农发行长沙市建湘支行人均创利731万元

新华网长沙1月19日电从农发行长沙市建湘支行获悉，该行2016年实现总收入突破3亿元，净利润1.83亿元,比上年增盈0.89亿元,增幅95.52%，人均创利731万元。

据了解，该支行立足职能抓发展，成效显著。一是坚定不移地落实国家棉花收储政策，及时发放了产业化龙头企业棉花短期流动资金贷款1.5亿元。

二是大力发展中长期信贷业务和基金投资业务。围绕新型城镇化、新农村建设和水利建设等重点，建立起重大项目营销库，确保营销精准，快速响应。全年，成功营销新贷款客户10家，授信额度163.96亿元，成功对接的项目贷款意向额度367亿元。投放了8.1亿元整体城镇化建设中长期贷款。营销入库农发重点基金项目25个，项目总投资1021亿元，获批项目7个，投放金额14.48亿元，支付6.29亿元，有效发挥了支农惠农和逆周期调节作用。

三是抓好存款营销和维护工作。年末，日均存款稳定在30亿元之上，较年初增长66%。日人均对公存款1.3亿元，同比增加1065万元，增幅61%；营销财政性存款1.9亿元，同业返存款3.2亿元。营销非贷款客户21家，日均存款余额1.2亿元。

四是为客户提供优质、多元化的金融服务，推进中间业务和国际业务发展。全年完成中间业务收入253万元，人均中间业务收入破万元关。营销非信贷国际业务客户6家，结算总量5716万美元，同比增长522%，完成目标任务的191%，占全省四分之一强，各项业务实现了规模、质量和效益相统一的有效发展。（李浩朱敏妮）

谁是中国好银行？股息率达6.3% 、人均创利最高 第一城商行25年投资故事

北京银行股息率高达6.3％，在上市银行中位列第二，仅仅稍微逊色于民生银行，可谓是最具良心的中国好银行。

近年来，银行存款利率一路走低，同时银行理财收益率也呈下降趋势，业内人士分析称，未来低利率或持续较长时间，理财收益率仍有下行空间。

“钱存银行不如买银行股”。不过，股市亦有股市的风险，而股息率高、盈利好、资产质量优异的宝藏银行股的确是最为难得的标的。在众多的银行股中，有一家深耕首都市场并以首都命名的银行——北京银行，无论从哪个角度来讲，其表现都极为抢眼，获得投资者青睐实属应有之意。

相关数据显示，该行2019年派送现金股利总额为64.49亿元（含税），现金分红占净利润的比例高达30.08％，股息率高达6.3％，在上市银行中位列第二，仅仅稍微逊色于民生银行，可谓是最具良心的中国好银行。

高股息率的同时，北京银行始终保持着良好盈利能力和资产质量，人均创利超过140万元，连续多年为人均创利最高的银行。截至2019年末，北京银行表内外总资产达到3.44万亿元，其中表内资产2.74万亿元，较年初增长6.4％；贷款总额1.45万亿元，增幅14.6％，存款总额1.53万亿元，增幅10.3％；利润216亿元，同比增长7.2％；营业收入631亿元，增长13.8％；成本收入比23.2％，经营绩效保持上市银行优秀水平。

更为值得关注的是，北京银行还不断优化金融市场业务结构，标准型、流转型资产占比持续提升，公募ABS投资、证券投资基金投资规模分别增长21％、61％；轻资本业务快速发展，黄金租借、公募基金托管、信用证规模较年初分别增长79.54％、43.72％、7.42％；国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本产品热销，实现中间业务收入同比增长13％。

自1996年正式成立以来，北京银行已然走到了第25个年头，一路风雨兼程，一步步成长为中小银行的标杆与典范，更是书写了不凡的投资故事。

股息率高达6.3％

力拔上市银行头筹

不舍得分红的银行不足以称得上良心银行。近日，北京银行公布了2019年年度分红方案：以总股本211.43亿股为基数，每10股派送现金股利3.05元人民币（含税），合计人民币64.49亿元（含税），现金分红占净利润的比例高达30.08％。

除了分红金额之外，股息率也是衡量公司是否具有投资价值的重要标尺之一。股息率是一年的总派息额与当时市价的比例，以占股票最后销售价格的百分数表示的年度股息，该指标是投资收益率的简化形式。

