-7月全国房地产开发投资和销售情况显示,7月销售面积9255万平方米,同比下降28.9%(上月为同比下降18.3%);开发投资金额为1.11万亿元,同比下降12.3%(上月为同比下降9.4%)。
另克而瑞数据,TOP100房企7月单月业绩规模环比降低28.6%,降幅与往年30%左右平基本持平。百强房企1-7月累计销售操盘金额的同比降幅,也仍保持在49%的较高水平。
中银国际分析师指出,为了稳住当前市场脆弱的信心,守住不发生系统性风险的底线,政策有望进入新一轮释放期,房企纾困力度和购房需求放松都有望进一步加强。