目前，北京银行的股息率6.3％，在上市银行中位列第二，仅低于民生银行，甚至超过了国有大行梯度中的交通银行、中国银行、农业银行等，更是把上海银行、宁波银行（002142，股吧）、江苏银行等城商行甩在后面。

排名

银行名称股息率（％）分红比例（％）分红总额（亿）1民生银行6.434830.10％16,199.002北京银行6.301730.08％6,448.003交通银行6.116531.35％23,393.005中国银行5.568530.00％56,228.007农业银行5.350030.02％63,662.00为了给企业减负，近几年，我国一直在下调贷款利率，相对应的存款利率也是一路走低。融360大数据研究院监测数据显示，今年2月份，5年期定期存款平均利率甚至跌至不足3年期平均利率，为3.121％，3年期的为3.248％。

去年我国活期存款的央行基准利率为0.35％，而很多国有银行和股份制银行的活期利率比基准利率还低，多数是0.3％。一年定期的存款利率，央行是1.5％，工农建中交等大行是1.75％。就算是一些非保本理财产品，其收益率也多在4％至5％左右。

据央行的披露显示，今年一季度人民币存款增加8.07万亿元，同比多增1.76万亿元。人民币存款主要包括居民存款和非金融企业存款两项，今年一季度住户存款增加6.47万亿元，非金融企业存款增加1.86万亿元。也就是说，一季度91天里，平均每天超过700亿存款涌向银行。

不少网友看到上市银行股的股息率纷纷表示，“钱存银行不如买银行股”。持有北京银行股获得的股息收入不仅足以让资产抵御通货膨胀，获得超过活期存款和定期存款带来的收益，甚至还将获得比非保本理财和债券还要高的收益，这也进一步显示，北京银行长期投资价值明显。

人均创利超过140万元

风险抵御能力进一步提升

高股息率的背后，是北京银行不俗的盈利能力与人均创利水平。

据北京银行2019年年报显示，该行人均创利超过140万元，经营绩效保持上市银行优秀水平。北京银行曾连续多年蝉联“人均最赚钱银行”，即使与国有大行梯队相比也毫不逊色，交通银行是六大行中2019年人均创利最高的银行，人均创利为87.万元，其次是建设银行、工商银行，分别为76.万、70.2万。

除此之外，北京银行去年营业收入和净利润增速创四年新高。实现营业收入631亿元，同比增长13.77％，较上年提升3.57个百分点。实现净利润216亿元，同比增长7.22％，较上年提升0.57个百分点。

今年第一季度，北京银行营业收入和净利润在去年的基础上平稳增长，增幅均保持在5％之上。报告期内该行实现营业收入178.43亿元，同比增长5.09％；净利润66.67亿元，同比增长5.26％。

净利润平稳增长与北京银行增强成本管控不无关系。今年一季度，该行营业费用同比下降15.96％，控制一般费用开支，优化渠道建设支出，加大员工和科技投入，实现降本增效。

同时，北京银行净息差实现稳定提升，在利率下行趋势下，该行优化资产负债结构，资产端贷款占比提升4个百分点，通过大力发展高收益线上贷等零售贷款，并拉长贷款期限，使得贷款平均收益率提升16BP，推动资产收益率保持相对稳定。负债端保持同业负债占比在30％合理范围，控制结构性存款占比，带动负债平均成本率下降19BP。2019年，该行净息差为1.95％，较去年提升7BP。

抗风险能力也是评估银行投资价值的重要指标。据2019年年报数据显示，北京银行关于资产质量表现相对平稳，一季度不良率小幅反弹，但风险抵补能力较强，不良生成率下降，新增风险有效管控。

截至2019年末，北京银行不良贷款率1.40％，比上年末下降6BP，遏制不良贷款率上升势头。拨备覆盖率224.69％，比上年末提高7.18个百分点，风险抵补能力有效提升。同时逾期贷款比例下降，五级分类审慎严格，逾期贷款率1.85％，较年初下降0.12个百分点，其中逾期90天以上贷款已全部下调为不良。逾贷比（逾期90天以上贷款与不良贷款比例）为59.87％，较年初大幅下降32.39个百分点。不良贷款生成率0.96％，比上年下降0.58个百分点，实现新增风险持续下降，风险得到有效管控。

从资本构成看，2019年末，北京银行资本充足率为12.28％，一级资本充足率为10.09％，核心一级资本充足率为9.22％，三级资本充足率较年初分别提升21、24和29，一级资本位列英国《银行家》杂志全球千家大银行排行榜第61位，连续六年跻身全球百强银行。

风险抵御能力的进一步提升，与北京银行加快智慧风控体系建设紧密相关，该行智慧风控指挥中心完成三期建设，对风险管理数据进行深度挖掘和分析，从全面风险、组合风险、集中度风险等方面，为风险管理决策提供数据支持和依据；上线客户关系图谱功能，通过内外部海量数据（603138，股吧）分析，实现对企业关联关系和控制路径的准确认定。持续升级贷前、贷中、贷后全流程智能风控体系建设，实现从“人控”向“智控”转变。

大金融市场转型升级再提速

业务管理规模达2.8万亿

在金融市场业务与公司业务方面，北京银行也在持续发力，巩固传统优势。

首先，北京银行不断优化金融市场业务结构，截止2019年末，金融市场总部管理业务规模2.8万亿元，表内外资产规模合计7,686亿元；负债规模合计4,338亿元。公募ABS投资、证券投资基金投资规模同比分别增长21％、61％，标准型、流转型资产占比持续提升；黄金租借、公募基金托管规模较年初分别增长80％、44％，融出利率债1170.33亿元，同比增长12.1％；国际单证、结售汇、国内证及福费廷等轻资本业务加快发展，实现中间业务收入同比增长13％。

与此同时，北京银行不断加大资产投放，加快转型创新，开展再贴现、转贷款业务68余亿元，累计服务小微企业1260户。上线多个“国际在线”手机移动子项目，全面提升移动金融外汇业务服务能力；搭建“托管家”业务运营系统，实现托管业务系统全行共享；开发证券基金投资管理系统，操作效率大幅提高。

2019年，北京银行获得人民银行首批6家“京创通”再贴现新产品试点银行业务资质，当选中国银行业协会托管业务专业委员会第五届常委单位，成为目前唯一一家入选常委会的城商行。

公司业务方面，北京银行多措并举稳存增存，2019年末，人民币公司存款余额突破1.1万亿元，较年初增幅6.8％；积极服务国家重大战略。京津冀协同发展、“一带一路”、长江经济带人民币公司贷款余额752亿元，增幅13％。支持民营企业公司贷款余额4,875.1亿元，较年初新增414.4亿元，增幅9.3％。为北京市89％的创业板、87％的中小板上市企业及80％的新三板企业提供服务。

小微业务也亮点频现，截至报告期末，北京银行单户授信1,000万元及以下小微企业公司贷款余额351.8亿元，增长86.9亿元，增幅32.8％，高于全行贷款平均增速，户数高于上年同期，达标“两增”监管要求。

与此同时，北京银行也在不断创新发展交易银行，推出“京管+”2.0版，截至2020年一季度末，注册客户达1.5万户；加快发展“银联代付”业务，带动低成本公司存款增长；研发“京信链”供应链全线上金融创新产品，于北京世园会期间精彩亮相，供应链全链条服务能力持续提升；业内首家发布“聚力+”生态伙伴论坛品牌，以全方位、全周期金融服务深度绑定客户资源。

北京银行一直在致力于投资银行转型升级，就去年来看，北京银行发行北京市首单扶贫票据、银行间市场首单支持城市副中心建设和北京夜间经济CMBN；落实北京市对口支援和田地区扶贫工作，发行新疆地区首单扶贫债券暨新疆地区首单支持“三农”的产业扶贫债券；国内金融机构首家推出“并购+”合作品牌，构建并购领域合作共赢新生态，落地三元种业、朝阳国资等重点并购项目；牵头北京新机场轨道线及上海地区旧城改造项目，参与北京环球主题公园建设与冬奥会场馆开发等重点项目。

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《中国金融展望蓝皮书》案例：临商银行打造区域高质量发展金融品牌

近年来，临商银行秉持“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位，以高质量创新发展为核心，转换经营机制，推动提质增效，实现各项业务增长。据介绍，截至2021年底，临商银行总资产1300亿元，各项存款余额1025亿元，各项贷款余额860亿元，实现营业净收入34.2亿元，先后被授予“山东省文明单位”“中国最具投资价值高成长银行”“沂蒙功勋企业”等荣誉称号。

一、服务实体经济履行社会责任

临商银行坚持服务为民、服务为地方的经营理念，致力以优质的金融服务解决地方企业的融资困境。

1.扩大信贷投放缓解企业“融资难”问题

临商银行以供应链金融为抓手，主动对接有资金需求的企业，增加金融资源有效供给。据悉，临商银行主动摸排企业需求，不抽贷、不断贷、不压贷，2021年累计为249户核心企业及其1534户上下游中小企业投放信贷资金85.8亿元，发放信用贷款72.13亿元，办理延期还本付息89亿元，信用贷款投放额占全市金融法人机构总量的50%以上。

2.提高办贷效率破解企业“融资慢”困境

临商银行将提升效率作为重点，围绕客户难点痛点堵点，深入开展“我为群众办实事”活动，持续优化金融服务。临商银行实施扁平化流程再造，在总行和分支行两个层面分别建立“集体讨论、独立决策、一次办好”的会商机制，精简办贷手续、办贷流程和办贷环节，推行绿色通道、差别授权、限时办结等机制，全方位提升客户体验。

3.落实减费让利打消企业“融资贵”顾虑

临商银行严格落实中国银行保险监督管理委员会“七不准”“四公开”“两禁两限”等收费减免政策，坚决杜绝以贷转存、以贷收费、捆绑销售等变相收费环节，对1000万以下普惠小微贷款，实施在同期限FTP（内部资金转移定价）基础上的优惠政策。据介绍，临商银行与山东省农业发展信贷担保有限责任公司合作开展“鲁担—惠农贷”业务，贴息3.175%，有效降低企业融资成本。

二、转换经营机制激发经营活力

临商银行基于“服务中小、服务市民、服务地方”的市场定位，确立“一个发展目标、一个指导思想、四个全面转型、四项工作重点”的“1144”发展战略，明确三年发展规划，开创高质量创新发展新篇章。

1.管理制度化促合规

临商银行围绕国家政策和外部监管要求，在内部管理的各层级、各环节做好制度“废改立”，修订“会议管理办法”“风险偏好管理”等130余项管理制度，有效解决无章可依、有章不循的制度管理问题。

2.全面预算化抓精细

临商银行围绕管理会计要求，把资本回报率作为全行经营管理的“牛鼻子”，在“总分支行、前中后台和高中基层”全面推行经营预算管理，构建低资本占用、低拨备消耗、低费用支出、高效益产出的“轻型发展”模式。同时，临商银行重视基本、基础和基层的“三基”建设，细化“量本利”分析，深化“责权利”考核，提振基层员工干事动能。

3.内部市场化转机制

临商银行将外部竞争机制引入内部市场，出台单一产品计价、全员营销和客户经理“三项制度”，实施精准计酬、穿透到人的产品计价管理，优化多劳多得、按劳分配体制，营造以业绩论英雄的发展氛围。此外，临商银行成立票据业务、票据专营、供应链金融、资产管理、区域现金、个人贷款等“七大利润中心”，在全行导入“阿米巴”经营模式和项目制管理机制，引导人员向前台一线、向创利创业流动。

三、加快金融创新拓宽发展空间

临商银行围绕金融供给侧改革主线，洞察市场新动态、客户新需求，在金融创新的道路上持续跑出加速度，开创新境界。

1.产品创新满足差异需求

临商银行以满足客户需求为工作出发点，始终坚持客户至上的发展理念，先后推出“聚化网”金链、网贷通、税易贷等新产品。据了解，针对临沂民营经济发达、商票市场潜力巨大的实际情况，临商银行率先发展商票业务，创新推出“金链—坤居融”“金链—绿色燃气票”“金链—钢铁票”等“十大金链”工程。

2.数字转型强化科技赋能

为顺应银行业数字化、智慧化发展新趋势，临商银行大力推行“科技强行”战略，成立临商联盟创新中心，组建数字银行部和金融科技部，设立科技支行，加大科技投入，加快科技技术、项目更新迭代。其中，临商银行先后上线CBUS5.0、新一代信贷系统、智慧校园、贵金属代销等新项目，深化科技场景应用，推进产品、营销、渠道、运营等方面数字化转型，以金融科技赋能实体经济，提高金融科技业务产值，培育地方经济发展新动能。

3.业务创新打开市场空间

据悉，临商银行实施“上云下乡进社区”市场布局，下沉服务重心，建设新型普惠金融服务站2000余家。2021年，临商银行实施等级行管理，加快宁波分行转型，实施数字化考核，发行20亿元永续债，与德国投资开发银行对接绿色金融债业务，与横琴人寿探索合作资本补充债、代理保险等业务并承建鲁南区域现金处理中心，拓宽发展空间。